La experiencia de COFIDE en la gestión de Fondos de Garantía y Seguros de Crédito Panel Retos del Sistema de Garantías en el Perú

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1 La experiencia de COFIDE en la gestión de Fondos de Garantía y Seguros de Crédito Panel Retos del Sistema de Garantías en el Perú XX Foro Iberoamericano Sistemas de Garantía y Financiación para PYMES

2 Perfil Institucional

3 MISIÓN Y VISIÓN MISIÓN «Participar activamente en el desarrollo sostenible e inclusivo del país, a través del financiamiento de la inversión y del sistema financiero, así como apoyando al emprendimiento, con productos y servicios innovadores, y siendo socialmente responsables.» VISIÓN «Ser reconocido como un banco de inversión y desarrollo referente, con una cultura innovadora y de capital humano orientado a la excelencia en la gestión y comprometido con el desarrollo sostenible e inclusivo del país.»

4 TEMAS ESTRATÉGICOS Apoyo a la inversión productiva, de infraestructura y de medio ambiente 2. Apoyo a la MYPE 3. Apoyo al proceso de inclusión financiera 4. Búsqueda de la excelencia en la gestión

5 Pilar de apoyo a la MIPYME Apoyo a la MYPE Actuar como facilitador del financiamiento, desarrollo y competitividad de la MYPE y las entidades de microfinanzas, a través de acuerdos de cooperación y/o alianzas estratégicas con el sector público y privado.

6 FIDEICOMISOS Gestión de Fideicomisos para la MYPE FIDEICOMITENTES CANALES PROGRAMAS CLIENTES Fondos Públicos IFI / IFIE Garantías y Seguros SEPYMEX COBMYPE FOGEM Mediana, pequeña y micro empresa IFIE Créditos FONDEMI DUE Pequeña y micro empresa Cooperación Internacional PAME No Supervisadas Créditos FONDEMI Pequeña y micro empresa urbana y rural

7 Fideicomisos de Apoyo a la MYPE Seguro de Crédito a la Exportación para las PYME SEPYMEX: US$ 50 millones Programa Múltiple de Cobertura MYPE COBMYPE: US$ 50 millones Fondo de Garantía Empresarial FOGEM: US$ 94 millones

8 Programa SEPYMEX Programa de Seguro de Crédito a la Exportación para las PYME Creado en 2002 y vigente hasta 2016 Operador: Compañía de Seguros de Crédito y Garantía (SECREX). Objetivo: Fomentar y apoyar a las Pequeñas y Medianas Empresas (PYME) exportadoras, otorgando una cobertura de seguro en respaldo de los créditos de pre-embarque que contraten con las IFI. Cobertura: Hasta por el 50 % de los créditos de preembarque (hasta 180 días).

9 Millones Programa SEPYMEX Monto y número totales de créditos garantizados Entidades Financieras con garantías SEPYMEX 3,000 40,000 2,500 2,000 36,000 32,000 BIF 25% BCP 11% Scotiabank 11% Banco Financiero 9% 1,500 1,000 28,000 24,000 Banco Continental 36% Banco de Comercio 6% ,000 GNB 1% Interbank 1% ,000 Montos garantizados número de operaciones Desde inicios del programa SEPYMEX se han garantizado 38,411 operaciones de crédito por un monto de US$ 2, ,373; resultando beneficiadas 887 empresas exportadoras.

10 Millones Programa SEPYMEX $4.0 $3.5 $3.0 $2.5 Monto y n de honras atendidas Morosidad de crédito a comercio exterior Créditos a grandes empresas Créditos a medianas empresas Créditos pequeñas empresas $ $ $ $0.5 $- dic/09 dic/10 dic/11 dic/12 dic/13 dic/14 jun/15 Monto Número de créditos II Fuente: SBS El comportamiento de las honras del Programa va en relación inversa a la morosidad de los créditos a comercio exterior, por un efecto rezagado. Se espera un incremento en el número y monto de las honras

11 Millones Programa SEPYMEX $80.0 $70.0 $60.0 $50.0 $40.0 $30.0 $20.0 $10.0 $- Patrimonio Nuevas funciones: - Mincetur, en respuesta a los nuevos requerimientos de las empresas exportadoras, ha planteado: - Otorgar cobertura de 50% a los créditos post-embarque, a fin de afianzar al ciclo completo del negocio. - Ampliar la cobertura a las MYPE de 50% a 75%.

