SEÑORES REPRESENTANTES DE LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO COOPROGRESO LTDA. 1.1 Resultados obtenidos por el sistema financiero a diciembre de 2013:

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1 SEÑORES REPRESENTANTES DE LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO COOPROGRESO LTDA. Dando cumplimiento a lo determinado en la Ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria, su Reglamento General, Estatuto y Resoluciones dictadas por la Junta de Regulación, a nombre del Consejo de Administración pongo en su consideración, el informe de los aspectos relevantes que caracterizaron la gestión de la Institución en el año EL SECTOR COOPERATIVO EN EL ECUADOR La promulgación de la Ley de Economía Popular y Solidaria se estableció para promover el desarrollo sostenible de las instituciones que vinculan a las sociedades de personas; a la vez, que era necesario contar con un órgano la supervisión y control para las diferentes cooperativas y otras entidades de diversa índole en las que existen de cierta manera recursos económicos de por medio. Es así que a partir de enero de 2013 las cooperativas que venían siendo controladas por la Superintendencia de Bancos y Seguros pasaron a formar parte de las entidades bajo la supervisión de la nueva Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, organismo técnico con jurisdicción nacional, personería jurídica de derecho público, patrimonio propio y autonomía administrativa y financiera, con jurisdicción coactiva. El nuevo marco regulatorio, establece una segmentación de cooperativas de manera que las exigencias se fijan en función de su tamaño y enfatiza el fomentar el espíritu solidario. Cooprogreso está ubicada dentro del segmento 4, clasificación más alta realizada por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, de acuerdo a su monto en activos y número de socios. 1.1 Resultados obtenidos por el sistema financiero a diciembre de 2013: El total de activos del Sistema Financiero, suman USD M, correspondiendo USD M a las Cooperativas de Ahorro y Crédito, lo que representa el 12.05% del total de sistema, corroborándose que las cooperativas continúan siendo el segundo subsistema financiero Ecuatoriano. El Patrimonio las cooperativas de ahorro y crédito alcanzaron a diciembre de 2013, la suma de USD M, siendo este valor el 16,40% del total de Sistema, que fue de USD M. En cuanto a la Cartera de Crédito, el total de Sistema fue de USD M, de lo cual el 15.57%, (3.520 M), corresponde a las Cooperativas de Ahorro y Crédito. Instituciones Activos % Patrimonio % Cartera Bruta % Cooperativas , , ,57 Bancos , , ,34 Mutualistas , , ,84 Financieras , , ,24 Total Sistema , , ,00 1

2 1. RESULTADOS COOPROGRESO AL 31 DE DICIEBRE DE 2013 Con más de socios, Cooprogreso es actualmente una de las Cooperativas de Ahorro y Crédito de mayor tamaño a nivel nacional. Su red de 18 sucursales y 5 oficinas operativas, le permite llegar con sus productos y servicios financieros y brindar una cobertura amplia, ofreciendo soluciones financieras ágiles y eficientes a vastos sectores de la comunidad, incluyendo a algunas localidades situadas en puntos muy distantes de los grandes centros urbanos. Si bien el escenario económico ha sido complejo la cooperativa ha sostenido su importante crecimiento, como resultado del trabajo y dedicación de quienes han estado al frente de la institución, y que se resumen en los cuadros siguientes: 1.1 ACTIVOS La institución al 31 de diciembre de 2013, alcanzó en activos USD M, valor que se ha incrementado en un 13% si comparamos con el 2012, que fue de USD M. ACTIVOS PASIVOS La cooperativa en Pasivos, al 31 de diciembre de 2013 alcanzó la suma de USD M, lo que demuestra un crecimiento del 14%, versus el año 2012 que fue de USD M PASIVOS

