Micropensiones: Desarrollando Cultura de Previsión para la Vejez

Transcripción

1 Micropensiones: Desarrollando Cultura de Previsión para la Vejez Ing. Reynold O. Walter P. Presidente Comité Técnico, PPR Guatemala, 14 de julio del

2 CONTENIDO Pirámide Poblacional y Esperanza de Vida al Nacer Personas Mayores de 65 años que reciben Pensiones en el Mundo Micropensiones en el Mundo Acerca de REDCAMIF Previsión Social en Centroamérica Objetivo del Proyecto de Micropensiones Fases y Estudios de Viabilidad del PPR Mecanismo y Estructura de Ejecución del PPR Producto, Afiliados y Aportes al PPR Testimonios de Clientes del PPR Visita al Programa de Micropensiones en Madurai, India Perspectivas del Programa de Micropensiones 2

3 PROYECCIÓN PIRÁMIDE POBLACIONAL ( ) Fuente: Naciones Unidas, 2012

4 ESPERANZA DE VIDA AL NACER ( ) Fuente: Naciones Unidas, 2012

5 Fuente: Naciones Unidas (2012) QUIENES RECIBEN PENSIONES EN EL MUNDO?

6 MICROPENSIONES EN EL MUNDO

7 Fuente: REDCAMIF, Diciembre 2015 ACERCA DE REDCAMIF

8 COBERTURA DE REDCAMIF RESUMEN IMF s Afiliadas 135 Agencias 1,058 Clientes 1,624,719 Cartera Millones US$ 1,645.4 % Clientes Mujeres 55% % Cartera Rural 49% Fuente: REDCAMIF. Datos Preliminares diciembre 2015

9 PREVISION SOCIAL EN CENTROAMERICA En Centroamérica existen altos índices de desprotección social tras el retiro, que afectan con especial crudeza a la población de bajos ingresos y a los micro y pequeños empresarios sin cobertura de un sistema de pensiones asociado a la vejez. Más del 90% de la población en Centroamérica no se ve beneficiada por los sistemas de previsión social existentes. Los sistemas públicos de previsión social abarcan únicamente a personas asalariadas del sector formal de la economía.

10 OBJETIVO DEL PROYECTO DE MICROPENSIONES Contribuir a la reducción de la pobreza de los micro y pequeños empresarios, la población no asalariada y de bajos ingresos y sus familias en Centroamérica, a través de la formación y acumulación de recursos patrimoniales, en el mediano y largoplazo,que tienden a mejorar sus condiciones de vida al retiro y generar recursos para su vejez.

11 EL PROYECTO SE REALIZA EN 4 FASES: Fase I Fase II ESTUDIOS DE FACTIBILIDAD ( ) PROYECTO PILOTO DE MICROPENSIONES ( ) Fase III Fase IV CONSOLIDAR PROCESOS OPERACIONALES DEL PROYECTO PILOTO Y ESTRUCTURACION DE UN MODELO DE NEGOCIOS SOSTENIBLE ( ) EXPANSION DEL PPR Y FUNCIONAMIENTO DEL MODELO EMPRESARIAL SOSTENIBLE (2017 en adelante)

12 ESTUDIOS DE VIABILIDAD DEL PROYECTO

13 MECANISMO Y ESTRUCTURA DE EJECUCION DEL PPR 9

14 MECANISMO DE ESTRUCTURA DE EJECUCION DEL PPR

15 PRODUCTO HIBRIDO: PLAN PROGRAMADO DE RETIRO, PPR Beneficios Plan Básico Pago mensual igual al 0.5% del ingreso final promedio por el número de año de servicio (permanencia en elplan). Plan Adicional Pago mensual resultante del cálculo actuarial sobre el total de aporte y rendimientos menos gastos (si hubieren). Voluntario Pago único o mensual de acuerdo al fondo acumulado más rendimientos. Aportes Aporte mensual igual al 2.77% del ingreso real o estimado (este aporte puede variar de acuerdo a las valuaciones actuariales anuales). Aporte mensual del 2% del ingreso real oestimado. Aporte voluntario que el afiliado puede hacer en cualquier tiempo y monto para mejorar su pago mensual vitalicio.

16 COBERTURA DE LAS IMF s PARTICIPANTES EN EL PPR Descripción Total Guatemala Honduras Nicaragua IMF s Cartera en millones de US$ Clientes 78,000 35,300 3,800 38,900 Afiliados al PPR 5,556 2, ,559 Aportes al Fideicomiso US$ 211, ,022 9,237 66,374 Fuente: REDCAMIF. Datos a Octubre 2015 (IMFs)/ Los datos del PPR son a Julio 2016

