La estrategia de educación financiera española PLAN DE EDUCACIÓN FINANCIERA

Transcripción

1 La estrategia de educación financiera española PLAN DE EDUCACIÓN FINANCIERA Julio Gil JEFE DE LA DIVISIÓN DE RELACIONES CON LA CLIENTELA BANCARIA DEPARTAMENTO DE CONDUCTA DE MERCADO Y RECLAMACIONES BANCO DE ESPAÑA V Conferencia sobre educación económica y financiera de América Latina y el Caribe CEMLA, OCDE y Banco Central de Bolivia La Paz, 28 y 29 de noviembre de 2013

2 Contenido 1. Por qué es necesario invertir en Educación Financiera? 2. La estrategia española de educación financiera: Plan de actividades Plan de actividades La red española de educación financiera Finanzasparatodos.es Portal del cliente bancario Portal del inversor Concursos escolares Aula Virtual 4. Valoración de la experiencia 2

3 Educación financiera Proceso de toma de conciencia INCLUSIÓN FINANCIERA EDUCACIÓN FINANCIERA CONDUCTA DE MERCADO No PORTAL EDUCATIVO 3

4 Educación financiera Conducta de mercado REGULACIÓN INFORMACIÓN ARBITRAJE Transparencia Banca responsable Portal del Cliente Bancario Criterios Buenas Prácticas 4

5 Educación financiera Protección del consumidor basado en tres pilares REGULACION SUPERVISION EDUCACION El conocimiento es la herramienta más importante 5

6 Plan de educación financiera Plan de actividades Plan de actividades Integración de políticas y herramientas De duración indefinida Con dotación económica cerrada Convenio firmado por Banco de España y Comisión Nacional del Mercado de Valores. Posteriormente Ministerio de Economía y Competitividad 6

7 Plan de educación financiera Pilares Plan Educación Financiera Colaboración con las autoridades educativas Colaboración con las autoridades de consumo Portal de educación financiera 7

8 Plan de educación financiera Plan Plan RASGOS BÁSICOS Generalidad Cooperación Continuidad OCDE UE OBJETIVO Contribuir a mejorar la cultura financiera de los ciudadanos. Proporcionar herramientas, habilidades y conocimientos para adoptar decisiones financieras informadas y apropiadas. 8

9 Plan de educación financiera Grandes retos: Llegar a toda la población Segmentación por grupos, de acuerdo a sus necesidades y canales de acceso Involucrar a otras instituciones públicas y privadas Promover acuerdos de colaboración con otras instituciones públicas y privadas 9

10 Plan de educación financiera Mejorar la efectividad redefiniendo y corrigiendo cuando se estime necesario Alcanzar al público objetivo Difusión y alcance Valoración de la efectividad Priorizando el uso de internet 10

11 Plan de educación financiera Educación Financiera en los colegios 2009 Acuerdo con el Ministerio de Educación 2012/2013 Extendido a más de 400 colegios 2010/2011 Programa Piloto (14-15 años) 32 colegios alumnos Creación de materiales didácticos (guías para alumnos y profesores) Curso de formación para profesores Creación de una web-site para jóvenes, estudiantes y profesores 11

12 Plan de educación financiera Educación Financiera en los colegios 2012/2013 Extendido a más de 400 colegios Reuniones con Autoridades Educativas Regionales Reuniones con asociaciones educativas de colegios públicos, concertados y privados Formación de profesores Valoración del programa Seguimiento de los resultados de PISA 2012 y preparación para PISA 2015 Objetivo: Curriculum Escolar 12

13 Red Española de Educación Financiera Cajas de Ahorros SECTOR PRIVADO SECTOR PUBLICO Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) Asociación Española de Banca (AEB) Ministerio de Educación Bancos ESIs UNACC Cooperativas De crédito PLAN ESPAÑOL DE EDUCACION FINANCIERA Asociaciones de consumidores Asociaciones de pensionistas Compañías de seguros Fundaciones Asociaciones de colegios Instituto Nacional de Consumo (INC) OMIC,s 13

14 Red Española de Educación Financiera Lanzado en mayo de Herramienta que permite la compilación y distribución de la información sobre economía básica. Dirigido a todos los ciudadanos, aunque segmentando: Jóvenes: sistema educativo Adultos Ofrece una información práctica sobre el manejo de la economía familiar. 14

15 Red Española de Educación Financiera Navegación por necesidades: Qué necesitas? Navegación por perfiles: Quién eres? Herramientas y calculadoras Nuestro objetivo: ayudar e informar al público en general satisfaciendo sus necesidades personales 15

16 Red Española de Educación Financiera Portal del Cliente Bancario 16

17 La oferta de productos y servicios financieros Productos financieros más utilizados: descripción práctica, modalidades de contratación, particularidades operativas y precauciones necesarias, interés, comisiones Publicidad Consultas Resolución de Conflictos Qué es y para qué sirve el sistema financiero y quiénes son sus reguladores y qué funciones tienen 17

18 Red Española de Educación Financiera Subportal Gepeese 18

19 Red Española de Educación Financiera 12 folletos Consejos básicos de economía familiar Formación de formadores Cursos dirigidos a profesionales de consumo Cursos de Educación Financiera y charlas a Fundaciones, asociaciones de consumidores, jubilados, estudiantes, etc. Gran red de distribución de materiales de educación financiera entre instituciones financieras para formar a los clientes y para formar al personal interno de la red (disponible para los empleados en la intranet) Links a desde las webs de entidades financieras Mejora de la cultura en el ámbito de seguro y del retiro a través de colaboradores : Intervenciones en radio, artículos en periódicos y revistas 19

20 Red Española de Educación Financiera Incrementar la conciencia nacional a través de la comunicación Centrada en dar soluciones con mensajes simples e importantes Recursos Multimedia videos (canal youtube) Campaña de publicidad Facilitar a la gente encontrar la información que necesita Community Manager Utilizar los beneficios de los medios de comunicación social. Marketing y merchandising - (alfombrillas de ratón, marcapáginas ). Se trata de crear una marca.. Participación en Conferencias, Seminarios, Cursos y ferias de inversores 20

21 Valoración de la experiencia Gran interés por parte de todos los agentes sociales por participar en la iniciativa Importante número de convenios firmados o en proceso. Posibilidad de obtener financiación adicional. Colaboración de entidades financieras + Disponibilidad de recursos financieros y de conocimiento. + Sinergias con experiencias existentes. - Riesgo de pérdida de identidad. - Percepción de los beneficios: No hay expansión de base de negocio. Me interesa un consumidor mejor preparado? 21

22 Valoración de la experiencia El desarrollo de un proyecto docente es crucial En tres niveles: escuela secundaria, formación profesional y universidad. Su ausencia debilita cualquier otra actuación. Necesidad de apoyo público y social Estructura y coordinación de actuaciones públicas y privadas. Riesgo de duplicación de esfuerzos y pérdida de eficiencia. Implicar definitivamente a la industria. 22

23 GRACIAS POR SU ATENCIÓN Julio Gil