TEMA 12. El dinero. Colegio Salesianos Atocha 1º Economía Marta Montero Baeza
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- Jorge Ortega Ojeda
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1 TEMA 12. El dinero Colegio Salesianos Atocha 1º Economía Marta Montero Baeza
2 Historia y funciones
3 Historia y funciones MEDIO DE CAMBIO aceptado de forma general DEPÓSITO DE VALOR: Permite ahorrar y mantener riqueza UNIDAD DE CUENTA: Valora todos los bienes en función suya y permite comparar el valor de bienes diferentes
4 Historia y funciones HISTORIA DEL DINERO Trueque Dinero mercancía Dinero metálico Dinero papel Dinero fiducidario Legal Bancario
5 Historia y funciones 1. TRUEQUE Intercambio directo de bienes sin existencia de dinero PROBLEMA: Se necesita doble coincidencia de necesidades Acto de compra-venta debe ser simultáneo Indivisibilidad de algunos bienes CAMBIO: Dinero mercancía
6 Historia y funciones 2. DINERO MERCANCÍA Uso de determinados bienes como medio de cambio y con aceptados por todos Es un medio de cambio pero en sí mismo tiene valor y utilidad Ejemplos: Conchas, sal, metales preciosos, ganado, cuchillos, pieles, ámbar, cráneos, anillas, ladrillos de té Características: Relativamente escaso Homogéneo Fácilmente transportable Fraccionable Duradero Aceptado por todos Se acaban eligiendo metales preciosos porque cumplían mejor las condiciones PROBLEMA: Se necesita comprobar peso y calidad en cada operación CAMBIO: Dinero metálico
7 Historia y funciones Pincha aquí para leer el texto!!!
8 Historia y funciones 3. DINERO METÁLICO Aparecen monedas en cada país Acuñación: Sello estampado que garantiza peso y valor por la autoridad Primeras monedas: S VI a.c. Creso, rey de Lidia Grecia Sigue siendo mercancía (vale su peso en el metal que se acuñe) PROBLEMA: Riesgo de transporte CAMBIO: Dinero papel convertible en oro
9 Historia y funciones 4. DINERO PAPEL CONVERTIBLE Orfebres en Edad Media tenían cajas de seguridad para guardar existencias Las ofrecen para depositar monedas: a cambio emiten un certificado o recibo por el que se comprometen a devolver el depósito Fueron precursores: Orfebres (cambistas): banqueros Certificados: billetes Debido a su comodidad, se fueron dejando de reclamar los depósitos y se extendió el uso de certificados PROBLEMA: Desconfianza: Se empezaron a emitir más de los que correspondían a la realidad CAMBIO: Dinero fiducidario
10 Historia y funciones 5. DINERO FIDUCIDARIO (no convertible) Gobiernos asumen el problema y delegan en los bancos centrales la misión de emitir dinero, ya sin basarse en depósitos de metales En España: Banco de España (desde 1856) Se nacionaliza en 1962 Características del dinero actual: No tiene valor en sí mismo No es convertible en oro Descansa en la confianza de que será admitido como medio de pago debido al prestigio de quien lo emite Puede ser: Dinero legal (monedas y billetes) Dinero bancario: creado por bancos
11 Oferta y demanda monetaria
12 Oferta y demanda monetaria OFERTA MONETARIA Toda la cantidad de dinero existente en una economía. Suma del efectivo y depósitos en bancos M4 o ALP M3 Cuasidinero M2 Depósitos a plazo M1 Depósitos de ahorro Efectivo Depósitos a la vista
13 Oferta monetaria EFECTIVO Monedas y billetes de curso legal en manos del público DEPÓSITOS A LA VISTA Cuentas corrientes. Liquidez inmediata (tarjetas y ventanilla) Pueden usarse cheques. DEPÓSITOS DE AHORRO Libretas de ahorro. Liquidez inmediata No cheques, sí libretas DEPÓSITOS A PLAZO Fondos a plazo fijo con intereses más elevados y que no pueden retirarse hasta el plazo establecido salvo penalización CUASIDINERO Pagarés, letras del Tesoro con corto vencimiento y gran liquidez
14 Oferta y demanda monetaria
15 Demanda monetaria Se demanda dinero para: Realizar transacciones (pago de bienes, pago salarios ) Por precaución Depende de: Nivel de precios Nivel de renta Tipos de interés Riesgo y expectativas
16 Algunos servicios bancarios
17 Algunos servicios bancarios Recibir depósitos Depósitos a la vista: cuentas corrientes Depósitos de ahorro: libretas de ahorro Depósitos a plazo Gestiones de clientes Aceptación de cheques Transferencias Domiciliación de nóminas y recibos Gestión y descuento de efectos Préstamos y créditos PRÉSTAMO: Cuando se conoce la cuantía exacta que se va a necesitar Se recibe el importe total al principio Se va devolviendo junto a intereses pactados (fijos o variables) en el plazo establecido Suele conllevar gastos y comisiones CRÉDITO: Cuando no se sabe con exactitud la cantidad necesaria Se pone a disposición del cliente una cantidad máxima dinero en su cuenta Se puede retirar e ingresar dinero durante el plazo establecido Intereses sobre la cantidad utilizada Suele conllevar gastos y comisiones
