OLD MUTUAL CREA PATRIMONIO SEGURO DE PENSIONES

Transcripción

1 OLD MUTUAL CREA PATRIMONIO 1 SEGURO DE PENSIONES

2 QUE ESPERAN NUESTROS CLIENTES EN EL FUTURO Tener un nivel salarial adecuado para consolidar la familia que creo que tendré en ese momento Me parece importante tener recursos durante la vejez, pero no me imagino cómo será mi vida en ese momento. En la universidad nos debieron haber enseñado sobre impuestos y cómo prepararnos para enfrentar una etapa como es la vejez Un hombre de 25 años hoy, podría vivir hasta los 99 años sin ningún problema. Si no se imagina usted mismo dentro de 5 años, cómo quiere que me imagine yo dentro de 45 años? Cuando me retire quiero viajar por el mundo. Maximizar Ahorro 2

3 CÓMO SE REFLEJAN ESAS NECESIDADES EN OLD MUTUAL CREA PATRIMONIO? Consolidar un patrimonio para una renta futura Protección de la familia a través del ahorro Beneficio Tributario Protección Familiar Maximizar Ahorro Inversión garantizada 3 Una solución de renta y protección necesaria

4 CREA PATRIMONIO Una solución integral de protección e inversión, para que nuestros clientes puedan contar con el capital necesario para disfrutar su retiro laboral. Una opción para Asegurar que la familia conserve el estilo de vida acostumbrado, ante los eventos de invalidez, vejez o muerte. 4 Un mecanismo que permite combinar un componente de protección con uno de ahorro para su etapa de retiro, con beneficio tributario tanto en la prima de protección como en la de ahorro.

5 VALOR AGREGADO CREA PATRIMONIO SEGURO DE VIDA CON AHORRO Vinculado al objetivo de Ahorro definido. Objetivo de ahorro se construye a través del pago de primas mensuales. La cobertura del seguro de vida corresponde al valor del capital pendiente por construir. Garantía de reembolso de las primas pagadas menos los gastos. Anticipo de la suma asegurada en caso de Incapacidad Total y Permanente. SEGURO DE PENSIONES Crea Patrimonio Sumas Aseguradas más altas Edades de permanencia más amplias Fondo de primas pagadas por anticipado Opciones de incrementos en la prima Vigencias más amplias Beneficio tributario Diferentes métodos de pago en el periodo de desacumulación Incrementos automáticos en el valor de la prima 5

6 CREA PATRIMONIO PERMITE Complementar el plan de pensiones para clientes Elite y Privilegio Consolidar un patrimonio para la etapa de retiro a través del pago de primas en el largo plazo Ajustar el valor de las primas de acuerdo a las necesidades financieras de nuestros clientes Reducir la carga tributaria de los clientes en el pago de las primas Ofrecer métodos de desacumulación del objetivo de ahorro 6

7 CREA PATRIMONIO Como Funciona 7

8 Construcción de Capital CONSTRUCCIÓN DEL CAPITAL CREA PATRIMONIO k Suma Asegurada Objetivo de Ahorro Reserva de Ahorro Desacumulación Pago de Primas t A través del pago de primas el cliente construye un capital en un tiempo determinado para llegar a su objetivo de ahorro. La cobertura del seguro de vida corresponde al valor del capital pendiente por construir respecto del objetivo definido. Al finalizar la etapa de acumulación, el cliente alcanza su objetivo de ahorro con posibles rendimientos. El producto garantizará la devolución de un 100% del objetivo de ahorro menos gastos. 8

9 CREA PATRIMONIO Características 9

10 CARACTERITICAS BÁSICAS CREA PATRIMONIO Amparos Pensión por Jubilación Voluntaria Fallecimiento Incapacidad Total y Permanente (indemnización a primera pérdida) Suma Asegurada Mínima $ Suma Asegurada Máxima sin Examen Médico Suma Asegurada Máxima con Examen Médico Plazo mínimo Plazo máximo $ $ años 25 años 10

