MicroBank. Finançament europeu bancari per a la creació i creixement de la teva PIME. 9 de juliol2015

Tamaño: px

Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "MicroBank. Finançament europeu bancari per a la creació i creixement de la teva PIME. 9 de juliol2015"

Eva María Torregrosa Acosta
hace 7 años
Vistas:

1 MicroBank Finançament europeu bancari per a la creació i creixement de la teva PIME 9 de juliol2015

2 MicroBank: el bancsocial de la Caixa

3 8 ANYS IMPULSANT EL MICROCRÈDIT Establert l any 2007 per canalitzar i potenciar l activitat de microcrèdits. CaixaBankúnicaccionista. MicroBank, un banc que desenvolupa una activitat MicroBank ésl únicbanc especialitzat en microcrèditsa Espanya FINANCERA Microcrèdits per a emprenedors, negocis i famílies Productes financers que contribueixen a un desenvolupament social i mediambiental sostenible. EN CLAU SOCIAL Promou: L activitat productiva i la creació d ocupació. El desenvolupament personal i familiar La inclusió financera SOSTENIBLE préstecs concedits per un import de MM * Amb un rati de morositat del 2,20%* Reinverteix els beneficis generats per la seva activitat ordinària. 3 * Dades a 31/05/2015

MODEL DE NEGOCI Xarxade comercialització: Mésde 5.

4 MODEL DE NEGOCI Xarxade comercialització: Mésde oficines de la Caixa 567 ENTITATS COL LABORADORES 133 Organitzacions no lucratives 7 Governs autonòmics 286 Ajuntaments 73 Administracions públiques 35 Universitats 34 Altres Microcrèdits Comptes i Serveis Microcrèdits Emprenedors i Negocis MicrocrèditsPersonals i Familiars Compte Bàsic Compte Verd Microcrèdit Social Microcrèdit Financer Líniesde mediació: BEI, ICO Eco Microcrèdit Negoci Microcrèdit Personal i Familiar Ecomicrocrèdit Personal Targeta de dèbit MicroBank Fons Ètic MicroBankFons Ecològic Els microcrèdits Emprenedors i Negocis compten amb una garantia expedida a l ampara del Programa COSME 4

SUPORT D INSTITUCIONS EUROPEES MicroBank: primer banc a Europa que participa en el programa COSME Acordambel Fons Europeud InversionsFEI pel programa COSME Objectiu: Finalitat Préstecs coberts

5 SUPORT D INSTITUCIONS EUROPEES MicroBank: primer banc a Europa que participa en el programa COSME Acordambel Fons Europeud InversionsFEI pel programa COSME Objectiu: Finalitat Préstecs coberts Termini Incrementar el volum de microcrèdits concedits a emprenedors, autònomsi microempreses, inclosesstart-ups. Garantia Directa Microcrèdits per emprenedors i negocis 3 anys( ) Import màxim Tasa de Garantia 50% En el marc del programa COSME hemconcedit microcrèditsper un import de 111,5 milions d euros. 5

MICROCRÈDIT EMPRENEDORS I NEGOCIS Característiques del Microcrèdit emprenedors i negocis A quies dirigeix? Autònoms amb ingressos anuals nets inferiors a 60.

6 MICROCRÈDIT EMPRENEDORS I NEGOCIS Característiques del Microcrèdit emprenedors i negocis A quies dirigeix? Autònoms amb ingressos anuals nets inferiors a Microempreses Amb menys de 10 treballadors Amb una facturació anual inferior a Import Fins a Finançament fins el 100% del projecte Finalitat Empresarial Inici, consolidació o ampliació del negoci Inversió o circulant Termini Fins a 6 anys -carència opcional 6 -mesos. Circulant fins a 2 anys Garanties Garantia personal Requisits És necessari presentar un pla d empresa per analitzar la viabilitat del projecte. Nova línia BEI- MicroBank Negocis Finançament en condicions preferents *MicroBank concedeix les operacions sense garantia real. Es poden sol licitar avals. Els Microcrèdits Emprenedors i Negocis es beneficien d una garantia expedida a l empara del Programa COSME 6

7 MICROCRÈDIT SOCIAL Característiques del Microcrèdit Social A quies dirigeix? Emprenedors que, per les seves condicions econòmiques i socials, puguin tenir dificultats d accés al finançament bancari tradicional i que comptin amb l'assessorament d una entitat col laboradora de MicroBank. Import Fins a Finançament de fins el 95% del projecte (implicació mínima del 5%) Finalitat Termini Garanties Requisits Inici o consolidació de projectes d autoocupació Fins a 6 anys -carència opcional 6 mesos. Garantia personal sense aval Cal dirigir-se prèviament a una entitat col laboradora de MicroBank. És necessari presentar: Pla d empresa Informe de viabilitat del projecte d autoocupació emès per una entitat col laboradora. Es pot consultar el llistat d entitats col laboradores a 7 Els Microcrèdits Emprenedors i Negocis es beneficien d una garantia expedida a l empara del Programa COSME

