PATRIMONIO FONDO MANUAL DE TARIFAS

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1 PATRIMONIO FONDO MANUAL DE TARIFAS 1. DEFINICIÓN Y OBJETIVOS DE PRODUCTO Es un seguro variable (Unit Linked) caracterizado por su flexibilidad y transparencia y que posibilita al cliente, variar el destino de su inversión dentro de seis Fondos distintos, beneficiándose a su vez de una cobertura de riesgo. 2. CONCEPTOS. 2.1 Seguro Básico. Es la cantidad de seguro convenida en la póliza, se mantiene constante durante toda la vida de la póliza y se fija en función de los siguientes tramos de edad en el momento de contratar la póliza. Mínimo Máximo De 21 a 40 años De 41 a 50 años De 51 a 55 años De 56 a 75 años Más de 75 años El Seguro Básico es siempre igual al Capital bajo riesgo de la póliza. 2.2 Prima Inicial. Es la primera prima, necesaria para contratar la póliza, que paga el Tomador de Seguro. Su importe mínimo lo fija el Asegurador en la fecha de formalización de la póliza. Inicialmente se establece en una prima inicial mínima de euros con euros de prevista, o de euros de prima inicial. 2.3 Prima Prevista. Es la prima periódica que figura en las condiciones Particulares de la póliza y que debe ser abonada por el Tomador del Seguro en los vencimientos convenidos. 2.4 Prima Suplementaria. Es la prima que con carácter aperiódico podrá aceptar el Asegurador en cualquier fecha. 2.5 Fondos. Son el conjunto de bienes y derechos patrimoniales y el instrumento a través de cual se materializan las provisiones matemáticas del Asegurador correspondientes al Seguro de Vida Variable Patrimonio Fondo. El Asegurador gestiona dichos patrimonios. 2.6 Distribución de Inversión. Es el porcentaje que determina la cantidad de un determinado Fondo, entre los disponibles y dentro de las opciones ofrecidas por el Asegurador, en el que el Tomador del Seguro quiere que se inviertan las primas inicial, previstas y suplementarias, una vez deducidos los gastos.

2 2.7 Unidad de Cuenta. Es cada una de las partes alícuotas en las que se divide un Fondo. El valor de cada unidad de cuenta será el que resulte de dividir el Valor Acumulado del Fondo por el número de unidades de cuenta de ese Fondo asignadas a todas las pólizas. 2.8 Fecha de valor de la compra de unidades de cuenta. Se tomará como fecha valor de compra de las unidades de cuenta, aquella en la que el Asegurador recibe, con disponibilidad según las normas bancarias, las primas netas de gastos. 2.9 Fecha de valor de la venta de unidades de cuenta. La fecha valor de venta de unidades de cuenta, a efectos de rescates totales o parciales, será determinada en cada caso por el Asegurador, dentro del plazo máximo de 4 días hábiles posteriores a la fecha de solicitud de los mismos, por parte del Tomador del Seguro, solicitud que deberá ser formalizada de acuerdo con los impresos preparados al efecto por el Asegurador Valor Acumulado. Es la suma de las primas pagadas más el rendimiento, obtenido por la inversión de las mismas a través de los Fondos en los que se distribuye la provisión matemática de la póliza. El Valor Acumulado se obtiene con la siguiente manera: -Saldo de Unidades de cuenta en cada Fondo del día anterior. -Más Unidades de cuenta del Fondo, adquiridas con las primas y traspasos, ambos netos de gastos. -Menos Unidades de Cuenta retiradas del Fondo para el pago de rescates totales y/o parciales, traspasos, gastos de gestión interna, si procede, y coste del riesgo del Seguro Básico en vigor Traspaso de Fondos. Es la principal ventaja de este producto. Permite al Tomador, una vez transcurrido el primer mes de vigencia de la póliza, ordenar el traspaso de un determinado importe de su Valor Acumulado en uno o varios Fondos a otro o varios Fondos dentro de la misma póliza Fecha de valor de los traspasos. La fecha valor de los traspasos, tanto a efectos de la venta de unidades de cuenta como de la posterior compra de unidades de cuenta, será determinada por el Asegurador dentro del plazo máximo de 7 días hábiles posteriores a la fecha de solicitud del traspaso por el Tomador del Seguro Costes de la póliza. Incluyen el gasto de suscripción, que se calcula como un porcentaje de las primas, el coste de la cobertura del riesgo de fallecimiento del Asegurado y los gastos de gestión. Ambos se aplican como % sobre el Valor Acumulado de los Fondos. Además esta previsto un gasto mensual adicional que se resta del Valor Acumulado de la póliza cuando dicho valor es inferior al importe mínimo que establezca el Asegurador.

