En búsqueda del sueño americano

Transcripción

1 Un resumen ejecutivo para propietarios de negocios latinos En búsqueda del sueño americano Estudio de perspectivas de propietarios de negocios MassMutual 2015

2 Mucho antes de que el término sueño americano fuese acuñado, las personas venían a los Estados Unidos porque lo percibían como un lugar que ofrecía posibilidades ilimitadas. Venían aquí en búsqueda de sus pasiones, para beneficiarse de las muchas oportunidades de la vida y crear un buen legado para sus familias. Eso todavía es cierto en los Estados Unidos. Las personas visualizan que tendrán una mejor calidad de vida en la tierra de las oportunidades. Entre los latinos, la aspiración de vivir el sueño americano no es diferente, pero sus definiciones del éxito podrían ser más amplias al incluir la capacidad de cuidar y apoyar a la familia extendida, a amigos y a la comunidad. En cuanto a los propietarios de negocios latinos, ven sus negocios como extensiones de sus identidades, lo cual significa aún una mayor presión para lograr el éxito. Un estudio de propietarios de negocios latinos realizado por HawkPartners en 2015 para Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual) revela que estos enfrentan muchos retos para lograr sus versiones del sueño americano. Este estudio muestra que los latinos tienen una probabilidad mayor que la población general de pensar en planificar para sus negocios. También tienen un marcado sentido de responsabilidad hacia sus familias y comunidades, pero tienden a carecer de confianza y conocimiento en cuanto a las finanzas. Esto ocasiona verdaderas inquietudes entre las personas que contestaron la encuesta con respecto a la situación económica de su hogar y de su negocio. La carencia de conocimientos y preparación financiera, así como las diferencias culturales, podrían ser algunos de los obstáculos que los latinos enfrentan en el camino hacia la realización y protección de sus sueños. La mayoría de las personas encuestadas iniciaron sus negocios para tomar control de sus vidas, ir en pos de sus sueños y apoyar a sus familias. Sin embargo, muchos de ellos no tienen los recursos necesarios implementados para tomar ese control y asegurar un futuro económico saludable para sus familias. El éxito financiero de los negocios propiedad de latinos, de los cuales se estima haya 3.2 millones en los Estados Unidos 1, tiene implicaciones importantes para las generaciones futuras de latinos y para la economía de nuestro país en general. Los resultados de este estudio están diseñados para ayudar a los propietarios de negocios latinos, y a sus familiares, a participar en un diálogo valioso sobre la mejor manera de colocar a su negocio en el camino del éxito y la estabilidad a largo plazo. Al mismo tiempo, los propietarios de negocios latinos deben considerar el efecto que la falta de planificación podría tener en cuanto sus negocios y las personas más importantes para ellos. Esos negocios son de vital importancia para el sustento de los familiares, de los empleados y de la comunidad. Es por eso que debe emplearse la misma cantidad de tiempo para protegerlos que la que se empleó para construirlos. 1 Hispanic Businesses & Entrepreneurs Drive Growth in the New Economy (Crecimiento de los negocios y de la motivación de los empresarios hispanos en la nueva economía), Geoscape y la Cámara de Comercio Hispana de los Estados Unidos, 2014

3 La línea divisoria entre la familia y el negocio Los propietarios de negocios latinos tienen una visión global de la armonía familiar y del éxito profesional. Su amplia definición de familia suele incluir a sus empleados y a la comunidad como un todo, y ambos tienen una fuerte conexión con sus negocios. Esta amplia definición de familia forma parte de la cultura latina, lo cual significa que es muy importante para los propietarios de negocios latinos colocar a sus negocios en el camino del éxito. Ello es vital para la capacidad de los propietarios de negocios latinos para lograr sus sueños con respecto a sus negocios y a la vida de sus familias. La familia es lo primero para los latinos, cuyos negocios generalmente sostienen a sus familias inmediatas y extendidas. Las razones principalmente mencionadas en nuestro estudio por las cuales iniciar un negocio corresponden con la mayoría de los propietarios de negocios que entrevistamos de diferentes procedencias culturales (ser su propio jefe, proveer el sustento de la familia y tener un mayor control). Sin embargo, los propietarios de negocios latinos también se sienten motivados por los siguientes factores, más que otros no latinos: Lograr sus sueños (ellos tenían una idea y debían seguirla) Dejarles algo tangible a sus hijos Proveer trabajo a familiares Retribuir a la comunidad Para los propietarios de negocios latinos, la línea divisoria entre familia, comunidad y negocio no suele estar muy definida. Aun cuando ellos mencionan a profesionales como sus contadores y sus abogados entre los asesores en los que más confían, más de la mitad buscan la asesoría de sus cónyuges, y casi un tercio dice que sus hijos están entre las personas en las que más confían. Además, los propietarios de negocios latinos tienen una mayor probabilidad de tener un familiar como socio en el negocio, generalmente a su cónyuge o a su padre o madre. Dado que el negocio está tan estrechamente relacionado con la familia, es importante para los propietarios de negocios latinos preocuparse por proteger sus negocios contra lo inesperado. Lo bueno es que ellos piensan en el efecto que tendría una muerte o una incapacidad en su negocio con más frecuencia que la población general. 3

