Ofideute. Serveis a l Habitatge. Servei d Assessorament sobre el Deute Hipotecari. Diputació de Barcelona. Barcelona, 5 de Febrer 2014

Transcripción

1 Ofideute Servei d Assessorament sobre el Deute Hipotecari Serveis a l Habitatge Diputació de Barcelona Barcelona, 5 de Febrer 2014

2 QUÈ ÉS OFIDEUTE? 1. És un servei d Informació, Assessorament i Orientació al deutor hipotecari. 2. És un servei d Intermediació davant les entitats financeres. 3. No s actua mai davant dels Jutjats. 2 Qui pot accedir? Propietaris que per impagament de préstecs o crèdits amb garantia immobiliària estan en risc de perdre el seu únic habitatge principal. Avalistes de préstecs o crèdits amb garantia hipotecària que, per motiu d impagament, estiguin en risc de perdre el seu habitatge principal.

3 3 OBJECTIUS: 1. Estratègic 2 i 3. Operatius

4 4 ASPECTES CLAU L assessorament i l orientació, essencials: Explicar al deutor els seus drets i les seves obligacions. Derivació SOJ quan tenen avisos d execució hipotecària. Derivació Serveis Socials en casos de vulnerabilitat. El manteniment de l habitatge com a idea bàsica. S intenta buscar altres alternatives a la dació. ASSESSORAMENT Anticipació del problema, punt clau per trobar un solució avançada en el temps. Corresponsabilitat de la persona afectada: Signa un acord de proposta. Consenteix en la interlocució d Ofideute davant les EF. Immediatesa davant dels canvis normatius. Formació.

5 ASPECTES CLAU Taula d Intermediació amb les entitats financeres. Amb l objectiu d implicar a les entitats en la intermediació, i per evitar, en el possible, les execucions hipotecàries. 5 Convenis de col laboració i Protocols d Actuació. Per afavorir la gestió i la tramitació dels expedients, donant més eficàcia i eficiència al treball conjunt. INTERMEDIACIÓ Interlocutor únic de l entitat financera. Separació del conflicte del seu origen. Unitat de criteri: un mateix cas, una mateixa resposta. Benefici mutu per ambdues parts (win to win) Fons Social d Habitatges.

6 NORMATIVA NORMATIVA DE L ESTAT ESPANYOL 6 Decret de 8 de febrer de 1946 pel qual s'aprova la nova redacció oficial de la Llei Hipotecària. Llei 2/1981, de 25 de març, de regulació del mercat hipotecari. Llei 41/2007, de 7 de desembre, que reforma el mercat hipotecari, per dotar-lo d'una transparència més efectiva i eliminar els obstacles a l'oferta de nous productes. Llei 2/2009, de 31 de març, per la qual es regula la contractació amb els consumidors de préstecs o crèdits hipotecaris i de serveis d'intermediació per a la celebració de contractes de préstec o crèdit.

7 NORMATIVA NORMATIVA DE L ESTAT ESPANYOL 7 Ordre EHA/2899/2011, de 28 d octubre, de transparència i protecció dels clients bancaris REAL DECRET - LLEI 6/2012, de 9 de març, de mesures urgents de protecció de deutors hipotecaris CIRCULAR 5/2012, de 27 de juny, del Banc d Espanya, a entitats de crèdit i proveïdors de serveis de pagament, sobre transparència dels serveis bancaris i responsabilitat en la concessió de préstecs. REAL DECRET - LLEI 24/2012, de 31 d agost, de reestructuració i resolució d entitats de crèdit. Reial decret llei 27/2012, de 15 de novembre, de mesures urgents per a reforçar la protecció als deutors hipotecaris. Llei 1/2013, de 14 de maig, de mesures per a reforçar la protecció dels deutors hipotecaris.

8 8 COM S ACTUA Servei d Atenció Presencial (SAC) o Telefònica: Informació i Cita prèvia. Tres àmbits actuació: Social, Econòmic i Jurídic Entrevista: Assessorament i Orientació Anàlisi de la situació social i familiar. Anàlisi de la situació econòmica: Anàlisi de la situació jurídica: Responsabilització de la persona deutora. Informació de les responsabilitats contractuals. Informació dels drets i deures. Signatura d autorització de protecció de dades. Autorització per actuar davant l entitat i intermediar una proposta acordada de solució. Orientació i derivació cap a d altres vies de solució o recursos.

9 COM S ACTUA Valoració i proposta a l entitat financera i Intermediació: Tres Àmbits de treball: Social, Econòmic i Jurídic La construcció de la proposta: o carència o reducció del tipus d interès o ampliació del termini del préstec o dació (en pagament, parcial i en lloguer) o quites o temps d espera o RDL L assessor orienta i presenta a la família les opcions viables entre les possibles existents, que l usuari acordarà. Tramitació de les cèdules i les certificacions energètiques, en cas de dació. 9 Si no és viable la proposta Ofideute orienta a la família al:mília al: SOJ per ínformar-se i optar a un advocat d ofici i justícia gratuïta. Serveis Socials dels Ajuntaments.