3 2.14 En caso de fallecimiento. Es la suma del importe del Seguro Básico y el Valor Acumulado de la póliza que hayan alcanzado ambos en el momento en que se comunique al Asegurador el fallecimiento del Asegurado Fecha de Vencimiento. Por ser un Seguro de Vida Entera, no tiene fecha de vencimiento y las garantías durarán mientras haya Valor Acumulado de la póliza. 3. FLEXIBILIDAD EN COBERTURAS Y PRIMAS. El Seguro Vida Variable Patrimonio Fondo es uno seguro moderno que se caracteriza por su flexibilidad que le diferencian de los Seguros de Vida tradicionales. Básicamente son: 3.1 Mantenimiento automático del Seguro. La falta de pago de una prima prevista en la fecha de vencimiento, no implica la suspensión de las garantías de la póliza sino que automáticamente se mantienen en vigor dichas garantías, siempre que el Valor Acumulado de la misma sea suficiente para cubrir en cada mes los costes mensuales de la póliza. 3.2 Flexibilidad en primas Flexibles en cuanto a la fecha de vencimiento. Como sea que la póliza posee la garantía del Mantenimiento Automático del Seguro, el pago de la prima vencida podrá ser pospuesto a otra fecha ulterior. Plazo de gracia. En el supuesto de que no hubiera Valor Acumulado de la póliza suficiente, se concede un plazo de gracia de 30 días para efectuar la provisión de la prima adeudada Flexibles en cuanto a su cuantía La prima inicial o de apertura que pague el Tomador del Seguro no podrá ser inferior a la cantidad mínima según el punto 2.2. La prima prevista podrá fraccionarse para su pago a partir de la primera anualidad de la póliza. La prima prevista mínima anual se establece en euros Se podrá aumentar o disminuir la prima prevista. La disminución de la prima no puede producir que ningún pago sea inferior a la cantidad mínima estipulada por el Asegurador Primas Suplementarias La prima suplementaria, según queda definida en el punto 2.5 no podrá ser inferior a 300 euros

4 4. FLEXIBILIDAD El Seguro Vida Variable Patrimonio Fondo ofrece al Tomador de la póliza un abanico de cambios que se pueden solicitar en cualquier momento siempre y cuando se cumplen las condiciones establecidas. Podrán solicitarse los siguientes: 4.1. Cambiar la periodicidad de pago de la prima prevista. Este cambio debe solicitarse por lo menos con un mes de antelación al siguiente pago de prima prevista. El efecto del cambio de periodicidad de pago de la prima prevista comenzará siempre en el próximo pago siguiente a la fecha de la solicitud, habida cuenta del plazo establecido para solicitarlo. El cambio de forma de pago podrá hacerse siempre que el pago de cada fracción de prima prevista no sea inferior a la cantidad mínima según el punto Elección de Fondos Al pagar las primas Cada póliza permite una, y sólo una, determinada distribución de inversión. Siempre será valida la última distribución elegida por el Tomador del Seguro. El Tomador al contratar la póliza de seguro, deberá indicar la distribución de inversión en que se desea que se coloque la parte de la prima que se destina al ahorro. Posteriormente y con una antelación mínima de un mes a la fecha de pago de cada prima prevista, el Tomador de Seguro podrá modificar dicha distribución. Asimismo y cada vez que pague una prima suplementaria, podrá informar de una nueva distribución porcentual Traspaso de Fondos Transcurrido el primer mes, el Tomador del Seguro podrá ordenar el traspaso de un determinado importe de su Valor Acumulado en uno o varios Fondos a otro o varios Fondos dentro de la misma póliza Clases de Fondo. El Seguro de Vida Variable Patrimonio Fondo pone a disposición de los Tomadores del Seguro la totalidad o parte de los Fondos que a continuación se detallan. Así quedan definidos los siguientes Fondos: Mercado Monetario Europeo Fondo que invierte en Activos del Mercado Monetario y otros activos a corto y medio plazo. La duración de dichos activos no supera los 36 meses. El Asegurador invertirá preferentemente en cuentas a plazo en Bancos en activos de renta fija emitidos por entidades públicas y privadas domiciliadas en España o en países que conformen la moneda única europea denominados en Euros. El objetivo de este Fondo es mejorar la rentabilidad de las imposiciones a plazos de los Bancos y Cajas combinándolo con las ventajas fiscales del Seguro.

