1er ENCUENTRO FINANCIERO. Lic. Reynaldo Yujra Segales
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- Ana Sosa Blázquez
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1 1er ENCUENTRO FINANCIERO Bancarización ación y Crédito Productivo o Octubre 2010 Lic. Reynaldo Yujra Segales Director Ejecutivo a.i.
2 Contenido Nuevo enfoque de la regulación y supervisión financiera Caracterización del crédito Conclusiones de las mesas de trabajo
3 Contenido Nuevo enfoque de la regulación y supervisión financiera Caracterización del crédito Conclusiones de las mesas de trabajo
4 Cuál es el rol de ASFI? La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) es una institución del Estado Plurinacional de Bolivia que REGULA Y SUPERVISA el funcionamiento del sistema financiero. ASFI Intermediación Financiera Valores Seguros
5 Política Financiera de los 90 MERCADO FINANCIERO Industria Privada POLÍTICA FINANCIERA Evitar CRISIS BLINDAJE FINANCIERO Se creó un estigma: BANCA PÚBLICA BANCA DE DESARROLLO Sinónimo de QUIEBRA La regulación no mostró interés por el desarrollo productivo Crédito productivo Bancarización
6 CPE - Objetivos de la Política Financiera Regular el sistema Financiero con criterios de: Priorizar la demanda de servicios financieros, para: Fomentar la creación de entidades No bancarias - Igualdad de oportunidades - Solidaridad d - Distribución equitativa -Micro ypequeña empresa - Artesanía, comercio y servicios - Organizaciones comunitarias - Cooperativas de producción Mayor bancarización El Estado no reconoce adeudos privados Fortalecimiento del FRF Operaciones del sector público se realizan a través de un banco público
7 ASFI-Objetivos estratégicos ASFI INTERMEDIACIÓN FINANCIERA R E G UL S U P E R Protección del ahorro: Solidez, Solvencia, Estabilidad VALORES SEGUROS A C I Ó N V IS S I Ó N Mejorar condiciones para Promover el desarrollo económico Protección de los Derechos del Consumidor Financiero Trabajo coordinado con MEFP y BCB
8 Contenido Nuevo enfoque de la regulación y supervisión financiera Caracterización del crédito Conclusiones de las mesas de trabajo
9 Financiamiento a las empresas Número de empresas Concentración crediticia en $ Grandes Pymes Micro Grandes Pymes Micro
10 Evolución de los depósitos y préstamos 10,000 9,000 Sistema Intermediación Financiera Al 30 de septiembre de 2010 Expresado en millones de $us 8,779 8,000 Potencial 7,000 6,334 crediticio 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1,000 Dic 2001 Dic 2002 Dic 2003 Dic 2004 Dic 2005 Dic 2006 Dic 2007 Dic 2008 Dic 2009 Sep 10 Préstamos Depósitos
11 Participación por tipo de crédito Sistema intermediación financiera Al 30 de septiembre de 2010 Distribución por monto De vivienda 20% De consumo 13% Microcréditos 25% Empresariales 19% Créditos Pyme 23%
12 Destino del crédito Grandes sectores económicos Sistema de intermediación financiera Al 30 de septiembre de 2010 Distribución ib ió por monto EXTRACCIÓN 2% SERVICIOS 26% PRODUCCIÓN 41% COMERCIO 31%
13 Destino del microcrédito y el crédito Pyme Sistema de intermediación financiera Al30 de septiembre de 2010 Distribución por monto Micro y Pyme EXTRACCIÓN 0.5% SERVICIOS 28% PRODUCCIÓN 35% COMERCIO 37%
14 Sistema financiero Concentración del crédito ESTRATIFICACIÓN DE CARTERA Al 30 de septiembre de 2010 (En porcentaje ) % por MONTO % No. de prestatarios Mayores US$ 2,000, % 0.0% EntreUS$ yUS$ ,000,001 2,000,000 57% 5.7% 00% 0.0% Entre US$ 500,001 y US$ 1,000, % 0.1% Entre US$ 200,001 y US$ 500, % 0.2% Entre US$ 50,001 y US$ 200, % 1.4% Entre US$ 20,001 y US$ 50, % 3.5% Entre US$ 10,001 y US$ 20, % 5.2% Entre US$ 1,001 y US$ 10, % 56.1% 25% Menores o iguales a US$ 1, % 33.5% 90% Total 100.0% 100.0% 37% 03% 0.3%
15 Evolución Puntos de Atención Financiera 3,000 2,500 Sistema Financiero Puntos de atención financiera Al 30 de septiembre de , ,000 1,500 1, ,256 Cajero Automático Agencia Fija Caja Externa Ventanilla Sucursal Oficina Central Mandato Oficina Ferial Agencia Móvil
