Gerencia Comercial de Canales Externos Dirección Canal Outsourcing Libranza. Capacitación de Fraude Alertas producto de Libranza

Transcripción

1 Gerencia Comercial de Canales Externos Dirección Canal Outsourcing Libranza Capacitación de Fraude Alertas producto de Libranza

2 CONCEPTOS BÁSICOS Fraude y Corrupción FRAUDE CORRUPCIÓN Actividad deshonesta u omisión intencional o negligente diseñada para engañar a otros y generar sobre la víctima una pérdida y/o sobre el autor un beneficio. Actividad deshonesta en la cual un miembro de la organización, colaborador o contratista actúa contra los intereses de la misma y abusa de su posición para obtener un beneficio personal o una ventaja para él o un tercero. Suplantación de Identidad Fraude Documental Conflicto de Interés Abuso de Poder

3 ORIGEN DEL FRAUDE El fraude puede contextualizarse dependiendo de las fuentes que lo originan Fraude Externo Realizado por personas externas a la organización como: Empleados de convenios. Fraude Interno Realizado al interior de la organización por parte de sus Colaboradores: Alteración documentos, omisión del proceso Fraude Mixto Fraude cometido con la participación de actores internos y externos

4 VULNERABILIDADES Venta Externa - Libranza PERFILES DEFRAUDADORES ALTOS DIRECTIVOS 4% CARGOS INTERMEDIOS 35% CARGO INFERIOR 61% Fuente: Encuesta Delitos Económicos Capítulo Colombia. PriceWaterhouse Coopers Omisión del proceso Aceptar cambios del lugar de recolección de documentos por parte del cliente. Adulteración de carta laboral del cliente. Adulteración de desprendibles de pagos Recibir de terceros documentos de clientes referidos los cuales pueden estar adulterados. Omisión del proceso de visación. Suplantación identidad con cedula Cedulas falsas Huella artificial

5 TRIANGULO DEL FRAUDE Donald Ray Cressey ( ) INCENTIVO/PRESIÓN: Posibilidad de obtener un beneficio propio o por presión de un tercero INCENTIVO PRESIÓN OPORTUNIDAD Insuficiencia de controles en los procesos y/o concentración de funciones. FRAUDE RACIONALIZACIÓN: Justificar el acto delictivo convirtiéndolos en aceptables; eliminando el sentimiento de culpabilidad. OPORTUNIDAD RACIONALIZACIÓN

6 CONTROL DE FRADE Y CORRUPCIÓN Venta Externa Libranza PREVENCIÓN DETECCIÓN RESPUESTA

7 CONTROLES Sistema Antifraude y Anticorrupción

8 PROCESOS DISCIPLINARIOS SANCIONES TERMINACIÓN DE CONTRATO DENUNCIA PENAL

9 DENUNCIA ANTE FÍSCALIA GENERAL DE LA NACIÓN

10 NOTICIAS DE ESTAFA - LIBRANZA

11 RECLAMACIONES ANTE LA SUPERINTENDENCIA DE SOCIEDADES El asesor es la cara del Banco de Occidente y téngalo por seguro que yo no voy a volver a adquirir ningún producto con ustedes porque me da miedo que me vuelvan a engañar y mis comentarios no serán los mejores por mi mala experiencia Me llamaron del área de RRHH indicándome que la certificación laboral que entregue para solicitud ante el Banco de Occidente había sido adulterada, ya que el valor de la remuneración es superior al real. Solicitó validación ya que en el momento por culpa de este asesor mi trabajo está en juego y me van a abrir proceso de judicialización ya que esto es un fraude. Me parece terrible el abuso de éste asesor quién solicita cosas que el cliente NO desea; me parece además terrible que luego se haga el loco; y finalmente por culpa de éste asesor, no deseo tener ningún tipo de relación con el Banco de Occidente. P.D. Lo mismo le pasó a otra compañera, con el mismo señor en cuestión.

12 ANÁLISIS DE LAS OPERACIONES Analiza el perfil En ocasiones los clientes pueden adulterar su información con el fin de cumplir con el perfil requerido para expedir la Libranza. Analiza el perfil del cliente (empresa, cargo laboral, salario, experiencia y aparente estilo de vida) y asegúrate de que la misma presente relación y sea acorde a lo requerido para solicitar el crédito.

