El uso de las Billeteras Electrónicas en la Argentina

Transcripción

1 Marco teórico Las billetera electrónica son una aplicación de software independiente que puedes descargar e instalar en tu computadora, agenda electrónica o teléfono inteligente pueden almacenar tus contraseñas, números de tarjetas de crédito, contactos de correo electrónico y datos vitales como el número de la licencia de conducir o del seguro social. Puedes tener tus datos de carácter personal registrados en varios lugares diferentes, incluyendo el navegador, las hojas de cálculo, una agenda electrónica y en papel. El papel puede perderse o empaparse. Una billetera electrónica te permite unificar y almacenar la información que necesitas. Sólo tendrás que recordar una contraseña para desbloquear los datos cifrados. Algunos de los programas más populares de billetera electrónica también te permiten almacenar fotografías y mapas. A menudo puedes personalizar las opciones del software de entrada de datos para satisfacer tus necesidades. Muchos minoristas también ofrecen billeteras electrónicas para datos de tarjetas de crédito para sus clientes. Éstas tienen características limitadas. Principalmente almacenan la información de facturación y envío. La opción de utilizar la billetera electrónica en múltiples dispositivos electrónicos hace que el software sea más útil. Para simplificarte la vida, debes elegir una billetera electrónica que se pueda ejecutar desde una unidad flash USB, junto con tu teléfono inteligente y una computadora de escritorio o portátil. Las billeteras digitales funcionan con una tecnología llamada Near Field Communication (NFC, por sus siglas en inglés), cuyo principio es la comunicación y transmisión de información que se realiza entre dos dispositivos que tienen chips NFC, uno de ellos es el celular. El mecanismo también requiere de la participación de un banco, una compañía de telecomunicaciones o empresas como Visa, MasterCard o Google. También se utiliza un cifrado de alta seguridad para los datos almacenados. El usuario además debe introducir una contraseña para abrir los archivos almacenados. Algunas emplean características adicionales de seguridad para contraseñas, como el límite de intentos fallidos. Una vez que se alcanza este límite, el usuario será bloqueado. Las opciones de sincronización y de copia de seguridad son importantes.

2 Mantener un archivo independiente te da la tranquilidad de la mente y las opciones de recuperación cuando pierdes el acceso a los archivos originales o el dispositivo deja de funcionar. Se puede utilizar en distintas áreas. Puede servir para pagar por entradas que permitirían hacer un viaje de tren, por alimentos comprados en locales de comida o, como ocurre en Corea del Sur, para adquirir productos en tiendas que muestran la mercancía únicamente a través en fotos, cuya compra se solicita -incluyendo el envío a la dirección deseada- al colocar el celular equipado con Near Field Communications (NFC) es la tecnología que utiliza la compañía, al explicar que permite almacenar la información de las tarjetas de crédito y débito de manera segura y sencilla. Las empresas que se suman a la billetera electrónica además de interesarse por las transacciones, desean obtener la información de compra de cada usuario y los datos de inteligencia de mercado que se pueden generar a partir de eso. Por lo tanto, si existe algún impacto para las instituciones financieras, el principal sería el riesgo de quedar fuera del partido. En la guerra por las billeteras móviles, los nuevos participantes, como Google Wallet, PayPal y Apple, poseen un gran poder de inversión e introducen innovaciones disruptivas en el mercado de pagos. PayPal, por ejemplo, movió 46 mil millones de dólares en pagos móviles el último año, un aumento del 68% en comparación con el Un elemento fundamental en el mundo de esta herramienta de pago es el tema del valor agregado que el producto ofrezca al consumidor. Tanto para el usuario como para el comerciante que considera usar la tecnología, tiene que haber una motivación. El uso de las Billeteras Electrónicas en la Argentina Si bien en la Argentina la mayoría de las personas aún prefiere realizar las compras usando la computadora, ya hay indicios que demuestran que los smartphones y las tablets se están convirtiendo en los equipos predilectos. En este sentido, un estudio realizado por Ipsos Marketing para MercadoLibre en agosto de este año sobre el panorama de los pagos online en América latina, revela que en líneas generales entre los impulsores del fenómeno