3 Este aumento se ha dado, entre otros aspectos, debido al mayor número de depósitos a plazo, lo cual refleja la confianza de nuestros socios y clientes. 2.4 SALDO Y DISTRIBUCIÓN DE LA CARTERA La cartera bruta al 31 de diciembre de 2013 tiene un saldo de USD M, distribuida de la siguiente manera: Micro crédito, USD MM, 45%; Consumo USD MM, 42%; Vivienda, USD MM, 11% y Comercial USD 2.95 MM, 2% 2.5 PATRIMONIO El crecimiento del patrimonio de la institución continúa equilibrado, es así que al cierre del 2013 la cobertura patrimonial está en el 12.70%, superior al requerido por el ente de control que es del 9%. PATRIMONIO - CAPITAL SOCIAL

4 2.6 INDICADORES Los indicadores financieros más importantes al 31 de diciembre de 2013, comparados con los del 2012, arrojan las siguientes conclusiones: Dic Dic.2013 CAPITAL COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS 345,89% 312,12% ACTIVO Morosidad total 3,76% 4,83% Provisiones /(Cartera Crédito Improductiva) 108,23% 104,65% MANEJO ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO 110,45% 109,78% GRADO DE ABSORCION 89,22% 97,63% GASTOS DE PERSONAL / ACTIVOS TOTALES PROMEDIO 3,46% 3,43% GASTOS OPERACIONALES / ACTIVOS TOTALES + CONTINGENTES 7,38% 7,41% RENTABILIDAD ROA 1,00% 0,62% ROE 9,41% 5,70% FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPOSITOS LIQUIDEZ A CORTO PLAZO 26,98% 28,87% PTC Patrimonio Técnico 13,53% 12,70% La cobertura patrimonial de activos improductivos cerró en 312,12%, cifra que refleja la solvencia de nuestro patrimonio. El indicador de mora cerró en 4,83%, porcentaje menor si lo comparamos con el en el índice de mora del sistema de cooperativas que al cierre de diciembre fue de 5,10%, entre otros aspectos por situaciones externas que afectaron al sistema financiero a nivel nacional. En lo referente a provisiones la cobertura de cartera cerró en 104,65%, inferior al 2012, debido entre otros factores, a la mayor colocación de cartera de crédito así como a la aplicación de nuevas normas de calificación de activos de riegos emitidas por el organismo de Control. El indicador de rentabilidad ROA, a diciembre cerró en 0,62%. ROE, este indicador mide que porcentaje del Patrimonio representa la utilidad generada por la cooperativa, que a diciembre 2013 fue de 5,70% En cuanto al índice de Liquidez este fue de 28,87%, manteniendo un nivel adecuado y mostrando buena disponibilidad de recursos para atender los requerimientos de nuestros socios y clientes. 2. PLANIFICACION ESTRATEGICA Teniendo el País un sistema político frágil y cambiante y más aún cuando el sistema financiero del país sobrellevó varios cambios fue más que necesario revisar nuestra Planificación Estratégica para asegurarnos que al formular estrategias nos permitan enfrentar ciertos riesgos, es por ello que la Cooperativa considerando estos antecedentes y pensando siempre en el cambio, crecimiento y desarrollo institucional, de sus socios, clientes, colaboradores y la comunidad, desarrolló su planificación estratégica para el

