Kenlor Howells Director REDCOM COSTA RICA. Aníbal Montoya Director REDMICROH HONDURAS. Santa De Euceda Directora Suplente REDMICROH HONDURAS
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- Estefania Arroyo González
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1 Junta Directiva Reynold O. Walter P. Presidente, REDIMIF GUATEMALA Armando García Secretario ASOMIF NICARAGUA José Napoleón Duarte Tesorero ASOMI EL SALVADOR Kenlor Howells Director REDCOM COSTA RICA Aníbal Montoya Director REDMICROH HONDURAS Jacoba Rodríguez Director REDPAMIF PANAMÁ Directores David Morales Director Suplente REDIMIF GUATEMALA José Ernesto Mancia Director Suplente ASOMI EL SALVADOR Santa De Euceda Directora Suplente REDMICROH HONDURAS Esta edición de la Revista Microfinanzas en Centroamérica, ha sido publicada gracias a la colaboración de HIVOS de Holanda. María Auxiliadora Vanegas Directora Suplente ASOMIF NICARAGUA Juan Pablo Montoya Director Suplente REDCOM COSTA RICA Carlos Sánchez Fabrega Director Suplente REDPAMIF PANAMÁ EDITOR Y COLABORADORES Iván Gutiérrez Editor Rebeca Guillén Allan Pérez Editores Adjuntos Editora de Arte Producción Técnica - 1 -
2 Contenido Presentación de Redcamif 3 Perfil REDCAMIF 4 Datos consolidados de REDCAMIF 1. Red de Instituciones de Microfinanzas de Guatemala (REDIMIF) 13 Directorio de Instituciones Afiliadas 14 Estructura de Cartera y Clientes Asociación de Organizaciones de Microfinanzas 29 de El Salvador (ASOMI) Directorio de Instituciones Afiliadas 30 Estructura de Cartera y Clientes Red Nacional de Instituciones de Microfinanzas 43 de Honduras (REDMICROH) Directorio de Instituciones Afiliadas 44 Estructura de Cartera y Clientes Asociación Nicaragüense de Instituciones de Microfinanzas 60 (ASOMIF) Directorio de Instituciones Afiliadas 61 Estructura de Cartera y Clientes Red Costarricense de Organizaciones para la Microempresa (REDCOM) 76 Directorio de Instituciones Afiliadas 77 Estructura de Cartera y Clientes Red Panameña de Microempresa (REDPAMIF) 92 Directorio de Instituciones Afiliadas 93 Estructura de Cartera y Clientes 94 Nota del Editor Los datos estadísticos de la presente Revista surgen como parte del proceso de estandarización de los sistemas de información que desde REDCAMIF se viene promoviendo en Centroamérica, con el objeto de ir creando una industria microfinanciera más abierta y transparente ante el público en general, en especial los clientes, instituciones financieras, inversionistas privados y organismos de cooperación internacional. Este esfuerzo contiene datos reportados de una amplia mayoría de instituciones microfinancieras, las cuales, por las características propias de sus sistemas de información no han realizado la presentación completa de los datos requeridos, sin embargo, si bien la información reportada de algunas instituciones no está disponible en un 100% para cada uno de los ítems en la publicación, la masa critica de instituciones microfinancieras presentes es un indicativo real y tangible del estado de la industria microfinanciera en Centroamérica y su aporte al desarrollo económico y social de la región. - -
3 Presentación E n nombre de la Junta Directiva de la Red Centroamericana de Microfinanzas (REDCAMIF) tengo el agrado de presentarles la Revista Microfinanzas en Centroamérica en su edición número 8 que contiene los principales datos de las Instituciones de Microfinanzas cortados al 31 de diciembre del Microfinanzas en Centroamérica ha servido para mapear a las microfinanzas en la región y conocer con más detalle la oferta financiera para la micro y pequeña empresa en Centroamérica. La edición número 8 de Microfinanzas en Centroamerica muestra los datos reportados a Diciembre Entre las 99 Instituciones de Microfinanzas afiliadas en las 6 Redes Nacionales de Microfinanzas en Centroamérica suman en total una cartera colocada de millones de dólares con 815 mil clientes atendidos a través de 6,885 funcionarios de las diversas áreas que laboran en las instituciones a través de una red de 721 oficinas en la