13 ANÁLISIS DE LAS OPERACIONES Ojo con la dirección de trabajo! Recordemos que el sitio establecido para la recolección de la documentación es la empresa en la que labora el cliente, por tal motivo NO se puede recoger en ningún otro lugar, aun cuando el cliente lo solicite, ya que puede tratarse de una operación fraudulenta. En caso de que la dirección proporcionada no exista, o sea de difícil verificación, debe sospecharse de dicha operación.

14 ANÁLISIS DE LAS OPERACIONES Verifica la información proporcionada Comúnmente, las personas adulteran la información proporcionada (carta laboral, desprendibles de pago, paz y salvo, etc.) con el fin de cumplir con el perfil requerido para obtener la Libranza. Verifica la documentación tramitada por el cliente, de tal manera que coincidan todos los datos en los formatos despachados. (Salario devengado, fecha de vinculación, tipo de contrato, etc.)

15 ANÁLISIS DE LAS OPERACIONES Seguimiento a las operaciones Siempre que una operación te genere algún tipo de alerta, debes realizar validaciones adicionales con el fin de detectar cualquier operación fraudulenta, mediante verificaciones adicionales y/o visitas. Adicionalmente, nunca olvides mencionar todas las irregularidades evidenciad en el convenio de Libranza.

16 PREVENCIÓN Cómo evitar una operación fraudulenta?

17 CONSIDERACIONES GENERALES NUNCA omitir el proceso definido para la campaña INFORMA a quien corresponda cualquier irregularidad que se presente en los convenios, procesos o personas que afecten los intereses de la entidad.

18 CONSIDERACIONES GENERALES Recuerda que todos los miembros de la fuerza comercial DEBEN ABSTENERSE de solicitar y/o recibir retribución por la gestión comercial realizada. Esta completamente PROHIBIDO alterar total o parcialmente cualquier parte de la documentación tramitada para la gestión de venta.

19 CONSIDERACIONES GENERALES Asegúrate de que el cliente diligencie completamente TODOS los campos de los formatos documentales requeridos para realizar la operación. NUNCA recibas documentos que no hayan sido diligenciados en tu presencia.

20 CONSIDERACIONES GENERALES Recuerda que esta PROHIBIDO diligenciar con puño y letra, una o todas las partes de cualquier formato o documento utilizado para el tramite de un cliente. Debes ABSTENERTE se seguir a los clientes modificaciones en la documentación que soporte los ingresos.

21 CONSIDERACIONES GENERALES NUNCA omitir controles estipulados por la empresa para tramitar el crédito de libranza, con el fin de acelerar el proceso de visación de créditos. Recuerda que está PROHIBIDA la copia, reproducción y/o distribución de la documentación personal y financiera del cliente.

22 CONSIDERACIONES GENERALES Recuerda que al desvincularte de la organización, debes ENTREGAR TODOS los documentos gestionados para realizar los tramites de Libranza al Banco. No olvides dar el CONCEPTO SOBRE LA ENTREVISTA efectuada, relacionando todos los hallazgos y/o irregularidades evidenciadas en el espacio cedido para esto.

23 CONSIDERACIONES GENERALES Ten presente que esta PROHIBIDO publicar, promocionar y/o ofrecer productos o servicios de la compañía a través de redes sociales. RECUERDA, la gestión comercial debe ejecutarse de acuerdo a los parámetros, permisos y estrategias de divulgación establecidos por la entidad.

24 CONSIDERACIONES GENERALES NUNCA ofrezcas ni aceptes solicitudes que no fueron resultado de la gestión propia para obtener beneficio en las comisiones. Ten presente que NO ESTÁ PERMITIDO delegar la responsabilidad de consecución de clientes y/o gestión comercial a terceros o personas no contratadas por la compañía.

25 CONSIDERACIONES GENERALES Recuerda que esta PROHIBIDA la extracción de registros o de bases de datos de aplicativos de la entidad emisora de los productos sin tener la plena autorización para hacerlo. Debes ABSTENERTE de pagar por la obtención de información y/o bases de datos, que facilite la gestión comercial del producto.

26 LEY 1273 DE 2009 Delitos Informáticos Artículo 269F - Violación de datos personales: El que, sin estar facultado para ello, con provecho propio o de un tercero, obtenga, compile, sustraiga, ofrezca, venda, intercambie, envíe, compre, intercepte, divulgue, modifique o emplee códigos personales, datos personales contenidos en ficheros, archivos, bases de datos o medios semejantes, incurrirá en pena de prisión de cuarenta y ocho (48) a noventa y seis (96) meses y en multa de 100 a 1,000 salarios mínimos legales mensuales vigentes.

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