4 Más aún, pedimos que los propietarios de negocios hispanos nos dijeran con qué frecuencia consideran siete temas básicos de planificación del negocio y respondieron tener cada uno de los temas más presentes que la población general. Los dos temas en que más piensan son mantener la lealtad de los empleados clave y saber el valor del negocio. Cuáles son las principales inquietudes en cuanto a la planificación del negocio? Mantener la lealtad de los empleados clave para el negocio 65% 76% Conocer el valor del negocio 53% 72% Qué efecto tendría en su negocio una posible incapacidad suya, de otro propietario o de un empleado clave Quién se hará cargo del negocio si usted, u otro propietario, abandona el negocio, se incapacita o muere Qué efecto tendría en su negocio la posible muerte suya, de otro propietario o de un empleado clave La transición de la propiedad de la compañía cuando usted se jubile y/o encontrar un comprador cuando usted esté listo para jubilarse 45% 45% 41% 41% 65% 62% 59% 55% Manejo de los impuestos sobre la herencia que genere su negocio, en caso de muerte de uno de los propietarios 28% 53% Propietarios de negocios latinos Propietarios de negocios de la población general Diferencia estadística significativa Como propietario de negocio latino, si el negocio falla, es probable que tenga efecto en otros aspectos de tu vida. Por ejemplo, la protección del negocio contra lo inesperado mediante un acuerdo de compraventa ayudará a asegurar que el negocio permanezca en la familia durante generaciones futuras. Contar con planes de beneficios para atraer y retener a los empleados clave ayudará a asegurar que el negocio continúe siendo un pilar de la comunidad. Y tener una valuación correcta del negocio lo ayudará a prepararse para retirarse del negocio, así como planificar el financiamiento de la jubilación y cubrir obligaciones fiscales futuras. 4

5 En control del futuro Los propietarios de negocios latinos quieren tener el control de su futuro y la capacidad de lograr el sueño americano. Para muchos, ese es el motivo por el cual iniciaron un negocio. En consecuencia, se mantienen muy al tanto y se ocupan de todos los aspectos de sus negocios de hecho tienen mayor probabilidad que la población general de autodenominarse Presidente y Director general de sus negocios. Quieren el control de sus finanzas y de las decisiones relacionadas con ellas, así como decidir la manera de emplear su tiempo. Dicho esto, el proceso de toma de decisiones para los propietarios de negocios latinos es muy diferente al de la población general. En primer lugar, los propietarios de negocios latinos tienen una probabilidad significativamente mayor de ser los únicos dueños de sus negocios. Por lo tanto, esa persona que está a cargo generalmente toma la mayoría de las decisiones por su cuenta, mientras que los propietarios de negocios de la población general tienen mayor probabilidad de analizar la decisión entre varias personas. Además, los propietarios de negocios latinos tienen mayor probabilidad de decir que son las personas responsables de tomar decisiones eficaces. Proceso de toma de decisiones Eficacia en la toma de decisiones La decisión usualmente se plantea entre al menos dos personas antes de tomar una decisión final La persona que está a cargo del aspecto sobre el cual se debe tomar la decisión es quien toma dicha decisión La persona con mayoría de acciones en la compañía es quien decide 58% 71% 36% 23% 6% 6% 36% 58% 72% 71% 69% Propietarios de negocios latinos 23% Propietarios de negocios de la población general Diferencia estadística significativa 6% 6% El proceso de toma de decisiones es eficaz 72% 69% 5