12 Programa COBMYPE Programa Múltiple de Cobertura MYPE - Creado en Objetivo: garantizar y/o asegurar parte de los créditos otorgados por las IFI a las pequeña y microempresa. - Finalizado: Octubre Ampliado: Diciembre 2015

13 Millones Millones Programa COBMYPE Monto garantizado acumulado En US$ 70 Tipo de garantías emitidas En US$ Cartera Buses GNV PFE - Agro

14 Millones Programa COBMYPE Siniestralidad por Sectores A dic 2014 $12.0 $10.0 Monto de honras atendidas 23% 8% 7% 62% Agrícola Comercio Industrial Buses - GNV $8.0 $6.0 $4.0 $2.0 $- dic/09 dic/10 dic/11 dic/12 dic/13 dic/14 jun/15

15 Millones Programa COBMYPE Patrimonio $60.0 $50.0 $40.0 $30.0 $20.0 $10.0 $- dic/05 dic/07 dic/09 dic/10 dic/11 dic/12 dic/13 dic/14 jun/15 Saldo Aporte adicional

16 Programa FOGEM Fondo de Garantía Empresarial Creado en 2009 y renovado hasta Fideicomitente: Banco de la Nación. Objetivo inicial: Garantizar en forma parcial préstamos que las IFI otorguen a favor de la MYPE, así como, la Mediana Empresa exportadora no tradicional, en tanto se mantenga la desaceleración económica mundial como consecuencia de la crisis financiera internacional. Objetivo adicional: Garantizar de manera integral o complementaria a otros programas, pólizas de seguros de crédito a la exportación de pre y post embarque.

17 Millones Millones Programa FOGEM Total de Garantías emitidas dic/09 dic/10 dic/11 dic/12 dic/13 dic/14 Características de préstamos garantizados: Para activo fijo, capital de trabajo y pre y post embarque. Plazos hasta 5 años. $4.0 $3.5 $3.0 $2.5 $2.0 $1.5 $1.0 $0.5 $ Crédito garantizados por más de US$ 1,400 millones Monto y n de honras atendidas dic/10 dic/11 dic/12 dic/13 dic/14 jun/15 Monto Número de OP Mora de pequeña empresa Empresa Bancaria Empresa Financiera Cajas Municipales II

18 Millones Programa FOGEM $100.0 $90.0 $80.0 $70.0 $60.0 $50.0 $40.0 $30.0 Patrimonio En US$ dic/09 dic/10 dic/11 dic/12 dic/13 dic/14 jun/15 En este Fondo el fideicomitente se reserva el rendimiento. Por lo tanto, el patrimonio no recoge el rendimiento del fondo.

19 Fideicomiso MIPYME Creado por Ley N Reglamentado por Decreto Supremo N EF

20 Fideicomiso MIPYME: Fondo que tiene como finalidad financiar fondos de garantía o afianzamiento para empresas del sistema financiero o mercado de valores, así como incrementar la productividad de las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME) a través de instrumentos para la difusión tecnológica, innovación empresarial y mejora de la gestión y encadenamientos productivos y acceso a mercados.

21 Fideicomiso MIPYME: Distribución de los recursos

22 Fideicomiso MIPYME: Programa de Reafianzamiento para Empresas Afianzadoras y de Garantías Objetivo: Incentivar el desarrollo de la industria de Empresas Afianzadoras y de Garantías (EAG) en el país mediante: i) la conformación conjunta con las EAG de Fondos de Garantía, y ii) el reafianzamiento de las fianzas que emita la EAG a favor de la MIPYME. Programa de Reafianzamiento para EAG Fideicomiso Fondo Mipyme Financiamiento Serv. Financieros Instrumento IFI MIPYME