11 CARACTERITICAS BÁSICAS Periodo de gracia CREA PATRIMONIO 60 días (Primera Prima) 30 días (Primas Posteriores) Edad de ingreso Edad de permanencia Incremento de prima en renovación Prestaciones Gastos de Administración Fondo Suavizado Gastos de Administración Fondo Suavizado 75 Fallecimiento 65 Incapacidad Total y Permanente 0% 3% Pago único Renta Temporal 3,4% Calculado diariamente sobre el valor del contrato cobrado al finalizar el mes $80,000 anuales 11

12 INCUMPLIMIENTOS EN EL PAGO DE LA PRIMA CREA PATRIMONIO Dos primeros años Incumplimientos permitidos: 3 La póliza se cancela al cuarto incumplimiento Se aplican los gastos de cancelación según tabla Después de dos años Incumplimientos permitidos (adicionales): 9 La póliza no se cancela Se empieza a cobrar la prima de riesgo Se cancela cuando no existe suficiente dinero en la reserva de ahorro para cobrar la prima de riesgo 12

13 TIPS DURANTE EL CICLO DE VIDA DE UNA PÓLIZA 13 Vinculación Suscripción Exámenes médicos para SA superior a 400MM Formato de Asegurabilidad Seguro de Pensiones + SIPEN Opción de incrementos anuales de la prima Anexo: Cotización del Seguro como requisito obligatorio Durante la vigencia de la póliza Cambio de Beneficiarios Recaudo Información básica de cliente Débito Automático Descuento por Nómina Periodicidad de pago mensual

14 GASTOS DE CANCELACIÓN Los cargos de cancelación varían dependiendo de la vigencia de la póliza PLAZO DE LA PÓLIZA Año 10 Años 15 Años 20 Años 25 Años 1 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 2 85,0% 85,0% 85,0% 85,0% 3 71,0% 74,0% 74,0% 74,0% 4 56,0% 64,0% 64,0% 64,0% 5 42,0% 53,0% 53,0% 53,0% 6 25,0% 42,0% 42,0% 42,0% 7 15,0% 25% 25% 25% 8 9,0% 15% 15% 15% 9 0,0% 9% 9% 9% 10 0,0% 5% 5% 5% 11+ 0,0% 0% 0% 0% 14

15 CREA PATRIMONIO Repaso 15

16 REPASEMOS LO APRENDIDO 1. Cuáles son las características que lo diferencian de CREA? 2. Cuántos incumplimientos permite el producto en el pago de la prima? 3. Qué soluciones ofrece este producto a nuestros clientes? 4. Cuáles son los Amparos del producto? 5. Cómo funcionan los cargos de cancelación del producto? 16

17 CREA PATRIMONIO 17 Inversión

18 CREA PATRIMONIO ASEGURA EL AHORRO E INVERSIÓN A LARGO PLAZO Rentabilidad suavizada, que evita la los movimientos causados por la volatilidad del mercado. Una inversión alineada a objetivos de largo plazo, donde los clientes encuentran una oportunidad de retorno interesante. Garantía de primas menos gastos al final de la vigencia de la póliza, ante un peor escenario. En caso de revocación anticipada de la póliza o incumplimiento en el pago de las primas, se entregará el valor de la reserva de ahorro según la menor valoración. En caso de la finalización de la vigencia del seguro o de fallecimiento del asegurado se entregará el valor de la reserva de ahorro según la valoración suavizada. 18

19 CREA PATRIMONIO 19 Simulador

20 SIMULADOR Permitirá realizar el cálculo de: Suma Asegurada según prima Prima según Suma Asegurada Adicionalmente ofrecerá la posibilidad de realizar el cálculo: Sin incremento Con incremento del 3% 20

21 RESULTADO SIMULADOR cotización de la póliza para el cliente: Comportamiento de la reserva de ahorro y suma asegurada. Crecimiento de aportes realizados. Tabla de beneficio al fallecimiento o en caso de sobrevivencia al final de la vigencia. El resultado de esta simulación deberá ser firmado por el cliente, adjuntado al Formato de Solicitud de Seguro al momento de la vinculación. 21

