GUATEMALA. Inventario. rurales

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1 GUATEMALA Inventario de financieras rurales

2 CONTENIDO presentación INTRODUCCIÓN GENERAL A LOS INVENTARIOS DE FINANCIERAS RURALES EN CENTROAMÉRICA, BELICE, PANAMÁ Y REPÚBLICA DOMINICANA OBJETIVOS DE LA INVESTIGACIÓN metodología de análisis Preparación de las herramientas Recopilación de datos Análisis de los datos y elaboración del informe final DEFINICIÓN DE RURAL Criterio de definición Indicadores de identificación Inventario de financieras rurales en GUATEMALA 17 2 Definición de área rural en GUATEMALA MUESTRA DE INSTITUCIONES FINANCIERAS RURALES Identificación de la muestra analizada de instituciones financieras rurales Descripción de las fuentes Análisis de las instituciones financieras rurales 4.1 Análisis de los datos cuantitativos INFormación GENERAL DATOS DE AGENCIAS, CARTERA Y CLIENTES CONJUNTO DE SOCIOS INFormación RELATIVA AL ámbito OPERATIVO Metodología de crédito CLIENTES CARTERA Créditos otorgados por actividad económica Cartera por antigüedad de plazo Calidad de la cartera 4.2 Análisis DE LOS ASPECTOS CUALITATIVOS Formación y asistencia técnica dentro de la institución Estructura económico-financiera Financiaciones 5 CONCLUSIONES 6 DATOS DE LAS FINANCIERAS RURALES 6.1 DATOS A DICIEMBRE DE DATOS A DICIEMBRE DE DATOS A DICIEMBRE DE DATOS A DICIEMBRE DE Análisis ENTRE LOS AñOS

3 4 PRESENTACIÓN El Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) como organismo financiero multilateral que promueve soluciones financieras para contribuir al mejoramiento de la calidad de vida de las personas más necesitadas en la región centroamericana, ha venido desarrollando estrategias y programas con el fin de lograr una mayor inclusión financiera y de esta forma llegar a la base de la pirámide. A través de sus Programas orientados a la MIPYME el BCIE ha logrado desembolsar más de USD $1,408 millones acumulados a 2008 apoyando a más de 600,000 empleos. Sin embargo, únicamente el 8% de los desembolsos justificados a 2008 con los recursos del BCIE y de sus fuentes externas, correspondieron a beneficiarios relacionados con actividades agrícolas. Con este en mente, el BCIE ha decidido establecer un inventario de las financieras rurales y cooperativas productivas de Centroamérica, Belice, Panamá y República Dominicana, que permita el acercamiento y a fin de explorar y analizar la posterior creación de instrumentos de intervención para su desarrollo, incluyendo mecanismos eficientes para su fortalecimiento y lograr una mayor inclusión financiera de las mayorías en las áreas rurales. Por medio de estos documentos, el BCIE se complace en presentar dos estudios (productos) a nivel de Centroamérica, Belice, Panamá y República Dominicana: a) Inventario de Financieras Rurales y b) Inventario de erativas Productivas desarrollados por el Consorzio Etimos S.C. de Italia contratados para este fin. Dichos estudios representan una base de información para el sector público, financiero, cooperante, académico, y demás involucrados en el tema, que permita la identificación de variables útiles para generar iniciativas de desarrollo para este sector productivo. Por medio de estos estudios el BCIE en su rol de Banco de Desarrollo de la región, espera lograr una mayor inclusión financiera de la MIPYME en el sector rural mejorando su oferta actual por medio de productos y servicios alineados con las necesidades del sector. BCIE Banco Centroamericano de Integración Económica

4 INTRODUCCIÓN GENERAL

5 Objetivos de la investigación El análisis de las instituciones financieras en Centroamérica, Belice, Panamá y República Dominicana se ha llevado a cabo con el objetivo general de adquirir un conocimiento más detallado y profundo de las características de las instituciones financieras que operan principalmente en el ámbito rural en la Región de Centroamérica (incluso Belice, Panamá y República Dominicana). Para alcanzar este objetivo general, se establecieron los siguientes resultados esperados: realización de la lista de instituciones financieras rurales en Centroamérica, Belice, Panamá y República Dominicana. Además del nombre, esta lista incluye también la indicación de su presencia geográfica para comprender cuánto logren penetrar las instituciones financieras en el territorio nacional, considerando sobre todo que el acceso al crédito para las personas que viven en las áreas rurales es muy difícil también porque falta una agencia financiera en las cercanías con la cual establecer una relación de crédito; realización de un análisis de las instituciones financieras rurales respecto a una serie de indicadores típicos de las instituciones financieras, como por ejemplo el tipo de servicios ofrecidos, la metodología de crédito aplicada, el volumen de empleo, etc. Este análisis tiene como objetivo el de comprender si los servicios actualmente ofrecidos al sector rural corresponden con las necesidades de los productores, sobre todo de los pequeños; evaluación de los puntos débiles de las instituciones financieras rurales. El análisis de las diferentes instituciones financieras tiene como objetivo la identificación de los problemas estructurales de las mismas; Metodología de análisis Para alcanzar el objetivo general y los resultados esperados se empleó personal especializado del Consorzio Etimos* y consultores locales. Los primeros viajaron a menudo a los diversos países para seleccionar el personal local y organizar con el mismo, las actividades necesarias para alcanzar el objetivo. Además, el personal de Etimos ha viajado a los diferentes países para informar y promover la participación de las distintas instituciones que representan las organizaciones participantes en la investigación (las respectivas redes de instituciones de microfinanzas presentes en cada país y las federaciones de las cooperativas de ahorro y crédito) para obtener su soporte y ayuda, escuchar su experiencia en el sector, obtener la mayor información posible y promover su participación en la investigación con el fin de desarrollar un trabajo integrado con los organismos representativos. Por otra parte, los consultores locales son aquellos que se ocuparon personalmente de realizar el primer contacto con las instituciones financieras para averiguar el porcentaje de clientes rurales atendidos, de la entrega de cuestionarios a las instituciones financieras identificadas como rurales, como también de introducir la información en la base de datos especialmente realizada para la gestión de los mismos. Inicialmente, la investigación se llevó a cabo en el país identificado como País Piloto: Nicaragua. Luego el análisis se extendió a todos los otros países que fueron objeto de la investigación. La metodología de análisis efectuada se puede agrupar en tres macroáreas que a su vez se pueden dividir en micro-actividades específicas: Preparación de las herramientas * Consorzio Etimos S.C. es un consorcio financiero italiano que trabaja a nivel internacional para suportar experiencias microempresariales, programas de microfinanzas, cooperativas de productores y organizaciones de promoción social en los países en vías de desarrollo y en áreas de crisis económica. El Consorzio Etimos cuenta con más de 250 socios italianos y extranjeros, y está presente en más de 40 países de Latino América, África, Asia y Europa. 4 elaboración de una hipótesis de actuación para mejorar la operatividad de las instituciones mismas y la elaboración de productos financieros específicos capaces de satisfacer las exigencias de las empresas pequeñas y medianas. El conocimiento del sector productivo rural, junto al análisis de la oferta financiera, servirán a las instituciones de microfinanzas para desarrollar productos específicos según las necesidades de sus clientes. Definición de los criterios y de los parámetros de admisibilidad para identificar las instituciones financieras con características rurales Con base en la definición escogida para el concepto de rural, se ha elegido el criterio de identificación de una institución financiera rural y se ha determinado el parámetro de admisibilidad que debe aplicarse (ver párrafo Definición de Rural ). Elaboración de un cuestionario para las instituciones identificadas como rurales Toda la información elaborada en el estudio ha sido recogida a través de un cuestionario, preparado especialmente, compuesto por una primera parte cuantitativa en la cual se preguntan todos los datos característicos de la institución financiera para comprender su dimensión, los clientes,

