Vivienda Joven AYUNTAMIENTO DE PORTUGALETE PORTUGALETEKO UDALA. KULTURA SAILA Gazteria eta Gizarte-Ekintza Zuzendaritza

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1 Vivienda Joven AYUNTAMIENTO DE PORTUGALETE PORTUGALETEKO UDALA Educación y Juventud Heztuntza eta Gazteria KULTURA SAILA Gazteria eta Gizarte-Ekintza Zuzendaritza Kultura Saila Departamento de Cultura DEPARTAMENTO DE CULTURA Dirección Juventud y Acción Comunitaria

2 SALUDA No cabe duda de que la vivienda supone una de las mayores preocupaciones en la vida de los y las jóvenes, tal como lo muestran las diferentes estadísticas que se publican sobre la situación actual de la juventud. Es natural que así sea, pues el acceso a una vivienda implica un cambio sustancial en la vida de toda persona, el paso de la etapa de dependencia familiar a la etapa de independencia adulta. Dada su importancia, el Ayuntamiento de Portugalete no puede ignorar este hecho y continúa trabajando en el ámbito de la vivienda, como lo viene haciendo durante años, para facilitar la emancipación de nuestra población juvenil. En esta ocasión presentamos la guía que tienes en tus manos, elaborada por los Servicios de Juventud en colaboración con el Servicio Municipal de Vivienda, que recoge de manera resumida información práctica sobre las diferentes posibilidades de acceso a una vivienda, bien sea mediante alquiler o mediante compra. Esperamos que esta guía os resulte de utilidad a la hora de tomar la decisión de buscar una vivienda y, una vez tomada, en la realización de todos los trámites. No obstante, podéis ampliar la información sobre este tema o sobre cualquier otro de vuestro interés en el Centro de Información Juvenil y sobre las promociones de vivienda municipal protegida en la Oficina Municipal de Información sobre la Vivienda. Mikel Torres Lorenzo Alcalde de Portugalete Juventud no es sinónimo de apatía ni de falta de interés por las cosas serias. No es cierto que las personas jóvenes sólo piensen en sí mismas y en comprar, aunque a los medios de comunicación les interese extender esa imagen, en general con fines comerciales. Esto lo demuestran, por ejemplo, la gran cantidad de jóvenes que están comprometidos con causas solidarias y que trabajan de forma voluntaria en multitud de asociaciones y de ONG. También lo demuestran todos y todas las que luchan a diario para salir adelante en sus estudios, en su carrera profesional, quienes tienen una ilusión y pelean para abrirse camino en diferentes ámbitos y disciplinas. La cercanía que los Servicios de Juventud del Ayuntamiento de Portugalete mantenemos con las personas jóvenes de la Villa nos hace vivir con ellas su día a día y nos permite recoger las diferentes demandas que generan los diferentes sectores de esta población y que, por supuesto, no se basan sólo en el ocio y el tiempo libre, sino también en todo tipo de cuestiones de gran importancia, a las que tratamos de dar respuesta. Una de estas cuestiones es indudablemente el acceso a una vivienda. Por ese motivo, los Servicios de Juventud nos hemos coordinado con el Servicio Municipal de Vivienda para editar esta guía que nace con la intención de solventar las dudas y problemas que surgen en el momento de alquilar o comprar una vivienda. Esperamos que os resulte de gran ayuda y utilidad. Loli Torres Lorenzo Concejala de Educación y Juventud

3 ÍNDICE pág. COMPRA O ALQUILER? QUÉ TIPOS DE VIVIENDA EXISTEN? VIVIENDA DE PROTECCIÓN PÚBLICA VIVIENDA LIBRE Vivienda de segunda mano Vivienda nueva TIPOS DE RÉGIMEN DE ACCESO A UNA VIVIENDA ALQUILER DE UNA VIVIENDA Vivienda de Protección Pública En qué consiste el Programa Bizigune? Vivienda libre COMPRA DE UNA VIVIENDA Vivienda de Protección Pública Vivienda libre Cómo financiar una vivienda? CENTRO DE INFORMACIÓN JUVENIL c/ Martín Fernández Villarán s/n juventud@portugalete.org OFICINA MUNICIPAL DE INFORMACIÓN SOBRE LA VIVIENDA Edificio Cívico s/n (3ª planta) vivienda@portugalete.org Esta guía es el resultado de la colaboración entre el Área de Educación y Juventud, el Servicio Municipal de Vivienda y el Área de Urbanismo del Ayuntamiento de Portugalete.