22 CREA PATRIMONIO Soluciones de Protección 22

23 ASI SE COMPLEMENTAN NUESTRAS SOLUCIONES DE PROTECCIÓN Seguro de Vida e Incapacidad Seguro de vida con Ahorro Seguro de Pensiones 23

24 ASI SE COMPLEMENTAN NUESTRAS SOLUCIONES DE PROTECCIÓN Crea Patrimonio Una solución de protección que permite a través del pago de las primas, construir de manera organizada en el largo plazo, una reserva pensando en sus necesidades de pensión durante la etapa de retiro, cubriendo la eventualidad por el fallecimiento o incapacidad total o permanente del asegurado. Producto Seguro de Pensiones Seguro de Vida con Ahorro Seguro de Vida e Incapacidad Tipo de Seguro Seguro Individual de Pensiones Seguro Individual de Vida Seguro Individual de Vida Temporal Descripción Cubrir la eventualidad por el fallecimiento o incapacidad total o permanente Posibilidad de obtener unas rentas periódicas temporales o vitalicias. Alcanzar un objetivo a través del ahorro disciplinado cubriendo la eventualidad por el fallecimiento o incapacidad total o permanente del asegurado. Un seguro de vida temporal anual renovable que busca ajustarse a las necesidades básicas de protección Representa un complemento para su planeación financiera y la protección de los seres queridos. 24

25 CREA PATRIMONIO Tratamiento Tributario 25

26 TRATAMIENTO TRIBUTARIO Old Mutual Seguro de Pensiones está amparado bajo el Articulo del Estatuto Tributario ESCENARIO Fallecimiento/ITP REGLAS AL MOMENTO DE PAGO Se descuentan cuentas contingentes de las primas que no cumplan los requisitos para acceder al Beneficio Tributario a la fecha de siniestro y el 7% de rendimientos asociados a dichas primas Beneficiarios/Asegurado recibe reserva de ahorro y suma asegurada Revocación Se descuentan cuentas contingentes de primas que no cumplan los requisitos para acceder al Beneficio Tributario y el 7% de rendimientos asociados a dichas primas Se cobran los gastos de cancelación Asegurado recibe el valor de la reserva de ahorro restante Retiro para Vivienda Mantiene el Beneficio Tributario Si se da antes del fin de vigencia, se cobran los gastos de cancelación Asegurado recibe el valor de la reserva de ahorro restante Retiro al fin de Vigencia Se descuentan cuentas contingentes de primas que no cumplan los requisitos para acceder al Beneficio Tributario a la fecha del cumplimiento del objetivo de ahorro y el 7% de rendimientos asociados a dichas primas Asegurado recibe el valor de la reserva de ahorro restante 26

27 CREA PATRIMONIO Ejercicio 27

28 ANAGRAMAS JUEGO DE PALABRAS R O M A M A R M O R O R A A M O R M O 28

29 JUEGO DE PALABRAS EJERCICIO V A L O R A CONSERVACIÓN Á M P A R O Á L V A R O CONVERSACIÓ N P Á R A M O 29

30 ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE Socializa con tus compañeros los Productos de la competencia que son similares al producto Old Mutual Seguro de Pensiones. Realiza un cuadro comparativo e identifica: Qué ventajas competitivas rescatas del Producto Old Mutual Seguro de Pensiones? Comparte con el grupo tus conclusiones. 30

