IIII FORO DE MICROFINANZAS CAF. Desafíos de las microfinanzas en tiempos de crisis
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- María Dolores Hernández Rivero
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1 IIII FORO DE MICROFINANZAS CAF Desafíos de las microfinanzas en tiempos de crisis MICROPENSIONES: alternativa de vida futura Quito, Ecuador, Julio 20 y 21 de 2009 Act. Carlos Lozano Nathal, FCA
2 PUNTOS DE LA PRESENTACIÓN: 1. Antecedentes 2. El Ciclo de Vida 3. Proceso de Diseño de un Plan de Pensiones 4. El esquema básico para micropensiones 5. Implementación de un esquema de micropensiones 6. CONCLUSIONES
3 1. ANTECEDENTES: 1. Una parte importante del desarrollo de los países esta fundamentado en el desarrollo de microempresas. 2. Como cualquier empresa, las micro requieren de apoyos financieros. 3. El micró-crédito se transforma en micro-finanzas e incluye: 4. Micro-crédito, micro-seguros y otros Y las pensiones? 5. Con las microfinanzas se ha mejorado el nivel de vida de diferentes grupos y la vida es más llevadera (mientras se pueda producir ALGO) 6. El transcurrir del tiempo merma la capacidad productiva y la supervivencia futura se amenaza. No esta garantizado!
4 2. EL CICLO DE VIDA: CURVA GENERAL DE INGRESO-GASTO GASTO Capacidad de ahorro Crédito gasto ingreso Etapa Niñez Adolescencia Madurez Vejez Necesidad Gasto asociado Afectiva Orientación Desarrollo personal, profesional Afectiva Nulo Personales, mínimos Personales Sociales Personales,sociales familiares
5 2. EL CICLO DE VIDA: 1. El ahorro en edades tempranas es mejor que en las edades avanzadas. 2. Los servicios, para fidelizar a los microempresarios en las microfinancieras, deben considerar el ciclo de vida y el lugar en que se encuentra el cliente. 3. El micro-crédito es muy valioso para ayudar al desarrollo del microempresario; el micro-seguro protege el patrimonio ante eventualidades, pero cuando el micro-empresario logra avanzar (y no fallece) Quién se hace cargo de su vejez? 4. Una solución es el establecimiento de un ESQUEMA DE MICROPENSIONES mediante el cual se ayude a tener ingresos cuando el transcurrir del tiempo merma la capacidad productiva
6 3. EL PROCESO DE DISEÑO DE UN PLAN DE PENSIONES: Los puntos más importantes en el diseño de un esquema de micropensiones son los siguientes: 1. Definición del OBJETIVO del esquema. 2. Determinación de un costo aceptable para el microempresario (no fijo y mediante una valuación actuarial) que mantenga el equilobrio financiero del sistema 3. Una forma contundentemente segura y transparente de custodia y administración de los recursos que constituirán la pensión. 4. Consideraciones de corto y largo plazos para el microempresario
7 4. EL ESQUEMA BÁSICO PARA MICROPENSIONES: Estructura del Plan Propuesto C. Individual C. Individual Aportación voluntaria Caja de Ahorro L.P. %Fondo de Ahorro L.P. Plan Adicional Contribución Definida* variable 5% 10% Plan solidario Plan Básico Beneficio Definido 20% 30% *El Plan Adicional incluye cesión paulatina de derechos para garantizar la formación patrimonial en caso de retiro anticipado
8 5. IMPLEMENTACIÓN DE UN ESQUEMA DE MICROPENSIONES FIDUCIARIA Comité Técnico RED LOCAL RED LOCAL IMFs Estadíst+Control Local MICROFINANCIERA Estadíst+Control ME Promoción pensiones $ INVERSIONES Fondo de Cuentas Individuales (Plan adicional) $ Trabajador o Microempresario MICROEMPRESA $ Fondo Solidario (Plan Básico) CONTROL DE PAGOS $ Pensionados
9 CONCLUSIONES: 1. Mediante un esquema de micropensiones se otorgan ingresos al retiro para microempresarios evitando su indigencia. 2. El esquema es adicional, cuando proceda, a las posibles pensiones de la seguridad social. 3. El esquema propuesto permite atender, desde el inicio, a personas de edades avanzadas y de edades jóvenes. 4. El costo del esquema es adecuado a los ingresos de los microempresarios y, en caso de abandono del sistema, ellos recuperan gradualmente el saldo aportado a su cuenta individual. 5. La administración del sistema debe estar muy tecnificada para atender grandes volúmenes.
10 GRACIAS!!! Preguntas?
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