4 COMPRA O ALQUILER? Antes de decidirse por la compra o alquiler de una vivienda es muy importante analizar tanto los recursos económicos desde los que partimos y los ingresos previsibles en el futuro, como la situación personal de cada uno. Así mismo, la decisión también puede estar directamente relacionada con la situación o la evolución del mercado inmobiliario. Así pues, cuando los precios están al alza la adquisición de la vivienda se rentabiliza en la venta futura. En cambio, si el precio tiende a estabilizarse, el alquiler sería una opción acertada. Decantarse por la opción de compra o la opción de alquiler dependerá de la rentabilidad del alquiler siendo ésta la relación entre lo que el arrendatario paga de alquiler, el precio del inmueble y el tiempo que va a ocupar la vivienda. Por ello, las razones más habituales para decidirse por el alquiler son las siguientes: Llegar más holgado a fin de mes. Cambio habitual de vivienda. No obstante, tanto el alquiler como la compra de vivienda dan derecho a deducciones fiscales, siempre que se presente la declaración de la renta anual. QUÉ TIPOS DE VIVIENDAS EXISTEN? VIVIENDA DE PROTECCIÓN PÚBLICA Son viviendas cuyo precio está muy por debajo del mercado inmobiliario libre. Para acceder a la mayoría de las promociones de VPP que se lleven a cabo en la Comunidad Autónoma Vasca, es necesario darse de alta en el Registro de Solicitantes de Vivienda del Gobierno Vasco y, para ello, hay que inscribirse en Etxebide. CÓMO INSCRIBIRSE? 3 A través de la página web 3 Se puede solicitar la inscripción a la Delegación Territorial del Departamento de Vivienda y Asuntos Sociales que corresponda. En Bilbao: Gran Vía, Bilbao Acudir a alguna de las entidades colaboradoras. En Portugalete: BBK Plaza del Cristo, BBK Gregorio Uzquiano, CAJA LABORAL Avda. Repélega, CAJA LABORAL General Castaños, CAJA LABORAL General Castaños, CAJA LABORAL Avda. Carlos VII, Entregarlo personalmente o enviarlo por correo certificado a la Delegación Territorial del Departamento de Vivienda y Asuntos Sociales. 4

5 QUÉ VENTAJAS OFRECEN? 3 Su precio está muy por debajo del mercado libre. 3 Hay ayudas a fondo perdido. 3 Reducción en el Impuesto sobre Bienes Inmuebles: 50% durante 3 años. 3 Exención en el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. QUÉ MODALIDADES DE VIVIENDAS DE PROTECCIÓN PÚBLICA EXISTEN? Viviendas gestionadas por el Gobierno Vasco: 3 Las viviendas de protección de régimen general (VPO). 3 Las viviendas de protección de régimen especial o viviendas sociales (VS). 3 Las viviendas de régimen tasado de regulación autonómica (VPOT). Viviendas gestionadas por ayuntamientos que componen el grupo de las viviendas tasadas municipales: 3 VTM de régimen general. 3 VTM de régimen especial. Para poder acceder a las viviendas de tasación municipal hay que dirigirse al Departamento de Vivienda del Ayuntamiento del municipio donde se va a construir dicha promoción de viviendas. No obstante, el Ayuntamiento también hace uso de aquellas personas que, inscritas en Etxebide, cumplen los requisitos municipales establecidos. CUÁLES SON LOS REQUISITOS? 3 Ser mayor de edad o menor emancipado. 3 No tener vivienda. 3 Estar empadronado/a por lo menos un titular de la vivienda en la Comunidad Autónoma Vasca. 3 No haber sido adjudicatario de una vivienda de protección pública (VPP) en los 2 años anteriores. Los beneficiarios de vivienda en arrendamiento podrán ser posteriormente beneficiarios de vivienda en propiedad o derecho de superficie. 3 La totalidad de los ingresos de la unidad convivencial debe estar comprendida entre los y los anuales. 3 Aquellas personas que puedan acreditar algún tipo de discapacidad de movilidad reducida o la condición de víctimas de violencia de género, así como los divorciados o separados, quedan exentas del cumplimiento de algunos requisitos. 5

