REGLAMENTO DE CRÉDITO DE FONANDI CAPITULO I NORMAS GENERALES

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1 FONDO DE EMPLEADOS DE LA ANDI REGLAMENTO DE CRÉDITO DE FONANDI CAPITULO I NORMAS GENERALES ARTICULO 1. - El principal objetivo del servicio de crédito, será contribuir con la satisfacción de las necesidades de los asociados, tales como vivienda, salud, educación, consumo, recreación y todas aquellas que conlleven a elevar su nivel de vida; bajo políticas de eficiencia administrativa y asumiendo las responsabilidades necesarias que garanticen al asociado un servicio seguro. ARTICULO 2. - La prestación del servicio de crédito la efectuará el FONDO con base en los recursos económicos captados a través de las diferentes modalidades de ahorro; igualmente se podrán utilizar recursos externos provenientes de la Fundación ANDI, créditos de entidades financieras, o de otra especie, donaciones y auxilios, entre otros. ARTICULO 3. - Se instaurarán tasas de interés favorables para el asociado, pero también las apropiadas para el cumplimiento de los objetivos del FONDO que permitan su crecimiento y el mejoramiento continuo en la calidad de los servicios ofrecidos. ARTICULO 4. - Para considerar cualquier solicitud de crédito se requiere que el asociado tenga una antigüedad en el Fondo de Empleados, mínimo de cuatro (4) meses y que se encuentre al día en todas sus obligaciones como asociado. ARTICULO 5. - Todos los préstamos otorgados por FONANDI, deberán estar respaldados por los aportes sociales, el ahorro permanente, los demás ahorros y las prestaciones en general de su liquidación final, salario o mesada pensional o de jubilación del asociado y/o por un(os) codeudor(es) asociados de FONANDI y/o empleados de la ANDI no asociado a FONANDI; por un pagaré firmado por él y por su codeudor(es), cuando esto se exigiere; y/o por garantías adicionales a favor de FONANDI. PARAGRAFO 1: Los gastos originados en el estudio para conceder los créditos y sean éstos otorgados, deberán ser pagados por el asociado que los solicite (visita domiciliaria, seguros, escrituras, entre otros). PARAGRAFO 2: Se cobrará con el primer desembolso un 0.5% sobre el valor del crédito, el cual se descontará automáticamente por nómina, para crear un Fondo de Desempleo que proteja la cartera de difícil recaudo de FONANDI. PARAGRAFO 3: Es requisito indispensable para la entrega del crédito, que el asociado autorice a la empresa a descontar de sus prestaciones sociales, de acuerdo con las prescripciones legales, al momento de su desvinculación laboral de dicha empresa, el valor del saldo adeudado a favor del Fondo de Empleados de la ANDI. También la firma de un pagaré. (Acta 201 de junio 15 de 2012). PARAGRAFO 4: Las solicitudes de crédito deberán estar acompañadas de los documentos o soportes respectivos que justifiquen la necesidad del crédito, cuando así lo requiera la Junta Directiva o el Comité elegido por ésta. PARAGRAFO 5: No requerirá codeudor el crédito que, cumpliendo con los requisitos establecidos por Fonandi, se encuentre respaldado en su totalidad por el valor de los ahorros y aportes. Se entenderá que el crédito se encuentra respaldado en su totalidad, cuando la suma de ambos conceptos, deducido el valor de los créditos vigentes, sea mayor o igual al monto del crédito solicitado.

