Crowdlending. como alternativa de financiación e inversión en Pymes. Josep Nebot [e] [t]

Transcripción

1 Crowdlending como alternativa de financiación e inversión en Pymes Josep Nebot [e] jnebot@arboribus.com [t]

2 Resultados hasta el momento 51 préstamos formalizados financiados inversores registrados Interés promedio: 8,13% Morosidad: 0% 2

3 Crowdlending Esquema del funcionamiento Necesidades del Prestatario Obtener financiación más rápido y en mejores condiciones. Diversificar las fuentes de financiación Invertir en empresas Diversificar sus inversiones Necesidades de los Inversores Otras motivaciones (p.ej. sectoriales, geográficas, etc.) A través de una plataforma web los inversores pueden hacer préstamos directos a personas o empresas 3

4 CROWDLENGING - Resultados % % Banco 4

5 Préstamos intermediados por Arboribus Ventajas Empresario RAPIDO Y ÁGIL TRANSPARENTE DIVERSIFICACIÓN COSTE Financiarse fue hasta divertido Lo recomendaría y animo a otros empresarios a probarlo 5

6 CROWDLENGING Análisis de solicitudes Operaciones denegadas Operaciones denegadas Rating Filtro 1 (10 minutos) Analista de riesgos (2 a 5 días) Operaciones denegadas Publicados 6

7 CROWDLENGING vs BANCA Ventajas Rápido y cómodo No computa en la CIRBE Tipo de interés atractivo Discreción Préstamo flexible Sin comisión amortización anticipada Sin gastos de formalización Sin comisión de estudio ni de gestión Sin otras obligaciones Coste Cuantía: Hasta o más. Amortización: Hasta 5 años. SA o SL+ 2 años de actividad Para distintas finalidades Tipo de interés anual: 5-10% Una única tarifa de apertura: 1%-3% si se logra el préstamo. Garantías según tamaños y solvencia. 7

8 Ejemplo real: fabricante de maquinaria Empresa familiar que inicia la actividad en 1897 (4ª generación familiar al frente). Factura 5,5 a 6 Millones últimos 4 años. Capitalización del 55%. El terreno y la nave es propiedad de la empresa patrimonial euros A 12 meses. 7,29% (99 inversores) Empresa patrimonial como avalista. 8

9 Ejemplo real: fab. de productos ecológicos Empresa industrial elaboradora de productos ecológicos para la alimentación y cosmética. Constituida en 2011 por personas con una trayectoria en el sector de la alimentación ecológica desde 1998 Facturó en 2012 y más de en 2013 Capitalización razonable para su tamaño (26%). El local de las oficinas es propiedad de la empresa euros A 36 meses. 10,06% (99 inversores) Garantías personales (administrador y socio único) 9

10 Ejemplo real: Centro Médico Ubicación: Viladecans, Barcelona. Fundada en años de experiencia historias clínicas y unas 60 personas trabajando; entre médicos, diplomados universitarios en enfermería, técnicos y personal auxiliar. Facturación: alrededor de 1,5M euros para financiar la compra de una máquina A 12 meses. 6,85% ( financiado por 86 inversores) La empresa patrimonial del grupo avaló el préstamo. 10

11 Perfiles de empresas financiadas Perfil de empresas Características de las empresas financiadas Facturación Media: Mediana: Rango: 100K -54M Empleados fijos: 14 (media) Años de vida: 19 (media) Tipo interés: Media: 7,37 Rango: 5,5%-10,1% Ámbito geográfico: Se reciben solicitudes de toda España. 11

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18 CROWDLENDING vs RENTA VARIABLE 18

19 CROWDLENDING vs DEPÓSITOS Fuente: Bankimia.com 19

20 CROWDLENDING vs RENTA FIJA Diferencias Deuda Corporativa Bonos del estado Fondos de Inversión Crowdlending para pymes Retorno financiero potencial máximo Entre el 3 y 4.5% Entre 1,5 y 4,5% Similares a deuda corporativa y bonos.* Elevado: 6%- 12%. Riesgo de quiebra de la empresa Bajo Muy bajo Bajo o muy bajo. Moderado: Empresas con varios años. Diversificación máxima. Plazo Liquidez Fiscalidad Transparencia Largo plazo: 5-10 años Alta: mercado secundario Sobre los intereses ganados Alta: se conoce la empresa financiada Entre 2 y 5 años Alta: mercado secundario. Sobre los intereses ganados Alta: se conoce el Estado financiado Corto, medio o largo plazo. Muy elevada: venta de participaciones Sobre plusvalías en el momento de vender Media: sólo se conocen las 10 principales Corto/medio plazo: Pagos mensuales. Posibilidad de mercado secundario Sobre los intereses ganados Total: se conocen las empresas

21 Datos sobre la evolución del sector Lending Club: Más de 200 M$ mensuales. En UK más de M Crecimiento de más del 100% anual. Más del 50% de fondos prestados por inversores profesionales 21

22 Hacia dónde va el Crowdlending? 22

23 Josep Nebot [e] [t] Barcelona Madrid c/ Marie Curie España c/ Agustín de Foxá 27, 2a planta España 23 CONFIDENCIAL

24 Crowdlending como ahorro Patrimonio invertido Reinversión de capital e intereses Desinversión de capital e intereses Aportaciones de capital Meses 24

25 Crowdlending como ahorro Patrimonio invertido Reinversión de capital e intereses Desinversión de capital e intereses Aportaciones de capital Venta en el mercado secundario Meses 25

26 Rentabilidad sin Crowdlending Rentabilidad medio anual aproximada: Depósitos y efectivo 0,6% Renta variable: 10,0% Renta fija 1,5% Seguros/Planes de pensiones 1,2% Rentabilidad global: 2,7% Rentabilidad sin R. Variable 0,7% 26

27 Rentabilidad sin Crowdlending Rentabilidad medio anual aproximada: Depósitos y efectivo 0,6% Renta variable: 10,0% Renta fija 1,5% Seguros/Planes de pensiones 1,2% Crowdlending 7,0% Rentabilidad global: 3,24% Antes 2,7% Rentabilidad sin R. Variable 1,24% Antes 0,7% 27