región. El sector comercio continua siendo la actividad económica de mayor atención representando el 38.7% de la cartera colocada y el 52.8% de la clientela, le sigue el sector agropecuario y forestal que representa el 21.1% de la cartera y el 15.8% de la clientela. En tercer lugar de importancia se ubica el sector vivienda con el 13.6% en cartera y 8.1% en clientes. Los datos de distribución por plazos muestran que los préstamos menores a un año representan al 75% de la clientela y el 36% de la cartera. En cuanto a las metodologías crediticias la metodología individual prevalece sobre las metodologías grupales representando el 54% de los clientes y el 83% de la cartera. Importante mencionar la selección de REDCAMIF como parte de las 12 Redes de Microfinanzas a Nivel Global que forman parte del Programa de Fortalecimiento de las Microfinanzas en el mundo promovido por la Fundación CITI y la Red SEEP de EEUU. Mediante este programa REDCAMIF y las Redes Nacionales estarán desarrollando actividades encaminadas a fortalecer sus capacidades técnicas-operativas y continuar con la institucionalización de las microfinanzas en la región. Antes de finalizar quisiera agradecer en nombre de la Junta Directiva de REDCAMIF a los organismos de cooperación internacional que han apoyado este esfuerzo de institucionalizar las microfinanzas en Centroamérica y posicionarlas a nivel mundial, particularmente a las instituciones siguientes: Fundación Ford, Hivos de Holanda, ADA de Luxemburgo, SEEP Network, Banco Interamericano de Desarrollo, Banco Centroamericano de Integración Económica y MIX. Reynold O. Walter P. Presidente Junta Directiva - -
4 Red Centroamericana de Microfinanzas La Red Centroamericana de Microfinanzas nace con el objeto de promover la Industria de Microfinanzas y su impacto en el desarrollo económico y social de la región centroamericana, así como incidir e impulsar condiciones políticas, normativas y regulatorias que beneficien y fortalezcan al sector de las microfinanzas en la región centroamericana. REDCAMIF esta conformada por las siguientes Redes de Microfinanzas: REDES IMF S AFILIADAS CLIENTES CARTERA(Millones de dólares) % DE MUJERES % DE CARTERA RURAL , % 63% 12 86, % 56% , % 42% , % 43% 17 15, % 24% 9 20, % 11% TOTAL , % 40% Fuente: Estimaciones Redes Nacionales, Misión: Consolidar la industria de las microfinanzas en Centroamérica, mediante la representación gremial, así como la facilitación de alianzas estratégicas, contribuyendo a reducir la pobreza en el área de influencia y fomentando el desarrollo institucional de las Redes Asociadas y de los clientes de sus programas. Visión: Organización representativa de las Redes nacionales, líder en el ámbito centroamericano y con reconocimiento mundial, sólidamente constituida, que implementa estándares de eficiencia y contribuye a la reducción de la pobreza mediante la aplicación de valores éticos. Objetivos Estratégicos: Posicionamiento e Institucionalidad de la Industria Microfinanciera Promover la industria de las microfinanzas y su impacto en el desarrollo económico y social de la región centroamericana, mediante el esfuerzo conjunto de organizaciones representativas de las redes nacionales. Incidencia en Políticas Públicas y Marcos Regulatorios Incidir en las políticas públicas, marcos legales, regulatorios y tratados internacionales que beneficien y fortalezcan al sector de las microfinanzas en la región centroamericana en forma equitativa y homogénea en todos los países de la región. Desarrollo Tecnológico y Fortalecimiento Institucional Impulsar programas y proyectos que permitan la profesionalización de los recursos humanos y la aplicación de tecnología financiera y administrativa orientada a la sostenibilidad y permanencia institucional. Impacto hacia los Clientes Promover el desarrollo de productos y servicios de microfinanzas innovadores y dirigido a los diferentes segmentos del mercado con el propósito de satisfacer la demanda y mejorar la calidad de vida de los clientes de cada uno de los programas.