3 de los pagos online se destacan que los usuarios buscan comodidad; pagar en cualquier momento; acceder a promociones y precios que no estaban en la tienda física, y probar cosas diferentes. Y todos estos beneficios se intensifican cuando el dispositivo que se usa es móvil y, por ende, no obliga a tomar asiento para operarlo, como ocurre con las computadoras. Se trata de comprar al paso. El usuario argentino que hace pago online es multiplataforma: el 98% usa la PC, el 15% usa su celular y el 8% utiliza una tablet. Actualmente los pagos online representan para ellos un 55% y en el futuro representarán un 82%. Los más prácticos son aquellos que en su mayoría tienen más de 45 años. Son los más experimentados en el pago online y buscan optimizar su tiempo. Indican que las plataformas online les brindan seguridad y confort, y el 22% ya hace las compras desde el smartphone. Los usuarios más jóvenes se concentran en el perfil de los Impulsivos, descripto por Ipsos como un grupo de personas que ahora se están iniciando en los gastos y pagos, pero están inmersos en el mundo online desde hace más tiempo. Estos usuarios pagan 1 de 4 compras las con sus teléfono, y mientras las erogaciones online representan para ellos un 45% de las compras, en el futuro representarán un 70%. Uno de cada cinco teléfonos móviles tendrá la función de billetera móvil en 2018, mientras que esa cifra, a finales de 2013, tenía una relación de uno de cada diez. El informe denomina como los Básicos y los Temerosos a los individuos que menos utilizan sus dispositivos móviles para las compras. En el primer grupo se encuentran mayormente los adultos de más de 45 años que pagan online sólo cuando es necesario y sólo el 16% paga a través de smartphones. Al mismo tiempo, Ipsos señala en el segundo grupo a las personas que se animan poco al pago en línea ya que todavía lo perciben poco seguro y desconocido. Entre ellos el pago móvil tiene poca relevancia. Además, los pagos online representan para ellos hoy un 32%, aunque en el futuro representarán un 57%. Progreso del uso Los pronósticos acerca de la evolución del pago a través de dispositivos móviles indican que cada vez más usuarios se subirán a esta movida. "El 46% de los

4 latinoamericanos paga actualmente sus gastos de manera online. De ahí, el 22% realiza sus pagos online a través de smartphones", menciona el informe de Ipsos. Recordemos que una bitcoins es una red consensuada que permite un nuevo sistema de pago y una moneda completamente digital. Es la primera red entre pares de pago descentralizado impulsado por sus usuarios sin una autoridad central o intermediarios. Desde un punto de vista de usuario, Bitcoin es como dinero para Internet. Bitcoin puede ser el único sistema de contabilidad triple existente. Bitcoin es la primera implementación de un concepto conocido como "moneda criptográfica", la cual fue descrita por primera vez en 1998 por Wei Dai en la lista de correo electrónico "cypherpunks", donde propuso la idea de un nuevo tipo de dinero que utilizara la criptografía para controlar su creación y las transacciones, en lugar de que lo hiciera una autoridad centralizada. La primera especificación del protocolo Bitcoin y la prueba del concepto la publicó Satoshi Nakamoto en el 2009 en una lista de correo electrónico. Satoshi abandonó el proyecto a finales de 2010 sin revelar mucho sobre su persona. Desde entonces, la comunidad ha crecido de forma exponencial y cuenta con numerosos desarrolladores que trabajan en el protocolo Bitcoin. La anonimidad de Satoshi a veces ha levantado sospechas injustificadas, muchas de ellas causadas por la falta de comprensión sobre el código abierto en el que se basa Bitcoin. El protocolo Bitcoin y su software se publican abiertamente y cualquier programador en cualquier lugar del mundo puede revisarlo o crear su propia versión modificada del software. Al igual que los programadores actuales, la influencia de Satoshi se ha limitado a que los cambios que hizo los adoptaran los demás y, por tanto, no controlaba Bitcoin. Así, conocer la identidad del inventor del Bitcoin es igual de relevante que saber quién inventó el papel. Varias empresas y pequeños negocios aceptan bitcoines como medio de pago para servicios de todo tipo, como telefonía, hosting de internet, tarjetas regalo, asesoría legal, turismo, y otros. Su ámbito internacional y el hecho que los usuarios pueden comerciar con un cierto anonimato, ha hecho posible que se abra paso en sectores cada vez más regulados, como apuestas online y partidas de póker. La industria más activa en el uso del bitcoin son el turismo y la gastronomía pero además de comidas y tragos los usuarios pueden comprar con bitcoin en sitios como e-commerce, como avalancha.com y hasta abonar viajes en taxi.

