Proteja sus intereses y planifique su futuro. Las diez preguntas principales que debe hacerse al planificar su seguridad financiera.

Transcripción

1 Proteja sus intereses y planifique su futuro. Las diez preguntas principales que debe hacerse al planificar su seguridad financiera.

2 Nuestras diez preguntas y respuestas más importantes Hay muchas listas que contienen las diez preguntas principales publicadas en toda la industria de servicios financieros. Pero nuestra lista es muy diferente a esas otras. Otras listas destacan preguntas como Cuánto seguro de vida necesito?, o Debo adquirir seguro de vida a término o permanente? o Cuánto dinero voy a necesitar para el retiro? Aquí no encontrará ninguna de esas preguntas. Debido a que Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual) y nuestros agentes afiliados creen firmemente que cuando usted piensa en cómo proteger su medio de vida contra ciertos riesgos, o en cómo acumular los recursos financieros necesarios para vivir como desea, hay otro grupo de preguntas que debe considerar primero.

3 1 Qué es lo mas importante para mí? Determine lo que es realmente importante para usted, sus seres queridos, sus aspiraciones, las cosas que desea proteger y el apoyo que le gustaría proporcionar a otras personas. Ya sea que usted considere esa pregunta solo, con sus familiares o con un agente, contéstela primero, ya que ella creará el marco alrededor del cual podrá construir su estrategia financiera. 2 Quién depende de mí hoy y en el futuro? Esta pregunta es muy importante y debe contestarla mucho antes de considerar los productos de seguro que necesitará y en qué cantidad. Piense cuidadosamente quién depende hoy de usted y quién podría depender de usted en el futuro. Si bien se piensa en los cónyuges e hijos como los dependientes más obvios, puede haber otros por ejemplo, sus padres, su familia o hermanos que, debido a su edad, discapacidad u otras circunstancias, podrían estar impedidos para cuidarse por sí mismos. Incluso las personas solteras sin familia tienen dependientes es decir, ellos mismos ya que su bienestar depende de su propia capacidad para producir ingresos. Con su lista de actuales y posibles dependientes en la mano, estará mejor preparado para comenzar a trazar su camino hacia una mayor seguridad e independencia financiera. Piense cuidadosamente en quién depende hoy de usted y quién podría depender de usted en el futuro. 3 Quién satisface actualmente las necesidades de mis dependientes? Ha considerado si hay alguien en su familia que provea apoyo incalculable a sus seres queridos? Piense en la madre o el padre que cuida del hogar tal vez no provean para la manutención de la familia con ingresos obtenidos, pero el apoyo que proveen es tan valioso como cualquier cheque de salario. Y si una madre o un padre que cuida del hogar no pudiese proveer ese apoyo, ello sería ciertamente costoso de reemplazar. Por ese motivo, al diseñar su plan de seguro, es importante asegurarse de tomar en cuenta a todas las personas que proveen apoyo esencial financiero o no financiero a sus dependientes. 4 Qué riesgos he pasado por alto o no he considerado a cabalidad? Una estrategia financiera tiene el propósito de protegerlo a usted y a su familia contra una serie de riesgos. Si bien el seguro de vida suele ser un componente esencial de tales estrategias, no es el único. Cuando se trata de planificar para el futuro, algunas personas se concentran en el riesgos de una muerte prematura o accidental, hasta el extremo de que realmente pasan por alto otros riesgos más probables de su bienestar y medio de vida (por ejemplo, la incapacidad del principal sustentador de la familia debido a una enfermedad, una madre o un padre incapacitado para cuidarse solo, una persona retirada que deba enfrentar los crecientes costos del cuidado de la salud, o el propietario de un negocio que enfrenta un problema de sucesión). A medida que usted trabaja para diseñar su estrategia financiera, asegúrese de pensar ampliamente en los riesgos financieros que enfrenta hoy o que podría enfrentar en el futuro. 1