5 REDCAMIF - CARTERA Y CLIENTES () Datos Consolidados de Redcamif Nombre de la IMF Sede Oficinas Clientes Cartera (Miles US$) FDL Nicaragua 34 72,720 53, % APOYO INTEGRAL El Salvador 23 32,779 42, % ACCOVI DE R.L. El Salvador 10 8,462 38, % ACODEP Nicaragua 48 70,934 34, % Popular COVELO Honduras 30 23,822 34, % Banco Delta Panamá 7 4,670 29, % FUNDEVI Honduras 20 15,676 28, % ACORDE Costa Rica , % ASOCIACION RAIZ Guatemala 20 24,231 25, % ADRI Costa Rica 6 4,276 23, % ODEF-OPDF Honduras 25 22,401 22, % F JOSE NIEBOROWSKI Nicaragua 12 19,315 18, % PRODESA Nicaragua 11 19,003 17, % PRESTANIC Nicaragua 13 13,632 16, % AMC de R.L. El Salvador 17 14,799 15, % FUNDESER Nicaragua 19 19,963 13, % FUNDEA Guatemala 19 13,749 12, % CSM 20 DE ABRIL Nicaragua 6 8,779 11, % FUNDENUSE Nicaragua 10 15,757 11, % CEPRODEL Nicaragua 25 14,594 10, % BANHCAFE Honduras 32 9,111 9, % FINCA Guatemala 13 41,100 8, % FAMA Honduras 10 10,379 8, % WRH Honduras 15 14,939 7, % FAFIDESS Guatemala 9 12,701 6, % FINCA Honduras 7 22,194 6, % FUNED Honduras 12 15,786 6, % F León 2000 Nicaragua 8 9,287 6, % FINCA El Salvador El Salvador 10 13,750 6, % CSM Juan XXIII Panamá 1 1,902 5, % HDH Honduras 11 8,960 5, % CRYSOL Guatemala 4 13,188 5, % MICROSERFIN Panamá 10 6,541 5, % FUNDAHMICRO Honduras 6 11,849 5, % FODEM Nicaragua 7 8,498 5, % AFODENIC Nicaragua 4 4,196 5, % FINCA Nicaragua Nicaragua 14 26,994 5, % ASDESARROLLO Guatemala 5 2,936 4, % FUNDACION CAMPO El Salvador 3 4,490 4, % PROMUJER Nicaragua 6 23,614 3, % ASDIR Guatemala 3 1,720 3, % CDRO Guatemala 11 1,966 3, % PUENTE DE AMISTAD Guatemala 7 17,182 3, % CARE-CREEME Honduras 4 6,248 3, % FIDERPAC Costa Rica 1 3,204 2, % FUDEMI Nicaragua 8 5,899 2, % PADECOMSM El Salvador 3 2,151 2, % IDH Honduras 4 9,702 2, % ADEPES Honduras 1 1,514 1, % FOMIC S.C. Costa Rica , % AGUDESA Guatemala 4 5,422 1, % FUNDESPE Guatemala 5 3,122 1, % FUNSALDE El Salvador 2 3,162 1, % PILARH Honduras 7 3,366 1, % INHDEI Honduras , % FUNDECOOPERACION Costa Rica , % FE Y ALEGRIA Guatemala 3 2,330 1, % MUDE Guatemala 4 4,387 1, % FUNDEBASE Costa Rica , % ASOCIACION SHARE Guatemala 6 1,636 1, % FUNDEPYME Nicaragua 5 1,241 1, % FIACG Guatemala 1 5, % ADICH Honduras 5 3, % FHA Honduras 2 1, % FUNDACION MICROS Guatemala 5 3, % ASODERI Nicaragua 3 1, % FUNDACION MUJER Costa Rica 2 1, % F 4i Nicaragua 4 1, % ASOPROSANRAMON Costa Rica % PRISMA Honduras 5 1, % FADEMYPE El Salvador 3 1, % PROCAJA Panamá 9 2, % CDH Honduras 2 1, % ADRA Honduras 2 3, % FUNDEMIX Guatemala % AMYPES El Salvador 3 3, % FAPE Guatemala 1 2, % MICRONEGOCIOS El Salvador % CREDIMUJER Costa Rica % ADELANTE Honduras 6 5, % ASOCIACION GENESISS El Salvador % ADIM Nicaragua 6 3, % FUNHDE Honduras % CCICH Honduras % APRODESH Honduras % ASOCIACION BALSAMO El Salvador % CEPAS Panamá % IDEAS Panamá % CSM Juan Pablo I Panamá % TOTAL , , % NOTA: Este cuadro incluye 89 Instituciones Microfinancieras que representan el 90% del total de Instituciones Microfinancieras afiliadas a las Redes Nacionales que conforman REDCAMIF
