Manual Ingreso Datos Básicos Por Alejandra Pérez y Carolina Palominos.

Transcripción

1 Manual Ingreso Datos Básicos 2015 Por Alejandra Pérez y Carolina Palominos.

2 Objetivo: Este manual está orientado al apoyo del área comercial para el correcto ingreso de las operaciones crediticias, permitiendo establecer un orden en la presentación de las solicitudes de crédito, con el fin de optimizar los tiempos de respuesta. 2

3 Índice Índice 3 Plataforma Sec 4 Ingreso Datos Personales 5 Patrimonio 6 Datos Cónyuge 8 Ingreso de Garantías 9 Datos Cliente 11 Ingreso de Documentos 13 Ratificar Documentos 14 Comité 15 Observación en Convenio 16 Principales Errores en Créditos 17 3

4 Plataforma Sec: Sec es el Sistema evaluación crediticia de Bci Nova que permite la evaluación electrónica de las distintas solicitudes requeridas por nuestros clientes, el cual combina un modelo Scoring con las variables de la Política de Crédito. Ingreso de Operaciones a Sec Es fundamental para obtener las aprobaciones de crédito con mayor rapidez, el correcto ingreso de la información al sistema. INGRESO DE INFORMACION Se Ingresa Rut de cliente, luego damos click a ingresar 4

5 Ingreso Datos Personales: Fecha nacimiento: validar contra cédula y verificar la ortografía Estado Civil y Separación Bienes: validar en página de Registro Civil Datos cónyuge y/o aval Tipo de actividad: 2da actividad debe completarse cuando cliente desarrolla más de una actividad Renta: según ingreso en planilla 5

6 Patrimonio: Para considerar un bien como patrimonio del Cliente, este debe estar a su nombre y debe poseer el 100% del dominio de éste. Se podrá considerar como patrimonio de un Cliente la vivienda donde habita, aunque esté a nombre del cónyuge, siempre y cuando se cumpla lo siguiente: Estar casados sin separación de bienes, lo cual debe ser acreditado con certificado de matrimonio. Si no se quiere acreditar dicha condición, obligadamente el cónyuge deberá quedar como aval de la operación y acreditar que tienen hijos en común. Para el caso de convivientes deberá acreditar hijos en común con certificado original y firmar como aval. Ingreso Datos Personales: Tipo de contrato Condiciones de la operación 6

7 Ingresar los activos del cliente Fatca: la ley Fatca rige a partir del año 2013 y consiste en identificar y obtener información sobre los residentes norteamericanos que tienen dinero y otros activos fuera de Estados Unidos, Los clientes que pagan contribuciones en EEUU deben completar dirección en el extranjero. La información debe coincidir con la ingresada en datos básicos 7

8 Datos Cónyuge RUT, Nombre, Edad: Se valida con Cédula Si complementa: se ingresan todos los campos restantes (incluidos datos laborales) y se Acredita Hoja de Verificaciones telefónicas manuales. Si es cónyuge Aval Calificado o Referencial, aplica misma revisión que Ítem Aval Datos Deudas Ingresadas Si es Descuento por Planilla (SBIF o NO SBIF), se debe ingresar de esta forma para considerar los descuentos que afectan el Total Haberes. Si es Complemento de Rentas, las deudas SBIF de este se ingresan como Deudas aún no informadas para efectos de Leverage. También se ingresan los descuentos internos, si los tuviera. Es ideal ingresar las deudas de BCI, ya que corresponde a la misma Corporación. Las deudas debe estar cuadradas tanto en monto, como en número de acreedores. Siempre que se ingresa una deuda, se debe seleccionar Acredita: Sí 8

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10 Ingreso de Garantías Resultado de Evaluación 10

11 Datos de cliente Si cliente está creado en el sistema se completa la información en forma automática, de lo contrario se debe ingresar todos los antecedentes. * Siempre debe revisarse por si cliente ha cambiado alguna condición Datos Personales Rut, Nombre y Edad: validar contra cédula y verificar la ortografía Dirección y Fonos: validar con comprobantes (este dato debe estar completo), y con verificación telefónica si cliente no posee, se debe señalar en comentarios Sec Estado Civil y Separación Bienes: validar en página de Registro Civil Tipo de Vivienda: de acuerdo a la documentación acreditada Renta: según ingreso en planilla, esta debe estar bien grabada 11