6 VIVIENDA LIBRE VIVIENDA DE SEGUNDA MANO CÓMO ADQUIRIR UNA VIVIENDA DE SEGUNDA MANO? 3 Acudir directamente al propietario del inmueble. 3 Acudir a las inmobiliarias o agentes de la propiedad inmobiliaria (API). QUÉ PASOS SE DEBEN SEGUIR? 3 Visitar antes la vivienda. 3 Solicitar cuantas aclaraciones precisemos tales como la titularidad de la vivienda. 3 Solicitar una certificación registral en el Registro de la Propiedad. 3 Verificar que el último recibo de la contribución urbana (Impuesto sobre Bienes Inmuebles) esté pagado y que figure a nombre del dueño de la vivienda. 3 Comprobar en el Ayuntamiento la situación urbanística de la vivienda. 3 Informarse en el Ayuntamiento o en la comunidad de propietarios sobre la legalidad de las obras que han llevado a cabo en la vivienda: cubierta de terrazas o la modificación de la distribución de espacios. 3 Confirmar que los pagos de la cuota de la comunidad de propietarios y las derramas para mejoras en el inmueble que se prevean en breve plazo estén al día. 3 Antes de firmar el contrato o las escrituras que certifiquen la compra de la vivienda, hacer una última visita para comprobar que efectivamente se encuentra en las condiciones acordadas por el vendedor. 3 En caso de que se realice una tasación de la vivienda, el comprador tiene derecho a una copia del documento de tasación. QUÉ GASTOS GENERA LA VENTA DE UNA VIVIENDA DE SEGUNDA MANO? Gastos a cargo del comprador 3 Precio total de la vivienda. 3 El Impuesto de Transmisiones Patrimoniales: el 7% del valor declarado. 3 Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. 3 Gastos de notario y Registro de la Propiedad. 3 Gastos de gestoría, si corresponden. Gastos a cargo del vendedor 3 El Impuesto sobre el Incremento del Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana (plusvalía). 3 Comisión sobre la cancelación de la posible Hipoteca. 6

7 VIVIENDA NUEVA CÓMO ADQUIRIR UNA VIVIENDA NUEVA? 3 Acudir a una empresa promotora. 3 Acudir a las inmobiliarias o agentes de la propiedad inmobiliaria (API). 3 Agruparse en cooperativas o comunidades de propietarios. QUÉ POSIBILIDADES DE COMPRA HAY? Vivienda en construcción o sobre plano Como no se puede comprobar su acabado hay que exigir, junto a la copia del contrato de compra-venta, un plano correspondiente a la vivienda junto con su memoria de calidades. También es conveniente comprobar los avales que garanticen el importe de las entregas a cuenta y la copia de licencia de obras. Vivienda ya construida En esta modalidad se pueden comprobar las características y calidades de la vivienda, aunque no las de la propia edificación. Por ello, el promotor o vendedor deberá entregar la licencia de primera ocupación o la célula de habitabilidad, así como los certificados que acrediten que las instalaciones de electricidad, agua, cableado, etc. se adecúan a la normativa vigente. Así mismo, hay que comprobar que a la edificación se le haya otorgado el certificado de control de calidad. QUÉ OTROS FACTORES HABRÍA QUE TENER EN CUENTA? 3 Comprobar la titularidad del terreno. QUÉ GASTOS GENERA LA VENTA DE UNA VIVIENDA NUEVA? Gastos a cargo del comprador 3 Precio total de la vivienda. 3 El IVA: 7% del valor declarado o vigente en el momento de la escritura. 3 Impuesto sobre los Actos Jurídicos Documentados. 3 Gastos de notario y Registro de la Propiedad. 3 Gastos de gestor: presentación de documentos a Hacienda, Registro de la Propiedad, Gastos a cargo del vendedor 3 El Impuesto sobre el Incremento del Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana (plusvalía). 7

