Seguro Rendimiento ACTIVO II

Transcripción

1 Tu aseguradora global de confianza 1 1

2 1. Qué es RENDIMIENTO ACTIVO II? 2. Cómo funciona RENDIMIENTO ACTIVO II? 3. Ejemplos prácticos 4. Qué habría obtenido un cliente si hubiera contratado el producto en 2014, 2015, ó 2016? 5. En los últimos 16 años, cuántas veces ha caído más de un 32%? 6. Cuál será la evolución del EuroStoxx 50 el próximo año? 7. Ventajas del producto 8. Normas de contratación 9. Y tú, Qué ganas? 2

3 Qué es RENDIMIENTO ACTIVO II? Seguro de Vida - Ahorro Unit Linked de prima única con duración a 1 año (más los días transcurridos desde la fecha de efecto de la póliza hasta la fecha de inicio de la estructura). El activo vinculado al producto es una estructura referenciada al EuroStoxx50 (deuda senior emitida por BBVA) por lo que la rentabilidad vendrá determinada por la evolución de dicho índice. Todas las pólizas tendrán la misma fecha de vencimiento, el 02/03/2018. El tomador asume el riesgo de la inversión. 3

4 CÓMO FUNCIONA RENDIMIENTO ACTIVO II? La rentabilidad del producto dependerá tanto de la variación que se produzca en el EuroStoxx 50 desde el 22/02/2017 al 22/02/18, como del comportamiento que tenga durante el año. Valor de Referencia Inicial Valor de Referencia Final Comportamiento durante el año 22/02/17 22/02/18 4

5 CÓMO FUNCIONA RENDIMIENTO ACTIVO? VALOR INICIAL: Valor Cierre EUROSTOXX50 22/02/2017 VALOR FINAL: Valor Cierre EUROSTOXX50 22/02/2018 PERIODO ANUAL: 22/02/17 22/02/18 Si El Valor Final 109% del Valor Inicial, (con independencia de las fluctuaciones registradas en el periodo) Si El Valor Final < 109% del Valor Inicial, y el EUROSTOXX50 durante el año: NUNCA ha caído más de un 32%, recibirá el mayor entre ALGUNA VEZ ha caído más de un 32% RENTABILIDAD 9% 2,75% % variación anual EUROSTOXX50 % variación anual EUROSTOXX50 5

6 EJEMPLOS PRÁCTICOS Nivel inicial supuesto del EuroStoxx 50: Descripción de algunos de los posibles escenarios: Evolución EuroStoxx 50 Aumento del 9% vs V.I. Descenso del 32% vs V.I. Escenario A Valor final del índice: (+20%) Rentabilidad 9% Inicio +20% Fin 6

7 EJEMPLOS PRÁCTICOS Nivel inicial supuesto del EuroStoxx 50: Descripción de algunos de los posibles escenarios: Evolución EuroStoxx 50 Aumento del 9% vs V.I. Descenso del 32% vs V.I. Escenario B Valor final del índice 2.571,3 (-15%) y durante el periodo de inversión nunca ha descendido a un nivel inferior a (-32%) Rentabilidad: 2,75% Inicio -15% Fin 7

8 EJEMPLOS PRÁCTICOS Nivel inicial supuesto del EuroStoxx 50: Descripción de algunos de los posibles escenarios: Evolución EuroStoxx 50 Aumento del 9% vs V.I. Descenso del 32% vs V.I. Escenario C Valor final del índice (+5%) y durante el periodo de inversión nunca ha descendido a un nivel inferior a (-32%) Rentabilidad: 5% Inicio +5% Fin 8

9 EJEMPLOS PRÁCTICOS Nivel inicial supuesto del EuroStoxx 50: Descripción de algunos de los posibles escenarios: Evolución EuroStoxx 50 Aumento del 9% vs V.I. Descenso del 32% vs V.I. Escenario D Valor final del índice 2.722,5 (-10%) y durante el periodo de inversión ha llegado a descender a un nivel inferior a (-32%) Rentabilidad: -10% Inicio -10% Fin 9

10 QUÉ HABRÍA OBTENIDO UN CLIENTE SI HUBIERA CONTRATADO EL PRODUCTO EN 2016? Si un cliente hubiera invertido en este producto el 4 de enero de 2016, habría ganado un 4,83%. El índice se revalorizó un 4,83% a «vencimiento» y durante el año nunca cayó más de un 32%, por lo que habría obtenido el mayor entre la rentabilidad mínima garantizada del 2,75% y el porcentaje de variación anual del EuroStoxx 50 (4,83%), siendo mayor este último Existen alternativas a 1 año en el mercado que den esa rentabilidad? Valor inicial 3.164,76 BARRERA 2.152,04 (Caída del 32%) Valor final 3.317,52 Variación: +4,83% * Fuente: Invertia. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras 10

11 QUÉ HABRÍA OBTENIDO UN CLIENTE SI HUBIERA CONTRATADO EL PRODUCTO EN 2015? Si un cliente hubiera invertido en este producto el 5 de enero de 2015, habría ganado un 5,12% El índice se revalorizó un 5,12% a «vencimiento» y durante el año nunca cayó más de un 32%, por lo que habría obtenido el mayor entre: la rentabilidad mínima garantizada del 2,75% y el porcentaje de variación anual del EuroStoxx 50 (5,12%), siendo mayor este último Existen alternativas a 1 año en el mercado que den esa rentabilidad? Valor inicial 3.023,14 Valor final 3.178,01 Variación: +5,12% BARRERA 2.055,74 (Caída del 32%) 0 * Fuente: Invertia. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras 11

