FUNCIONAMENT DEL SISTEMA ESPANYOL DE GARANTIES: LES SOCIETATS DE GARANTIA RECIPROCA DIA EMPRENEDOR 2009

Tamaño: px

Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "FUNCIONAMENT DEL SISTEMA ESPANYOL DE GARANTIES: LES SOCIETATS DE GARANTIA RECIPROCA DIA EMPRENEDOR 2009"

Eduardo Chávez Maldonado
hace 5 años
Vistas:

1 FUNCIONAMENT DEL SISTEMA ESPANYOL DE GARANTIES: LES SOCIETATS DE GARANTIA RECIPROCA DIA EMPRENEDOR 2009

2 Sistema de Garanties Espanyol El sistema de garanties espanyol ve determinat per les Societats de Garantia Recíproca (SGR) i la Compañía Española de Reafianzamiento S.A. (CERSA). El marc jurídic està recollit per la llei 1/1994 i el desenvolupament dels posteriors reglaments. 2

3 LA RAO DE SER L activitat econòmica i la generació de llocs de treball están basades essencialment en les pimes, cèl.lules empresarials on la seva conservació i renovació resulten imprescindibles per tot el teixit socio-econòmic d un país. Les SGR permeten a les pimes l accés al finançament mitjançant l atorgament de garanties (l aval), presten serveis de formació i assessorament financer. CERSA dona cobertura parcial als riscos assumits per les SGR amb les pimes. Aquesta cobertura es regula mitjançant el Contracte de Reafiançament específic per cada SGR. 3

4 Què és AVALIS? Societat de Garantia Recíproca (S.G.R.) de Catalunya Entitat Financera regulada per Banc d Espanya. Sense afany de lucre. Un sol producte, l Aval: financer, econòmic o tècnic. Especialitzada en autònoms i PIMES Facturació màxima 50 MM o Actiu màxim 43 MM < 250 empleats Participació Pimes en capital < 25% d empreses no De caràcter mutual

5 Objecte d AVALIS Missió: Recolzar el finançament de la inversió empresarial de les PIMES i Autònoms (aval financer). Facilitar l'accés de les empreses a la licitació i execució de concursos públics i privats tant a Catalunya com a la resta de l Estat (aval tècnic i econòmic). Requisits: Bones iniciatives empresarials amb potencial de creixement/ consolidació. Provada capacitat de gestió de l equip humà. Èmfasi: Compromís del/s empresari/s i emprenedor/s. La inversió en projectes de caràcter innovador (nous models productius o de negoci, millores productives a través d implantació de sistemes d informació, etc). La generació de nova ocupació derivada de la inversió.

6 Avantatges d obtenir l aval d una SGR PER A LA PIME Facilita l'accés a finançament a mig i llarg termini. Cobreix la mancança o escassesa de garanties patrimonials. Possibilita percentatges de finançament fins al 100% de la inversió. Permet obtenir subvencions públiques (CDTI, ACC10, AAPP, etc...) així com finançament a llarg termini sense consumir risc bancari. Estalvi fiscal: AJD del 0.1% en les operacions amb garantia hipotecària a favor d Avalis, sempre i quan el bé hipotecat estigui afecte a l activitat.

7 Avantatges d obtenir l aval d AVALIS PER A L ENTITAT L DE CRÈDIT Aval de 1er requeriment, incondicional, irrevocable i solidari: total cobertura del risc d insolvència. Operació sense consum de risc: absència de la dotació de provisions per insolvències. Menor consum de capital: s assigna una ponderació del 20 % igual que qualsevol risc avalat per una Entitat de Crèdit.

8 Els avals financers Responen de préstecs o leasings, atorgats per entitats financeres (privades o públiques), pel finançament d inversions en Actiu Fix (material, immaterial o financer): Maquinària. Instal lacions. Béns immobles afectes a l explotació de l empresa. Software, programes. I+D. Compra d accions d empreses. Expansió/internacionalització. Traspassos. Posada en marxa de noves empreses i negocis. Préstecs reemborsables ICF, CDTI, ICIC, etc.

