Cómo planificar, ahorrar y pagar la educación universitaria

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1 Cómo planificar, ahorrar y pagar la educación universitaria Abrimos las puertas a la Abrimos las puertas a la educación superior en la educación superior en su comunidad comunidad Derechos de autor 2013 The Sallie Mae Fund. TODOS LOS DERECHOS RESERVADOS. No se permite que ninguna parte de esta presentación se reproduzca, adapte, traduzca o transmita de forma o por método alguno, sea electrónico, mecánico, fotocopia, grabación o de cualquier otra índole, sin el permiso previo por escrito de The Sallie Mae Fund. Tha Sallie Mae Fund es una marca de servicio registrada de The Sallie Mae Fund, Inc.

2 La educación universitaria vale la pena $120,000 $100,000 Ingresos promedio según el nivel de educación Mientras más te eduques, más dinero ganarás! $102,200 $80,000 $91,000 $60,000 $56,500 $70,000 $40,000 $20,000 $25,100 $35, 400 $44,800 $0 Not Sin a graduarse high school Graduado High school de Carrera Associate's corta Bachelor's Título degree Master's Maestría degree Doctorate Doctorado degree Professional Título de graduate secundaria secundaria graduate de degree 2 años universitario profesional degree Fuente: The College Board: Education Pays (Junta Universitaria: La educación vale la pena),

3 La educación universitaria es posible Hay miles de universidades De distintos tipos, tamaños y costos Hay miles de millones de dólares en ayuda financiera 2/3 de los estudiantes reciben algún tipo de ayuda Hay información gratuita Mientras más información tengas, mayores probabilidades tendrás de asistir a la universidad 3

4 Cómo hacer un plan de educación universitaria Comienza temprano Mantente organizado Haz que participe toda la familia Habla sobre tus metas y acciones relacionadas con la educación universitaria con tus padres, consejeros, maestros, y los funcionarios de ayuda financiera y de admisiones Toma decisiones bien fundamentadas 4

5 Tipos de instituciones educativas Universidades e instituciones educativas de 4 años Títulos de Licenciatura en Artes (BA) y Licenciatura en Ciencias (BS) Preparación para ocupaciones profesionales Instituciones educativas comunitarias y postsecundarias de 2 años Títulos o certificaciones en programas técnicos Opción de transferirse a una universidad de 4 años Instituciones vocacionales, técnicas y de negocios Programas de certificación en ciertos oficios u ocupaciones Instituciones privadas que ofrecen cursos y programas ocupacionales específicos 5

6 Cómo encontrar la institución educativa adecuada Investiga las opciones: Investigaciones en línea Presentaciones sobre universidades Visitas a campus universitarios Ten en cuenta: Los aspectos académicos La vida universitaria Las instalaciones y servicios El lugar El tamaño El costo Haz una lista de los "3 aspectos clave": Institución de extensión educativa Institución educativa realista Institución educativa segura 6

7 Las claves del éxito en la admisión Mantente organizado Prepara una solicitud ganadora Aspectos académicos Actividades extraescolares Certificado de calificaciones escolares Recomendaciones Ensayos Exámenes 7

8 Exámenes estandarizados Usa libros, herramientas de estudio y clases en línea TIPOS DE EXÁMENES PSAT/NMSQT DETALLES DE LOS EXÁMENES Examen previo al SAT CUÁNDO TOMARLOS 10 mo grado y/o semestre de otoño del 11 vo grado PLAN Examen previo al ACT 10 mo grado SAT ACT Exámenes de materias del SAT Examen de aproximadamente 4 horas Lectura crítica, razonamiento matemático, redacción Examen de aproximadamente 3.5 horas Inglés, matemáticas, lectura, ciencia Toma aproximadamente 1 hora por examen Inglés, matemáticas, ciencia, historia, idioma extranjero Semestre de primavera del 11 vo grado y/o semestre de otoño del 12 vo grado Semestre de primavera del 11 vo grado y/o semestre de otoño del 12 vo grado Semestre de primavera del 11 vo grado y/o semestre de otoño del 12 vo grado 8

9 Cómo entender los costos de la educación universitaria Directos: matrícula, vivienda y comidas en el campus, y gastos especiales Indirectos: libros, computadora, útiles escolares, transporte, vivienda fuera del campus y gastos personales Promedio anual de matrícula, gastos adicionales, vivienda y comida: Universidades de 2 años (dentro del estado): $10,730 Universidades de 4 años (dentro del estado): $18,391 Universidades de 4 años (fuera del estado): $31,701 Universidad privada de 4 años: $40,917 Fuente: The College Board: Trends in College Pricing (Junta Universitaria: Tendencias de precios universitarios),

10 Formas de pago Cómo la familia promedio paga la educación universitaria: Porcentaje promedio del total de costos que se paga de cada fuente Fuente: Sallie Mae & Gallup: How America Pays for College,

11 Cómo ahorrar para la educación universitaria El 43% de todos los niveles de ingresos de la familia dijo que planearon una manera de pagar el colegio 70% 62% 62% 60% 57% 52% 50% 40% 39% 45% 43% 47% 46% 39% 43% 30% 20% 34% 24% 26% 30% 33% 10% 0% Total Low Income Middle Income High Income Fuente: Sallie Mae & Gallup: How America Pays for College (Sallie Mae y Gallup: Cómo se pagan los estudios en Estados Unidos), 2013 El cuadro supone una tasa de interés del 5% compuesto mensualmente 11