8 QUÉ TIPOS DE RÉGIMEN DE ACCESO A UNA VIVIENDA EXISTEN? ALQUILER DE UNA VIVIENDA VIVIENDA DE PROTECCIÓN PÚBLICA Alokabide es la sociedad operadora de alquiler concebida como instrumento del Departamento de Vivienda y Asuntos Sociales para desarrollar su política de vivienda en el ámbito del alquiler. Se trata de viviendas de protección oficial en régimen general. Las promociones pueden ser de promotores privados, de Ayuntamientos o de entidades municipales. Eres beneficiario de una vivienda de alquiler a cambio de una renta de arrendamiento protegido. Dentro del alquiler protegido hay modalidades distintas: Alquiler de vivienda social. Está dirigido a personas con reducidos ingresos. La renta mensual ronda los 180. Esta cantidad puede variar en función de los ingresos de la persona adjudicataria. Alojamientos dotacionales. Alojamientos destinados a uso temporal para colectivos de especial necesidad. El precio es aproximado al de la vivienda social. Alquiler de viviendas usadas BIZIGUNE. Se refiere al Programa de Alquiler de Viviendas Vacías. En este caso la vivienda de alquiler no pertenece a la categoría de viviendas de protección pública (VPP), pero se puede acceder a ellas también a través de Etxebide. QUÉ CONDICIONES DE USO SE ESTABLECEN EN EL ALQUILER DE VPP? 3 El contrato de arrendamiento tendrá una duración de 1 año y se prorrogará por plazos anuales hasta 5 años. 3 El inquilino podrá desistir del contrato en cualquier momento de su vigencia. 3 El inquilino deberá ocupar la vivienda, empadronarse en el plazo de 3 meses y destinar la vivienda a domicilio habitual y permanente. 3 La mensualidad se abonará dentro de los 7 primeros días de cada mes. 3 La cantidad fijada como renta se revisará al final de cada año. 3 La parte arrendataria deberá depositar una fianza equivalente a una mensualidad de renta. 3 Se deberá mantener la vivienda asegurada contra incendios, catástrofes, daños por agua, daños eléctricos, derrame o escape de instalaciones y responsabilidad civil. 3 El incumplimiento de estas obligaciones dará derecho al arrendador a promover la resolución del contrato de arrendamiento. 3 Todas las obras que impliquen modificación, mejora o reforma de la finca arrendada, deberán obtener, previamente a su realización, la autorización de la Delegación Territorial. 3 Finalizado el arrendamiento, habrá que devolver la vivienda en su estado originario, salvo los supuestos de obras autorizadas. 8

9 EN QUÉ CONSISTE EL PROGRAMA BIZIGUNE? El objeto de este programa, gestionado a través de Etxebide es poner en el mercado las viviendas de titularidad privada que estén vacías y desocupadas en la Comunidad Autónoma del País Vasco, con el fin de destinarlas a su arrendamiento con renta limitada, según los ingresos del inquilino. Teléfono de atención a propietarios: Interesados en alquiler: puntos de Información Etxebide. VIVIENDA LIBRE QUÉ DERECHOS Y OBLIGACIONES SE ADQUIEREN AL ALQUILAR UNA VIVIENDA? Según la Ley 29/1994, de 24 de noviembre, de Arrendamientos Urbanos, los derechos y obligaciones que se derivan de los contratos de alquiler firmados después de 1995 son los siguientes: 3 Para reflejar los acuerdos alcanzados entre la parte arrendataria y parte arrendadora es conveniente realizar un contrato por escrito. Es necesario incorporar la referencia catastral. 3 Para que el contrato acceda al Registro de la Propiedad es necesario elevarlo a escritura pública ante notario. 3 La duración máxima del alquiler es de 5 años. 3 La cuantía del alquiler suele ser mensual y debe abonarse dentro de los 7 primeros días del mes. La cuantía puede aumentar o disminuir año tras año durante los 5 años de alquiler, según la variación del IPC. 3 Se está obligado a dejar al arrendador una cantidad en metálico equivalente a una mensualidad para subsanar posibles gastos del arrendatario una vez finalizado el alquiler. El arrendador está obligado a devolver la fianza o la cantidad resultante al finalizar el contrato. 3 Para prevenir incumplimientos derivados de un contrato de arrendamiento, los propietarios pueden contar con las siguientes garantías: aval bancario o fianza personal. 3 El arrendador está obligado a realizar las obras necesarias para preservar las condiciones de habitabilidad del inmueble. Del mismo modo, el inquilino está obligado a soportar obras de mejora del edificio como puede ser la habilitación de la fachada o la colocación del ascensor, entre otras. Por el contrario, el arrendatario no está obligado a soportar obras de mero lujo u suntuarias. Por la parte de la vivienda por la que se ha visto privada el inquilino tiene derecho a la reducción de la renta durante el periodo de obras. En ningún caso el propietario podrá elevar la cuantía de la renta durante los 5 años de contrato. 3 Aunque no haya vencido el contrato, el acuerdo de las partes también puede poner fin al contrato. Para ello hay que formalizar un documento de resolución de contrato, mediante el cual las partes acuerdan sobre la liquidación de gastos y la aplicación de la fianza. 3 Si el propietario tiene intención de vender la vivienda alquilada, el inquilino tiene derecho de adquisición preferente. 3 De momento, el Plan Autonómico de la Comunidad Autónoma del País Vasco no recoge el alquiler con opción a compra. 3 El inquilino no podrá ceder el contrato ni subarrendar a una tercera persona sin consentimiento del arrendador. Así mismo, la subrogación puede darse tanto en el arrendatario como en el arrendador. 3 El arrendatario podrá realizar en la vivienda las obras que sean necesarias para adecuar el inmueble 9

