PREGUNTAS FRECUENTES

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1 PREGUNTAS FRECUENTES

2 Por qué debería contratar un Seguro de Vida? Si usted es una persona que protege y cuida a su familia o a personas cercanas a usted, entonces debe saber que el seguro de vida es la única herramienta garantizada de protección económica que les puede dar si usted fallece. A diferencia de otro tipo de seguros que protegen su economía en caso de un siniestro, el seguro de vida protege la economía de sus seres queridos. El seguro de vida no está hecho básicamente para otorgarle un beneficio a usted, propietario de la póliza, sino a las personas que usted ama: sus beneficiarios. El objeto del seguro de vida es substituir en una familia el ingreso económico que usted aporta. Desde este punto de vista el seguro de vida no es una obligación más. Es la mejor forma de cumplir con una obligación: La protección económica de su familia. Y si no fallezco mientras mi familia dependa de mí, puedo contar con algún dinero para mi persona? Si su deseo es poder contar con algún valor en efectivo luego de que ha pasado el período de dependencia económica de sus seres queridos y usted no ha fallecido, usted podría contratar un seguro de vida que le permita cumplir este anhelo. Un seguro de vida permanente es una póliza muy popular para cumplir este objetivo ya que cuenta con un valor efectivo asociado con el costo invertido para proteger a su familia. Consulte con su Compañía de Seguros o su agente para optar por el tipo de seguro que más se ajuste a sus necesidades y anhelos.

3 Existen otras necesidades cubiertas por el Seguro de Vida? Existen muchísimas necesidades que pueden ser cubiertas por el seguro de vida. Para mencionar algunas: El financiamiento de la carrera universitaria de los hijos. El sustento de su familia o de personas que podrían verse afectadas en una sociedad como la latinoamericana cuyos hogares se ven enriquecidos con la presencia de personas cercanas al círculo familiar como son los abuelos o algún familiar cercano discapacitado, etc. La necesidad de contar en vida con un mecanismo de ahorro garantizado y exitoso. La necesidad de contar con una garantía sobre cualquier tipo de inversión. La necesidad de contar con una inversión estable y en ocasiones al alza, que contraste con otros tipos de inversión de rentabilidad fluctuante o variable. El pago de inevitables como los gastos funerarios, de sucesión o gastos médicos finales. La creación anticipada de una herencia para los hijos. La protección económica contra préstamos que no podrían llegar a pagarse y que se constituirían en deudas transferidas inexorablemente a la sucesión. La ayuda incomparable para una jubilación acorde a sus anhelos. La generación de una estabilidad económica debido a la reducción de la ansiedad. La complementación a programas públicos de jubilación La facilitación de transacciones comerciales.

4 Puedo tener más de una póliza de vida? Sí. Usted puede tener más de una póliza con la misma aseguradora o con distintas aseguradoras. Así mismo, usted puede tener más de un tipo de póliza. Las aseguradoras ofrecen distintos tipos de póliza con el objeto de ajustarse mejor a las distintas necesidades de seguro de los clientes. Usted deberá posiblemente indicar a la aseguradora los motivos por los cuales usted solicita más de una y por qué montos.

5 Cómo puedo saber la cantidad de seguro que necesito? Lo ideal es adquirir suficiente seguro de vida que permita a sus seres queridos contar con el faltante de ingresos que sufriría su economía con su fallecimiento. En otras palabras, la cantidad de seguro necesario es igual a la diferencia entre las obligaciones presentes y futuras y los activos e ingresos con los que contaría su familia a pesar de su muerte. Es preciso además tomar en cuenta el factor inflacionario de la economía que reduciría con el tiempo el poder adquisitivo de sus ingresos. Tome en cuenta además el valor, en ocasiones intangible, de los servicios que usted brinda a su familia. Al no estar usted, dichos servicios deberán ser otorgados por algún profesional con el costo correspondiente. Entre estos servicios pueden estar: La administración financiera de su familia, los servicios profesionales gratuitos a su familia si usted es médico, contador, abogado, constructor, etc. Oro factor a tomar en cuenta es también el posible escenario futuro de sus seres queridos. Es posible que su muerte demande cambio de casa o domicilio, cambio de lugar o país de residencia, etc. Todo esto tiene su costo que deberá provenir del seguro de vida. Un buen agente o asesor le ayudará, mediante un análisis de necesidades, a calcular la cantidad de seguro necesaria. Usted puede encontrar además aquí una calculadora de necesidades que le permitirá conocer a grandes rasgos dicho valor. Una ayuda más certera la brindará su agente de confianza. Es probable que su disponibilidad de dinero no le permita adquirir una póliza que cubra todas las necesidades previstas. En este caso empiece por adquirir una póliza que cubra aquello que usted considera más prioritario.