31 CREA PATRIMONIO Competencia 31

32 METLIFE CAPITAL PLUS Características Seguro de Pensiones Capital Plus Tipo de Seguro Seguro Individual de Pensión Seguro de Vida Individual Cobertura Renta Voluntaria Muerte Incapacidad Total y Permanente Suma Asegurada Mínima $ Suma Asegurada Máxima sin Examen $ Renta Voluntaria Muerte Incapacidad Total y Permanente Depende de la edad del asegurado, prima y plazo de la póliza Depende de la edad del asegurado, prima y plazo de la póliza Suma Asegurada Máxima con Examen $ $ Forma de Pago Débito Automático Descuento por nómina Débito Automático Descuento por nómina Consignación por Oficina Primas Adicionales Si Si Portafolio Individual Una opción Una opciones Periodo de Gracia 60 Días 30 Días Edad de Ingreso Edad de Permanencia 75 - Muerte 80 - Muerte 65 - ITP 80 ITP Periodicidad de pago Mensual Mensual - Semestral Anual Retiros Parciales (PPA) Si* Si Modificación Valor Asegurado 0% - 3% IPC Comisión de Administración 3,4% 2,5% Sumas Aseguradas más altas que se ajustan a las necesidades de nuestros clientes Privilegio y Elite Periodo de gracia más amplio para el pago de la prima 32

33 METLIFE CAPITAL PLUS Clara 42 años Consultora Casada 2 Hijos Tiempo antes del retiro: 15 años Disponible para Ahorro : $500,000 Edad de retiro 57 33

34 METLIFE CAPITAL PLUS Clara Tiempo antes del retiro: 15 años Prima: $500,000 Características Seguro de Pensiones Capital Plus Suma Asegurada Inicial $ $90,000,000 Valores de Rescate Año 2 $ ,97 $ ,00 Año 5 $ ,24 $ ,00 Año 7 $ 36,096,553,39 $ 32,884,341,00 Año 10 $ ,05 $ ,00 Año 15 $ ,47 $ ,00 34 Periodo de gracia más amplio Mejores sumas aseguradas Mejores valores de rescate en el inicio de la póliza Beneficio tributario en el pago de la prima

35 METLIFE PENSIÓN 57/62 Características Seguro de Pensiones Pensión Tipo de Seguro Seguro Individual de Pensión Seguro de Vida Pensión Cobertura 35 Renta Voluntaria Muerte Incapacidad Total y Permanente Suma Asegurada Mínima $ Suma Asegurada Máxima sin Examen $ Renta Voluntaria Muerte Incapacidad Total y Permanente Depende de la edad del asegurado, prima y plazo de la póliza Depende de la edad del asegurado, prima y plazo de la póliza Suma Asegurada Máxima con Examen $ $ Plazo Mínimo 10 años 10 años Plazo Máximo 25 años Hasta edad Forma de Pago Débito Automático Descuento por nómina Débito Automático Descuento por nómina Consignación por Oficina Primas Adicionales Si Si Portafolio Individual Una opción Una opción Periodo de Gracia 60 Días 30 Días Edad de Ingreso /52 Edad de Permanencia 75 - Muerte ITP Periodicidad de pago Mensual Mensual Semestral Trimestral Anual Retiros Parciales (PPA) Si* Si Sumas Aseguradas más altas que se ajustan a las necesidades de nuestros clientes Elite Periodo de gracia más amplio para el pago de la prima Permite continuar pagando primas más allá de la edad de Pensión y asegurar una renta mayor

36 METLIFE PENSIÓN 57/62 Sofía 34 años Independiente Casada Edad de retiro 57 Tiempo antes del retiro: 23 años Disponible para Ahorro: $465,000 36

37 METLIFE PENSIÓN 57/62 Sofía Tiempo antes del retiro: 23 años Prima: $465,000 Características Seguro de Pensiones Pensión 57 Suma Asegurada Inicial $266,000,000 $297,000,000 Valores de Rescate Año 2 $ $ Año 10 $ $ Año 16 $ $ Año 20 $ $ Año 23 $ $ Edades de ingreso más amplias Periodo de gracia más amplio Mejores opciones de pago Mejores valores de rescate

