Microfinanzas Noviembre, 2009
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- María Pilar Muñoz López
- hace 6 años
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1 Microfinanzas Noviembre, 2009
2 Claves del Éxito de las Microfinanzas en el Perú El éxito está basado en tres pilares: Perú, país de emprendedores Mercado Competitivo Gobierno y Regulación
3 Perú, País de Emprendedores Emprendimiento : el Perú es el país con el más alto índice de actividad emprendedora a nivel mundial (Global Entrepreneurship Monitor 2006, 40% vs 9.5% del promedio global). En el Perú existen aproximadamente 5.9 millones de micro y pequeñas empresas (incluyendo a los independientes) Tipo de Empresa Metodo: De acuerdo al numero de conductores* Total Urbano Rural Microempresa Pequeña Empresa Independientes Total S/. Millones Fuente: Encuesta Nacional de Hogares - ENAHO INEI 2006 (*) referido al número de personas que declaran dirigir un negocio como ocupación principal En número representan el 99% de las empresas del país. Se estima que contribuye con el 76% de la fuerza laboral y el 42% del PBI Potencial de crecimiento: en Julio 2009, la Superintendencia reportó 1.62 millones de deudores de la categoría Microempresa, 28% del total de unidades en el mercado. (23% a julio 2008).
4 Mercado Competitivo Más de 25 años de experiencia en Microfinanzas, la primera CMAC empieza operaciones en 1,982. Libre competencia: 49 Instituciones participan en Microfinanzas (9 Bancos, 13 CMACs, 10 CRACs, 13 Edpymes, 4 Financieras). Siendo el total de empresas reguladas 62. Instituciones especializadas con fuerte presencia regional. Amplia oferta de servicios financieros. Información de clientes: Bureau de créditos actualizado y completo.
5 Composición del Sistema Financiero Peruano Julio 2009 Número de Empresas Activos Monto (Millones de US$) % Banca Múltiple 15 47, Empresas Financieras 4 1, Instituciones Microfinancieras No Bancarias 36 3, Cajas municipales (CM) 13 2, Cajas rurales de ahorro y crédito (CRAC) Entidades de desarrollo a la pequeña y microempresa (Edpyme) Entidades Estatales 2 8, Banco de la Nación 1 6, Banco Agropecuario (Agrobanco) Empresas de Arrendamiento Financiero TOTAL 62 60, Fuente: SBS
6 Gobierno y Regulación Gobierno Estabilidad macroeconómica y crecimiento sostenido del PBI (7.6% en promedio durante los últimos 5 años). Promoción de inversión por igual a capitales nacionales y extranjeros. No intervención del estado en el sistema financiero. Regulación La SBS tiene una intendencia especializada en microfinanzas. Promueve la competencia, las CMACs pueden operar en Lima y otras ciudades Promueve la transparencia de precios hacia el cliente. Información disponible que permite compararse entre las instituciones participantes.
7 Los créditos MES del sistema financiero vienen creciendo sostenidamente Fuente: SBS
8 Las tasas de interés de microcréditos muestran una tendencia decreciente Fuente: SBS.
9 MIBANCO
10 MIBANCO, Banco de la Microempresa S.A. Sobre la base y experiencia de ACP, nace el primer banco peruano especializado en microfinanzas, que asume la responsabilidad de concentrar sus esfuerzos en el apoyo financiero a la micro y pequeña empresa y a los sectores de menores recursos económicos en el Perú.
11 Nuestra Razón de Ser Somos un banco con una gran funcion social, que busca mejorar las condiciones de vida de los empresarios de la microempresa brindando: Acceso a servicios financieros a empresarios de la micro y pequeña empresa Contribuyendo con el desarrollo de los sectores de la población de bajos ingresos y difícil acceso a la banca Somos una institución con GRAN IMPACTO SOCIAL, con altos estándares en las áreas de ética, responsabilidad social corporativa, sostenibilidad, gobierno corporativo y transparencia (*) (*) RATING A MANAGEMENT & EXCELLENCE S.A. (MADRID)
12 Características de Mibanco Localizado en áreas urbanas y rurales en todo el Perú, principalmente cerca de los clientes de la microempresa. Enfocado a microempresarios y pequeños negocios. Atención personalizada. Entrenamiento constante a los clientes. En la mayoría de créditos, una garantía formal no es requerida. Mibanco permite a sus clientes lograr acceso al sistema bancario y a créditos formales.