12 Opciones de ahorro Planes de ahorro para la educación universitaria conforme a la Sección 529 Inscríbete en el plan de cualquier estado y asiste a cualquier institución educativa calificada Invierte en opciones administradas por profesionales o por cuenta propia con la ayuda de un asesor financiero Aprovecha las ventajas tributarias Planes de pago por adelantado de los costos de matrícula conforme a la Sección 529 Compra créditos de matrícula a precios actuales para usarlos en el futuro Asiste a cualquier institución educativa participante Programas de recompensas Ahorra en las compras diarias, como alimentos, gasolina y comidas en restaurantes 12

13 Ayuda financiera por mérito Se basa en el desempeño académico, los deportes, la música, el área de estudios planificada, etc. Es dinero de la institución educativa otorgado por la oficina de admisiones Es dinero de programas privados de concesión de becas 13

14 Ayuda financiera por necesidad Se basa en la necesidad financiera de la familia Hay 4 tipos principales: Subsidios: federales, estatales e institucionales Becas: institucionales y privadas Empleo estudiantil: programa federal de estudio y trabajo Préstamos estudiantiles 14

15 Becas Cada año se otorgan miles de millones de dólares Dinero gratuito otorgado por mérito y necesidad Las ofrecen instituciones educativas y organizaciones privadas Dedica tiempo a investigar y solicitar Solicita todas para las cuales reúnas los requisitos Presta buena atención a las fechas límite Usa recursos gratuitos y ten cuidado con las estafas 15

16 Empleo estudiantil Programa federal de estudio y trabajo (se basa en la necesidad) Servicios de empleo para estudiantes (no se basan en la necesidad) Los estudiantes trabajan a tiempo parcial, normalmente en el campus El sueldo ayuda a cubrir los costos menores y secundarios (por ejemplo: libros, útiles escolares, alimentos y entretenimiento) Los estudiantes adquieren experiencia laboral y aprenden a administrar el tiempo 16

17 Préstamos federales para estudiantes Préstamo federal Perkins Préstamo federal Stafford Con subsidio Sin subsidio Tasas de interés y plazos de pago favorables Toma prestado únicamente lo mínimo que necesites 17

18 Cómo solicitar ayuda que se basa en la necesidad Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA) Se llena en enero del último año de secundaria (preparatoria); se renueva anualmente Se requiere para recibir todo tipo de ayuda federal Se podría requerir para recibir ayuda de la institución, del estado o de una fuente privada 18

19 Cómo funciona la ayuda FAFSA La familia presenta la solicitud de FAFSA poco después del 1 de enero del último año de secundaria (preparatoria) del estudiante (Se renueva cada año que el estudiante esté cursando estudios) El gobierno federal entrega un Informe de ayuda a estudiantes (Student Aid Report, SAR) a la familia y las instituciones educativas correspondientes El gobierno federal calcula la Aportación esperada de la familia (Expected Family Contribution, EFC) 19

20 Aportación esperada de la familia (Expected Family Contribution, EFC) Se basa en varios factores Calculadoras de EFC en línea Ayuda a determinar si calificas para recibir ayuda financiera: Costo de asistir (Cost of Attendance, COA) EFC Necesidad de ayuda financiera Costos directos + Costos indirectos Costo de asistir 20

21 Cómo comparar los costos de la educación universitaria Paquetes de ejemplo en los que EFC = $3,000 PÚBLICA PRIVADA Costo de asistir $19,000 $40,000 EFC: -$3,000 -$3,000 Necesidad de ayuda financiera $16,000 $38,000 Subsidio Pell $2,400 $2,400 Programa federal de estudio y trabajo $2,000 $2,000 Beca(s) $2,500 $19,000 Préstamo Stafford $3,500 $3,500 Paquete de ayuda financiera $10,400 $26,900 Costo de asistir $19,000 $39,000 Paquete de ayuda financiera -$10,400 -$26,900 Costo real para la familia $8,600 $13,100 Costo real para la familia $8,600 $13,100 EFC: -$3,000 -$3,000 Necesidad no cubierta $5,600 $10,100 21

22 Cómo comparar los costos de la educación universitaria Paquetes de ejemplo en los que EFC = $15,000 PÚBLICA PRIVADA Costo de asistir $19,000 $40,000 EFC: -$15,000 -$15,000 Necesidad de ayuda financiera $4,000 $25,000 Subsidio Pell $0 $0 Programa federal de estudio y trabajo $0 $2,000 Beca(s) $0 $12,000 Préstamo Stafford $3,500 $3,500 Paquete de ayuda financiera $3,500 $17,500 Costo de asistir $19,000 $39,000 Paquete de ayuda financiera -$3,500 -$17,500 Costo real para la familia $15,500 $22,500 Costo real para la familia $15,500 $22,500 EFC: -$15,000 -$15,000 Necesidad no cubierta $500 $7,500 22

23 Opciones adicionales Establecer un plan de pago de costos de matrícula Explorar otras posibilidades de préstamo Préstamo federal PLUS Préstamo privado para estudiantes Plantearle los cambios de las circunstancias a un funcionario de ayuda financiera 23

24 Recordatorios Mantente organizado Comienza a ahorrar y a planificar con tiempo Prepara una solicitud ganadora Selecciona la institución educativa adecuada para ti Llena la solicitud de ayuda FAFSA Solicita becas 24

25 Gracias por tu participación. Hay información adicional disponible en 25