6 10 la metodología de crédito aplicada, los productos financieros ofrecidos, las fuentes de financiación, etc. y, una segunda parte de carácter más cualitativo, para investigar el nivel de su organización y los instrumentos a su disposición. 11 Elaboración de una base de datos Para agrupar y procesar todos los datos y la información recibidos de las instituciones financieras rurales, se ha creado una base de datos. Esta base de datos se ha colocado en una plataforma en Internet. Recopilación de datos Elaboración de un listado de las instituciones financieras presentes en Centroamérica, Belice, Panamá y República Dominicana El universo de instituciones financieras que compone el listado de las instituciones financieras en Centroamérica, Belice, Panamá y Republica Dominicana sobre el cual se basa todo el estudio, está compuesto por instituciones de microfinanzas (reguladas y no reguladas) y por cooperativas de ahorro y crédito abiertas y en función en los diferentes países. La identificación del universo de instituciones financieras se llevó a cabo a través de varias fuentes de información: las redes nacionales, las redes internacionales, las federaciones de las cooperativas de ahorro y crédito, las asociaciones de segundo piso, etc.). Análisis de los datos y elaboración del informe final Elaboración y análisis de los datos de Nicaragua Una vez que se introdujo, en la base de datos, la totalidad de la información de todas las instituciones financieras identificadas como rurales de Nicaragua, se elaboró un análisis detallado de los mismos. Presentación de los resultados de Nicaragua Siendo Nicaragua el País Piloto de la investigación, una vez elaborado el análisis del País Piloto, se presentó un borrador del análisis final al BCIE, Banco Centroamericano de Integración Económica. Elaboración y análisis de los datos de todos los otros países que fueron objeto de la investigación El mismo análisis detallado elaborado para Nicaragua fue elaborado también para todos los otros países que fueron objeto del análisis. Presentación de los resultados de todos los otros países que fueron objeto de la investigación. Al final del análisis, se entregaron todas las investigaciones y la base de datos elaborada al BCIE, Banco Centroamericano de Integración Económica. Selección de las instituciones financieras rurales con base en los criterios y los parámetros identificados Tras la identificación de la mayor parte de las instituciones de microfinanzas y cooperativas de ahorro y crédito operantes en el país, se identificaron las instituciones financieras que operan principalmente en áreas rurales. El alcance de este objetivo se realizó, primero, a través de un contacto vía correo electrónico en el cual se explicaba el trabajo a realizar, los objetivos de la investigación y los resultados esperados; y, posteriormente, vía telefónica. A través del contacto telefónico, se solicitaba a las instituciones financieras que se proporcionara el porcentaje de clientes que vivían en áreas rurales, los cuales recibían servicios financieros. Para lograr la recepción de esta información, se tuvo que contactar a cada institución un promedio de diez veces. Las instituciones financieras seleccionadas fueron aquellas que, al momento del contacto telefónico, tenían un porcentaje de clientes que vivían en área rural superior o igual al 50% de sus clientes. Recopilación e introducción de los datos de Nicaragua en la base de datos preparada El personal del Consorzio Etimos ha contactado a las instituciones financieras rurales identificadas oficialmente, a las cuales ha explicado los objetivos de la investigación, como también el método de recopilación escogido. Luego los consultores locales concertaron una cita para visitar a las instituciones y entregarles el cuestionario. Recopilación e introducción de los datos de todos los otros países objeto del análisis en la base de datos preparada El mismo método descrito anteriormente se aplicó a todos los países que fueron objeto del análisis.

7 12 13 Se ha privilegiado el criterio geográfico porque las áreas rurales son las zonas donde tanto la oferta de crédito como el acceso al crédito son muy difíciles debido al escaso número de agencias financieras presentes, a la dificultad de alcanzar estas áreas, sabiendo que las actividades desempeñadas principalmente por las personas que viven en el área rural son también aquellas de carácter comercial, ligadas a la agricultura y a la ganadería. Indicadores de identificación Con base en el criterio de identificación de rural mencionado anteriormente, se pueden desarrollar varios indicadores de identificación. Los indicadores de identificación, que han sido examinados para determinar cual utilizar, son los siguientes: Definición de rural Criterio de definición En el ámbito de la Investigación Inventario de las instituciones financieras rurales en Centroamérica, Belice, Panamá y República Dominicana ha sido necesario expresar explícitamente el significado de institución rural en Centroamérica. Ante todo ha sido necesario determinar el criterio de definición de rural que debe utilizarse. En general los criterios que establecen el concepto de rural son dos: el criterio geográfico y el criterio económico. El primer criterio identifica el concepto de rural en función de la densidad de la población y de los servicios públicos presentes (calles, nivel de salud, medios de comunicación, etc.), esto supone que el criterio geográfico define el área geográfica rural. El segundo criterio identifica el concepto rural en función de la actividad económica desempeñada que debe ser exclusivamente agrícola, esto significa que el criterio económico determina el sector económico rural. Es posible también decidir aplicar los dos criterios al mismo tiempo, tanto el criterio geográfico como el económico, pero esto podría crear confusión. Por ejemplo, en el caso de un crédito otorgado a una mujer que vive en un pequeño pueblo en el campo y que viaja todos los días a la ciudad para vender sus productos; este crédito es rural o urbano? Si se considera el área donde vive la mujer, el crédito debería probablemente considerarse rural, mientras que si se considera la actividad desempeñada por la mujer, que es una actividad exclusivamente comercial, el crédito sería considerado urbano. Otro ejemplo: si se considera un crédito otorgado a un criador de cerdos que vive en las afueras de la capital; este crédito es urbano o rural? La duda sería la misma. Si se considera el área geográfica, el crédito sería probablemente urbano, mientras que si se considera la actividad desempeñada por el beneficiario del crédito, el crédito sería rural. Puesto que esta incompatibilidad se presenta muy a menudo en los países de Centroamérica, se ha decidido privilegiar un criterio respecto al otro. Suponiendo que ninguno de los dos criterios es mejor que el otro y que la elección es discrecional y depende sobre todo de los objetivos que se desean alcanzar, el criterio que se ha elegido es el geográfico. Indicadores Primer Indicador: Número de agencias en el área rural / Número total de agencias (incluso la sede principal) Segundo Indicador: Número de clientes rurales / Número total de clientes Tercer Indicador: Cartera invertida en el ámbito rural / Cartera total Entre estos indicadores, el indicador preferido como herramienta para identificar las instituciones financieras rurales entre todas las instituciones financieras identificadas es el porcentaje de clientes rurales respecto al número total de clientes. Se ha elegido este indicador porque, analizando el target group de la institución, la elección se concentra en aquellas instituciones cuyos beneficiarios viven en áreas rurales. Y este objetivo coincide con los resultados que la investigación desea alcanzar. Tras haber identificado el indicador, se ha analizado el valor mínimo de dicho porcentaje para poder convertirse en la herramienta de identificación de una institución financiera rural. Considerando que en Centroamérica las instituciones financieras que trabajan sólo y exclusivamente en área urbana o en área rural son muy raras, y que casi todas están presentes en el área rural, se ha decidido que el porcentaje debe ser bastante elevado para poder así identificar realmente las instituciones financieras que tienen como enfoque principal el área rural; es decir, que tienen un porcentaje de clientes rurales. Según la definición mencionada anteriormente, superior o igual al 50% de sus clientes totales. Para comprobar si el indicador es válido, es preciso saber si, generalmente, las instituciones financieras cuya mayoría de sus clientes viven en áreas rurales, son instituciones financieras que tienen también un elevado porcentaje de agencias en áreas rurales y cuya cartera es invertida en el ámbito rural.