10 a su condición de minusválido. Al finalizar el contrato, si así lo exige el arrendador, el arrendatario estará obligado a devolver la vivienda en su estado original. 3 Los arrendatarios podrán desgravarse en la declaración de la renta parte del dinero que destinen al alquiler. En la Comunidad Autónoma Vasca está establecida una reducción en el IRPF del 25%, con límite de 1500 anuales para menores de 35 años y familias numerosas, y una reducción del IRPF del 20% con el límite de 1200 anuales. QUÉ GASTOS GENERA EL ARRENDAMIENTO DE UNA VIVIENDA? Gastos derivados del contrato de arrendamiento 3 Impuesto de Transmisiones Patrimoniales. 3 Inscripción en el Registro de la Propiedad. 3 Formalización del contrato de arrendamiento. Otros gastos 3 Fianza arrendaticia. 3 Renta mensual. 3 Gastos de suministro. Posibles gastos repercutibles al arrendatario 3 Impuesto sobre Bienes e Inmuebles (IBI). 3 Comunidad de propietarios. EN QUÉ CONSISTE LA RENTA BÁSICA DE EMANCIPACIÓN? 3 Las solicitudes para poder recibir la renta básica de emancipación se pueden descargar tanto: a través de la página web como de la página web del Ministerio de Vivienda 3 Las solicitudes cumplimentadas podrán presentarse en las Oficinas del Servicio Público de Propiedad Horizontal y Arrendamientos Urbanos, BIZILAGUN. En Bilbao la dirección es: c/ Henao, Bilbao Los requisitos de los destinatarios de estas ayudas son los siguientes: - Ser joven entre 22 y 30 años. - Tener ingresos brutos y anuales iguales o inferiores a brutos anuales. Hay que demostrar que esa fuente de ingresos se ha tenido en los últimos 6 meses o se tendrá en los próximos 6 meses. - Se debe ser titular del contrato de alquiler. La cuantía de la prestación se dividirá por el número de titulares del contrato. Todos los titulares pueden solicitar la renta básica de emancipación. - Las ayudas son las siguientes: Abono mensual de 210 : de préstamo para fianza para gastos de aval. 10

11 COMPRA DE UNA VIVIENDA VIVIENDA DE PROTECCIÓN PÚBLICA (VPP) QUÉ MODALIDADES DE COMPRA EXITEN EN LA VPP? Compra en propiedad. Esta modalidad es cada vez menos frecuente. El comprador pasa a ser propietario de la vivienda y de la parte proporcional del suelo y elementos comunes que le corresponden. Compra del derecho de superficie. Es el contrato que se usa más frecuentemente en el caso de viviendas de protección oficial de régimen general o tasado. El derecho de superficie es un derecho real que permite a su titular disfrutar de lo construido en un terreno que no sea de su propiedad, aunque lo que se construya en el terreno sí será de su propiedad. Este derecho normalmente tiene una duración limitada de forma que, transcurrido el plazo, este derecho se extingue o finaliza. QUÉ CONDICIONES DE USO SE ESTABLECEN EN LA COMPRA DE VPP? 3 La vivienda debe figurar a nombre de la persona o personas que realizaron la solicitud y resultaron adjudicatarias en el sorteo. Son estas personas las que deben suscribir el contrato privado de compra y quienes deben figurar en las escrituras de compra-venta. 3 Destinarse a domicilio habitual y permanente de los titulares. 3 Es obligatorio ocupar la vivienda, empadronarse en los tres meses posteriores a la entrega de las llaves y entregar una copia del certificado de empadronamiento en la Delegación Territorial del Departamento de Vivienda y Asuntos Sociales del Gobierno Vasco. 3 El Departamento de Vivienda hace inspecciones periódicas de control y seguimiento del uso de VPO para comprobar que no se destinan a otros usos. La no ocupación o la cesión o el alquiler sin autorización es sancionable. 3 Para ejecutar obras de reforma es necesaria la autorización de la Delegación Territorial del Departamento de Vivienda y Asuntos Sociales. 3 Si se encuentran deficiencias en la construcción de la vivienda, en primer lugar hay que dirigirse por escrito al promotor de la vivienda. En caso de no recibir solución, la persona podrá dirigirse a la Delegación Territorial de Vivienda y Asuntos Sociales, que estudiará la reclamación y tomará las medidas pertinentes. Está medida de reclamación sólo está disponible durante 5 años. VIVIENDA LIBRE QUÉ PASOS CONLLEVA LA COMPRA DE UNA VIVIENDA LIBRE? 3 Reserva o señal. Es la cantidad de dinero que el comprador entrega al vendedor para reservar el inmueble. Con esta señal el vendedor se compromete a no vender el inmueble a otra persona. La cantidad entregada debe constar en un documento escrito y se reducirá del precio total de la vivienda. 3 Contrato de compra-venta. Es el documento básico que formaliza la compra de la vivienda. 11