5 La elaboración del plan estratégico entre otros aspectos consideró el análisis de los entornos interno y externo, así como las fortalezas y debilidades y sobre esa base la institución definió 6 objetivos generales, estratégicos, agrupándolos en seis perspectivas de gestión: PERSPECTIVA Financiera Socios y Clientes OBJETIVO Alcanzar una estructura que permita la sustentabilidad del negocio en el largo plazo bajo la base de socios sustentables Incrementar la calidad de los servicios y el asesoramiento a los socios y clidentes generando lealtad y creando relaciones sustentables de largo plazo Proceos y Tecnología Orientar los procesos y la tecnología a la satisfacción de los servicios al asociado Aprendizaje y Desarrollo Fortalecer la cultura organizacional focalizada en el servicio y asesoamiento al socio Riesgos, Cumplimiento y Control Responsabilidad Social Estructurar la gestión del riesgo integral enfocado en generar crecimiento sustentable de la institución Contribuir a desarrollo social y económico de los socios, comunidad, colaboradores y demás partes interesada 3. INFORME DE LA FUNCION DE CUMPLIMIENTO Y PROGRAMA DE PREVENCION DEL LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Cooprogreso como institución del sistema financiero Popular y Solidario alineada a la normativa que rige la materia orienta su trabajo a adoptar medidas de control para prevenir y minimizar los riesgos que podrían darse en la realización de transacciones que efectúan sus socios, clientes y personal de la institución. El modelo de prevención de lavado de activos y financiamiento de delitos aplicado observa los siguientes aspectos: capacitación monitoreo de operaciones y transacciones formularios de licitud de recursos conozca a su cliente y a su empleado actualización de la información base de socios/clientes Peps gestión de riesgo de prevención de lavado de activos cumplimiento plan de trabajo manuales El Consejo de Administración continúa brindando el apoyo necesario a fin de que la Unidad de Cumplimiento siga realizando una gestión efectiva y adecuada en materia de prevención en beneficio de los intereses institucionales. 4. TALENTO HUMANO En el 2013, el sistema Integral de Talento Humano mantiene su administración a través de los subsistemas de: Gestión de Incorporación, de Permanencia, Planificación y Administración de Salarios y Beneficios, Gestión de Desvinculación. 5

6 4.1 CLIMA LABORAL El área de Talento Humano anualmente aplica encuestas por área y agencias al personal de la cooperativa, con el objetivo de medir el clima laboral, dando como resultados un indicador del 89.5% a diciembre BIENESTAR SOCIAL En este tema la institución ha realizado varias actividades en beneficio del personal, con lo cual la Cooperativa contribuye al mejoramiento continuo de las condiciones de trabajo, salud, calidad de vida, bienestar y por ende mayor productividad, propiciando un ambiente laboral seguro, que proteja la salud integral de los señores empleados. 5. NORMATIVA En el año 2013 el Consejo de Administración realizó la revisión y aprobación de la actualización de 68 manuales de políticas, en ciertos casos por ajustes requeridos por el organismo de control y en otros con el objetivo de mejorar los procesos internos, e incrementar niveles de productividad, eficiencia y eficacia, enfocando nuestros esfuerzos en brindar servicios y productos más ágiles. 6. GESTIÓN DE MARKETING Con el objetivo de que nuestros socios incrementen su sentido de pertenencia con la institución, tengan confianza y seguridad de todo lo que es Cooprogreso, se realizaron campañas publicitarias y readecuaciones en varias agencias y sucursales que permitieron avanzar en la tarea de posicionar nuestra Imagen como una entidad financiera solvente, segura y con mucha proyección. Además se gestionaron campañas de comunicación y promocionales, a través de distintos medios, (radio, Tv, flayers, etc.) con el objetivo de fortalecer nuestros productos tanto del pasivo como del activo. 6.1 SISTEMA DE CALIDAD EN EL SERVICIO Dentro de las mediciones de calidad en el servicio en Cajas, Ejecutivos de Servicio al cliente y Supervisores operativos; evaluados a través de: Cliente Fantasma, Call Center y los Calificadores de atención instalados en todas las estaciones de trabajo de cada persona en todas las agencias. Los resultados consolidados de todo el año fueron: CALIDAD EN EL SERVICIO ÁREA DE CAJAS: CLIENTE FANTASMA: 9,33/10 CALIFICADORES DE SERVICIO: 94,2/100 CALL CENTER.: 91,06/100 CALIDAD EN EL SERVICIO ÁREA DE SERVICIO AL CLIENTE: CLIENTE FANTASMA: 9,37/10 CALIFICADORES DE SERVICIO: 98,3/100 CALL CENTER.: 95,41/100 CALIDAD EN EL SERVICIO DE SUPERVISORES OPERATIVOS: CLIENTE FANTASMA: 9,56/10 CALIFICADORES DE SERVICIO: 96,45/100 Como resultado de la evaluación general al sistema de calidad igualmente aplicando las mismas técnicas de medición, se obtuvo como resultado el 93.86%, concluyendo que el servicio brindado por los ejecutivos es excelente. 6