2 PARAGRAFO 6: Igualmente no requerirán codeudor el crédito que, cumpliendo con los requisitos establecidos por Fonandi, sea solicitado hasta por 2 veces el valor total de los ahorros permanentes y el aporte social, restándole los créditos vigentes. En estos casos, además del desembolso previsto en el articulo 2 parágrafo 2, se cobrará con el primer desembolso de cada crédito un 1% sobre el valor del crédito, el cual se descontará automáticamente por nómina, para crear un Fondo Social de Garantía de Cartera, que respalde el saldo de cartera no protegido por una garantía personal (codeudor). Estos créditos no requerirán la aprobación del Comité de Crédito. La refinanciación no aplica para esta garantía de crédito. (Acta 201 de junio 15 de 2012). PARAGRAFO 7: FONANDI podrá dar por terminado el plazo de la deuda y exigir la cancelación total de ésta, cuando se compruebe que el asociado ha cambiado el destino del crédito obtenido, no ha dado una información veraz, cuando por cualquier causa se retire del FONDO o de la empresa, o cuando se encuentre en mora. (Acta 201 de junio 15 de 2012). PARAGRAFO 8: La entrega de los créditos concedidos se hará en el orden de aprobación, pero supeditados a las disponibilidades de efectivo del Fondo de Empleados de la ANDI. PARAGRAFO 9: Los asociados podrán restructurar sus créditos, siempre y cuando al momento de solicitar la refinanciación, esté cancelado el 30% del saldo del crédito. Este opera para cada línea de crédito, a excepción del crédito de prima y/o bonificación. PARAGRAFO 10: Ningún miembro de la Junta Directiva, ni el Representante Legal, podrán ser codeudores mientras estén en ejercicio de su cargo. ARTICULO 6. - La capacidad de pago estará relacionada directamente con el ingreso salarial. Para aprobar un crédito, en ningún caso, la sumatoria de las deducciones correspondientes a: salud, pensión, préstamos de la ANDI, ahorro permanente, aporte social y cuotas para el pago de deudas con el FONDO u otras entidades, podrá exceder del 50% del total de sus ingresos. Si por alguna razón, el monto de las deducciones fuere superior al 50% mencionado, el trabajador deberá cancelar de inmediato todo o parte de alguno de los créditos que tenga, para ajustarse a la ley. (Acta 201 de junio 15 de 2012). Sobre las, primas y demás bonificaciones especiales, ocasionales o permanentes no existe límite de retención, por lo tanto podrán gravarse en favor de FONANDI, como garantía de los créditos otorgados. CAPACIDAD DE CRÉDITO: No podrán ser autorizados créditos cuyo monto exceda el equivalente total de la suma del ahorro permanente más los aportes sociales, multiplicado por tres (3) menos los créditos vigentes. Lo anterior, sin perjuicio de la limitante establecida en el artículo 13 del presente reglamento. (Acta 202, de agosto 23 de 2012). PARAGRAFO 1: El valor de los créditos estará limitado al máximo de la capacidad de crédito del asociado y dentro de la capacidad de pago, siendo potestativo del Comité de Crédito considerar por excepción, cuantías superiores o condiciones diferentes a las contempladas en este reglamento. En cada caso, las aprobaciones se harán constar en el Acta de la respectiva reunión. PARAGRAFO 2: Independientemente de la capacidad de crédito y de pago que pueda tener el asociado, el Comité de Crédito se reserva el derecho de aprobar el monto de los préstamos y el plazo según la conveniencia general del Fondo de Empleados. ARTICULO 7. - Cada asociado podrá hacer uso de varias líneas de crédito a la vez, siempre y cuando la sumatoria de dichos préstamos esté supeditada a su capacidad de crédito (cupo) y a su capacidad de pago y no sobrepase los montos máximos establecidos en las respectivas líneas de crédito.