18 Algunos servicios bancarios Tarjetas DE DÉBITO: (4B, Servired, Visa electron ) Se puede sacar dinero de cajeros o realizar pagos con ellas Se carga de forma inmediata en la cuenta del titular comprobando previamente el saldo Tienen límite de disponibilidad Conlleva comisiones Uso internacional más restringido DE CRÉDITO: VISA, MASTERCARD, AMERICAN EXPRESS Constituyen un crédito instantáneo Permiten realizar compras aunque en ese momento no se disponga de dinero en la cuenta, ya que se aplaza el pago Se carga el importe total al final del periodo establecido Uso nacional e internacional Conlleva comisiones Otros servicios Asesoramiento financiero Cajas de seguridad Cambio moneda Gestión carteras de inversiones Planes pensiones, seguros
19 Creación de dinero bancario
20 Creación de dinero El Concursante
21 Creación de dinero bancario Es el creado por los bancos a través de los préstamos que conceden con el dinero depositado por sus clientes Depósitos de ahorro BANCOS Préstamos Las retiradas de efectivo suelen compensarse con los ingresos. Se necesita guardar una parte de los depósitos para hacer frente a las retiradas de efectivo COEFICIENTE DE CAJA (cc): Es el % de los depósitos que reciben los bancos, que deben tener en reservas para poder afrontar las retiradas de efectivo de los clientes. Lo fija el BCE. Actualmente en torno a un 2%
22 Creación de dinero bancario De cada depósito los bancos guardan en reservas el % fijado por el cc (en sus cajas y en depósitos en el BCE), y el resto lo prestan (crean dinero) Supongamos que el cc es de un 10% RESERVAS PRÉSTAMO 900 RESERVAS 90 PRÉSTAMO 810 RESERVAS 81 PRÉSTAMO 729 RESERVAS 72,9 PRÉSTAMO RESERVAS 65,61 656,1 PRÉSTAMO 590,49
23 El precio del dinero: tipo de interés
24 Tipo de interés Es lo que hay que pagar por un préstamo, es decir, el precio del dinero. Supone coste para quien lo pide e ingreso para quien lo presta Quién lo fija? BCE (zona euro)y bancos centrales de cada país Cómo se fija? i a c/p se fija por BCE: lo cobra cuando presta dinero a bancos Bancos: fijan i a sus clientes (familias y empresas)por encima Factores que además influyen: Plazo (a > plazo: >i) Riesgo (a >riesgo: >i) Liquidez (a > liquidez: <i)
25 Tipo de interés Euribor a 1 año
26 La inflación
27 La inflación
28 La inflación INFLACIÓN: Es la subida continuada y generalizada de los precios Genera pérdida de poder adquisitivo y menor valor del dinero DEFLACIÓN: Bajada continuada y generalizada de los precios Genera desconfianza y desaceleracion de la economía Clases de inflación Inflación moderada: < 2 ó 3% Inflación galopante: >10% anual Hiperinflación: >100% anual. Quiebra del sistema monetario
29 La inflación Visita la página oficial del Banco central Europeo
30 Cómo se mide la inflación?
31 Cómo se mide la inflación? Cómo se mide la inflación? Mediante la tasa de inflación interanual (% de crecimiento del IPC) Qué es el IPC? INDICE DE PRECIOS AL CONSUMO. Elaborado por el INE mensualmente (IPC armonizado por Eurostat - UE) Elabora hipotética cesta de la compra (500 bs y s). Pueden variar Se pondera cada uno (según su peso en el gasto familiar) Se mide en un momento del tiempo Se comprueba su evolución Se calcula la tasa de variación de la inflación de un periodo a otro tasa inf lacion ( IPC1 IPC año1 IPC 0 0 ).100
32 Cómo se mide la inflación? DATOS EN ESPAÑA Finanzas.com (según datos del INE)
33 Cómo se mide la inflación? DATOS EN EUROPA Datos del BCE
34 Causas y efectos de la inflación
35 Causas y efectos de la inflación CAUSAS DE LA INFLACIÓN Inflación de demanda Cuando se demandan más bienes y servicios de los que las empresas pueden ofertar: EXCESO DE DEMANDA (escasez) que produce un aumento en precios MONETARISTAS: Excesiva creación de dinero por autoridades monetarias. Se tiene más dinero para pagar más por los mismos bienes KEYNESIANOS: Cuando se está en auge no se puede producir más. Consumidores aceptan pagar más caro por mismos bienes Inflación de costes Aumento de los costes de producción (salarios, MP, energía...) Las empresas suelen trasladar su aumento de costes al precio de sus productos (ej. petróleo)
36 Causas y efectos de la inflación CAUSAS DE LA INFLACIÓN EN PRODUCCIÓN Y EMPLEO Incertidumbre por falta de previsiones adecuadas Disminuye inversión Disminuye producción Decrece la economía Baja el empleo También disminuye competitividad internacional EN DISTRIBUCIÓN DE LA RENTA NEGATIVAMENTE Ahorradores y prestamistas Colectivos con escaso poder negociador (pensionistas, jubilados ) POSITIVAMENTE Prestatarios (deudores) Poseedores de bienes patrimoniales ( viviendas joyas, obras de arte )
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