6 Con el alto nivel de control demostrado por los propietarios de negocios latinos, estos tienden a sentirse más positivos que la población general en cuanto a la protección de sus negocios a largo plazo. Tienen mayor probabilidad de decir que la planificación de sus negocios les hace sentirse esperanzados, orgullosos y entusiasmados. Sin embargo, el aspecto sobre el cual tienden a ceder el control está relacionado con temas claves de planificación del negocio. Los propietarios de negocios latinos tienen una mayor probabilidad que la población general de decir que no pueden resolver esos temas ellos mismos y que desean experiencia profesional externa. Los propietarios de negocios latinos dicen que sus asesores de más confianza son su contador, su especialista financiero y su abogado, y los criterios que suelen buscar en un asesor de confianza es que tenga en cuenta el mejor interés de su cliente, y haber tenido una relación previa con la persona. Qué tan probable es que usted aborde estos temas solo? Mantener la lealtad de sus empleados clave para su negocio 50% 70% Quién se hará cargo del negocio si usted, u otro propietario, abandona el negocio, se incapacita o muere 34% 51% Qué efecto tendría en su negocio una posible incapacidad suya, de otro propietario o de un empleado clave 33% 50% Qué efecto tendría en su negocio la posible muerte suya, de otro propietario o de un empleado clave La transición de la propiedad de la compañía cuando usted se jubile y/o encontrar un comprador cuando usted esté listo para jubilarse 31% 29% 42% 42% Conocer el valor del negocio 23% 29% Manejo de los impuestos sobre la herencia que genere su negocio, en caso de muerte de uno de los propietarios 18% 18% Propietarios de negocios latinos Propietarios de negocios de la población general Diferencia estadística significativa La falta de control de tu futuro financiero podría comprometer tus sueños como propietario de negocio. Existen momentos específicos en el ciclo de vida de un negocio cuando es esencial buscar la orientación de profesionales capacitados y experimentados, tal como cuando deseas proteger el negocio de lo imprevisto, planificar la jubilación y retirarte del negocio. Mantener el control del futuro con la ayuda de asesores de confianza puede facilitarte conocimiento y ayudarte a seguir experimentando emociones positivas con respecto a la estabilidad de tu negocio a largo plazo. 6

7 Confianza y conocimientos financieros Los propietarios de negocios latinos tienen una mayor probabilidad que la población general de reconocer y creer en la importancia de la planificación financiera de sus negocios. También es más probable que trabajen en la planificación financiera del negocio a intervalos más frecuentes (generalmente cada año o cada dos años). Sin embargo, existe una desconexión entre lo que los propietarios de negocios latinos reconocen como una inquietud y las acciones que han tomado para resolver sus problemas. Solamente alrededor de la mitad de los propietarios de negocios latinos que entrevistamos tiene algún tipo de plan de sucesión. El mismo porcentaje tiene un contrato de compra-venta para el caso de muerte, y un porcentaje aún menor tiene un contrato de compra-venta para el caso de incapacidad. Las prácticas fiscales en el trabajo y en el hogar revelan la necesidad de mayor educación y planificación financiera. Qué planes tiene usted actualmente establecidos? Un plan de herencia Un plan de protección de los activos del negocio Un plan de sucesión del negocio, diferente a un contrato de compra-venta Un contrato de compra-venta para el caso de muerte de un propietario Un avalúo formal del negocio Un contrato de compra-venta para el caso de incapacidad de un propietario 35% 41% 40% 40% 43% 49% 49% 50% 55% 54% 51% 59% Propietarios de negocios latinos Propietarios de negocios de la población general Diferencia estadística significativa Hay una serie de motivos por los cuales los propietarios de negocios latinos dicen que no han establecidos esos planes. En consonancia con la población general, se mencionan con mayor frecuencia factores de falta de tiempo, de dinero y la percepción de falta de necesidad como motivos para no tener esos planes. Motivos principales para no tener planes establecidos 1 Estoy tan ocupado con el manejo diario de mi negocio que no tengo tiempo para esto 2 No creo que debo pensar en estos temas todavía 3 No me sobra mucho dinero para usarlo en esos asuntos 4 Todo ha ido tan bien con el negocio que no quiero mezclar las cosas 5 Es una conversación incómoda para mí y para mi familia 7