3 PARAGRAFO 1: Todo crédito que el asociado solicite al Fondo de Empleados, debe acogerse a una de las líneas de crédito detalladas en el presente reglamento y será necesario presentar solicitud por escrito, en el formulario de Solicitud de Crédito, acompañada de los documentos que acrediten la necesidad respectiva. PARAGRAFO 2: Se prestará el servicio al mayor número posible de asociados, aplicando para esto normas que permitan una alta rotación del capital en préstamos. Del mismo modo, el FONDO velará porque la utilización de los créditos por parte del asociado sea la más adecuada y racional y que se utilicen para los fines requeridos: educación, vivienda, etc. PARAGRAFO 3: Los ahorros extraordinarios no se podrán considerar dentro del cálculo de la capacidad de crédito del asociado hasta pasados 4 meses. ARTICULO 8. - El Comité de crédito se encargará de aprobar o improbar las solicitudes de crédito que se efectúen, con excepción de los préstamos hasta por cinco salarios mínimos mensuales legales vigentes (S.M.M.L.V.) que pueden ser otorgados directamente por el Gerente sin la previa autorización de la Junta o el Comité nombrado por ésta y sin perjuicio de lo establecido en el artículo 5, parágrafo 6. (Acta 201 de junio 15 de 2012). El Comité de Crédito o el Gerente, según su competencia, podrán exigir garantías adicionales cuando lo consideren conveniente como respaldo para la recuperación de los créditos otorgados. ARTICULO 9. - Si al momento de perder la calidad de asociado de FONANDI, los aportes sociales, ahorros y prestaciones sociales son insuficientes para cancelar las deudas a su cargo, podrá pactarse un nuevo plazo y una nueva tasa de interés siempre y cuando dichas deudas estén respaldadas con garantías reales y/o títulos valores a favor del Fondo de Empleados. PARAGRAFO: Para todas las líneas de crédito, en caso de mora se cobrará la tasa de interés máxima, vigente, permitida por la ley. ARTICULO En primera instancia, los codeudores deberán ser también asociados al Fondo de Empleados de la ANDI y/o empleados de la ANDI no asociado. En todo caso, el hecho de que el codeudor sea desvinculado del FONDO, no lo hará perder su calidad de deudor solidario, responsable por el crédito. A juicio de la Junta Directiva o el Comité nombrado por ésta, se podrá solicitar el cambio de codeudor el cual deberá reunir las mismas calidades para pertenecer al FONDO según las consideraciones de los Artículos 1 o y 6 o de los Estatutos de FONANDI. (Modificado en acta 183 de mayo de 2011). (Acta 201 de junio 15 de 2012). ARTICULO Los asociados que sean codeudores de otros asociados, serán solidariamente responsables por las obligaciones contraídas por el deudor principal; además, deberán responder en los casos en que haya mora. PARAGRAFO: Los codeudores, que al momento del retiro del deudor del Fondo o de la ANDI queden con deuda insoluta, no los libera de sus obligaciones como codeudores frente a la obligación del deudor retirado. Al momento de la desvinculación del asociado deudor, debe firmar el acuerdo de pago, en el cual se le adicionará el siguiente texto: acordamos que el presente acuerdo no constituye novación de la obligación inicial, pues no existe tal intención. (Adicionado acta 206 de septiembre 26 de 2012). ARTICULO 12. Cuando la Junta Directiva lo considere necesario, se recurrirá a la pignoración o prenda sin tenencia de vehículos o de títulos valores, estos últimos siempre a juicio del Comité de Crédito, y en tanto sean emitidos por entidades reconocidas y solventes que operen de acuerdo con las autorizaciones legales que les son propias. Para el caso de los vehículos, se seguirán las siguientes reglas:

4 La garantía real recaerá en vehículos de modelo no superior a cinco (5) años, y en cumplimiento de los demás requisitos para la línea de crédito para compra de vehículo, siempre que ellos sean aplicables. Si el vehículo es usado, el crédito se otorgará hasta un ochenta por ciento (80%) del valor comercial del mismo. Si el vehículo es cero kilómetros, el crédito se otorgará hasta por el cien por ciento (100%) del valor comercial del mismo. En todo caso, el valor del crédito respaldado con la prenda sin tenencia de un vehículo, no puede superar el monto del valor asegurado del mismo (restado el deducible para los amparos de pérdida total, cualquiera que sea la causa) según póliza