13 Elementos Diferenciadores Mibanco Créditos Sistema de créditos personalizados 40,000 desembolsos mensualmente Más del 85% de desembolsos en 3 días Monto de préstamo promedio US$1,200 Asesoría Atención personalizada Capacitación 15,000 clientes capacitados en 9 años - Inversión : US$500,000 Meta de capacitación: en 10 meses ( ) 35,000 clientes Inversión: US$1 million
14 Productos y Servicios Sistema de Préstamos Capital de trabajo para comprar mercaderia, insumos o materia prima, y plazos hasta 24 meses Para equipar o renovar equipos del taller o negocio, y plazos hasta 36 meses. Préstamo personal para cualquier tipo de necesidad. Para comprar, ampliar o modificar un local comercial. Para comprar o construir una vivienda con recursos del Fondo Mivivienda (Fondo del Gobierno Peruano y hasta 20 años para pagar). Para ampliar, remodelar o modificar una vivienda. Préstamos sin garantía hipotecaria. Para adquirir una vivienda. Para comprar en millones de establecimientos comerciales, así como, operar en la red de cajeros automáticos VISA, en el Perú y el mundo. Financiamiento para el desarrollo de un mercado, galería o centro comercial.
15 Productos y Servicios Sistema de Ahorros Depósito a Plazo Servicios Cuenta que paga intereses desde el primer sol, con cero costo de mantenimiento y tarjeta de débito Visa Electrón sin costo Depóstios a plazo con las mejores tasas de interés. Cuenta de depósitos a la vista con múltiples beneficios. Cuenta de Compensación por Tiempo de Servicio con las mejores tasas de interés. Red de Cajeros Automáticos Propia, las 24 horas del día a nivel nacional sin costo por transacciones para nuestros clientes, y afiliada a Visa Electrón. Carta Fianza, operación que permite a nuestros clientes garantizar sus operaciones interbancarias frente a una licitación. Tarjeta de débito Mibanco Visa Electrón, la forma más segura de llevar dinero sin llevar efectivo y no tiene costo de mantenimiento. Cambio de Moneda, el mejor tipo de cambio de soles y dólares con total seguridad y confianza. Transferencias al exterior, para realizar transferencias o pagos al extranjero, con total comodidad y con la tarifa más baja. Remesas, para enviar dinero desde Chile y España y retirarlo en nuestra red de agencias a nivel nacional la nueva banca por internet de los empresarios de la micro y pequeña empresa.
16 Red de Agencias Red ubicada en lugares donde se concentran los empresarios de la micro y pequeña empresa y de los NSE más bajos. 109 Agencias en todo el país 13 Agencias 19 Agencias 24 Agencias 26 Agencias 27 Agencias 29 Agencias 32 Agencias 62 Agencias 74 Agencias 81 Agencias 103 Agencias 109 Agencias Fuente Mibanco Abr. 09
17 109 agencias estratégicamente ubicadas Agencias en Lima LIMA NORTE 1. Angélica Gamarra 2. Carabayllo 3. Centro Histórico 4. Cercado 5. Cómas 6. Covida 7. Grau 8. Huandoy 9. Independencia 10. Los Olivos 11. Puente Piedra 12. Pro 13. Rimac 14. San Juan de Collique 15. San Martín de Porres LIMA SUR 16. Chorrillos 17. José Gálvez 18. Lurín 19. Pachacamac 20. Pardo 21. San Gabriel 22. San Juan de Miraflores 23. San Pedro de Chorrillos 24. Surquillo 25. Valle Sharon 26. Villa El Salvador 27. Villa María del Triunfo 28. Primavera 29. Cavenecia LIMA ESTE 30. Canto Grande 31. Ceres 32. Circunvalación 33. Chosica 34. El Agustino 35. Gamarra 36. Huachipa 48. Barranca 37. Huaycán 49. Cañete 38. Mariscal Cáceres 50. Huacho 39. México 51. Huaral 40. Musa 41. Próceres de la Independencia 42. Santa Anita 43. Zárate LIMA OESTE 44. Faucett 45. Magdalena 46. Saenz Peña 47. Ventanilla LIMA PROVINCIAS
18 Agencias en Provincias ANCASH 52. Chimbote HUANUCO 65. Huánuco LA LIBERTAD 78. Trujillo PUNO 90. Juliaca 53. Huaraz AREQUIPA 54. Arequipa 55. Avelino 56. Cayma 57. Miraflores 58. El Pedregal ICA 66. Ica 67. Chincha 68. Pisco JUNIN 69. Huancayo 70. El Tambo 79. El Porvenir 80. La Esperanza 81. Mayorista 82. Chepén LORETO 83. Iquitos MADRE DE DIOS 91. Puno 92. Tupac Amaru SAN MARTIN 93. Tarapoto 94. Moyobamba TACNA 95. Tacna AYACUCHO 59. Ayacucho CAJAMARCA 60. Cajamarca 61. Jaen CUSCO 62. Cusco 71. Chilca 72. Tarma 73. La Merced 74. Satipo LAMBAYEQUE 75. Chiclayo 76. Moshoqueque 84. Puerto Maldonado MOQUEGUA 85. Ilo PIURA 86. Piura 87. Castilla 88. Sullana 96. Pinto TUMBES 97. Tumbes UCAYALI 98. Pucallpa 63. Cusco Sur 64. Cusco Centro 77. Lambayeque 89. Talara