10 10 ALTRES RECURSOS Concurrència d Ajuts Públics RESOLUCIÓ TES/2932/2012, de 21 de desembre, prestacions econòmiques d urgència especial. 1. LÍNIA D AJUT PER PAGAR QUOTES DEL PRÉSTEC HIPOTECARI Situació puntual. Es valora la continuïtat del pagament del préstec. Ajuda màxima 12 mesos impagats, sempre i quan no superi els euros. S atén el préstec hipotecari que grava l habitatge i que és domicili habitual i permanent. Import màxim del préstec hipotecari (capital+interessos): euros ciutat de Barcelona 900 euros demarcació de Barcelona 700 euros demarcació de Girona, Lleida i Tarragona

11 11 ALTRES RECURSOS Concurrència d Ajuts Públics 2. LÍNIA D AJUT PER AQUELLES PERSONES QUE HAN PERDUT L HABITATGE O QUE FAN LA DACIÓ EN LLOGUER Només s atorga una vegada. Import màxim de renda: 750 euros ciutat de Barcelona 600 euros demarcació de Barcelona 450 euros demarcació de Tarragona i Girona 400 euros demarcació de Lleida FIANÇA: Ajuda màxima 600. LLOGUER: Paga una part del lloguer: 200 euros mensuals durant un any.

12 12 ALTRES RECURSOS En casos d exclusió social: Taula d Emergència Econòmica i Social: Agència de l Habitatge. Consorci de l Habitatge de Barcelona. Altres municipis conveniats. Càrites, habitatges i ajudes econòmiques. Xarxa d Habitatges d Inclusió, en casos excepcionals. Accés als Habitatges amb Protecció Oficial: Registre de Sol licitants d Habitatge (Programa adjudicació 2.7.)

13 13 TRES MODELS D ACCÉS AL SERVEI D OFIDEUTE 1. A través de les oficines de l Agència de l Habitatge de Catalunya. 2. A través dels Ajuntaments o Consells Comarcals que han signat un conveni directament amb l Agència de l Habitatge. 3. A través dels punts SIDH (Servei d Intermediació en Deutes de l Habitatge), convenis de col laboració entre administracions: Generalitat de Catalunya: Ofideute. Diputació de Barcelona Col legis d Advocats (ICAB) Consells Comarcals Ajuntaments.

14 14 PROGRAMA SIDH SERVEI INTERMEDIACIÓ DEUTE HABITATGE AJUNTAMENTS / C. COMARCALS DIPUTACIÓ GENERALITAT Serveis habitatge Ciutadania Serveis socials SAC SIDH Ofideute Serveis consum

15 15 PROGRAMA SIDH Programa inclusiu: Tothom Suma. Recolzament sobre estructures existents: Servei d assessorament en deutes hipotecaris (Ofideute) Serveis d Orientació Jurídica (SOJ) de Diputació de Barcelona Oficines Locals d Habitatge (OLH) Treball col lectiu d optimització de recursos. Experiència i coneixement d Ofideute Suport logístic i tècnic Diputació de Barcelona Implicació del Col legi d Advocats de Barcelona (ICAB) Valor qualitatiu dels advocats. Col laboració amb la formació i assessorament.

16 DESPLEGAMENT TERRITORIAL XARXA OFIDEUTE 37 punts conveniats 4 punts AHC XARXA OFICINES OFIDEUTE 2013 AHC - Barcelona CONSORCI DE L'HABITATGE DE BARCELONA AJUNTAMENT DE BADALONA AJUNTAMENT DE MONTMELÓ AJUNTAMENT DE SABADELL AJUNTAMENT DE SANT ANDREU DE LA BARCA AJUNTAMENT DE TERRASSA SANT CELONI (Comarca Baix Montseny) CONSELL COMARCAL VALLÈS ORIENTAL SIDH ALT PENEDÈS SIDH ANOIA SIDH BERGUEDÀ SIDH CASTELLDEFELS SIDH EL PRAT DE LLOBREGAT SIDH GARRAF SIDH GAVÀ-BEGUES SIDH L'HOSPITALET DE LLOBREGAT SIDH SANT ADRIÀ DE BESÒS SIDH SANTA COLOMA DE GRAMENET SIDH VILADECANS-TORRELLES-SANT CLIMENT 37 punts Convenits + 4 punts AHC 16 AHC - Girona AJUNTAMENT DE SANT FELIU DE GUIXOLS CONSELL COMARCAL DE L'ALT EMPORDÀ CONSELL COMARCAL DEL BAIX EMPORDÀ CONSELL COMARCAL DEL GIRONÈS CONSELL COMARCAL DEL RIPOLLÈS AHC - Lleida AJUNTAMENT DE LLEIDA AJUNTAMENT DE LA SEU D'URGELL CONSELL COMARCAL DE L'ALTA RIBAGORÇA CONSELL COMARCAL DE LA SEGARRA AHC - Tarragona AJUNTAMENT DE L'AMPOSTA AJUNTAMENT DE REUS AJUNTAMENT DE TORTOSA AJUNTAMENT DE VALLS AJUNTAMENT DEL VENDRELL CONSELL COMARCAL ALT CAMP CONSELL COMARCAL DE LA CONCA DE BARBERÀ CONSELL COMARCAL BAIX PENEDÈS CONSELL COMARCAL DEL MONTSIÀ

17 17 DADES DE CONTACTE Ofideute, Servei d Assessorament i Intermediació del Deute Hipotecari ofideute@gencat.cat Tel