Unidad V: Central de Riesgos y Burós de Crédito.

Transcripción

1 Unidad V: Central de Riesgos y Burós de Crédito.

2 PRECISIONES SOBRE LA CENTRAL DE RIESGOS Y BURÓS DE CRÉDITO Cuando un(a) ciudadano(a) solicita un préstamo, la institución financiera como acreedor tratará de asegurarse de que el dinero le sea devuelto; por ello, consultará a la Central de Riesgos, para conocer si anteriormente el potencial cliente ha cumplido oportunamente con sus obligaciones financieras adquiridas, la misma que es una base de datos administrada por la SBS. Hay que tener en cuenta que en la Central de Riesgos sólo se registra información de las instituciones financieras; en tanto que los Burós de Crédito, disponen de la información de las instituciones financieras, más aquella información crediticia de los establecimientos comerciales y de servicios del país, con las cuales los Burós mantienen convenio previa autorización de su cliente para proporcionar la información. 2

3 Qué es la Central de Riesgos? Es un sistema de información previsto en el artículo 95 de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero, que consiste en el registro con información individualizada y clasificada de los deudores de las instituciones financieras. Los datos que reposan en la Central de Riesgos son entregados a los Burós de Información Crediticia. Esta base informativa es una herramienta que permite calificar las solicitudes de crédito que recibe la entidad financiera de sus clientes. 3

4 Quién suministra la información la Central de Riesgos? Todas las instituciones del sistema financiero están obligadas a suministrar a la Superintendencia de Bancos y Seguros (SBS), la información requerida para mantener actualizado el registro de datos de la Central de Riesgos. IFIS Bancos Qué información contiene la Central de Riesgos? La Central de Riesgos contiene la información sobre las obligaciones contraídas directamente por el deudor principal, por operaciones de crédito directas, que hayan sido solicitadas y aceptadas expresamente por los clientes de las instituciones del sistema financiero. Cooperativas de Ahorro y Crédito Mutualistas Es importante tener en cuenta que... La institución financiera no emite certificados sobre Central de Riesgos, para ello se debe acudir a los Burós de Crédito. La institución financiera no puede modificar la calificación crediticia de los sujetos de crédito que constan en la Central de Riesgos, ya que las únicas autorizadas son las instituciones financieras quienes reportan y actualizan la información según corresponda. Como referencia crediticia para el otorgamiento de crédito, únicamente se considera la información de los últimos tres últimos años. La información crediticia requerida sobre personas naturales o jurídicas debe mantener la Central de Riesgos mínimo seis años, luego de lo cual la institución financiera podrá eliminar la información anterior a ese límite. 4

5 Qué son los Burós de Crédito? Son las sociedades anónimas cuyo objeto social exclusivo es la prestación de servicios de referencias crediticias del titular de la información crediticia. Como la Central de Riesgos sólo recibe información de las instituciones del sistema financiero que vigila la SBS, allí no están incluidos los deudores de servicios y establecimientos comerciales, ya que los que tiene esa información son los Burós de Crédito. Información de IFIS Información de servicios y establecimientos comerciales REFERENCIAS CREDITICIAS BURÓS DE CRÉDITO Quién puede solicitar información crediticia en un Buró? Según la Ley de Burós de Información crediticia, los Burós sólo pueden prestar servicios de referencias crediticias a clientes debidamente identificados, como son: las instituciones controladas por la Superintendencia de Bancos y Seguros, las personas jurídicas, empresas, fundaciones y otras sociedades legalmente autorizadas y que otorguen crédito, y todas las personas naturales titulares de los créditos. Los reportes de los Burós deberán especificar la fecha a la que corresponde la información. 5

6 Algunos términos que permiten entender el funcionamiento de los Burós Titular de la información crediticia: es la persona natural o jurídica a la que se refiere la información de riesgos crediticios. Cliente de los burós de información crediticia: es toda persona legalmente autorizada que contrata con los burós la prestación de servicios de referencias crediticias. Base de datos: es el conjunto de información de riesgos crediticios, administrada por los burós. Información de riesgos crediticios: es aquella información relacionada con las obligaciones o antecedentes de operaciones financieras de una persona natural o jurídica, pública o privada, que sirva para identificarla adecuadamente y determinar sus niveles de deuda y riesgos crediticios. 6

7 Oficinas Matriz Quito Dirección: Av. 10 de Agosto 2270 y Luis Cordero. Telf.: (593) (2) Regional Guayaquil Dirección: Av. 25 de Julio, junto al Registro Civil, Cdla. Los Esteros. Telf.: (593) (4) Regional Portoviejo Dirección: Calle 10 de Agosto y Olmedo (esquina). Telf.: (593) (5) Si tiene alguna duda escríbanos al correo: bevinfo@bev.fin.ec Es un gusto poder servirle!