19 Agencias en Centros Comerciales LIMA 99. Mall Aventura Plaza Bellavista 100. Multicenter Independencia 101. Real Plaza Pro 102. Minka PROVINCIA 103. Mall Aventura Plaza Trujillo 104. Real Plaza Huancayo 105. Plaza del Sol Ica 106. Open Plaza Trujillo
20 Agencias MóvilesM LIMA 107. Ag. Móvil Chosica PROVINCIA 108. Ag. Móvil Lambayeque 109. Ag. Móvil Trujillo
21 Premios y Reconocimientos Mibanco Effie de Plata por el Programa "Diplomado en Microempresa" Premio de Creatividad Empresarial por el producto Micasa Premio a la Excelencia en Microfinanzas para Amércia Latina y el Caribe, otorgado por el Banco Interamericano de Desarrollo Reconocimiento a las Mejores prácticas de Responsabilidad Social y Buen Gobierno Corporativo: Reporte Anual de Management & Excellence S.A. en el cual Mibanco recibió la calificación AAA-, con un puntaje sobresaliente en sostenibilidad, ocupando el 2do lugar en el ranking de bancos medianos en Latinoamérica : Mibanco ocupó el 9no puesto en el ranking de las mejores empresas del mercado peruano en B uen Gobierno Corporativo. Este reconocimiento fue otorgado por la Bolsa de Valores de Lima como parte del II Concurso de Buen Gobierno Corporativo, organizado por Pro capitales y la Escuela de post Grado de la Universidad de Ciencias Aplicadas (UPC) premio Effie de Plata. Categoria: Promociones por el campaña Crédito Aprobado , Mibanco estuvo como finalista en la premiación de "Marca Moderna" en la premiación Effie, compitiendo con marcas muy reconocidas tales como Claro, UPC, etc.
22 Oferta de Productos
23 Flujo del Proceso de Crédito Con la Información se dirige a la Agencia Agencia Asesor visita al cliente, ofrece producto, recaba información del cliente Ingresa al cliente en el sistema y genera solicitud de crédito. El Asesor realiza primera evaluación del crédito, si califica, continúa con el proceso Requiere Garantía u opinión de Riesgos No Comité de Créditos en agencia Recibe expediente, entrega al FO e informa al cliente de la aprobación del crédito para que se acerque a la Agencia Si Aprueba la Solicitud Areas Internas: Relación de garantías y/o Opinión de riesgos El cliente se acerca al FO quien revisa documentos y desembolsa el crédito $ Recibe el dinero en Caja
24 Productos de Capital de Trabajo Micapital Línea de Crédito Cuota Fija Línea Capital de Trabajo
25 Micapital Crédito en efectivo destinado a maneter o incrementar el nivel de actividad de la Mype. Ya sea para incrementar su producción o aumentar el capital para generar más negocios. Crédito en efectivo para financianciamiento de mercaderías, insumos, repuestos, cuentas por pagar, servicios, sueldos, salarios, entre otros. No debe ser usado para cubrir necesidades personales.
26 Características Dinero en efectivo para tu negocio! Moneda Nacional Moneda Extranjera Plazos Máximo : 24 meses Máximo : 24 meses Montos Frecuencia de pago Tasas de interés Mínimo : S/.1000 Máximo : Según evaluación crediticia Mensual, Bisemanal, Semanal Mínimo : US$300 Máximo : Según evaluación crediticia Mensual, Bisemanal, Semanal Desde 30% Desde 30%
27 Modalidades de Pago El crédito más flexible!!! Fecha Fija: Se paga en una sola fecha Por cuota (fecha de pago variable): Vence cada 30 días Libre amortización : Es un atributo que se aplica a todos los productos excepto para Créditos de Vivienda, Línea de Capital de Trabajo, Chasqui efectivo y Tarjeta de Crédito, el plazo máximo es de 6 meses (urbano) y 12 meses (rural) en todos los casos se elaborará un flujo de caja. No aplica para productos de Banca Graduados
28 Líneas de Crédito Línea de Capital de Trabajo Línea de crédito Cuota Fija
29
30 Perfil del cliente Persona jurídica Tener clasificación SBS 100% Normal en el Sistema Financiero en los últimos seis (6) meses. Los representantes legales, accionistas con participaciones iguales o mayores al 5% del capital de la empresa deberán tener clasificación SBS 100% Normal en el Sistema Financiero en los últimos seis (6) meses. El negocio deberá tener como mínimo 12 meses de funcionamiento. No clientes con experiencia manejando productos similares de 6 meses Para el caso de PJ es necesario llenar una carta de instrucciones, en ésta la PJ designará a una persona responsable del manejo de la tarjeta. Es responsabilidad de la PJ comunicar al banco el cambio de persona responsable.