6 Cuánto cuesta un seguro de vida? Existen distintos tipos de seguro de vida con distintos precios. En ocasiones se cree que el Seguro de vida está hecho únicamente para personas con grandes ingresos. La verdad es que un seguro de vida está al alcance de la gran mayoría de personas y presupuestos. Un Seguro de Vida Temporal de $ para una persona de 30 años podría costar aproximadamente el valor de una taza de café al día durante un año. No existe excusa para no adquirir un seguro de vida! Qué es una exclusión? Una exclusión es una circunstancia bajo la cual el asegurador no pagará el producto o beneficio de la póliza. Qué exclusiones tiene un seguro de vida? En los seguros de vida en nuestro país sólo puede excluirse el suicidio voluntario o involuntario del asegurado ocurrido en los dos primeros años de vigencia del Contrato.

7 Qué pasa si no puedo pagar la prima exigida por la aseguradora? Las pólizas de vida cuentan con un período de gracia que normalmente es de 30 días. Durante este tiempo usted puede pagar las cuotas atrasadas y la póliza se mantendrá vigente. Transcurrido este plazo sin pago de cuota alguna la póliza podría caducar dependiendo del tipo de póliza que posea. Qué tipos de seguro de vida existen? Básicamente existen tres tipos de seguro de vida, que algunos los reducen a dos. Por cuestiones didácticas aquí se determinan tres: Seguros de Vida a Término o Temporales, Seguros de Vida Permanentes y Seguros de Vida Dotales. Estos últimos, siendo Temporales, se distinguen de éstos por el s valor en efectivo que poseen y que está asociado con el costo del Seguro. Los seguros de vida a Temporales o a Término le protegen a usted por un período determinado de tiempo, por ejemplo, 5, 10, 20 o más años. Suelen utilizarse para garantizar los pagos de deudas temporales o para proteger la etapa de dependencia económica de los hijos. Son sencillos y de bajo costo. El tiempo transcurrido entre el inicio y el fin de la póliza se denomina Temporalidad Los seguros de vida Permanente están diseñados para protegerle a usted durante el resto de su vida. La aseguradora le pagará si usted fallece mañana o dentro de 40 o más años si la póliza está vigente. Las pólizas de vida permanente contemplan un ingrediente de ahorro conocido como valor efectivo que empieza pequeño pero puede convertirse en una cantidad significativa con el paso de los años. Estas pólizas son un tanto más complejas y costosas que las pólizas de vida a término. El término costosas está escrito a propósito entre comillas ya que a lo largo del tiempo este seguro podría ser más barato que el seguro de vida temporal. Los Seguros de Vida Dotales son seguros de vida temporal que ofrecen al contratante el pago del Valor Asegurado al fin de la temporalidad o en el transcurso de la misma si el asegurado llega a fallecer.

8 Un seguro de vida contempla coberturas adicionales? Si usted desea una protección adicional al seguro de vida, las empresas aseguradoras ofrecen coberturas o beneficios adicionales que usted los puede elegir de un menú de opciones ofrecidas. Los beneficios adicionales pueden clasificarse en: Beneficios por Invalidez Beneficios por Accidente Beneficios por Muerte Acelerada Beneficios para Asegurados Adicionales y Beneficios de Asegurabilidad Garantizada. Qué se entiende por prima? Es una cantidad especificada de dinero que recibe una compañía de seguros a cambio de su promesa de ofrecer el beneficio de la póliza cuando una pérdida específica ocurre. A quién se le llama beneficiario? Beneficiario es la persona o personas designadas por el contratante y/o asegurado para recibir el beneficio de la póliza.