38 GLOBAL FURUTO GARANTIZADO Características Seguro de Pensiones Futuro Garantizado Tipo de Seguro Cobertura Seguro Individual de Pensión Renta Voluntaria Muerte Incapacidad Total y Permanente Seguro de Vida Temporal Renovable Muerte Incapacidad Total y Permanente Suma Asegurada Mínima $ ND Suma Asegurada Máxima sin Examen $ ND Suma Asegurada Máxima con Examen $ ND Plazo Mínimo 10 años ND Plazo Máximo 25 años ND Forma de Pago Débito Automático Descuento por nómina Débito Automático Descuento por nómina Primas Adicionales Si ND Portafolio Individual Si No Periodo de Gracia 60 Días 30 Días Edad de Ingreso Edad de Permanencia 75 - Muerte 80 -Muerte 65 - ITP 65 - ITP Periodo de gracia más amplio para el pago de la prima Periodicidad de pago Mensual Mensual - Semestral -Trimestral Retiros Parciales (PPA) Si* Si 38

39 GLOBAL FUTURO GARANTIZADO Ines Tiempo antes del retiro: 24 años Disponible para Ahorro : $547, años Independiente Casada Edad de retiro 59 39

40 GLOBAL FUTURO GARANTIZADO Ines Tiempo antes del retiro: 24 años Prima: $547,000 Características Seguro de Pensiones Protección Garantizada Prima $1,220,000 $1,448,000 Valores de Rescate Año 3 $ ,77 $ ,38 Año 5 $ ,51 $ ,82 Año 11 $ ,36 $ ,28 Año 15 $ ,67 $ ,14 Año 21 $ ,43 $ ,67 Año 23 $ ,09 $ ,03 Año 24 $ ,75 $ ,00 40 Periodo de gracia más amplio Menor prima Mejores valores de rescate

41 SOLUCIONES PARA 5 5 NECESIDADES Cómo consolidar un patrimonio para generar una renta futura? A través del pago de primas mensuales nuestros clientes construirán en el tiempo una reserva de ahorro que les permitirá generar una renta futura durante la etapa de retiro. Cómo protegerme en caso de incapacidad permanente y a mi familia en caso de fallecimiento? El costo es alto y si no me pasa nada es dinero botado a la basura Mi plan de pensiones no ofrece la renta y cobertura necesaria para mi y mi familia Cobertura desde el primer día por fallecimiento e Incapacidad Total y Permanente por una Suma Asegurada correspondiente al objetivo de ahorro. En caso de que no exista un siniestro, el producto garantiza la devolución de primas menos gastos. Old Mutual Seguro de Pensiones permite combinar componentes de Protección, Ahorro e Inversión en un sólo producto. Los impuestos son cada día más altos, y no permiten ahorrar. Old Mutual Seguro de Pensiones tendrá beneficio tributario en el pago de las primas aliviando la carga tributaria de nuestros clientes permitiéndoles ahorrar con mayor facilidad. Cómo maximizar mi ahorro? Cómo evitar la volatilidad del mercado y no afectar mi patrimonio? La rentabilidad suavizada de este fondo evita la desvalorización causada por la volatilidad del mercado buscando un crecimiento de la inversión en el largo plazo. 41

42 PARA NUESTROS CLIENTES Construir patrimonio a través de la disciplina de ahorro. Proteger el patrimonio familiar en caso de fallecimiento Suavizar rendimientos ante volatilidades del mercado o caídas antes del vencimiento de la póliza. Indemnización en caso de incapacidad total y permanente (ITP). BENEFICIOS Protección del capital por la garantía del 100% de las primas menos gastos ofrecidos. Beneficios tributarios sobre el ingreso pagado como primas y beneficios tributarios sobre los rendimientos y rentas. Rendimientos derivados de la inversión de la reserva de ahorro. El pago de las primas a través de descuento por nómina y débito automático. 42

43 Ahorro e Inversión / Pensiones y Cesantías / Fondos de Inversión Colectiva Negocios Fiduciarios / Seguros de Vida y de Pensiones Oficina principal Dirección: Av. 19 No. 109 A - 30 Teléfonos: (571) Bogotá - Colombia