expedida por Compañía de Seguros legalmente autorizada. Modificado en acta 152 del 27 de abril de ARTICULO Ningún asociado podrá ser deudor del FONDO de Empleados por créditos que en total excedan del ocho por ciento (8%) de los recursos destinados para tal fin. (Modificado en ACTA 160, del 1 de Octubre de 2009). ARTICULO El Fondo Social de Garantía de Cartera es un Fondo agotable que podrá destinar sus recursos para: Cubrir los costos y trámites de los procesos pre jurídicos y jurídicos adelantados a asociados usuarios del servicio del fondo solidario de garantías. Contratar pólizas con otros fondos de garantías privados, que permitan minimizar los niveles de riesgo asumido por FONANDI, previa autorización de la Junta Directiva. Y Como último recurso, para cubrir la cartera calificada como incobrable, previa aprobación de la Junta Directiva y una vez se hayan surtido todas las gestiones de cobro por vía administrativa, pre jurídico, y jurídico a que hubiere lugar. (Acta 201 de junio 15 de 2012). ARTICULO Los aspectos no previstos en este reglamento, se resolverán de conformidad con las disposiciones de la Junta Directiva, los Estatutos de FONANDI y las disposiciones legales vigentes. CAPITULO II LINEAS DE CREDITO DE FONANDI ARTICULO FONANDI otorgará los siguientes tipos de crédito: a. Crédito Educativo. b. Crédito de Libre Inversión. c. Créditos sobre la Prima y/o Bonificación. d. Créditos compra de cartera. e. Crédito de vehículo: Se crea un reglamento individual para esta línea. Anexo al presente reglamento. f. Créditos garantía de cartera: creada por la Junta Directiva según acta 201 de junio 15 de Bajo las características detalladas en el artículo 5, parágrafo 6 del presente reglamento. g. tecnología y Electrodoméstico

5 CAPITULO III CRÉDITO EDUCATIVO Creado el 8 de noviembre de 2010, según acta número 176. ARTÍCULO Crédito Educativo: Es aquel que se otorga exclusivamente al cubrimiento de pago de matrícula para educación: universidad, colegio o institución aprobado por el ICFES. (No incluye pago de pensiones mensuales). ARTÍCULO Montos y Plazos: Monto máximo: Hasta el 100% del valor de la matrícula. Depende la capacidad de pago del asociado. Plazo máximo: Hasta 36 meses. (Acta 226 de marzo 27 de 2014) Abonos Extras: Con la prima y/o bonificación siendo opcionales para disminuir la cuota quincenal de crédito. El asociado podrá solicitar un nuevo crédito educativo sujeto aprobación del Comité de crédito. La refinanciación no aplica para esta linea de crédito educativo. ARTÍCULO Capacidad De Crédito: No se tiene en cuenta el valor de los ahorros y aportes para la capacidad de crédito. ARTÍCULO Tasa de interés y requisitos generales: Tasa Interés: 0.68% Mes vencido. Requiere Codeudor: Sujeto a estudio del comité de crédito. Requisito Necesario: Liquidación de matrícula sin cancelar y resolución de aprobación de la institución educativa. Cheque o Transferencia: Se gira directamente a la institución educativa: universidad, colegio o institución. Aplica Para: Asociados, Hijos y Conyugue del asociado. CAPITULO IV CRÉDITO DE LIBRE INVERSIÓN ARTICULO Es un crédito de destinación libre por parte del asociado y en consecuencia no requiere de ninguna justificación. ARTICULO El monto solicitado por concepto de crédito de libre inversión, es hasta 3 veces el valor total de los ahorros permanentes más el valor total de los aportes sociales, menos los créditos vigentes, sin exceder el ocho por ciento (8%) del valor total de la cartera actual. Sujeto a la capacidad de pago del asociado, según lo dispuesto en el artículo 6 del presente reglamento. ARTICULO Tasa de interés y requisitos generales: Tasa Interés: 1.2% mes vencido (acta 191 de Noviembre 16 de 2011) Plazo: Hasta 48 meses (acta número 175 de septiembre 10 de 2010.) Requiere Codeudor: Sujeto a estudio del comité de crédito. (Acta 201 de junio 15 de 2012). CAPITULO V CRÉDITO SOBRE LA PRIMA Y/O BONIFICACIÓN ARTICULO El objetivo del préstamo es permitir que el asociado obtenga un anticipo de su prima y/o bonificación semestral.