8 La jubilación es otro motivo de preocupación. Los propietarios de negocios latinos tienen una probabilidad significativamente mayor que la población general a decir que piensan jubilarse pero que no han pensado mucho en ello, y solo unos cuantos (solo el 12%) dicen que piensan jubilarse en los próximos cinco años. Esto no es tan sorprendente dado que la edad promedio de los propietarios de negocios latinos es inferior a la de sus contrapartes de la población general. Cuando los propietarios de negocios latinos se jubilen, tendrán una probabilidad significativamente mayor de dejarle el negocio a un familiar, y es mucho menos probable que le vendan un negocio a un empleado clave, en comparación con la población general. Más aún, muy pocos (el 7%) piensan liquidar el negocio. Solo alrededor de la mitad de los propietarios de negocios que entrevistamos tiene algún tipo de plan de ahorros calificado para la jubilación. Un porcentaje similar (40%) no tienen ningún plan de ahorros para la jubilación fuera de su negocio, y piensan continuar recibiendo ingresos del negocio después de la jubilación, o usar los fondos de la venta del negocio para financiar su jubilación. Cómo piensa financiar su jubilación? He invertido en un plan de ahorros para la jubilación como un 401(k) o IRA 51% 51% Pienso vender el negocio y usar el dinero de la venta para jubilarme o ayudar a jubilarme Pienso jubilarme y continuar recibiendo ingresos del negocio aun cuando no esté trabajando en el negocio o para el negocio 20% 22% 20% 17% Mi cónyuge ha ahorrado suficiente para la jubilación de los dos 5% 5% 1% Otra(s) forma(s) 3% No sé 3% 3% Propietarios de negocios latinos Propietarios de negocios de la población general Diferencia estadística significativa Existen pros y contras en todos los métodos de retirarse de un negocio. Dejar el negocio a un miembro de la familia crea un maravilloso legado, pero con frecuencia, no es una transferencia de dinero en efectivo (los miembros de la familia realmente no pagan su parte del negocio a la generación anterior), lo cual deja a los propietarios que se retiran atados financieramente al negocio después de la jubilación. Por esta razón, es importante tener una estrategia diversificada de ingresos para la jubilación. Has trabajado arduamente para crear un negocio exitoso y un legado perdurable para tu familia, pero es importante no tener el negocio como tu única fuente de ingresos después de la jubilación. Al tener activos externos al negocio para ayudar al financiamiento de tu jubilación, evitas imponer esa carga financiera sobre la siguiente generación y les permites operar eficazmente el negocio e invertir en su éxito futuro. 8

9 Planificando para la próxima generación La planificación de la sucesión no parece ser una preocupación para los propietarios de negocios latinos, pero tal vez debería serlo. En términos de importancia, identificar la persona que se encargará del negocio si el propietario se va, se muere o se incapacita, y la transición de propiedad o encontrar a un comprador cuando llegue el momento de jubilarse se clasificaron como dos de las tres inquietudes menores relacionadas con la planificación (solamente el manejo de los impuestos sobre la herencia ocupó un lugar inferior). Pero esto no es sorprendente, considerando que los propietarios de negocios latinos parecen sentirse muy confiados en cuanto a quién le corresponderá ocuparse del negocio. El ochenta por ciento dijo que le transferirán el negocio a un familiar, más frecuentemente a un hijo. Si bien es halagador saber que tantos propietarios de negocios latinos saben a quién piensan transferirle su negocio, el 37% de esas personas dijeron que el sucesor elegido podría ni siquiera saber que es el sucesor. Su sucesor sabe que es el (la) sucesor(a)? 29% 8% 63% La selección del sucesor adecuado es de vital importancia para el éxito a largo plazo del negocio, y los sucesores no pueden prepararse para asumir el control del negocio si no saben que son los sucesores. A continuación ofrecemos algunos consejos para preparar debidamente a una persona para que se encargue del negocio. 1 Estimular la obtención de experiencia fuera del negocio Los candidatos a sucesores idealmente deberían pasar de 3 a 5 años obteniendo experiencia de trabajo fuera del negocio. Esto promueve el desarrollo de nuevas destrezas, nuevas ideas, autoconfianza, así como apreciar el valor del rol de dirigir el negocio en la próxima generación. 2 Diseñar un plan para el desarrollo del sucesor Se trata de una guía escrita que señala el camino que deberá seguir el sucesor. Comienza con una evaluación de las actuales destrezas e intereses del sucesor y define el tipo de experiencia, educación y capacitación adicional que debe lograrse. 3 Coordinar el plan de sucesión con familiares y con la gerencia clave Haga que estas personas participen según sea adecuado en la estructuración del plan de sucesión, y asegúrese de que entienden a cabalidad el efecto que dicho plan tiene en ellos. 4 Recomendar la participación de un mentor fuera de la familia o del negocio Esta persona actuará como orientador, asesor y educador. Podría ser una persona de confianza perteneciente a la industria pero no afiliada al negocio, un orientador de profesionales, o un grupo de desarrollo profesional compuesto de sucesores de otras empresas que no sean la competencia. Sí No No sabe 9