5 Renta Fija Europea Fondo que invierte su patrimonio en títulos de Renta Fija, a medio/largo plazo, emitidos por entidades públicas y privadas domiciliadas en España o en países que conformen la moneda única europea denominados en Euros. El objetivo de este Fondo es conseguir la máxima rentabilidad posible a medio/largo plazo y conservación del capital a medio y largo plazo Renta Variable Española. Fondo en activos de renta variable emitidos por empresas españolas. El Asegurador invertirá preferentemente en acciones y bonos convertibles en acciones cotizadas en bolsa española. El objetivo de este Fondo es conseguir una buena rentabilidad comparable anualmente, corriendo con el riesgo a corto, medio y largo plazo, inherente a la renta Variable Renta Variable Europea. Fondo en activos de renta variable emitidos por empresas europeas. El Asegurador invertirá preferentemente en acciones y bonos convertibles en acciones cotizadas en las bolsas europeas. También podrá invertir en participaciones de Fondos de Inversión Mobiliaria, o Sociedades de Inversión Mobiliaria de Capital Variable, en cuyos reglamentos de gestión o estatutos, respectivamente, se especifique su vocación de inversión en los activos a que antes se ha hecho referencia. La finalidad del fondo es conseguir una rentabilidad a largo plazo, en la medida del crecimiento nominal de la economía europea y el valor añadido de las empresas que conformen el fondo, corriendo con el riesgo a corto, medio y largo plazo, inherente a la renta variable Renta Variable Internacional Fondo en activos de renta variable emitidos por empresas internacionales. El Asegurador invertirá preferentemente en acciones y bonos convertibles en acciones cotizadas en diferentes bolsas internacionales. También podrá invertir en participaciones de Fondos de Inversión Mobiliaria, o Sociedades de Inversión Mobiliaria de Capital Variable, en cuyos reglamentos de gestión o estatutos, respectivamente, se especifique su vocación de inversión en los activos a que antes se ha hecho referencia. La finalidad del fondo es conseguir una rentabilidad a largo plazo, corriendo con el riesgo a corto, medio y largo plazo, inherente a la renta variable Mixto Senior Fondo que combina la política de inversiones de los otros cinco. El Asegurador invertirá en activos de las mismas características que los de los fondos que antes se han enumerado, más los que puedan añadirse en un futuro, en la proporción que decida en cada momento. Su objetivo es el de diversificar los riesgos de inversión por activo. 5. RENTABILIDAD El Seguro Vida Variable Patrimonio Fondo no ofrece rentabilidad garantizada y todo el riesgo financiero corre a cargo del Tomador.