7 6.2 SERVICIOS VARIOS En el año 2013 se añadieron nuevos servicios para los socios y clientes: Proyecto Transacciones Web: Consultas, Transferencias Internas e Interbancarias Aplicación Cash Management Empresas para Roles de Pago Incorporación de Productos de Seguros y Asistencias Proyecto Banco Central del Ecuador: Ventanillas Compartidas (Sistema Red de Redes) Firma del Convenio de Corresponsalía con BCE para el proceso de recaudación con entidades públicas Sumados a los servicios ya existentes permiten ofrecer mayores opciones de servicio y facilitar las transacciones de nuestros socios y clientes. 7. GOBIERNO COOPERATIVO La Institución continúa con la implementación de buenas prácticas de gobierno corporativo, por lo que otro de los retos de este Consejo es concluir con su ejecución, lo que coadyuvará a construir la sostenibilidad de la institución en el tiempo, así como generar relaciones equitativas y justas a través de la adopción de prácticas de transparencia, cumplimiento y ética. 8. RESPONSABILIDAD SOCIAL (RS) Responsabilidad Social, ha sido el objetivo y el interés que ha marcado a Cooprogreso desde sus inicios y sigue siendo un compromiso que Cooprogreso ha asumido para contribuir al desarrollo económico sostenible, a través del apoyo a los socios, colaboradores, sus familias y la comunidad, con el objeto de mejorar su calidad de vida. Para alcanzar las metas propuestas en este tema la institución ha realizado entre otras las siguientes actividades internas: reuniones con familiares de empleados en fechas especiales, brigadas médicas, campañas de vacunación; actividades externas las más relevantes se detallan a continuación: XI Concurso de Oratoria en la ciudad de Quito II Concurso de Pintura - Quito III Concurso de pintura - Santo Domingo de los Tsáchilas SE REALIZARON BRIGADAS MÉDICAS GRATUITAS, CON LA COLABORACIÓN DE FUNASE I TORNEO PARALIMPICO COOPROGRESO CHARLAS TALLERES ANTI-BULLYING 7