6 RESUMEN DE DATOS GENERALES INSTITUCIONALES Información Institucional REDIMIF ASOMI REDMICROH ASOMIF REDCOM REDPAMIF Promedio Instituciones Microfinancieras Afiliadas Oficinas Nacionales Total de Empleados 1, ,899 2, ,890 Oficiales de Crédito ,724 Clientes por Oficial de Crédito , Cartera por Oficial de Crédito 161, , , , , , ,253 % de Cartera Mujeres 59.3% 55.9% 58.7% 42.3% 21.6% 31.0% 44.8% % de Clientas Mujeres 81.7% 68.2% 70.1% 61.6% 49.0% 44.0% 62.4% % de Cartera Rural 63.2% 33.4% 41.8% 43.3% 23.8% 11.0% 36.1% % de Clientes Rurales 65.9% 47.0% 53.5% 20.0% 58.8% 35.0% 46.7% Oficial de Crédito al total de Empleados 43.7% 39.4% 42.9% 37.4% 20.3% 32.0% 39.5% Indicadores de Desempeño Financiero Cartera de préstamos / total de activos 78.6% 61.1% 77.7% 78.5% 80.7% 67.0% 73.9% Gasto por cliente Cartera en riesgo mayor a 30 días 5.7% 10.9% 9.1% 3.6% 4.1% 3.5% 6.2% Patrimonio/activo total 50.1% 40.3% 49.0% 28.3% 32.5% 33.7% 39.0% Gastos operacionales / cartera bruta 20.7% 28.4% 23.6% 25.6% 9.3% 19.1% 21.1% NÚMERO DE CLIENTES Y TAMAÑO DE LA CARTERA POR OFICIAL DE CRÉDITO REDIMIF ASOMI REDMICROH ASOMIF REDCOM REDPAMIF Promedio Clientes por Oficial de Crédito Cartera por Oficial de Crédito - -
7 DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES POR ACTIVIDAD ECONÓMICA REDES NACIONALES No. IMF Reportadas Agropecuaria y Forestal Comercio Servicios Peq Ind Vivienda Consumo Otros TOTAL REDIMIF 18 17, ,720 8,101 19,399 4, , , % 67.5% 5.1% 12.3% 2.6% 0.6% 0.9% 100.0% ASOMI 12 5,429 49,510 7,298 10,134 3,448 10, , % 57.5% 8.5% 11.8% 4.0% 11.6% 0.4% 100.0% REDMICROH 23 13, ,326 12,205 6,151 21,442 7, , % 66.8% 6.7% 3.4% 11.7% 4.1% 0.1% 100.0% ASOMIF 19 86, ,256 17,110 6,275 33,754 64,600 2, , % 38.4% 5.0% 1.8% 9.9% 18.9% 0.6% 100.0% REDCOM 8 2,594 3,023 2,894 1, , % 27.8% 26.6% 12.7% 0.1% 1.5% 7.4% 100.0% REDPAMIF ,499 3,875 1,157 1, , % 41.4% 29.2% 8.7% 10.5% 4.7% 1.0% 100.0% TOTAL , ,334 51,483 44,494 64,227 83,790 5, , % 52.8% 6.5% 5.6% 8.1% 10.6% 0.6% 100.0% DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES POR ACTIVIDAD ECONÓMICA Consumo, o, 10.6% Vivienda, 8.1% Peq Ind, 5.6% Servicios, 6.5% Otros,0.6% Agropecuaria y Forestal,15.4% Comercio,52.8% - 7 -
8 DISTRIBUCIÓN DE CARTERA POR ACTIVIDAD ECONÓMICA Miles de Dólares REDES NACIONALES No. IMF Reportadas Agropecuaria y Forestal Comercio Servicios Peq Ind Vivienda Consumo Otros TOTAL REDIMIF 18 9, , , , , , , , % 47.7% 5.8% 20.2% 11.6% 1.6% 1.7% 100.0% ASOMI 12 5, , , , , , , % 36.6% 9.8% 4.6% 16.3% 27.9% 0.1% 100.0% REDMICROH 24 8, , , , , , , % 48.1% 9.8% 2.7% 29.8% 4.0% 0.1% 100.0% ASOMIF , , , , , , , , % 27.2% 4.1% 1.3% 11.0% 8.3% 0.6% 100.0% REDCOM 8 2, , , , , , % 39.2% 30.5% 19.2% 0.0% 0.3% 6.6% 100.0% REDPAMIF 5 3, , , , , , , % 27.6% 40.1% 5.0% 8.1% 9.3% 0.4% 100.0% TOTAL , , , , , , , , % 37.2% 11.1% 6.4% 15.1% 9.2% 1.1% 100.0% DISTRIBUCIÓN DE CARTERA POR ACTIVIDAD ECONÓMICA Consumo, 9.2% Vivienda, 15.1% Otros,1.1% Agropecuaria y Forestal, 19.9% Peq Ind, 6.4% Servicios, 11.1% 1.1% Comercio, 37.2% - 8 -