8 14 Esto convalida la elección del indicador como la más correcta. criterio geográfico criterio económico criterio geográfico clientes rurales clientes totales cartera rural cartera total clientes rurales clientes totales > 50% oficinas rurales oficinas totales El último paso para llegar a la identificación de institución financiera rural es definir en cada país de Centroamérica qué significa área rural. La identificación del área rural en Centroamérica es muy difícil, porque a pesar de ser un área muy limitada (la Región de Centroamérica es inferior al estado de California) que debería tener características muy similares, cada país tiene sus especificidades y peculiaridades. Debido a esta variedad ha sido difícil aplicar un criterio de identificación de área rural único, válido para toda la Región, sino que ha sido necesario aplicar criterios diferentes en cada país. Los criterios elegidos en los diferentes países target de la investigación se explican a continuación, cuando se describe en detalle el análisis por país.

9 INVENTARIO DE FINANCIERAS RURALES EN GUATEMALA

10 Definición de área rural en GUATEMALA

11 20 21 Tabla 2.1 Listado de los departamentos de Guatemala con la indicación de los números de habitantes totales, el número de habitantes urbanos y rurales y los porcentajes relativos: DEPARTAMENTO POBLACIÓN TOTAL POBLACIÓN URBANA POBLACIÓN RURAL POBLACIÓN URBANA (en %) POBLACIÓN RURAL (en %) GUATEMALA 2,541,581 2,186, , % 14.0% EL PROGRESO 139,490 50,300 89, % 63.9% CHIMALTENANGO 446, , , % 51.2% ESCUINTLA 538, , , % 52.3% SANTA ROSA 301, , , % 65.1% SOLOLÁ 307, , , % 51.2% TOTONICAPAN 339, , , % 64.2% QUETZALTENANGO 624, , , % 44.8% Definición de área rural en Guatemala Guatemala se encuentra organizada en 8 Regiones, 22 departamentos y 335 municipios. Con su 12,7 millones de habitantes 1, Guatemala es el país más poblado de Centroamérica. Con el objetivo de identificar las instituciones financieras que trabajan sobre todo con clientes que viven en área rural, se tomó en consideración el último Censo realizado en el país durante el año 2002, que es el XI Censo de Población y VI Censo de Habitación. Según este censo, por zona urbana se entienden las ciudades, villas y pueblos (cabeceras departamentales y municipales), así como a aquellos otros lugares poblados que tienen la categoría de colonia o condominio y los mayores de 2,000 habitantes, siempre que en dichos lugares, el 51% o más de los hogares disponga de alumbrado con energía eléctrica y de agua por tubería (chorro) dentro de sus locales de habitación; por área rural se entienden los lugares poblados que se reconocen oficialmente con la categoría de aldeas, caseríos, parajes, fincas, etc., de cada municipio. Con base en estas definiciones, en la investigación se identificaron todos los municipios que cuentan con una cantidad de población rural superior al 50% y se consideraron rurales todas las financieras que tenían, al momento del contacto telefónico, un porcentaje de clientes que vivían en estos municipios mayor o igual al 50%. 1 C.I.A. World Factbook SUCHITEPÉQUEZ 403, , , % 58.9% RETALHULEU 241,411 87, , % 63.7% SAN MARCOS 794, , , % 78.2% HUEHUETENANGO 846, , , % 77.3% QUICHÉ 655, , , % 75.3% BAJA VERAPAZ 215,915 58, , % 72.7% ALTA VERAPAZ 776, , , % 79.0% PETÉN 366, , , % 69.9% IZABAL 314,306 90, , % 71.2% ZACAPA 200,167 77, , % 61.1% CHIQUIMULA 302,485 78, , % 74.0% JALAPA 242,926 76, , % 68.4% JUTIAPA 389, , , % 72.8% SACATEPEQUEZ 248, ,876 39, % 15.8% TOTAL PAÍS 11,237,196 5,184,835 6,052, % 53.9% Considerando que el listado de los municipios que tienen una cantidad de población rural superior al 50% es muy largo, se reportan aquí solamente los departamentos con la indicación, por cada departamento, del número total de habitantes, del número de habitantes que residen en área urbana y rural, y los porcentajes relativos. De todas maneras, se quiere precisar, que por la identificación de las financieras rurales se analizaron los clientes por municipio.