8 Para el 2014 la institución ha fijado los siguientes programas de acción, dentro de los cuales se han diseñado proyectos propios y proyectos de innovación social, estos son: - Salud y bienestar - Educación financiera - Voluntariado - Gestión ambiental - Cultura deporte y recreación Todo esto encaminado a ser sostenibles y sustentables en el tiempo. 9. SERVICIOS ATENCIÓN AL CLIENTE De acuerdo a lo determinado en la Codificación de Resoluciones emitidas por la Superintendencia de Bancos y Seguros y Junta Bancaria, en cuanto a transparencia de la información al consumidor, específicamente en lo referente a los Servicios de Atención al Cliente, el Consejo de Administración trimestralmente conoce por parte del área de Operaciones un reporte respecto de los reclamos que los socios realizan. Al 31 de diciembre de 2013 se recibieron: 4 reclamos de ejecutivos de servicios de más de transacciones equivalente al 0,00015%. Reclamos de Cajas: 6 reclamos en una transaccionalidad aproximada de cajeros de más de transacciones, equivalente a 0,000008%. Reclamos de ATM s: 1924 reclamos en una transaccionalidad aproximada, entre ATM propios y externos de , que representa el 0,02%. A continuación se detalla resumen de los reclamos atendidos por la institución: TOTALES MOTIVO % Recib. y Atend. RETIRO Y CONSULTAS ATM NO REALIZADO POR EL SOCIO % RETIRO ATM DEBITADO Y NO PAGADO % DEBITO DUPLICADO CUOTA DE INGRESO / MANTENIMIENTO TARJETA DE DEBITO % DEBITO INCORRECTO VALOR DE CREDITO (INCLUYE MORA) % FALTA INFORMACION (SERV. MÉDICO / REFINANCIACIÓN / INVERSIONES / CRÉDITO) % MAL SERVICIO CAJAS (INCLUYE RECLAMO POR ERRORES) % MAL SERVICIO SERV. CLIENTE % MAL SERVICIO COBRANZAS % MAL SERVICIO CREDITO % MAL SERVICIO OTROS DEPARTAMENTOS % MAL SERVICIO MÉDICO / NO RECIBE SERVICIO MEDICO / SEGURO MÉDICO % MAL SERVICIO CANALES VIRTUALES Y ATM S % TRANSACCION NO REALIZADA POR SOCIO (CAJAS / DEBITOS / CREDITOS) % DEPOSITO NO ACREDITADO EN CUENTA % DEVOLUCIÓN TARJETA RETENIDA EN ATM % DEVOLUCIÓN VALOR CERTIFICADOS APORTACIÓN / DEBITOS DUPLICADOS / DEBITOS ERRONEOS % TARJETA DE CRÉDITO % SERVIPAGOS (FIRMAS NO REGISTRADAS / TRANSACCIÓN NO REALIZADA / SERVICIO / CANJES) % MARKETING (MENSAJES SMS / TARJETA COSSFA / CAMPAÑAS) % SALDOS EN CUENTA % CENTRAL DE RIESGOS % TOTALES % A partir del segundo trimestre del año los reclamos aumentaron relacionándolo con un incremento de la transaccionalidad en las operaciones de la Cooperativa, y en el tercer 8

9 trimestre los reclamos llegan a sus puntos más altos debido a las fallas en el servicio de ATM s bajo responsabilidad del proveedor Coonecta. La Administración realizó los reclamos respectivos y solicitó tomar las acciones correctivas necesarias, a fin de mejorar el servicio hacia nuestros socios. 10. OPINIÓN DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN SOBRE EL INFORME DEL CONSEJO DE VIGILANCIA En cuento al informe presentado por el Consejo de Vigilancia sobre los sistemas de control interno; seguimiento a las observaciones de los informes de Auditoria Interna, Auditoria Externa y la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria; la resolución de conflictos de interés; y el resultado de las investigaciones de actos de conductas sospechosas e irregulares, se concluye que el trabajo efectuado por el Consejo de Vigilancia cumple con las normas dictadas por los organismos de control. Razón por la que, las acciones y recomendaciones efectuadas han sido las adecuadas y constituyen un apoyo para la Institución. 11. OPINION DEL CONSEJO DE ADMINISTRACION RESPECTO A LOS ESTADOS FINANCIEROS E INFORME DE AUDITORIA INTERNA POR EL EJERCICIO ECONÓMICO 2013 Cumpliendo con lo determinado en el Art. 30 literal c) de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero y la circular No. DCLS , de fecha diciembre 18 del 2002, éste organismo emite su opinión sobre: 11.1 ESTADOS FINANCIEROS Sobre la base de los informes emitidos por Auditoria Interna y por la Empresa Núñez Serrano y Asociados, Auditora Externa, se concluye que los Estados Financieros han sido elaborados según las normas contables dispuestas por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, por lo que las cifras contenidas en los balances, son razonables, y reflejan la posición financiera de la Cooperativa INFORME DE AUDITORIA INTERNA Los Estados Financieros al 31 de diciembre del 2013 muestran la razonabilidad de las cifras de los balances. En cumplimiento a la disposición legal contemplada en el Art. 30 literal c) de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero y a la circular No. DCLS , de diciembre 18 del 2002, éste organismo, sobre la base de los informes de los Auditores Independientes, empresa Núñez Serrano y Asociados y Auditoria Interna, emite el siguiente pronunciamiento: 1. Respecto a la opinión de los estados financieros del ejercicio económico 2013: 1.1 Los estados financieros han sido elaborados de acuerdo con las Normas Contables establecidas en el catálogo único de cuentas y de acuerdo a las instrucciones emitidas por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. 9

