Sistema de Protección para la Vejez: Beneficios Económicos Periódicos (BEP)

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1 Sistema de Protección para la Vejez: Beneficios Económicos Periódicos (BEP) Ministerio del Trabajo DNP Ministerio de Hacienda Ministerio de Salud República de Colombia 05/09/2012

2 Datos al II Trimestre de 2011 Fuente: DANE; Cálculos SAMPL Cobertura 2011 Sistema de Protección para la Vejez (SPV) Población Objetivo Afiliados Cotizantes 30.6% Ocupados Prima media: 2 millones Ahorro Individual: 4,3 millones Afiliados No Cotizantes Prima media: 4,5 millones Ahorro Individual: 5,9 millones adultos mayores 10,9 millones de personas con ingresos iguales o superiores a un SMMLV 8,8 millones de personas con ingresos inferiores a un SMMLV. Y personas afiliadas al Sistema General de Pensiones, que al cumplir la edad de pensión no han completado el número de semanas requeridas 2,6 millones de personas mayores de 65 años en Sisben I y II

3 CONTENIDO 1. Antecedentes 2. Diagnóstico 3. Objetivo 4. Estructura de BEP 5. Financiamiento

4 CONTENIDO 1. Antecedentes 2. Diagnóstico 3. Objetivo 4. Estructura de SSCBEP 5. Financiamiento

5 Cuál es el Marco Legal? Los BEP fueron: Creados por el Acto Legislativo 01 de 2005 Desarrollados en la Ley 1328 de 2009 (Art. 87)

6 CONTENIDO 1. Antecedentes 2. Diagnóstico 3. Objetivo 4. Estructura de BEP 5. Financiamiento

7 A pesar de la existencia de mecanismos de protección para la vejez, aún se presentan muy bajas tasas de cobertura y fidelidad El Programa de Protección Social al Adulto Mayor (PPSAM) ha beneficiado a una población de 842 mil adultos mayores de un estimado de más de 2 millones de personas que pertenecen al Sisben 1 y 2, la población objetivo de este programa EL Programa de Subsidio de Aporte a Pensión (PSAP) se ha ejecutado desde 1996 y ha beneficiado 66 mil personas con pensión

8 Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia, información suministrada el A pesar de los objetivos de la Ley 100 de 1993 y de sus modificaciones, los niveles de cobertura del SGP, medidos de diversas maneras, son aún bajos Indicadores de cobertura actual del SGP Indicadores 2012 Población Pensionados / Población en edad de pensionarse 30,1% Cotizantes / Ocupados 30,6% Cotizantes / PEA 27,4% Total afiliados / PEA 72,2% Cotizantes al RPM / Total de Cotizantes 31,9% Cotizantes al RAI / Total de Cotizantes 68,1% Total afiliados / PET 47,1% Cotizantes / PET 17,9% Los niveles de fidelidad al SGP son bajos: de los casi 16,8 millones de afiliados actuales del SGP, tan sólo 6,3 millones son cotizantes activos

9 CONTENIDO 1. Antecedentes 2. Diagnóstico 3. Objetivo 4. Estructura de BEP 5. Financiamiento

10 Objetivo El documento CONPES Social tiene como objetivo central establecer los lineamientos para la implementación de BEP como un mecanismo que busca ampliar la protección progresiva de la población de adultos mayores en condición de pobreza, a través de algún tipo de ingreso en su vejez

11 CONTENIDO 1. Antecedentes 2. Diagnóstico 3. Objetivo 4. Estructura de BEP 5. Financiamiento

12 Que es BEP? Definición: BEP es un mecanismo individual, independiente, autónomo y voluntario, de protección para la vejez que se ofrece como parte de los Servicios Sociales Complementarios y que se integra al SPV Van dirigidos a los adultos mayores que al final de su etapa productiva no alcanzan a obtener una protección para la vejez Los beneficios que de este mecanismo se deriven son individuales y por lo tanto no serán sustituibles

13 Quién es la Población Objetivo? El Acto Legislativo 01 de 2005 define un marco general de los potenciales beneficiarios de BEP, y establece que estos beneficios se concederán a: ( ) personas de escasos recursos que no cumplan con las condiciones requeridas para tener derecho a una pensión. Con base en esta disposición y en la Ley 1328 de 2009, BEP se orientará principalmente a dos grupos poblacionales: (i) (ii) Personas de escasos recursos (con ingresos inferiores a un SMMLV) que por sus condiciones laborales no logran acceder a ningún mecanismo de protección a la vejez diferente al pilar asistencial Personas que eventualmente han cotizado al SGP, pero que por sus condiciones laborales y nivel de ingreso no logran cumplir con los requisitos para obtener una pensión por cuanto no pueden permanecer cotizando activamente en el SGP

14 Cómo funcionará el Esquema de Ahorro? El ahorro en BEP será voluntario y flexible en cuantía y periodicidad Cada persona tendrá una cuenta individual en BEP Esquema de subsidios como incentivo al ahorro: El principal incentivo de BEP corresponde a los subsidios como incentivo al ahorro otorgados por el Estado Podrán ser de hasta un 50% sobre los ahorros individuales