12 Muestra de instituciones financieras rurales

13 24 25 Las restantes 22 entidades son entidades autónomas e independientes que no están afiliadas a ninguna organización de segundo nivel. Las 66 instituciones identificadas y que fueron contactadas son las siguientes: Identificación de la muestra analizada de instituciones financieras rurales El sistema financiero guatemalteco está conformado por dos grandes segmentos: el segmento formal y el segmento informal. El segmento formal, o regulado, está compuesto por instituciones sujetas a supervisión de la Superintendencia de Bancos y que sean bancos comerciales, financieras, aseguradoras, etc. Todas ellas captan cerca del 90% de los fondos intermediados en el país. Por su parte, el segmento no formal representa aproximadamente el 10% de los activos bancarios. El sector financiero informal está compuesto por cooperativas de ahorro y crédito, que son instituciones reguladas por la Ley de erativas, y por instituciones de microfinanzas que son organizaciones no gubernamentales (ONG) o fundaciones privadas. Los servicios microfinancieros brindados al sector microempresarial están ofrecidos principalmente por parte del sector financiero informal pero cabe mencionar que también una parte del segmento formal (unidades de microfinanzas en varios bancos comerciales regulados) ha iniciado operaciones en este ámbito. Con respecto al objetivo de esta investigación, la atención se concentró en la identificación de las cooperativas de ahorro y crédito y de las instituciones de microfinanzas que trabajan en el área rural de Guatemala. Las cooperativas de Guatemala, registradas en el Instituto Nacional de erativas para la promoción y fomento de la actividad cooperativa (INACOOP), son 646. De éstas, 163 son cooperativas de ahorro y crédito, de las cuales 28 están afiliadas a MICOOPE, la federación que aglutina a las cooperativas federadas de ahorro y crédito de Guatemala. Las instituciones de microfinanzas son reagrupadas en la Red de Instituciones de Microfinanzas (REDIMIF) en Guatemala y en REDCAMIF a nivel centroamericano. A través de la participación y colaboración con las organizaciones que agrupan a las instituciones financieras arriba indicadas, el listado inicial de instituciones de microfinanzas y cooperativas de ahorro y crédito sobre el cual se empezó el trabajo de identificación de las financieras rurales resulta compuesto por 66 entidades. De estas: 16 instituciones de microfinanzas que están afiliadas a REDIMIF; 28 cooperativas de ahorro y crédito que están afiliadas a MICOOPE.

14 26 Tabla 3.1 Listado de las instituciones identificadas y contactadas en Guatemala Tipo Fuente Nombre de la institución Dirección Ciudad Departamento Teléfono (00502) Correo electrónico erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE COOPERATIVA ACREDICOM OFICINAS CENTRALES: MUNICIPIO TEJUTLA DIRECCION: 2 AV ZONA 1 Tejutla San Marcos erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE COOPERATIVA TONANTEL R.L. 1 AV. Y 7 CALLE ESQUINA Z.1 NUEVA SANTA ROSA Nueva Santa Rosa Santa Rosa AL 51 COOPERATIVA COLUA R.L. ALDEA SAN JUAN ARGUETA, SOLOLA Aldea Juan Argueta Sololá erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE COOPERATIVA GUADALUPANA R.L. Ciudad Guatemala 14 AV Z. 14 Ciudad Guatemala Guatemala coopguadalupana.com.gt erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE COOPERATIVA LA ENCARNACION R.L. 5 CALLE 4-33 Z.1, AGUACATAN HUEHUETENANGO Aguacatan Huehuetenango / Y 39 erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE COOPERATIVA UPA 3ª AV. 7-27, BARRIO SAN ANTONIO. Amatitlan Guatemala coopetativaupa.com.gt erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE COOPERATIVA COSAMI R.L. TOTONICAPAN: 8 AV Z.4 Totonicapan Totonicapan erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE COOPERATIVA MOYUTAN R.L. BARRIO EL CENTRO, MOYUTA JUTIAPA Moyuta Jutiapa / moyutan.com.gt erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE COOPERATIVA COOSADECO R.L. 5 AV Z.1 COATEPEQUE Coatepeque Quetzaltenango erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE COOPERATIVA HORIZONTES R.L. 3 AV Z.1, SANTA LUCIA COTZUMALGUAPA, ESCUINTLA Santa Lucía Escuintla / AL 66 erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE COOPERATIVA SALCAJA R.L. 0 CALLE Y 0 AV., ESQUINA, Z.2 SALCAJA, QUETZALTENANGO Salcajá Quetzaltenango erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE COOPERATIVA COOSANJER R.L. 0 CALLE Y 5 AV. Z.3 BARRIO EL CENTRO, SAN JERONIMO BAJA VERAPAZ San Jerónimo Baja Verapaz / erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE COOPERATIVA EL BIENESTAR R.L. CASA-94 Z.3, CANTON XECAM, CANTEL QUETZALTENANGO Cantel Quetzaltenango erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE COOPERATIVA SAN MIGUEL GUALAN R.L. BARRIO EL CENTRO, GUALAN ZACAPA Gualán Zacapa / COOPERATIVA SAN PEDRO R.L. 4 CALLE 5-45 Z.1 SOLOMA, HUEHUETENANGO Soloma Huehuetenango / erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE COOPERATIVA GUAYACAN R.L. AV. PRINCIPAL, BARRIO EL GOLFO GUATATOYA, EL PROGRESO Guastatoya El Progreso cooperativaguayacan.com.gt erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE COOPERATIVA YAMAN KUTX R.L. 1 AV Z.2, CANTON PILA, JACALTENANGO, HUEHUETENANGO Jacaltenango Huehuetenango / / erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE COOPERATIVA CHIQUIMULJA R.L. 5 AV Z. 1 CHIQUIMULA Chiquimula Chiquimula n.d. COOPERATIVA UNION POPULAR R.L. 1 CALLE Z.4, TIQUISTE ESCUINTLA Tiquiste Escuintla / / COOPERATIVA COOSAJO R.L. 4 AV Z.1 ESQUIPULAS, CHIQUIMULA Esquipulas Chiquimula erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE COOPERATIVA COPECOM R.L. 0 AV Z.4, SAN JUAN COMALAPA, CHIMALTENANGO Comalapa Chimaltenango erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE COOPERATIVA COBAN CACIC R.L. 3 AV Z.4 COBAN, ALTA VERAPAZ Coban Alta Verapaz erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE COOPERATIVA ECOSABA R.L. 6a. Av Zona 3, San Juan Sacatepéquez, Guatemala. Ciudad Guatemala Guatemala erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE COOPERATIVA COOTECU R.L. 4 AV Z. 2 BARRIO NUEVO TECULUTAN, ZACAPA Teculutan Zacapa Fundaciones Fundaciones erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE erativas Federadas de Ahorro y Credito MI COOPE Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala REDIMIF COOPERATIVA COOPSAMA COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO LUZ Y FUERZA R.L. COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO INTEGRAL NUEVO MUNDO0 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO INTEGRAL PRIMERO DE SEPTIEMBRE Fundación para el Desarrollo Empresarial Agricola -FUNDEA- Fundación para el Desarrollo de la Pequeña Empresa -FUNDESPE- 7 AV Z. 1 BARRIO SAN JACINTO TACTIC, ALTA VERAPAZ San Jacinto Tactic Alta Verapaz / Av Elena Z-1 Guatemala - Guatemala Ciudad Guatemala Guatemala Av 2-50 Z-4 San José Pinula, Guatemala Ciudad Guatemala Guatemala Av 7-39 Z-1 Suchitepequez, Mazatenango Suchitepequez Suchitepequez n.d. 15 Avenida 2-09 Zona 13, Ciudad de Guatemala. Chimaltengo, Sololà y Alta Verapaz Guatemala a. Avenida 1-58 Zona 9, Colonia la Floresta Quetzaltenango Quetzaltenango, Huhuetenango, San Marcos, Totonicapàn Quetzaltenango