12 Datos Laborales Tipo de Actividad, Actividad Laboral: validar según ingresos presentados, actividad debe ser la misma que la ingresada en planilla de renta Rut y Nombre empleador: validar en SII (Situación Tributaria) o Sinacofi Dirección y Fono: validar con liquidaciones, contrato, certificados, y verificación telefónica, fono Laboral debe ser fijo. Antigüedad Laboral, Tipo Contrato, Cargo: validar con acreditación de ingresos. Continuidad laboral: se debe ingresar Sólo Si: Empleo anterior corresponde a misma actividad actual Renta es fija Operación No es vía convenio Contrato actual es indefinido Tiene sólo una laguna en cotizaciones de AFP Empleo anterior fue de al menos 1 año Actualmente cliente tiene más de 3 meses 12

13 Ingreso de Documentos Ingreso de Documentos 13

14 Ratificar Documentación 14

15 Comité decisor de Operación Ten Presente: Siempre acreditar Certificado AFP: Cuando el empleador No es Prime Cuando la operación No es vía Convenio DxP Que contenga 12 últimos períodos cotizados, sin lagunas Que presente folio para validar en internet Que presente máximo un mes desde su emisión Que corresponda a la AFP, no a Previred. Que tenga el Rut del empleador Para Producto Visa: La Carga Financiera Inicial máxima es 60%. Es Control Manual Adjuntar Planilla de Renta (formato actual) Adjuntar Hoja Verificaciones Telefónicas Manuales, completas y conformes Sólo se puede otorgar a clientes Bancarizados NO se debe otorgar Visa a clientes que se les haya otorgado un crédito con excepciones (Semáforo Amarillo o Rojo). Esto dentro de un período de 90 días y al menos el pago de una cuota NO se debe otorgar Visa a clientes que tengan como único producto, créditos Descontados por Planilla 15

16 Observaciones en Convenios Clientes con "Bloqueo Riesgo" Podrán ser atendidos clientes vigentes o ex clientes que tengan CIP A o B hasta su riesgo original o superior, siempre que se mantenga la cuota descontada por planilla. Clientes con "Alerta Amarilla" Podrán operar en forma restringida, sólo con clientes que cumplan las siguientes condiciones hasta que el convenio mejore sus índices: Edad > de 25 años Antigüedad Laboral: 2 años mínimos de antigüedad laboral. Entre 2 a 3 años se acepta clientes con plazo máximo 36 meses, sin ningún deterioro en último mes sbif. Con 3 o más años de antigüedad laboral, clientes sin vencida o castigo en últimos 3 meses y plazo máximo 60 meses. Antigüedad Laboral Mínima Tipo de Renta Antigüedad Laboral Mínima Condición Adicional Renta Fija Entre 6 meses y 1 año. 1) Sin ningún deterioro últimos 3 meses y 2) Plazo máximo 24 meses 3) Acreditar contrato de trabajo indefinido = a 1 año Sin condición adicional Renta Variable Entre 1 año y 2 Años 1) Sin ningún deterioro últimos 3 meses y 2) Plazo máximo 24 meses 3) acreditar contrato de trabajo indefinido >= 2 años Sin condición adicional Plazo Fijo o >ó = a 2 años No tiene Contrata >ó = a 1 año Bancarizado Sector Pasivo 1 Mes No tiene Nota: - No Aplica en clasificación de convenio " Alerta Amarilla" - Otras condiciones generan Semáforo Rojo. Para producto convenio la antigüedad laboral a considerar es la que tiene en el empleo actual, por lo cual no aplica la continuidad laboral considerada en otros productos, el no cumplimiento de esta instrucción será considerado como una Falta Grave para el ejecutivo que ingresa la información al SEC. 16

17 Principales Errores en los Créditos A continuación se presentan algunos ejemplos, de las falencias más recurrentes al momento de enviar una solicitud a Analista Documental Ejemplo 1 En Este caso no se ingreso el Nivel de Estudios Ejemplo 2: aquí no se ingresaron los datos Ejemplo 3: sin documentación 17

18 Ejemplo 4: Deudas ingresadas NO pueden ir con valor cuota $1 y cuota 0 de 0 Ejemplo 5: aquí no concuerda la documentación ingresada con los datos en Sec (apellidos del Cliente) 18

19 Ejemplo 6: propiedad ingresada sin valorización y sin dirección Anexo Documentos Esta aplicación habilitada en sistema SEC, es una herramienta que permite subir toda la documentación con la cual se está respaldando la operación a evaluar, y a su vez, permite una mejor toma de decisiones al comité que participa en el flujo de créditos o resuelve. 19

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