10 Logra el sueño Metodología El estudio fue llevado a cabo por HawkPartners para Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual) mediante una encuesta de 20 minutos por internet en la cual participaron 307 propietarios de negocios latinos entre el 23 de enero y el 9 de marzo de HawkPartners seleccionó a todos los propietarios de negocios con los siguientes criterios de inclusión: Requisito de tener de 1 a 500 empleados; un máximo del 10% con propietarios únicos y un máximo del 10% de micronegocios (de 10 empleados o menos). La compañía debe haber estado en operación durante al menos 1 año; máximo del 25% en operación durante 1 a 3 años. Los ingresos por ventas en 2014 deben haber sido como mínimo $100K para los propietarios únicos, y de 250K para todos los demás; capitalización $100K - $250K al 25% para los propietarios únicos. Una mezcla de industrias representadas, fuera del gobierno o el municipio. Debemos unirnos para crear estrategias que ayuden a los propietarios de negocios no solo a soñar el sueño, sino a tener una mejor probabilidad de lograrlo. Ayudarlos a proteger a sus familias y negocios, tener el control de su futuro financiero y lograr una mayor confianza y mayores conocimientos financieros puede convertir el sueño americano en una realidad para los propietarios de negocios latinos. Un negocio próspero comienza con la planificación y el establecimiento de una sólida base financiera. Los especialistas financieros de MassMutual trabajan mano a mano con los propietarios de negocios para entender su situación y sus objetivos, y luego identificar soluciones para ayudarlos a superar los obstáculos que pudieran interponerse en el camino para labrar su futuro financiero. MassMutual ha ayudado a sus clientes con sus necesidades financieras por más de 160 años, y tiene calificaciones de solidez financiera que están entre las más altas de cualquier compañía en la industria.* Como una compañía mutua, nuestro enfoque está en ofrecer valor a largo plazo a nuestros asegurados. Visita massmutual.com/latino hoy para buscar un especialista financiero de MassMutual en tu área y aprender a dar el primer paso para crear una sólida estrategia comercial y lograr el bienestar financiero. Si te sientes más cómodo con un especialista financiero que hable español, no dudes en pedir uno cuando hagas la cita. El margen de error para este estudio es de +/ 4.6% puntos de porcentaje al observar los resultados de la población latina. Estos están en un nivel de confianza del 90%. * Las calificaciones de solidez financieras son al [1/6/2015]: A.M. Best A++; Fitch AA+; Moody s Aa2; Standard & Poor s AA+. Las calificaciones son para MassMutual (Springfield, MA 01111) y sus subsidiarias, C.M. Life Insurance Co. y MML Bay State Life Insurance Co. (Enfield, CT 06082). Las calificaciones están sujetas a cambio. 10

11 MassMutual. Tu futuro comienza hoy. Las pólizas, las solicitudes, los documentos administrativos y los formularios están disponibles solo en inglés Massachusetts Mutual Life Insurance Company, Springfield, MA Todos los derechos reservados. El Grupo Financiero MassMutual es un nombre de mercadeo de Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual) y sus compañías afiliadas y representantes de ventas. SB1021SP 815 CRN