17 AFILIADOS Y APORTES AL PPR Categoría Entidad Porcentaje Red/ Porcentaje IMF/ No. Porcentaje Porcentaje Fondo Acumulado Fondo Total Total Acumulado Afiliados /RED /IMF (Moneda Local) Acumulado (USD) Acumulado USD USD RED REDCAMIF 5, % % $ 211, % % País Guatemala Quetzales Q RED REDIMIF 2, % Q 1,038, $ 136, % IMF FAFIDESS 1, % Q 690, $ 90, % IMF Adel Ixcan % Q 89, $ 11, % IMF FAPE % Q 215, $ 28, % IMF Coop. De Comercio % Q 43, $ 5, % País Nicaragua Córdoba C$ RED ASOMIF 2, % C$ 1,900, $ 66, % IMF Leon 2000 IMF % C$ 238, $ 8, % IMF FUDEMI % C$ 206, $ 7, % IMF FUNDENUSE 1, % C$ 1,147, $ 40, % IMF FUNDESER % C$ 308, $ 10, % País Honduras Lempiras L RED REDMICROH % L. 210, $ 9, % IMF CREDISOL % L. 210, $ 9, % Fuente: Programa de Micropensiones, REDCAMIF. Datos al 5 de Julio de

18 NUMERO DE AFILIADOS AL PPR Y FONDO ACUMULADO EN FIDEICOMISO Descripción Total Guatemala Honduras Nicaragua Afiliados 5,556 (100%) 2,474 (44.53%) 523 (9.41%) 2,559 (46.06%) Aportes al Fideicomiso US$. 211,633 (100%) US$. 136,022 (64.27%) US$. 9,237 (4.36%) US$. 66,374 (31.36%) Fuente: SIG del PPR, Unidad Ejecutora, Guatemala 5 de Julio de

19 AFILIADOS INTERNOS Y EXTERNOS AL PPR Foto: Autor desconocido Fuente: REDCAMIF. Sistematización de las Experiencias del Proyecto Micropensiones Guatemala, marzo 2015.

20 AFILIADOS POR GENERO AL PPR Fuente: REDCAMIF. Sistematización de las Experiencias del Proyecto Micropensiones Guatemala, marzo 2015.

21 AFILIADOS AL PPR Testimonio: Con el hecho de afiliarme al Programa siento tranquilidad, al saber que estoy preparándome para mi vejez, con las ganancias obtenidas de mi negocio aparto para mi aporte al mes. (23*9.5*12= US$ 2,622 => 3.2 años) 21

22 AFILIADOS AL PPR Testimonio: Al terminar de pagar su crédito, desea aumentar el aporte mensual para recibir una cantidad de pensión mayor a los 65 años de edad. (8*12.84*12=US$ 1, => 4.1 años)

23 Programa de Micropensiones Dhan Foundation, India Comunidad: Shanarpatty Vattara Kalanjiam Madurai, India, diciembre 2014 No. de Grupos = 421 Miembros = 7,133 mujeres No. de Villas = 117 Programas clave de la Federación: Ahorros Microcréditos Microseguros Micropensiones Cuidado materno infantil Salud Agua potable y condiciones sanitarias 23

24 COBERTURA MICROPENSIONES Shanarpatty Vattara Kalanjiam, India 60 Rupias = 1 US$ 100 Rupias = 1.67 US$ 100 Rupias = Q.13 Total de Afiliados 2,663 Nota: Datos expresados en Rupias 24

25 GRUPO DE CLIENTES MICROPENSIONES Madurai, India Fuente: Dahan Foundation, Madurai, India Diciembre,

26 VISITA GRUPO DE CLIENTES MICROPENSIONES, Madurai, India Fuente: Dahan Foundation, Madurai, India Diciembre,

27 PERSPECTIVAS DEL PROGRAMA DE MICROPENSIONES, PPR I. Consolidar los Resultados del Proyecto Piloto: Fortalecer la estrategia y técnicas de mercadeo del producto Mejorar los Procesos operacionales Reportes del Sistema Informático del PPR Estados de cuenta por cliente Mecanismos de pagos y cobros de afiliaciones y aportes Ampliar el mercado a otras entidades financieras y comerciales

28 PERSPECTIVAS DEL PROGRAMA DE MICROPENSIONES, PPR I. Consolidar los Resultados del Proyecto Piloto: Continuar la asistencia técnica y expansión del PPR a un mayor número de afiliados e IMF s en Guatemala, Honduras y Nicaragua Fortalecer las capacidades de las IMF s para proveer el servicio del PPR a los segmentos objetivos Integrar nuevos socios y aliados estratégicos al PPR, amigos de REDCAMIF y de la Región Centroamericana y del Caribe.

29 PERSPECTIVAS DEL PROGRAMA DE MICROPENSIONES, PPR II. Crear un Esquema Empresarial Sostenible para el PPR 1. Diseñar y estructurar el perfil de la organización y capital 2. Realización de estudios actuariales de factibilidad y de marco regulatorio 3. Identificación de posibles inversionistas y participantes en el esquema empresarial

30 PERSPECTIVAS DEL PROGRAMA DE MICROPENSIONES, PPR II. Crear un Esquema Empresarial Sostenible para el PPR 4. Elaboración del Plan de Negocios para el esquema empresarial 5. Definir la estrategia de expansión de servicios del PPR en Centroamericana y del Caribe 6. Incorporación de nuevos mercados al PPR

31 Foto: VisitGuatemala Muchas Gracias!! Para más información, contáctenos : rwalter@fafidess.org Teléfono: (502) Ing. Reynold O. Walter P. Presidente, Comité Técnico PPR Guatemala, 14 de Julio del