4 5 Mis planes son lo suficientemente flexibles? La vida está llena de incertidumbres y por lo tanto, es difícil aferrarse a una estrategia financiera que cubrirá cada posible circunstancia que usted pudiera enfrentar. Esas son las incertidumbres que a veces impiden que las personas planifiquen su futuro. Pero si hay una solución. Para diseñar una estrategia financiera que resistirá la prueba del tiempo, a pesar de un mundo lleno de incertidumbres, esa estrategia debe ser flexible. Hay muchas formas en las cuales las soluciones de productos financieros pueden estructurarse para proveer flexibilidad en el futuro y ajustarse a sus necesidades cambiantes. Al hablar con su agente, pídale información sobre soluciones flexibles que puedan ampliarse (o reducirse) a medida que los eventos de su vida se desencadenan. 6 Cómo selecciono al agente idóneo? Además de usted y su familia, hay dos personas que juegan un papel crucial en este proceso: el agente que lo ayuda a desarrollar un plan y las compañías de servicios financieros que proveen las soluciones de productos que ayudan a llevar a cabo esos planes. Al seleccionar a un agente, trabaje con alguien que no sólo sea competente, sino que también le inspire confianza. Los mejores agentes saben escuchar y desean entender cabalmente sus circunstancias y objetivos financieros antes de proponer posibles soluciones. Deben tener acceso a soluciones de seguros de varias compañías buenas, deben explicar claramente cómo reciben pago por sus servicios, y deben proveer referencias si usted las solicita. Por último, asegúrese de que el agente tenga una sólida red de apoyo; los que están afiliados a una firma sólida y de buena reputación probablemente tendrán acceso a mejores recursos para apoyar sus necesidades cambiantes. Al seleccionar a un agente, trabaje con alguien que le inspire confianza. 7 Cómo selecciono a la compañía de servicios financieros idónea para trabajar con ella? Basado en sus necesidades específicas, un agente debe presentarle soluciones de productos de seguros de compañías que le merecen gran respeto y con las cuales ha tenido una experiencia positiva. De la misma manera en que usted quiere trabajar con un agente de solidez y buena reputación, querrá hacer lo mismo con respecto a las compañías de servicios financieros. En muchos casos, esos productos se usarán para abordar necesidades y objetivos económicos que duran décadas, si no toda una vida. Para asegurarse de que sus proveedores de seguros estarán ahí cuando usted o sus seres queridos los necesiten, trabaje con compañías sólidas y estables que hayan recibido altas calificaciones de las agencias de clasificación independientes, como A.M. Best, Standard & Poor s, Moody s y Fitch. 2

5 Convierta sus planes en acción y sus metas en realidad. 3

6 8 Qué ocurre si yo ya engo un plan? Eso está muy bien. Sin embargo, incluso las mejores estrategias financieras deben revisarse y actualizarse con regularidad, generalmente una vez al año a lo mínimo. Los eventos comunes de la vida (por ejemplo, el matrimonio, tener hijos, cambiar de trabajo, o incluso mudarse) pueden tener un impacto importante en su método actual. También puede tenerlo el simple hecho de cumplir un año más, especialmente si ello significa que ha llegado a un acontecimiento financiero importante, como el año en que comienza a cobrar el seguro social, a recibir beneficios de Medicare o a tomar distribuciones de sus cuentas de retiro. Un agente con experiencia debe revisar con regularidad su estrategia con usted para asegurarse de que permanece en línea con sus objetivos y que continúa siendo apropiada para sus circunstancias. 10 Qué espera? Con suerte, después de leer las nueve preguntas anteriores, nada! Ahora debe saber lo que tiene que considerar al comenzar a diseñar su estrategia financiera y cómo obtener los mejores recursos que conviertan esa estrategia en realidad. Y, quizás lo más importante, ahora debe entender cómo evitar los errores comunes que llevan a algunas personas a correr tal vez el mayor riesgo de todos: el riesgo de no hacer nada. Armado ahora con toda esta información, le instamos a dar el siguiente paso, mediante una investigación adicional por su cuenta o buscando la ayuda de un agente financiero con experiencia. 9 Cuáles serían las consecuencias negativas de posponer todo esto? El diseño de una estrategia financiera es una actividad de importancia vital que no debe apresurarse. Sin embargo, hay una línea muy fina entre no apresurar el proceso y no considerarlo del todo. Las personas tienden a concentrarse en lo que conocen bien, o en lo que les produce una gratificación instantánea, mientras que posponen actuar sobre aquellas cosas de las que no están seguras o de las que no ven un beneficio inmediato. Al posponer esa decisión, nos exponemos y exponemos a nuestras familias a riesgos innecesarios y a la pérdida de oportunidades, ya sea por no proteger nuestro estilo de vida contra eventos inesperados, por no asegurar nuestro medio de vida y legado mientras tenemos salud y energía, o por no capitalizar incluso un día adicional para construir y proteger nuestro nido del retiro. Pero no es necesario que renuncie a esos resultados; si toma conciencia de esos errores, puede sobreponerse a ellos. Y si se concentra en este proceso, puede proteger sus intereses y configurar su futuro. 4

7 MassMutual Tu Futuro Comienza Hoy

8 Las pólizas, solicitudes, los documentos administrativos y los formularios están disponibles sólo en inglés Massachusetts Mutual Life Insurance Company, Springfield, MA. Todos los derechos reservados. El Grupo Financiero MassMutual es un nombre de mercadeo de Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual) y sus compañías afiliadas y representantes de ventas. USIG0001SP 913 CRN