FORMULAS Y EJEMPLOS EXPLICATIVOS PARA EL CALCULO DE INTERESES CREDITO PRENDARIO

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1 FORMULAS Y EJEMPLOS EXPLICATIVOS PARA EL CALCULO DE INTERESES CREDITO PRENDARIO Cosideracioes Dirigido a prestatarios co etrega física de objetos de oro El Moto Míimo es el equivalete al valor de tasació de u gramo de oro de 21, 18 o 16 quilates No excederá el 80% del valor de tasació de la preda dejada e garatía La tasa de iterés del ejemplo es referecial y está expresada e térmios porcetuales e base a 360 días y e térmios de Tasa Efectiva Aual (TEA) Las operacioes de amortizació y pago de cuotas está afectas al Impuesto a las Trasaccioes Fiacieras (ITF) co ua tasa de 0005% coforme a la Ley vigete desde el 1 de abril de 2011 Los itereses pagados está icluidos e el moto de la cuota fial Para cosultar las tasas vigetes aplicables a los ejemplos, comisioes o gastos aplicados a operacioes activas como seguro de desgravame etre otros, visite uestra págia WEB htttp://wwwcmac-cuscocompe/ Fórmulas 1 Coversió de la Tasa Efectiva Aual a la Tasa Efectiva Mesual ( ) 2 Ajustar la TEM a la tasa efectiva diaria TED ( ) 3 Cálculo del iterés del periodo [ ] Dode: i : Iterés del periodo S : Saldo capital del crédito TED : Tasa efectiva Diaria t : Número de días del periodo correspodiete 4 Cálculo de la cuota fial a) Iterés Acumulado Primero se calcula el iterés acumulado de cada periodo Fecha de actualizació: Juio 2016 Págia 1

2 Dode: IA i : Iterés Acumulado del periodo TED : Tasa Efectiva Diaria D i : Días acumulados correspodiete a cada periodo (Dode:, 2,, ) Días de cada periodo:,,,, Periodo Días Días acumulados d 1 d 2 d 3 d Fialmete se calcula el Iterés Acumulado Total que es la sumatoria de los itereses acumulados de cada periodo Dode: IA : Iterés Acumulado IA i : Iterés Acumulado del periodo b) Cuota base 1 c) Amortizació d) Cuota fial 5 Cálculo de la TCEA 2 De acuerdo a SBS, la tasa de costo efectiva aual se calcula así: (*) Dode: : Tasa del costo efectivo aual (TCEA) : Tasa Itera de Retoro (TIR) k : Número de cuotas e u año 1 Moto del crédito 2 La Tasa de Costo Efectiva Aual permite igualar el valor actual de todas las cuotas co el moto otorgado e crédito al cliete Se cosidera la Cuota fial Fecha de actualizació: Juio 2016 Págia 2

3 a) Tasa Itera de Retoro (mesual) Correspode a la tasa de costo efectiva mesual (TCEM) Se cosidera el moto del crédito y las cuotas de cada periodo 2 Dode: M : Moto desembolsado Cuota : Cuota de cada periodo i t : TIR o TCEM : Número de cuotas b) Tasa de Costo Efectivo Aual Reemplazado e (*): 6 Cálculo de la Mora Dode: M o : Mora TMD : Tasa de Iterés Moratorio Diario t : Días de atraso A : Amortizació de la cuota APLICACIÓN DE LAS FORMULAS EN CASOS PRACTICOS El 10 de mayo se realiza el desembolso de u crédito predario por u moto de S/ 800 3, a ua tasa efectiva aual (TEA) de 7959% y u plazo de 1 mes La joya dejada e garatía es de oro de 18 quilates, co u peso de 1150 gramos Cuál será el iterés geerado cada mes? 1 Coversió de la TEA a TEM ( ) 2 Ajustar a la tasa diaria 3 El moto del crédito correspode al 80% del valor de tasació de la joya dejada e garatía y se determia segú el peso de la joya, los quilates y el precio diario de oro del mercado El precio del oro de 18 quilates para el día de desembolso es de S/ 10055, etoces el valor de tasació de la joya es de S/ 1,15633 y el moto máximo de S/ que correspode al 80% de este valor Fecha de actualizació: Juio 2016 Págia 3

4 ( ) 2 3 Cálculo del iterés del periodo [ ] [( 2 ) ] El iterés geerado al fializar el plazo es S/ Cálculo de la cuota fial a) Iterés Acumulado ( 2 ) b) Cuota base c) Amortizació d) Cuota fial Fecha de actualizació: Juio 2016 Págia 4

5 5 Cálculo de la TCEA a) Tasa Itera de Retoro (mesual) Despejado i t : b) Tasa de Costo Efectiva Aual (( ) ) ((( ) ) ) 6 Cálculo de la Mora Vecida E caso u cliete se atrasara 15 días e el pago de su cuota, Cuál será la cuota a pagar? La Tasa de iterés moratoria aual es 90%, ajustada a la tasa diaria es: ( ) Por tato la mora es: Etoces: La empresa tiee la obligació de difudir iformació de coformidad co la Ley N y sus modificatorias, así como el Reglameto de Trasparecia de Iformació y Cotratació co Usuarios del Sistema Fiaciero, aprobado mediate Resolució SBS N y sus modificatorias Para mayor iformació sobre uestros productos y servicios fiacieros, tasas de iterés, comisioes y gastos visite uestras oficias de ateció o uestra págia Web: wwwcmac-cuscocompe Fecha de actualizació: Juio 2016 Págia 5