10 1.2 Los estados financieros son el fiel reflejo del ejercicio económico de La opinión de los Auditores Externos es sin salvedades El Patrimonio Técnico calculado según la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero y las resoluciones de la Junta Bancaria, al 31 de diciembre de 2013 es el siguiente: 2013 PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO EXCEDENTE El Patrimonio Técnico de la Cooperativa es de UDS MM, frente a un requerido de USD MM. El excedente de USD 8.17 MM, muestra suficiente relación de cobertura sobre el total de activos contingentes ponderados por riesgo. Permitiendo a la Institución tener una capacidad importante de crecimiento, lo que se reflejará en más recursos y servicios para nuestros socios. 2. Según lo determinado en la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero, en su Art. 30 literal c) y sobre la base de la opinión de la Auditoria Interna, respecto del cumplimiento de los controles para evitar el lavado de activos, el Consejo de Administración concluye que no se han revelado internamente, durante el ejercicio económico 2013, situaciones que puedan afectar las normas relacionadas con la prevención de lavado de activos provenientes de actividades ilícitas. 12. OPINION DEL CONSEJO DE ADMINISTRACION SOBRE LA ADMINISTRACION INTEGRAL DE RIESGOS La institución cuenta con una Unidad de Riesgos la cual tiene como funciones principales proponer a los niveles respectivos metodologías, políticas y estrategias globales de riesgo, acordes con los lineamientos establecidos por el Consejo de Administración. Una adecuada Administración Integral de los Riesgos es considerada como un elemento fundamental para la consecución de los objetivos institucionales. Bajo este lineamiento se han implementado políticas, procedimientos y acciones para identificar, medir, vigilar, limitar, controlar, informar y revelar los distintos riesgos inherentes al negocio, medidos periódicamente y tomando decisiones oportunas, a fin de proteger los recursos propios y de terceros. OTRAS ACTIVIDADES (octubre 2013) El Consejo de Administración actual asumió sus funciones en octubre de 2013, a continuación las actividades más relevantes: Adecuación de la normativa, de acuerdo a lo lineamientos emitidos por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria 10

11 Luego de un análisis exhaustivo conjuntamente con la Administración se definió la misión y visión así como también determinó sus valores cooperativos. Este organismo realiza seguimiento periódico al cumplimiento del cronograma de implementación del nuevo core bancario. A través de la Junta General Electoral se llevó a cabo el proceso de elecciones de representantes a la asamblea general. Adicionalmente, este Consejo concluyó con el proceso para el cambio de ubicación de las oficinas; Centro Histórico a la Av. Colón y Pinzón; y la de la Av. De la Prensa a la Calle Pulida No. 111 y Av. De la Prensa, próximas a ser inauguradas, con el objetivo de mejorar el servicio e imagen Institucional. El compromiso de este Consejo es retribuir la confianza de los socios y continuar trabajando en el ámbito de acción que le compete, adoptando las mejores prácticas de gobierno cooperativo para alcanzar el éxito propuesto. AGRADECIMIENTO No quiero terminar este informe sin agradecer el apoyo de los Señores Asambleístas, señores Consejeros, por su compromiso con la institución quienes han brindado su contingente sin límite de horario, al Consejo de Vigilancia, a la Gerencia General y a los funcionarios y empleados por la colaboración en el cumplimiento de las metas y objetivos; reiterar mi agradecimiento por la confianza demostrada por ustedes. Muchas gracias Lcdo. Juan Córdova Presidente 11