6 La rentabilidad se genera a través del siguiente mecanismo: 5.1. Revalorización La revalorización de la parte de las primas que se destina al ahorro se obtiene por la variación del valor de la unidad de cuenta. El Asegurador revaloriza el Valor Acumulado de la póliza diariamente, aplicando a cada unidad de cuenta de los Fondos en que esté distribuida el valor diario que se obtenga de realizar la valoración de cada Fondo. 6. VALOR ACUMULADO El Seguro Vida Variable Patrimonio Fondo dispone también de liquidez a partir del tercer mes de vigencia de la póliza. 6.1 Rescates Parciales. El Tomador del Seguro podrá retirar parte del Valor Acumulado de la póliza, después de transcurridos los tres primeros meses de vigencia de la póliza y con la condición que no exista ningún anticipo en vigor (préstamo), pendiente de devolución, salvo que el rescate parcial se destine a la cancelación de aquél. Después de efectuar el rescate parcial, el Valor Acumulado de la póliza no podrá ser inferior al importe que figura en las Condiciones Particulares de la misma. Dicho importe será establecido por el Asegurador y se fija inicialmente en euros. El importe mínimo del rescate parcial será el que figura en las Condiciones Particulares de la póliza. Dicho importe será establecido por el Asegurador y se fija inicialmente en 300 euros. 6.2 Rescate Total. El Tomador del Seguro podrá solicitar el rescate total después de transcurridos los tres primeros meses de vigencia de la póliza. Se calcula en base al Valor Acumulado de la póliza y consiste en la retirada total de dicho valor acumulado de la póliza, existente en el momento en que se solicita, cualquiera que sea su importe. El rescate implica la rescisión de la póliza quedando nula a todos los efectos. En caso que la póliza tuviera en vigor uno o más Anticipos con devolución, del importe de rescate total se deducirá el importe necesario para amortizar la deuda contraída por el Tomador del Seguro con el Asegurador. 6.3 Anticipos con Devolución contra garantía de la póliza. El Tomador podrá solicitar un anticipo con devolución cuando haya transcurrido un año de vigencia de la póliza y, contra entrega de la misma, si se cumplen los requisitos siguientes: a) El Valor Acumulado de su póliza en la fecha de solicitud del anticipo debe ser igual o superior al importe que figura en las Condiciones Particulares. Dicho importe será establecido por el Asegurador en cada momento y se fija inicialmente en euros

7 b) El importe máximo del Anticipo será el que resulte de sumar los importes que se indican a continuación: 80% de la parte del Valor Acumulado del Fondo Mercado Monetario Europeo correspondiente a la póliza. 60% de la parte del Valor Acumulado del Fondo Renta Fija Europea correspondiente a la póliza. 50% de la parte del Valor Acumulado del Fondo Mixto Senior correspondiente a la póliza. 50% de la parte del Valor Acumulado de Renta Variable Española correspondiente a la póliza. 50% de la parte del Valor Acumulado de Renta Variable Europea correspondiente a la póliza. 50% de la parte del Valor Acumulado de Renta Variable Internacional correspondiente a la póliza. El tipo de interés anual que se aplicará al anticipo con devolución se revisará cada 1º de enero, abril, julio y octubre. Devolución del Anticipo con devolución. El Tomador del Seguro podrá devolver el importe del Anticipo con devolución más los intereses devengados en cualquier momento de vigencia de la póliza. Dicho Anticipo devengará diariamente los intereses establecidos en el Suplemento de Anticipo con devolución que se emitirá al solicitar el mismo. 7. INFORMACIÓN. 7.1 Inicialmente, en la póliza. El Tomador del Seguro, al suscribir el Seguro Vida Variable Patrimonio Fondo, recibe una póliza en donde figuran detalladas con claridad todas las Condiciones contractuales del seguro, el nombre y apellidos del Asegurado, Beneficiarios, importes del Seguro Básico, la distribución de la inversión, la Prima Inicial y la Prima Prevista, etc. 7.2 Mensualmente. Después de cada pago de prima inicial y suplementaria, traspaso entre Fondos, y rescate total o parcial, el Asegurador enviará al Tomador del Seguro un comprobante de la operación. 7.3 Trimestralmente. Al final de cada trimestre natural, el Asegurador facilitará al Tomador del Seguro la información siguiente: -Valor Acumulado de la póliza. -Valor Acumulado de los Fondos -Importe del Seguro Básico. -Cualquier información adicional que el Asegurador estime conveniente. 7.4 Anualmente. El Asegurador enviará al Tomador del Seguro un resumen de la información fiscal que exija la legislación vigente.