23 Fideicomiso MIPYME: Programa de Reafianzamiento para Empresas Afianzadoras y de Garantías Contribución del Fondo MIPYME: Fortalecer el sistema de garantías en el Perú: Se promoverá la introducción de un nuevo modelo de negocio de garantías en el cual las EAG realizan la evaluación crediticia que hacen las Instituciones Financieras. De esta manera, las EAG son evaluadas en su capacidad de originadores y no en las operaciones puntuales. Se está consiguiendo institucionalizar el sistema de garantías con la decisión de ampliar el plazo de vigencia del Fondo Mipyme hasta 30 años. Lo que otorga estabilidad a las decisiones de los inversionistas para instalarse en el país. Alineamiento con las políticas sectoriales: El Plan Nacional de Diversificación Productiva que orienta el accionar público y busca en última instancia un crecimiento sostenible de largo plazo con una mejora en la productividad y el aumento del empleo. La Estrategia Nacional de Inclusión Financiera que fomenta el diseño de políticas públicas orientadas a mejorar el acceso a mecanismos de financiamiento y del mercado de capitales. Bajo este marco de políticas, COFIDE afina sus productos y servicios financieros según las necesidades identificadas para las micro, pequeñas y medianas empresas.

24 Fideicomiso MIPYME: Programa de Reafianzamiento para Empresas Afianzadoras y de Garantías Contribución de COFIDE: Ejercer la Secretaría Técnica del Comité de Dirección: Recibir, evaluar y elevar al Comité de Dirección las propuestas de instrumentos presentadas, a través de sus respectivos representantes, por las instituciones que integran el mencionado Comité Elaborar las propuestas de reglamentos operativos de los instrumentos aprobados por el Comité de Dirección, o elevar para su aprobación aquellos que hayan sido elaborados por operadores de los instrumentos de servicios no financieros. Participación en el diseño del Programa COFIDE ha sido parte del diseño del programa desde su propuesta inicial y ha colaborado con los distintos Ministerios promotores del mismo. COFIDE ha sido parte del equipo que ha elaborado la estructura, el modelo financiero y reglamento del Programa.

25 Fideicomiso MIPYME: Programa de Reafianzamiento para Empresas Afianzadoras y de Garantías Contribución de COFIDE: Opinión integral del Programa: Considerando que éste componente es un Programa Financiero (recursos reembolsables) se requiere preservar el valor del fondo. Razón por la cual, el Fideicomitente ha requerido que COFIDE haga una evaluación integral del Programa. Aplicación de política de gestión de riesgos: COFIDE, como fiduciario, siguiendo las mejores prácticas de gestión del riesgo de los productos financieros, establecerá los criterios de asignación de fondos para las EAG de acuerdo a la evaluación interna y externa que se realice a dichas Instituciones. La evaluación de riesgos adquiere mayor relevancia considerando que la industria de EAG en el país está por iniciar y la identificación de riesgos y amenazas es una necesidad mayor. De esta evaluación, se ha propuesto que a fin de mantener el incentivo a los inversionistas sobre el requisito de clasificación de riesgos desde el inicio de sus actividades, ésta pueda ser reemplazada por un due-dilligence privado.

26 Fideicomiso MIPYME: Esquema para EAG Constitución de Fondo de Garantía Propuesta: hasta 5:1 COFIDE lo rentabiliza Reafianza a la EAG S/. 5 MM S/. 1 MM ❶ ❶ Aporta capital propio. Aporta recursos para la constitución de fondos Fondo MIPYME Administrado por COFIDE ❺ MIPYME solicita el crédito Institución Financiera MIPYME ❸ Evalúa el riesgo y emite CARTA FIANZA por el 100% de operaciones de crédito EAG ❷ Paga al Fondo MIPYME comisión por reafianzamiento ❹ Paga una comisión y otorga una contragarantía en caso la EAG lo solicite

27 Fideicomiso MIPYME: Beneficios Para las Instituciones Financieras Intermediarias: Genera ahorro de requerimiento de capital. Reduce los costos operativos de la evaluación crediticia. Incrementa el número de clientes MIPYME. Permite ampliar las líneas de crédito a clientes MIPYME. Para la MIPYME: Acceso al financiamiento para la microempresa Mejores condiciones financieras para la pequeña y mediana empresa Mayor monto, mayor plazo y mejores tasas de interés

28 anexos Augusto Tamayo 160, San Isidro

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