12 QUÉ HABRÍA OBTENIDO UN CLIENTE SI HUBIERA CONTRATADO EL PRODUCTO EN 2014? Si un cliente hubiera invertido en este producto el 2 de enero de 2014, habría ganado un 2,75% El índice se revalorizó un 2,60% a «vencimiento». Sin embargo, como durante el año nunca cayó más de un 32%, habría obtenido el mayor entre: la rentabilidad mínima garantizada del 2,75% y el porcentaje de variación anual del EuroStoxx50 (2,60%), siendo mayor el primero. Existen alternativas a 1 año en el mercado que den esa rentabilidad? Valor inicial 3.059,93 BARRERA 2.080,75 (Caída del 32%) Valor final 3.139,44 Variación: +2,60% * Fuente: Invertia. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras 12

13 EN LOS ÚLTIMOS 16 AÑOS, CUÁNTAS VECES HA CAÍDO MÁS DE UN 32%? Comparativa: histórico Eurostoxx 50 vs Rendimiento Activo Valor Inicial Mínimo Periodo % Máximo Valor Final de bajada % Cierre Producto MAPFRE 16/11/ /09/ , , ,90-20,17% -11,44% 2,75% 16/11/ /11/ , , ,23-2,84% 9,88% 9% 16/11/ /11/ , , ,99-5,85% 0,22% 2,75% 16/11/ /11/ , , ,53-1,37% 24,11% 9% 16/11/ /11/ , , ,32-8,84% 7,93% 7,93% 16/11/ /11/ , , ,96-31,72% -20,01% 2,75% 16/11/ /11/ , , ,77-15,70% -4,21% 2,75% 16/11/ /11/ , , ,15-28,56% 18,40% 9% 16/11/ /11/ , , ,31-49,13% -42,60% -42,60% 16/11/ /11/ , , ,40-4,91% 4,25% 4,25% 16/11/ /11/ , , ,81-0,99% 20,40% 9% 16/11/ /11/ , , ,59-1,34% 17% 9% 16/11/ /11/ , , ,01-3,97% 9,25% 9% 16/11/ /11/ , , ,94-26,93% 5,08% 5,08% 16/11/ /11/ , , ,17-42,89% -31,69% -31,69% En 2 ocasiones Quiebra Lehman Brothers Crisis de las.com Atentados 11 Septiembre 2001 Fuente: Elaboración propia 13

14 CUÁL SERÁ LA EVOLUCIÓN DEL EUROSTOXX EN EL PRÓXIMO AÑO? Nadie sabe con certeza lo que pasará los próximos años. No obstante «En la zona del euro, se prevé que el crecimiento al 1,6% en 2017» Fuente: Comisión Europea. Noviembre 2016 Como podemos observar en el gráfico, la evolución del índice en los últimos 5 años ha sido moderadamente positiva Fuente: Yahoo Finance 14

15 VENTAJAS El producto asegura una rentabilidad mínima del 2,75%, suba o baje el índice, siempre que durante la vida del producto el índice no caiga más de un 32% Cobertura de Fallecimiento por Cualquier Causa: Si el Asegurado fallece con anterioridad a la fecha de vencimiento, los beneficiarios obtendrán: Nº participaciones x Valor Liquidativo de la Participación (VLP) + 5% de la prima única (Límite: ) 15

16 VENTAJAS Permite diversificar los ahorros del cliente, destinando un porcentaje no mayoritario de su ahorro en un producto que ofrece una rentabilidad superior a la que ofrece el mercado para corto plazo Alternativa de producto a corto plazo con una rentabilidad atractiva 16

17 CONSIDERACIONES El producto no ofrece garantía sobre el capital invertido. La rentabilidad obtenida será inferior a la que se hubiera invertido en el índice en los períodos de fuerte tendencia alcista del mercado. Existe riesgo del emisor de la nota, en este caso del BBVA. 17

18 NORMAS DE CONTRATACIÓN Tomador puede ser diferente del Asegurado. Si el Tomador es persona física, su edad deberá ser superior a la edad máxima de contratación establecida para el Asegurado. Tomador puede ser persona jurídica Edad mínima: 18 años Edad máxima: 70 años Prima mínima: No tiene derecho a rescate Periodo Suscripción: 16/01/17 22/02/2017 No existe Cuestionario de Salud Máximo tres pólizas por Asegurado Contratación y Gestión a través de GESVIDA 18

19 NORMAS DE CONTRATACIÓN Solicitud específica de producto de obligada cumplimentación y firma por el tomador. Figura en Gesvida. No será válida cualquier otra solicitud de ahorro para este producto. Para operaciones de reinversiones, remitir solicitud firmada a Centros Técnicos para su grabación. 19

20 OFERTA y COMISIONAMIENTO IMPORTE SUSCRIPCIÓN 60millones Y TÚ, QUÉ GANAS? 0,20% sobre prima única 20

21 RAPPELES AHORRO Y JUBILACIÓN (Individual y Colectivo) 1Q Nueva Producción AHORRO Y JUBILACIÓN 1Q Incentivo >= >= <= >= <= >= <=

22 Tu aseguradora global de confianza 22 22