15 28 Tipo Fuente Nombre de la institución Dirección Ciudad Departamento Teléfono (00502) Correo electrónico Fundaciones Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala Fundacion Kanil 10a. Calle Zona 1, Quetzaltenango Quetzaltenango, San Marcos, Retalhuleu, Suchitepequez, Sololà. Quetzaltenango Fundaciones Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala Fundacion Mentores Empresariales 12 calle B Zona 5, Jardines de la Asuncion Guatemala y Quetzaltenango. Quetzaltenango , Fundaciones REDIMIF Fundacion Micros 20 calle 6-37 zona 11, Colonia Mariscal, Ciudad de Guatemala. Chimaltenango y Sacatepequez. Guatemala , y Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala erativa de Ahorro y Crèdito Integral -AZUMANCHE, R.L. 12 avenida 0-74 Zona 1, Quetzaltenango Municipio de Quetzaltenango. Quetzaltenango Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala erativa de Produccion Integral El Tejedor Momosteco -COPITEM- R.L. Entrada Principal 8-14, Zona 3 Momostenango, Totonicapan Momostenango, Depto. De Totonicapàn. Totonicapan al 9 n.d. Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala erativa de Ahorro y Crèdito El Monolito R.L. calle 15 de Sept. Los Amates, Depto. De Izabal Los Amates, Izabal. Izabal Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala erativa de Ahorro y Crèdito El Porvenir R.L. 9a. Calle 7a y 8a. Avenida, Puerto Barrios Izabal Puerto Barrios, Izabal. Izabal Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala erativa de Ahorro y Crèdito y Servicios varios Hunacoop, R.L. 13 calle Zona 18, Colonia San Rafael II, Ciudad de Guatemala. Depto. De Guatemala y San Vicente Pacaya, Escuintla. Guatemala Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala erativa Integral de Ahorro y Crèdito Estrella del Norte, R.L. 5a. Calle 5-02 Zona 2, Villa de San Miguel Uspantan Quiche Municipios de Cunen, Chicaman y Uspantan, El Quiche. El Quiche Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala erativa Integral de Ahorro y Crèdito Magisterio Petenero, R.L. Callejon Pasaje Progreso, Municipio de Flores, Depto de El Petèn Municipios de Flores y San Benito, Departamento de Peten. Petén Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala erativa de Ahorro y Crèdito Occidente R.L. 8a. Avenida 6-23 zona 1, Of. 103 edif Quetzaltenango. Quetzaltenango, Quetzaltenango Asociaciones Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala Asociación de Desarrollo Integral Cuenca del Lago de Atitlàn -ADICLA- 7a. Calle 6-57 Zona 2 Barrio el Calvario Sololá Sololà y Santo Tomàs La Union, Suchitepèquez Sololá Asociaciones Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala Asociación de Desarrollo Cultural, Social y Economico -ADICSE- 6a. Avenida Zona 2, Sololà Sololà Sololá Asociaciones Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala Asociación para el Desarrollo Integral de Guatemala -ADIGUA- 14 calle 5ta. Avenida esquina Zona 1, Barrio el Carmen Sololá Quiche, Sololà, Totonicapàn y Chimaltenango Sololá Asociaciones Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala Asociación para el Desarrollo Integral de San Antonio Ilotenango -ADISA- San Antonio Ilotenango, El Quiche San Antonio Ilotenango, El Quiche El Quiche Asociaciones Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala Asociación de Mujeres Mayas Ixiles -AMMI- Canton Batzbaca, Nebaj El Quiche Nebaj, El Quiche El Quiche Asociaciones Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala Asociación Civil Guatemalteca para el Desarrollo Integral -ASDESARROLLO- 5a. Avenida 6-73 Zona 1, Retalhuleu Retahuleu, Suchitepequez, San Marcos, Quetzaltenango San Marcos Asociaciones REDIMIF Asociación de Desarrollo Integral Rural -ASDIR- Caserio Xetininamit Edificio 184, Aldea Nimasac, Totonicapan Totonicapàn Totonicapan Asociaciones Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala Asociación para el Desarrollo Empresarial Guatemalteco -ASODEGUA- 1a. Calle 5-30 zona 3, Coban Alta V. Municipios de Coban, San Pedro Carcha Santa Cruz y San Cristòbal Verapaz Alta Verapaz Asociaciones Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala Asociación para el Desarrollo Integral Maya -ASRURAL- Km.188 carretera a Quetzaltenango, San Cristòbal Totonicapan San Cristòbal Totonicapàn, Totonicapàn. Totonicapan Asociaciones Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala Asociación Ayudense y Nosotros les Ayudaremos -AYNLA- 9a. Avenida 7-31 Zona 3, Santa Cruz del Quiche Deptos. de Quiche y Sololà Sololá y Asociaciones REDIMIF Asociación eración para el Desarrollo Rural de Occidente -CDRO- Paraje Tierra Blanca, Canton Chuicruz, Totonicapàn Depto. De Totonicapàn y Malacatancito, Huehuetenango. Totonicapan Asociaciones Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala Asociación Fondo para el Desarrollo Solidario -FONDESOL- Km. 15 Carretera Roosevelt, 4-54, Zona 3 de Mixco. Ixcan, Quiche; Totonicapàn y San Marcos. Guatemala Asociaciones Asociaciones Asociaciones Asociaciones Asociaciones Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala REDIMIF REDIMIF REDIMIF REDIMIF Asociación Sistema de Desarrollo Comunitario -SIDECO- Asociación de Mujeres en Desarrollo - MUDE - Asociación Guatemalteca para el Desarrollo - AGUDESA - Asociación para el Desarrollo RAIZ - RAIZ - Asociación SHARE de Guatemala - SHARE - 2a. Calle 5-58 Zona 2, Barrio San Sebastian, San Cristòbal, Totonicapàn 2ª. Calle B 1-16 Res. Lomas del Sur, zona 2, Villa Nueva, Guatemala San Cristòbal Totonicapàn, Salcaja, Olintepeque y Quetzaltenango Cabecera. Totonicapan Guatemala Guatemala a Av Zona 2, Chimaltenango Chimaltenango Chimaltenango / n.d. 30 Calle zona 12 Colonia Santa Rosa II Ciudad Guatemala Guatemala / Canton Reforma, callejon Ismatul. Casa No.8, San Lucas Sacatepequez Sacatepequez Fundaciones REDIMIF Fundación CRYSOL (CRYSOL) 6 calle 1-29 zona 2, Jalapa, Guatemala Jalapa Jalapa al 90 Fundaciones REDIMIF Fundación de Asesoría Financiera a Instituciones de Desarrollo y Servicio Social (FAFIDESS) 5ta. Avenida zona 10 Ciudad Guatemala Guatemala /