16 Mapa de bancarización a nivel de provincias Alta Bancarización Media Bancarización Baja Bancarización ió Bancarización Nula
17 Contenido Nuevo enfoque de la regulación y supervisión financiera Caracterización del crédito Conclusiones de las mesas de trabajo
18 Desarrollo de las mesas de trabajo previas Bancarización Actores de la oferta Actores de la demanda Diagnóstico Problemática Crédito productivo Propuestas Conclusiones Técnicos ASFI Invitados (VPSF- PROFIN)
19 Oferta crediticia Mesas de Trabajo 1 y 2 ASOBAN ASOFIN FINRURAL FEBOCAC UNIVIV EJES TEMÁTICOS: Servicios Financieros y acceso al crédito en el área rural. Modificaciones a la Ley de Bancos y Entidades Financieras, que favorezcan la bancarización y el crédito productivo
20 A nivel de Políticas Generales y Legislación ió no Financiera i DIAGNÓSTICO: Dificultades de accesibilidad física al área rural (infraestructura caminera) y redes de comunicaciones, que limita la operabilidad de instituciones financieras. Las actividades agropecuarias están expuestas a una serie de riesgos naturales (Sequias, Inundaciones, etc), que requieren mecanismos de cobertura integrales. Restricciones en el registro de propiedades rurales como garantía de operaciones crediticias debido a problemas de documentación: saneamiento de tierras y condiciones de inembargabilidad.
21 A nivel de Políticas Generales PROPUESTAS: Los fondos de garantía se constituyen en una herramienta válida para apoyar la generación de crédito productivo, ante la ausencia de garantías de prestatarios con capacidad de pago. Se requiere sanear legalmente propiedades del área rural, para que éstas sirvan también como garantía en las operaciones crediticias.
22 A nivel de Legislación no Financierai PROPUESTAS: Ley de Garantías La constante evolución Muebles que agrande el de los mecanismos de universo de garantías bancarización requiere válidas para la la creación de una Ley otorgación de créditos al de Comercio sector productivo. Electrónico. La descentralización del servicio de Derechos Reales puede coadyuvar a acelerar la tramitación crediticia.
23 A nivel de Legislación Financierai PROPUESTAS: DIAGNÓSTICO: La banca de desarrollo no está presente en la actual legislación financiera. El marco jurídico actual genera limitaciones it i operativas a las entidades no bancarias. Ausencia de incentivos regulatorios para el sector Turismo, considerando sector prioritario en la CPE. La LBEF debe abrir el sendero para la Banca de Desarrollo. Incorporar con equidad a los distintos actores del financiamiento productivo. Ampliar mecanismos complementarios para el financiamiento: microseguro, warrant, factoring, leasing, emisión de valores, etc.
24 A nivel de Normativa Prudencial En concordancia con la CPE y el PND, surge la necesidad de definir y uniformar algunos términos: Sector rural y crédito rural Sector productivo y crédito productivo Micro, pequeña y mediana empresa Bancarización Otros Debe ser de manera coordinada d e interinstitucional. PROPUESTAS: REGLAMENTO PUNTOS DE ATENCIÓN FINANCIERA REGLAMENTO EVALUACIÓN Y CALIFICACIÓN CARTERA DE CRÉDITOS
25 A nivel de Normativa Prudencial PROPUESTAS: Los requisitos para la apertura de Puntos de Atención Financiera (PAF) deben facilitar la presencia de instituciones financieras en áreas rurales. La normativa debe incluir como alternativas válidas a otro tipo de garantías que consideren la naturaleza de las micro, pequeñas y medianas empresas. A li l d ió d l i f ió fi i Ampliar la desagregación de la información financiera requerida (en el proceso crediticio) y la información estadística de exposición (para decisiones estratégicas).
26 A nivel de Mecanismos y Procedimientos i PROPUESTAS: La población de las áreas rurales requiere educación financiera que le permita acceder de manera más eficiente a los servicios financieros disponibles. La asistencia técnica debe incorporarse como un componente de la colocación crediticia en micro pequeñas y medianas empresas. Un registro de maquinarias nacional incrementaría el universo de garantías disponibles para el crédito.