9 DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES POR PLAZOS REDES NACIONALES No. IMF Reportadas Hasta Más 24 REDIMIF 18 65,421 74,783 7,502 4,588 5, ,027 TOTAL 41.4% 47.3% 4.7% 2.9% 3.6% 100.0% ASOMI 11 17,731 28,252 10,484 4,922 24,480 85, % 32.9% 12.2% 5.7% 28.5% 100.0% REDMICROH 21 86,024 46,993 18,516 11,085 9, , % 27.3% 10.8% 6.4% 5.4% 100.0% ASOMIF , ,270 48,020 41,228 27, , % 34.4% 14.1% 12.1% 8.1% 100.0% REDCOM ,597 1, ,036 11, % 13.8% 12.4% 8.1% 60.7% 100.0% REDPAMIF 6 2,437 5,345 2,856 1,256 4,287 16, % 46.1% 24.7% 10.8% 37.0% 139.7% TOTAL , ,240 88,817 64,013 78, , % 34.9% 11.3% 8.2% 10.0% 100.0% DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES POR PLAZOS 19-24, 8.2% Más24,10. 0 % Hasta 6, 35.6% 13-18, 11.3% 7-12, 34.9% - 9 -
10 DISTRIBUCIÓN DE CARTERA POR PLAZOS Miles de Dólares REDES NACIONALES No. IMF Reportadas Hasta Más 24 REDIMIF 18 15, , , , , ,097.4 TOTAL 26.2% 36.7% 9.6% 10.1% 17.4% 100.0% ASOMI 12 6, , , , , , % 9.8% 5.7% 4.7% 73.8% 100.0% REDMICROH 22 44, , , , , , % 19.5% 11.1% 14.6% 23.3% 100.0% ASOMIF 19 23, , , , , , % 28.9% 19.0% 18.2% 23.0% 100.0% REDCOM 9 2, , , , , , % 2.2% 0.6% 0.6% 23.3% 27.9% REDPAMIF 6 5, , , , , , % 4.4% 5.4% 5.2% 71.2% 100.0% TOTAL 86 99, , , , , , % 20.5% 11.5% 11.8% 40.6% 100.0% DISTRIBUCIÓN DE CARTERA POR PLAZOS Hasta 6, 15.6% Más 24, 40.6% 7-12, 20.5% , 11.5% 19-24, 11.8%
11 DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES POR METODOLOGÍA CREDITICIA REDES NACIONALES No. IMF Reportadas Individual Grupo Solidario Banco Comunal TOTAL REDIMIF 18 28,484 27, , , % 17.4% 64.6% 100.0% ASOMI 12 69,929 5,942 10,275 86, % 6.9% 11.9% 100.0% REDMICROH 24 73,173 51,601 68, , % 26.7% 35.5% 100.0% ASOMIF ,811 58,375 48, , % 17.1% 14.1% 100.0% REDCOM 9 10, , % 0.0% 5.4% 100.0% REDPAMIF 7 16, , % 0.0% 0.1% 140.1% TOTAL , , , , % 17.8% 28.5% 100.0% DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES POR METODOLOGÍA CREDITICIA Banco Comunal 28.5% Grupo Solidario 17.8% Individual 53.7%
12 DISTRIBUCIÓN DE CARTERA POR METODOLOGÍA CREDITICIA Miles de Dólares Redes Nacionales No. IMF Reportadas Individual Grupo Solidario Banco Comunal TOTAL REDIMIF 18 48, , , , % 11.2% 31.5% 100.0% ASOMI , , , , % 1.3% 2.6% 100.0% REDMICROH , , , , % 15.1% 10.4% 100.0% ASOMIF , , , , % 11.3% 3.6% 100.0% REDCOM 9 59, , % 0.4% 1.4% 100.0% REDPAMIF 7 41, , % 0.0% 0.0% 100.0% TOTAL , , , , % 8.8% 8.1% 100.0% DISTRIBUCIÓN DE CARTERA POR METODOLOGÍA CREDITICIA Grupo Solidario 8.8% Banco Comunal 8.1% Individual 83.1%
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