12 3 Escritura pública. Se otorga ante notario y constituye un requisito imprescindible para que la compra de la vivienda sea inscrita en el Registro de la Propiedad. La escritura pública da garantía al comprador, porque acredita la fecha de la compra, el precio y el resto de condiciones de la compra-venta. El precio que figura en la escritura sirve de base para la liquidación de los siguientes impuestos: - El Impuesto de Transmisiones Patrimoniales. - El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. CÓMO FINANCIAR UNA VIVIENDA? Al solicitar un préstamo hay que reflexionar sobre la situación financiera actual y futura. Cada uno deberá determinar su límite máximo de endeudamiento. 3 Cuenta Ahorro Vivienda. Ahorrar en una cuenta vivienda es interesante para ir formando un capital y así poder afrontar parte del pago de la casa o de la rehabilitación de la primera vivienda habitual. Ventajas de la cuenta vivienda: - Ofrece importantes ventajas fiscales. Nos permite ir desgravando año a año de nuestra cuota del IRPF el 18% de las nuevas cantidades que hemos conseguido acumular o incrementos netos de saldo que hayamos logrado en la cuenta vivienda durante cada ejercicio, con tal de que la inversión de la vivienda se realice en un plazo no superior a 8 años. - Ayuda a disminuir los costes de un posible crédito. 3 Préstamo entre particulares. Las condiciones pactadas dependerán de la voluntad de las partes, pudiendo acordar tipos de interés reducidos, plazos de amortización más prolongados, etc. 3 Préstamo de consumo o personal. Estos préstamos se suelen usar para comprar bienes de importe no elevado. Aunque no es habitual, si no se quiere estar hipotecado, se podría usar este tipo de crédito para comprar una vivienda. 3 Préstamo hipotecario. Es la forma más habitual para acceder a una vivienda por su menor coste (tipo de interés) respecto al préstamo de consumo. Se formaliza a través de escritura pública otorgada por notario y debe necesariamente inscribirse en el Registro de la Propiedad. Las entidades bancarias para conceder un crédito hipotecario tienen en cuenta tanto el valor de tasación de la vivienda como la solvencia económica y la capacidad de endeudamiento de los solicitantes en el futuro. En las viviendas de nueva construcción el mismo promotor o el constructor suelen buscar la financiación para ofrecérsela a los compradores. No existe la obligación de subrogarse en el préstamo hipotecario solicitado por el constructor, ni de subragar los gastos de cancelación. CÓMO SOLICITAR UN PRÉSTAMO HIPOTECARIO? 3 Se aconseja mirar lo que nos ofrece más de un banco o caja, porque puede haber diferencia de condiciones entre unos u otros. 3 Las entidades bancarias nos deberían aportar la siguiente información: tipo de interés, comisión de apertura, exigencias (seguro de la vivienda, seguro de vida, domicialización bancaria, etc.), otros gastos a cargo del prestatario (tasación, verificaciones registrales, etc.), tipo de interés por demora, comisión por amortización anticipada y la tasa anual equivalente. 3 Cuando nos decidimos por el banco o caja al que vamos a pedir el crédito, tras entregar la documentación pertinente y una vez que la entidad bancaria haya considerado de interés la operación financiera, la entidad bancaria deberá presentar una oferta vinculante. 3 La oferta vinculante deberá reflejar los siguientes puntos: importe y forma de abono del préstamo, amortización, interés, comisiones, otros gastos que corren a cuenta del cliente y exigencias adicionales. 3 Una vez reembolsado el capital y pagados los intereses, es preciso levantar la hipoteca. Aunque el compromiso respecto al prestamista ha finalizado, subsiste la carga legal de la hipoteca que pesa sobre el inmueble. 12