9 Puedo designar a cualquier persona como beneficiario? Si usted es el dueño de la póliza, puede designar a quien usted desee como beneficiario, sean una o más personas las designadas. A pesar de ello, muchas compañías requieren que los beneficiarios de las pólizas tengan un interés asegurable en la vida del asegurado. Esto significa que los beneficiarios deben tener probabilidad de sufrir una pérdida económica si el asegurado fallece. El cónyuge y los hijos son típicos ejemplos de beneficiarios con un claro interés asegurable en la vida del padre de familia. Si yo contrato un seguro, puedo salirme del plan sin incurrir en un incumplimiento que sea objeto de una sanción legal? Lo ideal es retirarse de un plan de protección cuando los motivos por los que tomó el seguro han desaparecido o carecen de la fuerza inicial que le impulsó a tomar el plan. Esto puede ocurrir generalmente luego de algunos años. A pesar de ello y por motivos sumamente válidos usted puede salir del plan en cualquier momento sin incurrir en una infracción legal. Antes de abandonar un plan de protección, debería pensarlo más de una vez y, de ser posible, buscar un asesoramiento adecuado.

10 Puede alguien tener una póliza sobre mi vida sin que yo me entere? Esto es prácticamente imposible. Las compañías de seguros exigen por lo general una declaración de asegurabilidad firmada por el asegurado. Puedo ocultar a la Aseguradora mi condición de fumador? Posiblemente la definición de fumador para usted no es la misma que para la empresa aseguradora. Las empresas aseguradoras también tienen definiciones algo diferentes, pero por lo general las aseguradoras juzgaran como fumador al prospecto que ha utilizado un producto con nicotina en los últimos cinco años. Si usted es un fumador, bajo esta perspectiva, no es una buena idea mentir con el objeto de conseguir una tarifa más baja. Si usted muere por una causa que podría estar directa o indirectamente relacionada con el tabaquismo y se descubre que usted ha sido fumador, la aseguradora podría negar el pago del reclamo. Unos pocos centavos menos en su tarifa podrían constituir un ahorro fatal para su familia. De lo que se trata es de facilitar todo a sus seres queridos en caso de fallecimiento. No de complicarles la vida.

11 Soy joven, soltero, saludable y no tengo dependientes económicos. Necesito un seguro de vida? La juventud y la salud son condiciones favorables para tomar un seguro de vida. Toda persona debe saber que los costos del seguro se incrementan con la edad. Si usted se suscribe a un seguro ahora, no tendrá seguramente que preocuparse por mayores tarifas con el paso de los años. Además el esperar que las condiciones varíen con el tiempo es sumamente peligroso ya que puede llegar el momento en que usted no sea asegurable. En realidad, cuando usted necesite un seguro, posiblemente ninguna aseguradora estará dispuesta a otorgarle uno. Por otro lado, si usted es de las personas que brinda ayuda financiera a sus padres o hermanos en situación crítica, o si tiene deudas pendientes destinadas a mejorar su estilo de vida, debería considerar la suscripción de un seguro de vida. Adicionalmente a lo expuesto, un seguro de vida trae consigo, por lo general, otras coberturas adicionales como los beneficios por Incapacidad que se otorgan al asegurado durante su vida y éstas pueden ser sumamente valiosas para usted. Si usted además tiene objetivos financieros a largo plazo, el seguro de vida puede ser un valioso instrumento para verlos realizados.

12 Tengo suficiente dinero y cuento con un patrimonio significativo para mi familia en caso de que fallezca. Necesito un seguro de vida? Si usted es una persona de fortuna sabrá que su patrimonio estará sujeto a los gastos e impuestos de sucesión. No hay escapatoria. El seguro de vida puede constituirse, entre otras cosas, en la forma más cómoda y barata de pagar estos inevitables. Con toda seguridad usted no desea que su patrimonio pase por los organismos tributarios. Mientras mayor es su fortuna, mayores son las cargas fiscales al respecto. El seguro de vida es una extraordinaria herramienta para preservar y crear el patrimonio que usted sueña para su familia. Por otro lado, usualmente mientras mayores ingresos se tienen, mayores son los gastos que se requieren para mantener el estilo de vida alcanzado. El seguro de vida puede ayudar a su familia a mantener dicho estilo. No existe persona generadora de ingresos que no necesite un seguro de vida. Usted, más que nadie, lo necesita.

13 DESARROLLADO POR EQUIVIDA