8 ANÀLISI DEL PROJECTE Anàlisi de l emprenedor Idoneïtat en relació al projecte de negoci (motivació, compromís, formació, experiència) Endeutament (CIRBE) Incidències en el sistema financer: ASNEF... Anàlisi del projecte empresarial Pla d empresa és la carta de presentació: ha de ser detallat, realista i coherent, ha d establir els objectius bàsics que es volen aconseguir i els recursos necessaris. Ha de permetre avaluar la maduresa de l elaboració del projecte per part de l emprenedor. És recomanable presentar un resum executiu que permeti analitzar de manera sintètica l operació. 8

9 ANÀLISI DEL PROJECTE Documentació a aportar amb el Pla d Empresa Pressupostos o Factures pro-forma que justifiquin les inversions a finançar Contracte o pre-contracte de lloguer on es desenvoluparà el negoci. Justificació de l aportació de Fons Propis, (extracte bancari o factures ja abonades o inversions en societats o cooperatives. Les subvencions si encara no estan abonades, no consten com a recursos propis). Sol licitud d Alta d Autònoms(RETA) Altre documentació: Llicències d activitats adequades per al negoci Traspassos; en el cas d un traspàs de negoci en funcionament, indicar el motiu del traspàs i presentar documentació econòmica(volum de facturació, resultats ) Informe de viabilitat de l entitat col laboradora en el cas de microcrèdit social Cal aportar tota la documentació que reforci la idea de negoci i que permeti contrastar les dades presentades i el compromís de l emprenedor amb el projecte. 9

10 Impacte Social

11 IMPACTE SOCIAL El microcrèdit, una eina fonamental per la posada en marxa i consolidació d iniciatives empresarials* 58% dels emprenedors pensen que no haguessin pogut posar en marxa el seu negoci sense l ajuda del microcrèdit i el 21% creuen que ho haguessin pogut fer però amb moltes dificultats. 79% de les empreses finançades amb un microcrèdit mantenen el negoci obert. 63% dels emprenedors creuen que ara estan més preparatsper afrontarel futurqueabansde rebre el microcrèdit. SITUACIÓ DELS NEGOCIS FINANÇATS AMB UN MICROCRÈDIT 19% Negoci obert 2% Negoci en traspàs Negoci tancat 79% * Informe de l ImpacteSocial del Microcrèdit. ESADE

12 IMPACTE SOCIAL Facilitant la creació d ocupació* 25% dels sol licitants estaven en situació d atur o no havien treballat mai a Espanya. 2 Nombremigde llocsde treballgenerats l any2014 gràcies alsnous negocisiniciatsambun microcrèdit. 48% de les empreses finançades amb microcrèdits generen únicament autocupació. Mésde llocsde treballgeneratso preservatsdes de l inicide l activitat de MicroBank. MIDA DE LES MICROEMPRESES Nombre d empleats 10% 1 empleat 2 empleats 3 empleats 4 empleats 5 empleats 6% 3%6% 27% 6 o mésempleats 48% * Informe de l ImpacteSocial del Microcrèdit. ESADE

13 CASOS REALS Casos reals: Northweek Northweek. Ulleresde sol. NorthweekSunglassesneixaBarcelonael 2013 de la màde dos joves emprenedors l Àlex i l Hèctor- i amb un concepte revolucionarien el mercatdel eyewear:ulleresde sol personalitzades i low cost. Desprésde vendreles sevesprimeresmil ulleres, van acudira MicroBank, queelsvaobrirles portesa l'expansiódel seu negoci. Dos anys després, Northweekestà ampliant mercats i espera cobrir tot el continent europeu Import del microcrèdit Inversió inicial Nombre d empleats actual M'apassiona créixer i donar feina cada dia a méspersones HéctorRey 13

14 14 Moltes gràcies

Documentos relacionados

1ª Jornada d Emprenedoria i Empresa. Banc Social de la Caixa. Sant Celoni, 31 de març de MicroBank

MicroBank Banc Social de la Caixa 1ª Jornada d Emprenedoria i Empresa Sant Celoni, 31 de març de 2011 El microcrèdit: una eina de cohesió social Microcrèdit a Europa: préstec de fins a 25.000. El microcrèdit