16 30 Tipo Fuente Nombre de la institución Dirección Ciudad Departamento Teléfono (00502) Correo electrónico Fundaciones REDIMIF Fundación de Asistencia para la Pequeña Empresa (FAPE) 37 Avenida 2-29 zona 7 Colonia El Rodeo, Guatemala Ciudad Guatemala Guatemala Fundaciones REDIMIF Fundación de Desarrollo de Mixco (FUNDEMIX) Diagonal A 2-49 Colonia Lomas de Portugal Zona 1 de Mixco Ciudad Guatemala Guatemala Fundaciones REDIMIF Fundación Internacional para la Asistencia Comunitaria (FINCA GUATEMALA) 3ra. Calle 3-03 zona 10, Ciudad Guatemala Ciudad Guatemala Guatemala / Fundaciones REDIMIF Fundación Internacional para la Asistencia Comunitaria de Guatemala (FIACG) 17 Calle A Zona 10, Ciudad de Guatemala Ciudad Guatemala Guatemala / Fundaciones REDIMIF Friendship Bridge (Puente de Amistad) Avenida Santander 5-38 zona 02 Panajacher Sololá Sololá org.gt Fundaciones Viceministerio de Desarrollo de la Microempresa de Guatemala Fundacion Genesis Empresarial 13 calle 5-51 zona 9 Guatemala. Ciudad Guatemala Guatemala En la tabla que sigue se reporta la distribución geográfica por departamento de las 66 entidades identificadas. Tabla 3.2 Entidades por departamento de pertenencia Departamentos Instituciones de microfinanzas erativas de ahorro y crédito Total Guatemala El Progreso Sacatepéquez Chimaltenango Escuintla Santa Rosa Sololá Totonicapán Quetzaltenango Suchitepéquez Retalhuleu San Marcos Huehuetango Quiché Baja Verapaz Alta Verapaz Petén Izabal Zacapa Chiquimula Jalapa Jutiapa Total Entre todas las instituciones contactadas, fueron 61 las que contestaron. De estas 61: 48 entidades proporcionaron el porcentaje de clientes rurales atendidos; 13 entidades, si bien fueron contactadas más de 5 veces, no proporcionaron la información solicitada. Las 5 instituciones con las cuales no se pudo entrar en contacto, fue por un problema de falta de datos. Aunque se realizó una búsqueda de los números telefónicos, no fue posible encontrar los números correctos. Según el criterio aplicado, de las 48 instituciones financieras de las cuales surge el porcentaje de clientes rurales, 36 se identificaron como instituciones financieras rurales y son las siguientes:

17 Tabla 3.3 Listado de las instituciones financieras rurales identificadas en Guatemala Tipo Nombre de la institución Ciudad Departamento % Clientes rurales COOPERATIVA ACREDICOM Tejutla San Marcos 90% COOPERATIVA TONANTEL R.L. Nueva Santa Rosa Santa Rosa 100% COOPERATIVA COLUA R.L. Aldea Juan Argueta Sololá 80% COOPERATIVA GUADALUPANA R.L. Ciudad Guatemala Guatemala 55% COOPERATIVA UPA Amatitlan Guatemala 60% COOPERATIVA COSAMI R.L. Totonicapan Totonicapan 98% COOPERATIVA SALCAJA R.L. Salcajá Quetzaltenango 64% COOPERATIVA GUAYACAN R.L. Guastatoya El Progreso 80% COOPERATIVA COPECOM R.L. Comalapa Chimaltenango 100% COOPERATIVA ECOSABA R.L. Ciudad Guatemala Guatemala 80% COOPERATIVA COOPSAMA San Jacinto Tactic Alta Verapaz 70% Fundación Fundación Fundación Fundación para el Desarrollo Empresarial Agricola -FUNDEA- Fundación para el Desarrollo de la Pequeña Empresa -FUNDESPE- Fundacion Kanil Chimaltengo, Sololà y Alta Verapaz Guatemala 71% Quetzaltenango, Huhuetenango, San Marcos, Totonicapàn Quetzaltenango, San Marcos, Retalhuleu, Suchitepequez, Sololà Quetzaltenango 80% Quetzaltenango 85% Fundación Fundacion Micros Chimaltenango y Sacatepequez Guatemala 60% erativa de Produccion Integral El Tejedor Momosteco -COPITEM- R.L. Momostenango, Depto De Totonicapàn Totonicapan 90% erativa de Ahorro y Crèdito El Monolito R.L. Los Amates, Izabal Izabal 100% erativa de Ahorro y Crèdito El Porvenir R.L. Puerto Barrios, Izabal Izabal 100% Asociación Asociación erativa Integral de Ahorro y Crèdito Estrella del Norte, R.L. Asociación de Desarrollo Integral Cuenca del Lago de Atitlàn -ADICLA- Asociación para el Desarrollo Integral de Guatemala -ADIGUA- Municipios de Cunen, Chicaman y Uspantan, El Quiche Sololà y Santo Tomàs La Union, Suchitepèquez El Quiche 83% Sololá 70% Quiche, Sololà, Totonicapàn y Chimaltenango Sololá 70% Asociación Asociación de Mujeres Mayas Ixiles -AMMI- Nebaj, El Quiche El Quiche 60% Asociación Asociación de Desarrollo Integral Rural -ASDIR- Totonicapàn Totonicapan 90% Asociación Asociación Asociación Asociación Asociación Asociación Asociación para el Desarrollo Empresarial Guatemalteco -ASODEGUA- Asociación para el Desarrollo Integral Maya -ASRURAL- Asociación eración para el Desarrollo Rural de Occidente -CDRO- Asociación Fondo para el Desarrollo Solidario -FONDESOL- Asociación Sistema de Desarrollo Comunitario -SIDECO- Asociación Guatemalteca para el Desarrollo - AGUDESA - Municipios de Coban, San Pedro Carcha Santa Cruz y San Cristòbal Verapaz Alta Verapaz 51% San Cristòbal Totonicapàn, Totonicapàn Totonicapan 85% Depto De Totonicapàn y Malacatancito, Huehuetenango Totonicapan 97% Ixcan, Quiche; Totonicapàn y San Marcos Guatemala 100% San Cristòbal Totonicapàn, Salcaja, Olintepeque y Quetzaltenango Cabecera Totonicapan 91% Chimaltenango Chimaltenango 85% Asociación Asociación para el Desarrollo RAIZ - RAIZ - Ciudad Guatemala Guatemala 55% Asociación Asociación SHARE de Guatemala - SHARE - Sacatepequez Sacatepequez 99% Fundación Fundación CRYSOL (CRYSOL) Jalapa Jalapa 98% Fundación Fundación Fundación de Asesoría Financiera a Instituciones de Desarrollo y Servicio Social (FAFIDESS) Fundación de Asistencia para la Pequeña Empresa (FAPE) Ciudad Guatemala Guatemala 70% Ciudad Guatemala Guatemala 55% Fundación Friendship Bridge (Puente de Amistad) Sololá Sololá 73% erativa de Ahorro, Crédito, y Servicios Varios Mov.Campesino del Altiplano R.L. ACREDICOM De las 36 instituciones financieras rurales, 29 contestaron el cuestionario, mientras que 7, por diferentes razones, no ofrecieron su disponibilidad. Tejutla San Marcos 90% Descripción de las fuentes A continuación, se presentan breves descripciones de las principales fuentes utilizadas en la elaboración de la lista de instituciones financieras que financian la microempresa en Guatemala. En cada una de dichas fuentes se especifica el conjunto de instituciones reportadas por la respectiva fuente y la fecha en que fue obtenida. Las instituciones financieras que figuran en la lista, y no son indicadas a continuación, fueron identificadas directamente por el Consorzio Etimos, a través de una investigación de campo. Las fuentes citadas que no reportan instituciones financieras, representan fuentes consultadas o visitadas, con el objetivo de confirmar la información ya disponible. REDIMIF (Red de Instituciones de Microfinanzas de Guatemala) La Red de Instituciones de Microfinanzas de Guatemala, que se constituyó el 30 de marzo del año 2001, es una asociación integrada por Asociaciones y Fundaciones que trabajan en el sector de microfinanzas, con el objetivo de representar a sus integrantes como persona jurídica, coordinando y canalizando los esfuerzos y recursos de las afiliadas para impulsar proyectos de beneficio. REDIMIF se pone como misión el fortalecimiento y mejoramiento continuo de las asociadas activas, proporcionándoles y facilitándoles productos y servicios financieros, técnicos y de capacitación, así como representación gremial. Tabla 3.4 Conjunto de instituciones afiliadas a REDIMIF Tipo Fundación Fundación Asociación Asociación Nombre de la institución Fundación para el Desarrollo de la Pequeña Empresa -FUNDESPE- Fundacion Micros Asociación de Desarrollo Integral Rural -ASDIR- Asociación eración para el Desarrollo Rural de Occidente -CDRO- Asociación Asociación de Mujeres en Desarrollo - MUDE - Asociación Asociación Guatemalteca para el Desarrollo - AGUDESA - Asociación Asociación para el Desarrollo RAIZ - RAIZ - Asociación Asociación SHARE de Guatemala - SHARE - Fundación Fundación Fundación Fundación CRYSOL (CRYSOL) Fundación de Asesoría Financiera a Instituciones de Desarrollo y Servicio Social (FAFIDESS) Fundación de Asistencia para la Pequeña Empresa (FAPE)