15 Los subsidios como incentivos al ahorro: Y en cuanto al Esquema de Incentivos Incentivos a la fidelidad: Se contabilizarán en las cuentas individuales periódicamente Serán efectivamente desembolsados por el Gobierno e ingresarán a la cuenta individual cuando: 1. El ahorrador cumpla la edad de pensión establecida por la legislación vigente 2. Se determine que la persona no cumple con las condiciones requeridas para obtener una pensión 3. Se verifique el cumplimiento de las condiciones para recibir el incentivo al ahorro de BEP Microseguros de: Vida Accidentes personales Incapacidad temporal Otros Se podrán incluir distintos anexos o complementos al anterior esquema de seguros para aumentar su nivel de protección

16 Cómo se podrán utilizar los recursos acumulados? Al cumplir las condiciones para retirar los recursos, los ahorradores en BEP pueden utilizarlo para: i. Contratar un Beneficio Económico Periódico a través de una compañía de seguros (indexado al IPC) ii. Trasladar los saldos al SGP para obtener una pensión si cumple las condiciones establecidas en la Ley y en la reglamentación (Revisar las dos cuentas SGP y BEP) iii. Comprar vivienda a su nombre Los ahorradores de BEP no podrán retirar sus recursos sino hasta que cumplan la edad de pensión establecida en la legislación vigente

17 Quién y cómo administrará BEP? BEP estará compuesto por entidades de dos clases: 1. Entidad Administradora: la administración de BEP será realizada por Colpensiones única entidad responsable de reconocer los BEP a la edad de retiro, y que estará facultada para realizar las siguientes actividades de operación del servicio: 2. Entidades Participantes: Son aquellas entidades que participan en la administración del mecanismo de ahorro de BEP, tales como Administradoras de Cartera Colectiva, Sociedades Administradoras de Fondos de Pensiones y de Cesantías, Sociedades Fiduciarias que se encuentren vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia La única actividad que la entidad administradora de BEP no podrá contratar con terceros es el reconocimiento del subsidio como incentivo al ahorro otorgado por el Gobierno Nacional Régimen de Inversión: Sera establecido por el Gobierno Nacional en la reglamentación que expida Gastos de Administración: Los gastos de administración para financiar la operación de BEP, serán determinados por Colpensiones y avalados por el MHCP Sistema de Recaudo: Debe realizarse a través de servicios de administración de redes de bajo valor

18 Algunos ejemplos de como funcionaría BEP Ejemplo 1: Juan es un hombre de 21 años quien inició su vida laboral a los 20 años. Juan Nunca se afilio al SGP. Juan durante su vida tendrá un ingreso promedio de 70% de SMMLV ($ ). Por esta condición Juan decidió participar en BEP. Juan es muy disciplinado con su ahorro e hizo aportes a BEP 7 veces al año por un valor promedio de 8% del SMMLV ($31.735) hasta su edad de retiro. Dado lo anterior, Juan No tiene recursos acumulados en el SGP, y obtiene de su esfuerzo de ahorro en BEP: $21,889,999 incluido su subsidio de 20%. Con estos recursos Juan puede contratar un Beneficio Económico Periódico con una aseguradora que le de ingresos mensuales en su vejez de $117,159. Ejemplo 2: Carolina es una mujer de 45 años quien inició su vida laboral a los 20 años. Carolina se afilio al SGP y hasta hoy ha cotizado 500 semanas Carolina cotizó sus 500 semanas sobre un SMMLV, pero por circunstancias de su vida cae en la informalidad y su ingreso será en promedio 70% de SMMLV ($ ) desde ahora hasta su retiro. Dadas sus condiciones Carolina no lograría cumplir los requisitos del SGP para una pensión, por tanto ella decidió participar en BEP Carolina realiza aportes a BEP 7 veces al año por un valor promedio de 8% del SMMLV ($31.735) hasta su edad de retiro Dado lo anterior, Carolina tiene recursos acumulados en el SGP de 36,862,423, y obtiene de su esfuerzo de ahorro en BEP: $3,949,282 incluido su subsidio de 20%. Con estos recursos Carolina puede contratar un Beneficio Económico Periódico con una aseguradora que le de ingresos mensuales en su vejez de $173,608. Supuestos: Tasa interés real en BEP 3% y el SGP 6%. La adquisición de la renta no incluye su costo de administración.

19 CONTENIDO 1. Antecedentes 2. Diagnóstico 3. Objetivo 4. Estructura de BEP 5. Financiamiento

20 Y de donde provienen los recursos para financiar BEP? Dada la importancia de una política pública como BEP, el Gobierno Nacional lo financiará con cargo a los recursos del Presupuesto General de la Nación. Para el financiamiento de microseguros se contará con los recursos del Fondo de Riesgos Profesionales (Leyes 1328 de 2009 y 1562 de 2012) Población objetivo de BEP Tipo Población (i) No afiliados al SGP (ii) Trasladados del SGP Total de BEP Fuente: DNP

21 Gracias

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