6 ARTICULO Se otorgarán préstamos sobre esta línea hasta el 100% de la prima y/o bonificación siempre y cuando no esté comprometida, otorgándose una vez se haya causado el derecho. ARTICULO Sobre los créditos de prima y/o bonificación se cobrará una tasa del uno por ciento (1.0%) mensual. (Acta No.115 de agosto 4 de 2006). PARAGRAFO 1. Se deducirán el valor del crédito más los intereses causados directamente de las nóminas correspondientes a junio 15 ó diciembre 15. PARAGRAFO 2. Se abrirán los Créditos de Prima y/o Bonificación semestralmente, el primer día hábil, del tercer mes después del corte Semestral. Es decir, para el primer semestre, el primer día hábil del mes de marzo, y para el segundo semestre el primer día hábil del mes de septiembre. (Modificado acta 186 de junio 30 de 2011). CAPITULO VI CRÉDITOS COMPRA DE CARTERA ARTÍCULO 27: Objetivo: Permitir que los asociados consoliden sus obligaciones financieras que tenga con otras entidades de crédito, a una tasa de interés inferior a la que está pagando con la entidad financiera, a un amplio plazo y pueda mejorar significativamente su flujo de caja. (Acta 213 de marzo de 2013) Características: Monto: Hasta el 100% del saldo adeudado a la entidad financiera, y sin exceder el monto de $50.millones de pesos. Plazo hasta 48 meses. Tasa de interés 1.2% mes vencido. Tasa y cuota fijas hasta el final del plazo. No se tiene en cuenta la capacidad de crédito. Se tiene en cuenta la capacidad de pago. Garantía personal codeudor (con la firma de pagaré). Debe anexar copia del certificado de la deuda o el último extracto. La consignación se hace a la entidad financiera. Sujeto aprobación del comité de crédito. Aprobado en acta número 230 del 17 de julio de 2014 LINEA DE CRÉDITO DE ELECTRODOMESTICOS: Con la creación de nuevos convenios, es importante crear una línea de crédito de electrodomésticos con los parámetros y características específicas de la misma. La Junta Directiva, en reunión del 17 de julio de 2014, según acta 230, por unanimidad aprueba lo siguiente: Crear la línea de crédito de Electrodomésticos y Tecnología. Tasa de interés: 1.2% mensual. Plazo: Hasta 36 meses, depende del monto y sujeto a la aprobación del comité de crédito. Garantía: Codeudor o Ahorros. Las mismas características que la línea de libre inversión y sujeto a la aprobación del comité de crédito Capacidad de crédito: La misma política del crédito de libre inversión, 3 veces el valor de los ahorros, menos los créditos vigentes.

7 Monto máximo: Sujeto a la capacidad de crédito, igual a la línea de libre inversión. Fondo de desempleo: Este valor adicional no se cobrará al asociado. Capacidad de pago: Las deducciones mensuales del asociado no superen el 50%, de su salario mensual. Para las compras de contado: Los gastos financieros y/o otros serán asumidos por el asociado. CAPITULO VII COMITÉ DE CRÉDITO ARTÍCULO Son competentes para aprobar las solicitudes de préstamo: El Gerente de FONANDI para aquellos préstamos, que no sobrepasen el equivalente a 5 salarios mínimos mensuales legales vigentes (S.M.M.L.V.) observando las condiciones generales de los créditos. y sin perjuicio de lo establecido en el artículo 5, parágrafo 6. El Comité de crédito de FONANDI, para los préstamos que excedan al equivalente a 5 salarios mínimos mensuales legales vigentes (S.M.M.L.V.), y para aquellos créditos especiales, sin considerar la cuantía. y sin perjuicio de lo establecido en el artículo 5, parágrafo 6. (Acta 201 de junio 15 de 2012). ARTICULO El Comité de crédito de FONANDI, estará conformado por tres (3) miembros principales de Junta Directiva elegidos por ésta. Para decidir el Comité, deberá hacerlo con un mínimo de dos (2) miembros y las decisiones se tomarán por la mayoría absoluta de sus asistentes. El Gerente de FONANDI o quién designe, asistirá siempre a este comité con voz y sin voto. PARAGRAFO 1. : Son funciones del comité de crédito: a. Estudiar y aprobar o improbar las solicitudes de crédito. b. El Comité de crédito podrá exigir garantías adicionales cuando lo considere conveniente. ARTICULO El comité de crédito se reunirá ordinariamente dos veces por mes, dentro de los (5) primeros días de cada quincena y en forma extraordinaria cada vez que sea necesario. De sus actuaciones se dejará constancia en acta suscrita por todos los miembros. José Alberto Muñoz Valdés Presidente Junta Directiva Última actualización: Julio 17 de 2014