27 Demanda crediticia Mesas de Trabajo 3, 4 y 5 FECAFE FEDEMYPE CADEPIA APPECAL AMECEC RAMA ROCOSA AOPEB CONAPLE CIOEC BOLIVIA FEBOPI EJES TEMÁTICOS: Innovación y creación de nuevos instrumentos financieros para el sector productivo. Ideas emprendedoras de las PYMES para el acceso al crédito productivo. Factores limitativos para el acceso al crédito.
28 A nivel de Políticas Generales y Legislación ió no Financiera i DIAGNÓSTICO: Falta de servicios básicos, infraestructura caminera y comunicaciones en el área rural. Problemas de documentación y saneamiento de propiedades en el área rural. El sector rural está expuesto a una serie de riesgos debido a las condiciones en las que opera.
29 A nivel de Políticas Generales PROPUESTAS: Fortalecer las organizaciones financieras creadas por las mismas asociaciones de los productores. Creación de Fondos de Desarrollo Productivo con ofertas crediticias acordes a los pequeños productores. Crear una red de información especializada para Pymes como soporte de gestión para las mismas. Las Mypes requieren alternativas de registro adicionales a Fundempresa. La naturaleza del crédito rural genera mayores riesgos y costos que pueden ser mitigados con instrumentos de apoyo (seguro, g, warrant, etc.).
30 A nivel de Legislación no Financierai PROPUESTAS : Existe la necesidad de incorporar una Ley específica de apoyo al sector de la micro, pequeña y mediana empresa. La legislación debe considerar la filosofía de finanzas solidarias en el marco de los lineamientos de la CPE.
31 A nivel de Legislación Financierai PROPUESTAS: Ampliar mecanismos complementarios: microseguros, warrant, factoring, leasing. Incorporar en la legislación financiera, la práctica y el control t f t i de la responsabilidad social.
32 A nivel de Normativa Prudencial Creación de otras modalidades de garantía no tradicional (Modelos de triangulación, maquinaria, ganado, contratos de venta, avales de OECAS, Certificación comunitaria, etc.). Viabilizar la calificación de riesgo de pequeñas y medianas empresas. Continuar con mecanismos regulatorios que fomenten menores tasas para créditos productivos. Agilizar la tramitación ió del proceso crediticio i i (oportunidad). Definir conceptos de micro, pequeña y mediana empresa. PROPUESTAS: REGLAMENTO EVALUACIÓN Y CALIFICACIÓN CARTERA DE CRÉDITOS REGLAMENTO DE PONDERACIÓN DE ACTIVOS REGLAMENTO CALIFICADORAS DE RIESGO (VALORES)
33 A nivel de Mecanismos y Procedimientos i PROPUESTAS: La población de las áreas rurales requiere educación financiera. La colocación crediticia en micro pequeñas y medianas empresas debe estar acompañada con asistencia técnica. Analizar particularidades id d de la mora desde d un punto de vista social. Los créditos deben estructurarse considerando la naturaleza y ciclo productivo de los distintos i sectores. Se debe fomentar emprendimientos de nuevos negocios que pueden generar flujos suficientes (limitaciones a negocios sin experiencia).
34 Mapa de limitaciones Oferta Limitaciones a entidades no bancarias No hay Banca de Desarrollo Saneamiento propiedades Riesgos naturales sector rural Infraestructura caminera y de comunicaciones Restricciones PAF Universo garantías Limitaciones a emprendimientos Demanda Mecanismos Estructuración crediticia Tramitación crediticia Ausencia de Asistencia técnica Exigencia garantías
35 Mapa de Propuestas Oferta Ley Garantías y Muebles Descentralización DDRR Ley Comercio Electrónico Saneamiento tierras Fondos de garantía Registro maquinarias Educación financiera Mecanismos Banca de Desarrollo Requisitos PAF Fortalecimiento No Bancos Universo garantías Estructuración crediticia Asistencia técnica Definiciones uniformes Calificación Pymes Impulso emprendimientos Fortalecimiento instrumentos financieros complementarios Ley Pymes Seguro Agrícola Fondos de Desarrollo Demanda Responsabilidad Fortalecimiento Social organizaciones financieras Fomento tasas bajas Red de información Pymes Alternativas de registro
36 Gran reto Estructurar el Sistema Nacional de Financiamiento para el Desarrollo Productivo (SINAFID) INTEGRANDO: Intermediación Financiera Valores Seguros
37 Muchas gracias!!!!!
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