Estrategia de Generación y Penetración de Modelos Mixtos: Garantía Individual y de Cartera
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- Luz Maidana Ayala
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1 XVII FORO IBEROAMERICANO DE SISTEMAS DE GARANTÍAS Estrategia de Generación y Penetración de Modelos Mixtos: Garantía Individual y de Cartera Dr. Edgard COQUIS Fernández-Dávila Gerente General de FOGAPI (LIMA / PERÚ) Buenos Aires, 26 de Octubre del 2012
2 I. ANTECEDENTES II. III. GARANTÍA INDIVIDUAL.- Objetivo.- Estrategia de Generación.- Estrategia de Penetración.- Ventajas.- Inconvenientes.- Impacto GARANTÍA CARTERA.- Objetivo.- Estrategia de Generación.- Estrategia de Penetración.- Ventajas.- Inconvenientes.- Impacto
3 I. ANTECEDENTES - FOGAPI Institución de Garantía que facilita el respaldo a la MYPE - La Ley Nº MYPE: Definición de MYPE Micro y Pequeña Empresa es la unidad económica constituida por una persona natural o jurídica, bajo cualquier forma de organización o gestión empresarial contemplada en la legislación vigente, que tiene como objeto desarrollar actividades de extracción, transformación, producción, comercialización de bienes o prestación de servicios.
4 I. ANTECEDENTES FOGAPI Regulada y Supervisada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP Calificación de Riesgo A, por Pacific Credit Raiting
5 I. ANTECEDENTES TIPOS DE APOYO FINANCIEROS A FAVOR DE LA MYPE QUE OFRECE FOGAPI Banca de Primer Piso MODELO DE GARANTÍA INDIVIDUAL MODELO DE GARANTÍA DE INTERMEDIARIO Banca de Segundo Piso MODELO DE GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL
6 II. GARANTÍA INDIVIDUAL OBJETIVO Y CONCEPTO Alcance GARANTIZA LA FUENTE DE TRABAJO DE LA MYPE NO TODO CRÉDITO ES BANCARIO ES UNA GARANTÍA BAJO LA MODALIDAD DE CARTA FIANZA. Características INCONDICIONAL SOLIDARIA IRREVOCABLE DE REALIZACIÓN AUTOMÁTICA
7 II. GARANTÍA INDIVIDUAL MODELO INDIVIDUAL PRESTATARIO MYPE Comisión Garantía FOGAPI Garantía PROVEEDORES Préstamos Compras Estatales Consultorías Obras Públicas Crédito Proveedores Programas Sociales Otros
8 II. GARANTÍA INDIVIDUAL Estrategia de Generación SE GENERARON PARA LA MYPE DE LAS DISTINTAS ACTIVIDADES ECONÓMICAS, PRODUCTOS DE GARANTÍA PARA QUE ACCEDAN A: CRÉDITO DE PROVEEDORES. ADELANTOS DE CONTRATOS. GARANTÍA DE FIEL CUMPLIMIENTO DE CONTRATO. ADICIONAL POR MONTO DIFERENCIAL. PRESTACIONES ACCESORIAS.
9 II. GARANTÍA INDIVIDUAL PERMANENTE INNOVACIÓN CON PRODUCTOS DE GARANTÍA QUE DEMANDA EL MERCADO: Estrategia de Generación GARANTÍAS PARA EMPRESAS QUE SON TITULARES DE FRANQUICIAS. GARANTÍA A PEQUEÑAS EMPRESAS CONSTRUCTORAS PARA GARANTIZAR LA ENTREGA DE BONOS DEL PROGRAMA MI VIVIENDA PARA SER APLICADO A LA OBRA RESPECTIVA.