8 FONDO DE EMPLEADOS DE LA ANDI CRÉDITO LÍNEA DE VEHÍCULOS 1. NORMAS GENERALES Estos recursos deberán invertirse en la adquisición de vehículo (particular, público, motocicletas) que sirva como medio de transporte al asociado y su familia, o como medio de trabajo para procurar recursos que contribuyan a elevar el ingreso familiar. Características: Tasa fija durante todo el tiempo del crédito. Se presta hasta el valor asegurado del vehículo, menos el mayor deducible contenido en la póliza. En todo caso, el valor a prestar no puede exceder el 8% del total de la cartera de Fonandi. La garantía del crédito es la pignoración del vehículo. Los créditos son aprobados por el comité de crédito y se reserva el derecho de aprobar o desaprobarlos. Beneficios: Aplica a todos los asociados, independiente de los ahorros y aportes que tenga. Cuota fija durante todo el tiempo del crédito. Flexibilidad en el plazo del crédito, hasta 60 meses. (Acta 226 de marzo 27 de 2014). Puede realizar abonos extraordinarios cuando lo desee. Bajas tasas de interés Tasas de interés: 1.1% Mes vencido (acta 175 de septiembre 10 de 2010). Requisitos para acceder al préstamo para vehículo: Diligenciar completamente la solicitud de crédito. Antigüedad como asociado de Fonandi mínimo 2 años. Antigüedad como empleado de la ANDI mínimo 2 años. (acta 95 de feb.3/05) Vinculación laboral con contrato a término indefinido. La capacidad de pago, está sujeta al total de las deducciones obligatorias, las cuales no puede superar el 50% del salario. Se tiene que asegurar el vehículo, y el beneficiario es Fonandi. Pignoración de vehículo a nombre de Fonandi. El modelo del vehículo, estará sujeto a una revisión de una agencia especializada que certifique el buen estado del vehículo y que pueda ser asegurado. En todo caso, no podrá ser mayor a 5 años. Si se trata de vehículo usado, el crédito se otorgará hasta un ochenta por ciento (80%) del valor comercial del mismo Si el vehículo es cero kilómetros, el crédito se otorgará hasta por el cien por ciento (100%) del valor comercial del mismo. En todo caso, el valor del crédito respaldado con la prenda sin tenencia de un vehículo, no puede superar el monto del valor asegurado del mismo (restado el deducible para los amparos de pérdida total, cualquiera

9 que sea la causa), según póliza expedida por Compañía de Seguros legalmente autorizada. Acta 152 del 27 de abril de Condiciones para el desembolso Constitución de prenda sobre el vehículo, a favor de Fonandi. Fotocopia de la matricula con la constitución de la prenda a favor de Fonandi. Póliza de Seguro contra todo riesgo, como beneficiario Fonandi. Firma de pagaré en blanco. Firma Carta de instrucciones cuando sea el caso. Firma de la autorización de descuento de nómina. Cheque o transferencia electrónica a nombre del concesionario, entidad financiera o vendedor del vehículo. Otros Requisitos: Antes de hacer el desembolso, se le exige al asociado la inspección del vehículo (si es usado) y la póliza de seguros teniendo a Fonandi como beneficiario. El pago de la póliza de seguros debe ser cancelado de contado, o a través de las deducciones de nómina, de manera tal que se asegure el cumplimiento de las mismas. El seguro será asumido por el Asociado, y no se podrá cancelar hasta que se levante la prenda a favor del Fondo. En caso de ser negado el seguro sobre el vehículo, el Fondo se reserva al derecho de aprobación del crédito del asociado. Los trámites ante el tránsito son asumidos por el asociado. Todo cambio o levantamiento de garantía a que se diere lugar, debe ser autorizado por el Fondo de Empleados. Todos los gastos que se ocasionen en la tramitación de las garantías reales, tales como: gastos notariales, gastos en rentas, gastos en registros, de pignoración, títulos, etc., serán por cuenta del asociado prestatario. DESVINCULACIÓN LABORAL DE LA EMPRESA: Cuando un Asociado se retire del Fondo de Empleados por desvinculación laboral de la Empresa, la sumatoria de créditos se cruzará con los ahorros obligatorios (Aporte Social y Ahorro Permanente) y voluntarios. En caso de quedar aun debiendo, se retendrá de su liquidación laboral, el valor correspondiente. Si la deuda excede estos valores, el Fondo de Empleados reestructurará el saldo adeudado haciéndole firmar un nuevo pagaré con las condiciones que el Comité de Crédito considere necesarias como garantía del mismo. En todo caso queda a elección del Comité de Crédito hacer exigible la cancelación total del crédito. El incumplimiento o la imposibilidad de pactar un nuevo pagaré con el Deudor y Codeudor, se reportará a las centrales de riesgos y será ejecutada su garantía real o cargada al Codeudor o Codeudores, según el caso. José Alberto Muñoz Valdés Presidente Junta Directiva Última actualización: Marzo 27 de 2014