31 Características generales La Línea de Crédito es un CRÉDITO REVOLVENTE que usa como medio de pago una tarjeta de DÉBITO Visa Electron para retirar efectivo o comprar en establecimientos afiliados a Visanet. Es REVOLVENTE porque los pagos devuelven disponibilidad para nuevos consumos hasta la línea aprobada. La tarjeta Visa Electron cuenta con una CLAVE SECRETA, la cual se usa en ventanillas de nuestras agencias; cajeros automáticos propios; en cajeros automáticos de otros bancos y en tiendas afiliadas a la marca Visa. El producto emite un ESTADO DE CUENTA mensual, el cual muestra todo el movimiento del período de facturación.
32 Características generales Si no se usa, no tiene costo! Emisión de estado de cuenta mensual Retiros en efectivo: hasta el 100% de la línea Fechas de facturación: 07,14,21 y 28 de cada mes Fecha de pago: hasta 15 días después de fecha de facturación Modalidad de la línea: revolvente No cobra comisiones por disposición de efectivo en cajeros propios (incluye BBVA). Incluye ITF en retiros, compras y pagos Permanece activa por hasta dos años renovable previa evaluación
33 Atributos Minimiza el costo financiero por que paga el interés sólo de los días que use la línea, si no la utiliza no paga nada. La Línea le permite un mayor control del negocio. Disponibilidad de dinero al toque, cuando lo necesite Disponibilidad permite aprovechar oportunidades de negocio Efectivo en ventanillas de Mibanco y en ATM S de todos los bancos Compras en los establecimientos afiliados a Visanet. Amortizaciones (pagos a cuenta) sin costo
34 Comparativo - Líneas de crédito Características Línea de capital de trabajo Línea de crédito cuota fija Moneda: Soles Si Si Dólares No Si Cliente: Persona Natural Si Si Persona Jurídica No Si Tipo de pago Pago mínimo y pago total Cuota fija y pago total Periodo de financiamiento Indeterminado Máximo 36 Estado de cuenta Si Si Ciclo de facturación (7, 14,21 y 28) Si Si Fecha de pago - hasta 15 días posteriores Si Si Mantenimiento - S/ Si, siempre y cuando exista deuda de capital Si, siempre y cuando exista deuda de capital
35 Producto Activo Fijo Mueble e Inmueble
36 Miequipo Para equipar tu taller o negocio! Crédito destinado a la adquisión, repotenciación y/o mantenimiento de bienes muebles (maquinarias, equipos, mobiliario). Financiamiento para cubrir las operaciones de MEDIANO PLAZO del negocio. Recurso para ampliar la capacidad de producción. No debe ser usado para cubrir necesidades personales.
37 Tarifario Plazos Moneda Nacional Mínimo: 3 meses Máximo : 60 meses Moneda Extranjera Mínimo: 3 meses Máximo : 60 meses Montos Frecuencia de pago Mínimo : S/.850 Máximo : Según evaluación Mensual, Bisemanal, Semanal Mínimo : US$250 Máximo : Según evaluación Mensual, Bisemanal, Semanal Tasas de interés Desde 38% Desde 25% Seguro de desgravamen Seguro de multiriesgo 0.085% 0.085% 0.099% Créditos hasta S/ 1, % Créditos mayores a S/ 1, % Créditos hasta US$ % Créditos mayores a US$ 300
38 Milocal Préstamo comercial para la comprar, ampliar, remoldelar o mejoramiento de su local comercial. Financiamiento del 100% del costo de la obra. Dirigido a independientes. Hasta 5 años para pagar. Hasta 2 meses de gracia. Con garantía hipotecaria operaciones Mayores a 15 mil dólares o su equivalente en soles. Sin garantía hipotecaria operaciones Menores a 15 mil dólares o su equivalente en soles. En soles o dólares.
39 Leasing, El nuevo producto! Crédito para financiar la adquisición de bienes muebles o inmuebles. Financiamos: Vehículos Maquinarias Equipos Oficinas Locales Le brindamos asesoría y servicio a su medida. Beneficios Tributarios Menor pago de impuesto a la renta Distribución del IGV en el tiempo Tasa: Desde 22% en dólares Desde 25% en soles Plazo: Bienes Muebles desde 24 meses hasta 60 meses Bienes Inmuebles desde 60 meses hasta 120 meses
40 Muchas Garcias! Contacto: Cesar Kroll axo 8572
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