10 II. GARANTÍA INDIVIDUAL Estrategia de Penetración ORGANIZACIÓN COMERCIAL ADECUADA. CONSOLIDAR VINCULOS CON ENTES PÚBLICOS. FLEXIBILIDAD DE REQUISITOS. SIMPLIFICACIÓN DE PROCESOS. ALIANZA CON COLEGIOS PROFESIONALES Y GREMIOS EMPRESARIALES. CONCURRENCIA DE FOGAPI AL ACTO PÚBLICO DE LA ADJUDICACIÓN DE LA BUENA PRÓ. ESTRUCTURACIÓN DE RED NACIONAL. MEJORAS EN LA CALIDAD DE SERVICIO (GARANTÍA EXPEDITIVA, LIQUIDA, ACCESIBLE, DE RÁPIDA Y FÁCIL EJECUCIÓN). COSTO DE SERVICIO (MENOR).
11 II. GARANTÍA INDIVIDUAL VENTAJAS 1. PERMITE EL ACCESO A LAS COMPRAS ESTATALES A LA MYPE (RESERVA LEGAL: 40%). 2. LA MYPE SE CONVIERTE EN PROVEEDOR DEL PRINCIPAL ADQUIRIENTE O INVERSOR DE UN PAÍS QUE ES EL ESTADO. 3. LA MYPE INCREMENTA SUS VENTAS. 4. SE APOYA EL DESARROLLO ECONÓMICO DE LA MYPE DE ALCANCE LOCAL REGIONAL Y NACIONAL.
12 II. GARANTÍA INDIVIDUAL INCONVENIENTES: 1. PROCESO LENTO AL EVALUARSE POR CADA OPERACIÓN. 2. DEMANDA DE MAYORES CONTROLES INTERNOS OPERATIVOS. 3. DIFICULTAD DE PAGO DE LA COMISIÓN DE GARANTÍA POR RENOVACIONES, POR QUE LOS ENTES PÚBLICOS DEBEN MANTENER VIGENTES LAS CARTAS FIANZA HASTA LA LIQUIDACION Y EL PAGO RESPECTIVO DE LA MISMA.
13 II. GARANTÍA INDIVIDUAL HOY EN DÍA EL 74% DE LAS GARANTÍAS PROFORMADAS POR FOGAPI CORRESPONDEN AL MODELO DE GARANTÍA INDIVIDUAL EN MENCIÓN. Año Nº de operacione s IMPACTO Evolución de la Garantía Individual Montos expresados en US$ Créditos Garantizados Promedio de Crédito ,000,000 44, ,000,000 42, ,000,000 56, ,004 63,000,000 62, ,157 66,000,000 57, , ,000,000 71, , ,000,000 77, , ,000,000 96, , ,000,000 74, , ,000, , ,869 1,002,000, ,728 TOTAL 30,287 3,050,000, ,706
14 III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL OBJETIVO Y CONCEPTO DEFINICIÓN PRESTAMOS DE CAPITAL DE TRABAJO Y FINANCIAMIETNO DE MAQUINARIA. MASIFICACIÓN Y DESCENTRALIZACIÓN DEL ACCESO AL CRÉDITO A FAVOR DE LA MYPE. MECANISMO FINANCIERO QUE GARANTIZA LA TOTALIDAD DE LOS CRÉDITOS MYPE DEFINIDO POR LA INSTITUCIÓN FINANCIERA ELEGIBLE QUE CONSTA EN EL CONVENIO QUE FOGAPI SUSCRIBE CON ELLA.
15 III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL MODELO DE CARTERA FOGAPI Garantía de Cartera IFI s Comisión Garantía Préstamo PRESTATARIO MYPE Interés/Comisión
16 III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS Cobertura del Crédito : Hasta el 62.5 % del saldo capital del crédito. Provisiones : FOGAPI constituye las provisiones del crédito hasta por su cobertura/ Resolución SBS Nº Amortización del crédito para Honramiento : 20 %, salvo que por la naturaleza del crédito sea cancelable en una oportunidad (Ej. Créditos Agrícolas ). Cobertura Efectiva : 50 % del saldo capital. Honramiento : Cuando el Garantizado deviene en Insolvente. INSOLVENCIA Transcurrido determinado plazo definido con la IFI.