10 Avalis Emprèn PRÉSTEC AVALIS EMPRÈN Nou producte d'avalis pels emprenedors/es de Catalunya, perquè puguin dur a terme els seus projectes empresarials. Beneficiaris : pimes, autònoms i microempreses constituïdes o donades d'alta a l'iae dins dels 3 darrers anys. Avalis fiançarà el préstec atorgat per les Entitats Financeres amb conveni de col laboració signat amb Avalis. Aquest producte d'avalis no és incompatible amb altres convenis vers la creació d'empreses.

11 Avalis Emprèn Finalitat : Actius fixes i primer abastiment del negoci (màxim el 40% del total del finançament en el primer abastiment ) Import màxim i amb un màxim del 90% de la inversió. En el cas d'immobles el màxim serà d'un 50%. Termini d'amortització entre 36 i 120 mesos ( fins a 24 mesos de carència del principal inclosos ) Condicions préstec Entitats Financeres : comissió d'obertura 0,50% i interès Euribor + 2% Condicions Avalis : comissió d'obertura 0,50% i comissió anual de risc 1% Mutualitat : 4% ( Subvencionada per la Generalitat de Catalunya )

12 Productes i campanyes 2009 Préstec ICO LIQUIDEZ 2009 Per finançar el circulant de les pimes solvents i viables. Aval del 50% de l import del préstec amb un límit màxim de euros (Avalis avalarà fins un màxim de euros). Termini de 36 mesos amb carència inclosa. Condicions EEFF: Conveni ICO LIQUIDEZ 2009 Condicions d Avalis per a la pime *: Comissió obertura: 0% Comissió anual de risc: 1% * Condicions pel 50% avalat per AVALIS

13 Els avals tècnics i econòmics Avals tècnics: Avals no dineraris davant les AAPP. Avals econòmics: Avals dineraris davant de tercers. Responen del bon compliment del contracte davant de proveïdors i/o clients. Bestretes de subvencions públiques (ACC10, AAPP, etc.) L import màxim de risc acumulat per client és d 1.8 MM en avals tècnics provisionals (licitació)

14 Tipologia d operacions avalades per Avalis

15 Tipologia d operacions avalades per Avalis Empresa de nova creació,, sense dades reals econòmiques i d activitat, d valorant el projecte i altres garanties. Empresa amb elevada quota i concentració de risc a EEFF i que no pot accedir a nous imports sense garanties addicionals. Operació plantejada amb aval de socis. Empresa i socis sense solvència patrimonial suficient o amb càrregues hipotecaries prèvies. Projecte viable tot i que curt de garanties.

16 Tipologia d operacions avalades per Avalis Compra immoble afecte a l activitat l empresarial amb finançament ament en funció del valor de compra/taxació. AVALIS accepta 2ones hipoteques de 2on rang en funció del valor de compra/taxació del béb immoble que s aporta s en garantia (habitatge dels socis, local comercial o nau industrial). Compartir risc: AVALIS fomenta els plantejaments d avalar el 50% de l operacil operació de préstec o leasing que atorga l Entitat l de Crèdit.

17 Com presentar una sol licitud d aval

18 Com presentar una sol licitud d aval 1. Posar-se en contacte amb el nostre departament comercial. 2. Complimentar la documentació requerida (disponible a la nostra pàgina web): Imprès de sol licitud d aval. Imprès de declaració d ajudes públiques Imprès de CIRBE Expedient de l operació: documentació fiscal de l empresa i de l operació objecte de finançament. 3. Enviar la documentació a AVALIS.

19 Com presentar una sol licitud d aval A través del DEPARTAMENT COMERCIAL: Gran Via (Plaça Cerdà) Barcelona informacio@avalis-sgr.com Tel Tel Fax Delegació de Lleida Tel

Documentos relacionados

LÍNIES ICF - NOU SERVEI D ASSESSORAMENT I SOL LICITUD A TRAVÉS UPMBALL. SERVEI DE RECERCA DE FINANÇAMENT.

EF-06-12 LÍNIES ICF - NOU SERVEI D ASSESSORAMENT I SOL LICITUD A TRAVÉS UPMBALL. SERVEI DE RECERCA DE FINANÇAMENT. L Institut Català de Finances (ICF) està creant una xarxa de Promotors Financers per difondre,