18 Tipo Nombre de la institución Fundación Fundación de Desarrollo de Mixco (FUNDEMIX) Tipo Nombre de la institución COOPERATIVA YAMAN KUTX R.L. Fundación Fundación Internacional para la Asistencia Comunitaria (FINCA GUATEMALA) COOPERATIVA CHIQUIMULJA R.L. Fundación Fundación Internacional para la Asistencia Comunitaria de Guatemala (FIACG) COOPERATIVA UNION POPULAR R.L. Asociación Friendship Bridge (Puente de Amistad) COOPERATIVA COOSAJO R.L. COOPERATIVA COPECOM R.L. REDCAMIF (Red Centroamericana de Microfinanzas) Organismo de alcance regional, surgido en 1999, aunque obtuvo su constitución legal en 2002, nace con el objeto de promover la industria de las microfinanzas en la región, mediante la representación gremial. Consiste en una red integradora de otras 6 redes de Nicaragua (ASOMIF), Costa Rica (REDCOM), Panamá (REDPAMIF), El Salvador (ASOMI), Honduras (REDMICROH) y Guatemala (REDIMIF). Entre sus objetivos estratégicos se encuentran el posicionamiento e institucionalidad de la Industria Microfinanciera; promoviendo el fortalecimiento institucional de las redes y sus asociados, y el desarrollo tecnológico; la incidencia en políticas públicas y marcos regulatorios; y el impacto hacia los clientes para mejorar sus condiciones de vida, y el desarrollo socioeconómico de sus comunidades. MICOOPE (erativas Federadas de Ahorro y Crédito) El Sistema erativo Federado de Ahorro y Crédito de Guatemala, fue fundado el 27 de noviembre de Desde su constitución se pone como objetivo el contribuir al éxito de las cooperativas asociadas, brindándoles el soporte institucional para la eficiencia, solvencia y la integración en el Sistema erativo Financiero, mediante el desempeño de las funciones de apoyo a la liquidez, a la innovación de sus procesos de intermediación, supervisión, control, fomento y organización cooperativa. Las cooperativas afiliadas a MICOOPE se destacan por su modernidad y solidez. Tabla 3.5 Conjunto de cooperativas de ahorro y crédito afiliadas a MICOOPE Tipo Nombre de la institución COOPERATIVA ACREDICOM COOPERATIVA TONANTEL R.L. COOPERATIVA COBAN CACIC R.L. COOPERATIVA ECOSABA R.L. COOPERATIVA COOTECU R.L. COOPERATIVA COOPSAMA COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO LUZ Y FUERZA R.L. COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO INTEGRAL NUEVO MUNDO0 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO INTEGRAL PRIMERO DE SEPTIEMBRE Mixmarket Es la plataforma de información de escala mundial con base en Internet, que provee información sobre los principales actores y características del mercado microfinanciero. Anteriormente conocido como El Mercado virtual de las Microfinanzas (VMM, según sus siglas en inglés), nace por iniciativa de la UNCTAD (United Nations Conference on Trade and Development), bajo un proyecto apoyado por el gobierno de Luxemburgo. Se expande posteriormente gracias a la intervención del Grupo Consultivo de Ayuda a la Población Pobre (CGAP), La Citigroup Foundation, el Open Society Institute, la Rockdale Foundation, y otras fundaciones privadas; para ser lanzada públicamente en el 2002 como componente clave del MIX (Microfinance Information Exchange). En la actualidad, brinda información sobre alrededor de 1,400 instituciones microfinancieras, más de 100 fondos de inversión en microfinanzas públicos y privados; como también de instituciones de apoyo y promoción del sector. En síntesis, es el proveedor de información con mayor difusión a escala planetaria, que busca el desarrollo de la transparencia en el mercado microfinanciero global para facilitar la interconexión entre las Instituciones Microfinancieras con los donantes e inversionistas. COOPERATIVA COLUA R.L. COOPERATIVA GUADALUPANA R.L. COOPERATIVA LA ENCARNACION R.L. COOPERATIVA UPA COOPERATIVA COSAMI R.L. COOPERATIVA MOYUTAN R.L. COOPERATIVA COOSADECO R.L. COOPERATIVA HORIZONTES R.L. COOPERATIVA SALCAJA R.L. COOPERATIVA COOSANJER R.L. COOPERATIVA EL BIENESTAR R.L. COOPERATIVA SAN MIGUEL GUALAN R.L. COOPERATIVA SAN PEDRO R.L. COOPERATIVA GUAYACAN R.L.