17 III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL SE GENERÓ EL PRODUCTO DE GARANTÍA QUE MASIFICA Y DESCENTRALIZA LA GARANTÍA Y POR CONSIGUIENTE, EL CRÉDITO (PRÉSTAMO). Estrategia de Penetración PRODUCTO QUE COMPARTE, MINIMIZA O REDUCE EL RIESGO CREDITICIO PERO NO ELIMINA EL MISMO. SE PERSIGUIÓ EL INTERÉS DE UTILIZAR LA RED DE OFICINAS DE LAS DISTINTAS INSTITUCIONES FINANCIERAS A NIVEL NACIONAL SE ESTRUCTURA EL PRODUCTO DE ACUERDO A LA DEMANDA DEL MERCADO FINANCIERO: Sector microempresa y pequeña empresa.
18 III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL Estrategia de Penetración SE ELABORÓ UNA PRUEBA DE COSTO BENEFICIO DE ACUERDO A LA CALIFICACIÓN DE LA CARTERA DE LA INSTITUCIÓN FINANCIERA PARA DEMOSTRAR LOS BENEFICIOS DE PROVISIONES QUE OBTENDRÍA AL ASUMIR FOGAPI EL RIESGO DE CONTRA PARTE. SE ELABORÓ Y SE ENTREGÓ UN SOFTWARE DE CONTROL Y DE SEGUIMIENTO DE LA GARANTÍA DE FOGAPI. LA GARANTÍA MASIFICADA Y DESENTRALIZADA EXIGE AJUSTES POR NUEVOS REQUERIMIENTOS DEL MERCADO FINANCIERO: o Garantía de Cartera bajo modalidad de Pérdida Estimada o Esperada. o Canalizar operaciones de préstamo pre aprobado con garantía de FOGAPI
19 III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL V E N T A J A S 1. Reduce, comparte y diversifica el riesgo crediticio con FOGAPI. 2. Recupera pagos y reduce indicadores de nivel de morosidad. 3. Incentiva el incremento del volumen de sus operaciones. 4. FOGAPI asume el riesgo de contra-parte crediticia. Por lo tanto, asume la provisión / Res. SBS Nº No se requiere aporte alguno por participar en el Servicio de Garantía de FOGAPI. 6. IFI reembolsa a FOGAPI cuando recupera y a costo cero. 7. Mejora el fondeo al mejorar su capacidad de endeudamiento. 8. Protege su principal activo: La Cartera de Créditos 9. Permite desarrollar nuevas tecnologías para atender los distintos sectores crediticios MYPES.
20 III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL INCONVENIENTES MAYORES COSTOS FINANCIEROS POR LA GARANTÍA EMITIDA A CARGO DE FOGAPI MAYORES COSTOS ADMINISTRATIVOS POR EL CONTROL Y SEGUIMIENTO DE COBRANZA Y ACREDITARLA ANTE FOGAPI, NO OBSTANTE EL SOFTWARE ENTREGADO PARA LA ADQUISICIÓN DE LA GARANTÍA DE CARTERA.
21 III. GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL IMPACTO HOY EN DÍA EL 26% DEL UNIVERSO DE LAS GARANTÍAS DE FOGAPI LE CORRESPONDEN AL MODELO DE GARANTÍA DE CARTERA. Evolución de la Garantía de Cartera o Global. Montos expresados en US$ Año Nº de operaciones Créditos Desembolsados Promedio de Crédito ,441 60,000,000 1, ,769 74,000,000 1, ,515 98,000,000 1, ,472 84,000,000 1, ,255 64,000,000 1, , ,000,000 1, , ,000,000 1, , ,000,000 1, , ,000,000 1, , ,000,000 1, ,591 99,000,000 1,443 TOTAL 742,463 1,068,000,000 1,438
22 PREMIO CREATIVIDAD EMPRESARIAL 2001 CATEGORÍA: SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS PRODUCTO GARANTÍA DE CARTERA
23 FIN DE LA PRESENTACIÓN MUCHAS GRACIAS E.mail : gg@fogapi.com.pe Teléfonos: (511) (511)
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