5 Ventajas de utilizar Bitcoins Libertad de pagos - Con Bitcoin, podrá enviar y recibir cualquier cantidad de dinero instantáneamente desde y hacia cualquier lugar del mundo, en cualquier momento. Sin bancos con horarios. Sin fronteras. Sin límites impuestos. Los usuarios de Bitcoin siempre tienen un completo control sobre su dinero. Tasas muy bajas - Los pagos con Bitcoin son actualmente procesados con tasas bajas o sin tasa alguna. Los usuarios pueden incluir una tasa en sus transacciones para recibir prioridad en el procesamiento de estas, lo que resulta en una confirmación más rápida de las transacciones por parte de la red. Además, los procesadores mercantiles están para asesorar en los procesos de transacción a los comerciantes, convirtiendo bitcoins a la moneda fiduciaria y depositando fondos directamente en la cuenta bancaria del comerciante diariamente. Como estos servicios están basados en Bitcoin, son ofrecidos con cargos mucho más bajos que los que ofrecen PayPal o las redes de tarjetas de crédito. Menores riesgos para los comerciantes - Las transacciones con Bitcoin son seguras, irreversibles, y no contienen datos personales y privados de los clientes. Esto protege a comerciantes contra pérdidas ocasionadas por el fraude o devolución fraudulenta, y no es necesario el cumplimiento de las normas PCI. Asimismo, los comerciantes pueden operar en nuevos mercados en los que las tarjetas de crédito no están disponibles o los niveles de fraude sean demasiado elevados. Esto conlleva a mejores comisiones, mercados más extensos y menos costes administrativos. Seguridad y control - Los usuarios de Bitcoin tienen completo control sobre sus transacciones; es imposible que los comerciantes fuercen cargos no deseados o detectados, como puede suceder con otros métodos de pago. Los pagos de Bitcoin pueden realizarse sin que estén asociados a información de carácter personal. Esto ofrece un alto nivel de

6 protección contra el robo de identidad. Los usuarios de Bitcoin también pueden proteger su dinero con copias de seguridad y encriptación. Neutral y transparente - Toda la información sobre el suministro de Bitcoin esta disponible en la cadena de bloques para cualquiera que quiera verificarlo y usarlo. Ningún individuo u organización puede controlar o manipular el protocolo Bitcoin porque es criptográficamente vfa4srcseguro. Se puede confiar en Bitcoin por ser completamente neutral, transparente y fiable. Desventajas de utilizar Bitcoins Grado de aceptación - Mucha gente no conoce aún Bitcoin. Cada día, más negocios aceptan Bitcoin para aprovechar sus ventajas, pero la lista aún es pequeña y necesita crecer para que puedan beneficiarse de su efecto de red. Volatilidad - El valor total de Bitcoins en circulación y el número de negocios usando Bitcoin son muy pequeños comparado con lo que puede llegar a ser. Por lo tanto, eventos relativamente pequeños, intercambios o actividades empresariales afectan significativamente en el precio. En teoría, esta volatilidad decrecerá conforme el mercado y la tecnología Bitcoin madure. Nunca antes se ha visto una moneda naciente, por lo que es muy difícil (y excitante) imaginar que pasará. Desarrollo en curso - El software de Bitcoin aún esta en fase beta con muchas características incompletas en desarrollo. Se están desarrollando nuevas herramientas, características y servicios para hacer Bitcoin mas seguro y accesible a las masas. Muchos aún no están listos para el público. La mayoría de negocios con Bitcoin son nuevos y no ofrecen seguridad. En general, Bitcoin aún está en proceso de maduración.