19 ANÁLISIS DE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS RURALES

20 38 39 En seguida, se reportan los datos generales de las instituciones financieras rurales. Tabla 4.1 Datos generales de las instituciones financieras rurales Nombre de la institución Figura Legal Tipo de Organización Ciudad Departamento Fecha de Fundación Fundación de Asistencia para la Pequeña Empresa FAPE Fundación primer piso Guatemala City Guatemala 11/01/1984 FUNDACIÓN CRYSOL Fundación primer piso Jalapa Jalapa 06/09/1999 Asociación de Desarrollo Integral Rural -ASDIR- Asociación primer piso Totonicapán Totonicapán 05/03/1999 Asociación Guatemalteca para el Desarrollo -AGUDESA- Asociación primer piso Chimaltenango Chimaltenango 01/06/1993 Análisis de los datos cuantitativos Para la elaboración del presente análisis se tomaron en cuenta los datos a diciembre de 2007 de la muestra de 29 instituciones financieras identificadas que operan en el área rural de Guatemala. Para el análisis se tomaron en consideración los datos de 2007 porque la entrega de los cuestionarios empezó en junio de 2008 y terminó en marzo de Eso implica que las instituciones que contestaron al cuestionario durante el año 2008 brindaron información con respecto a los años 2005, 2006 y 2007; las instituciones que contestaron el cuestionario durante el año 2009 brindaron información con respecto a los años 2006, 2007 y El año 2007 representa el año con los datos más completos y actualizados de todas las instituciones que componen la muestra. De cualquier manera, al final del análisis se encuentran los datos detallados de las 29 instituciones a diciembre de 2005, 2006, 2007 y Información general Las 29 instituciones financieras identificadas como rurales están compuestas por: 11 cooperativas de ahorro y crédito; 18 instituciones de microfinanzas, de las cuales 11 son asociaciones y 7 son fundaciones. Gráfico 4.1 Composición de la muestra de instituciones financieras rurales Asociación, eración para el desarrollo rural de Occidente -CDRO- Asociación primer piso Totonicapán Totonicapán 07/01/1986 Fundación Para el Desarrollo de la Pequeña Empresa -FUNDESPE- Fundación primer piso Quetzaltenango Quetzaltenango n.d. Asociacion SHARE de Guatemala Asociación primer piso San Lucas Sacatepequez 01/09/1987 FUNDEA (Fundación para el Desarrollo Empresarial y Agrícola) Fundación mixta Guatemala Guatemala 22/08/1997 FAFIDES Fundación primer piso Guatemala Guatemala 18/03/1987 RAIZ (Asociación para el desarrollo) Asociación primer piso Guatemala Guatemala 16/10/1998 Fundación Para El Desarrollo de La Microempresa Fundación primer piso Guatemala Guatemala 20/05/1987 ADIGUA (Asociación Para el desarollo Integral de Guatemala ) Asociación primer piso Sololá Sololá 07/03/2003 ADICLA (Asociación de Desarrollo Integral Cuenca del Lago de Atitlán ) Asociación primer piso Sololá Sololá 14/10/2004 COLUA R.L. (erativa de Ahorro y Crédito y Servicios Varios La Unión Argueta, Responsabilidad Limitada) COOPSAMA (COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO Y SERVICIOS VARIOS, SANTA MARIA ASUNCION) erativa de Ahorro y Crédito Integral Guayacán Responsabilidad Limitada ASODEGUA (Asociación para el Desarrollo Empresarial Guatemalteco ) erativa Integral de Ahorro y Crédito La Estrella del Norte R.L. Asociación Sistema de Desarrollo Comunitario SIDECO erativa de ahorro y crédito erativa de ahorro y crédito erativa de ahorro y crédito primer piso Sololà Sololà 22/05/1965 mixta Tactic Alta Verapaz 18/12/1967 primer piso Guastatoya El Progreso 07/06/1966 Asociación primer piso Coban Alta Verapaz 01/10/2001 erativa de ahorro y crédito primer piso Uspantan Quiche 14/08/1969 Asociación primer piso San Cristobal Totonicapan 05/06/2004 Fundación Kanil Fundación primer piso Quetzaltenango Quetzaltenango 28/04/1998 erativa de Ahorro y Crédito San Juan Comalapa COPECOM R.L. erativa de ahorro y crédito primer piso Comalapa Chimaltenango 14/06/1964 asociaciones cooperativas de ahorro y crédito 7 fundaciones erativa de Ahorro y Crédito Integral Salcaja R.L. Asociación para el Desarrollo Integral Rural Maya. ASRURAL erativa de Ahorro y Crédito Integral COSAMI erativa de Ahorro, Crédito y Servicios Amatitlaneca, R.L. UPA erativa de Ahorro, Crédito, y Servicios Varios Mov.Campesino del Altiplano R.L. ACREDICOM erativa de ahorro y crédito erativa de ahorro y crédito erativa de ahorro y crédito erativa de ahorro y crédito erativa de ahorro y crédito primer piso Salcaja Quetzaltenango 08/05/1965 primer piso Totonicapan Paxtocá Totonicapan 27/10/1994 primer piso Totonicapan Totonicapan 06/02/1966 primer piso Amatitlan Guatemala 15/05/1965 primer piso Tejutla San Marcos 01/03/1973 Asociación de Mujeres Mayas Ixiles AMMI Asociación primer piso Nebaj Quiche 01/01/1992 erativa Integral de Producción Artesanal El Tejedor Momasteco R.L. COPITEM erativa de ahorro y crédito primer piso Momostenango Totonicapan 01/01/1986 Fondo para el Desarrollo Solidario (FONDESOL) Asociación primer piso Mixco Guatemala 03/06/2004

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