Qué es el Crédito de Consumo?

Transcripción

1 Qué es el Crédito de Consumo? Es un tipo de financiamiento de corto plazo, estructurado en cuotas iguales y tasa fija mensual, el cual podemos ofrecer a nuestros clientes. Este debe ser otorgado con un concepto claro de su uso, por lo cual siempre debemos preguntar para qué lo necesita, por ejemplo: capital de trabajo, compra de bien físico, salud, orden de deudas, viajar. Si es inversión debes consultar de qué tipo o en qué negocio será utilizado, dado que nos interesa saber el riesgo final. Este tipo de crédito es de gran demanda en el mercado y debe ser de respuesta ágil, dado que tienen alta movilidad por recompra y generación de nuevos créditos. Qué debemos Considerar? Siempre debemos evaluar el riesgo, la capacidad de pago que tienen el cliente, endeudamiento y comportamiento en el sistema financiero principalmente al preparar el carpeta para comité. Cuando lo otorgamos debemos considerar que el objetivo es rentabilizar, y por ende, debemos tener en cuenta que el cliente debe pagar los montos acordados con sus respectivos intereses. Éste puede ser cancelado en cuotas, o bien, adelantar el pago realizando amortización extraordinaria, ya sea con el monto total o parcial del crédito. Para estos últimos casos, cuando el monto es menor a UF5.000 el costo de prepago corresponde a un mes de intereses si el crédito es en Pesos. Si es Reajustable (UF, dólar, etc.), el intereses de prepagos será de un mes y medio.

2 Puedes Otorgar el crédito de consumo con: Plazo entre 6 y 60 meses. 90 días de periodo de gracia. Condiciones Créditos de Consumo Permite prepago disminuyendo cuota o plazo. El prepago puede ser mínimo el 25% del Saldo Insoluto más intereses devengados y costo de prepago de un mes de interés. Seguro desgravamen. Pago Automático a Cuenta Corriente. Pago Automático a Tarjeta de Crédito (pago solo los días 16 de cada mes). Abono queda al día siguiente una vez cursado por sistema. Puedes ofrecerlo con Aval Calificado. Características del Producto Consumo Condiciones Plazo entre 6 y 60 meses. 90 días de periodo de gracia. Seguro desgravamen con invalidez 2/3. Ventajas Permite prepago disminuyendo cuota o plazo. El prepago puede ser mínimo el 25% del Saldo Insoluto, más Devengados y Costo Prepago de un mes de interés. Intereses Abono queda al día siguiente una vez cursado por sistema.

3 Forma de pago Pago automático a Cuenta Corriente. Pago Automático a Tarjeta de Crédito (pago solo los días 16 de cada mes). Otras condiciones Puedes ofrecerlo con Aval Calificado. Simulador Plataforma Comercial Dentro de la Plataforma Gestión Comercial, se implementó un nuevo simulador de cuotas, más amigable y con mejor presentación para los clientes.

4 Qué Campos Completar para Simular

5 Emisión de Simulación para Cliente

6 Cómo simular La simulaciones siempre son requeridas por los clientes, éstas se realizan a través del As400 ingresando al menú de colocaciones y seleccionando opción Simulador Cuota Fija. Pantalla de Clave para ingresar a la simulación, se presiona la tecla Intro del teclado numérico.

7 Al ingresar a la simulación del Producto debes escribir 004 (que es el tipo de crédito de consumo cuota fija en pesos). Una vez ingresado el código y presionado Enter te llevará a la siguiente pantalla donde debes ingresar las condiciones solicitadas por el cliente.

8 Al ingresar el monto simulado debes agregar 4 ceros, ya que el sistema considera decimales, no debes poner coma, va todo junto. Ingresas día de pago, tasa, si no tienen avales con seguro pones 0, y en seguro de desgravamen se indica el seguro del titular, si no es compra de cartera no ingresas Ley , ya que es para eximir del impuesto al cliente por lo que debe pedir certificado al otro banco. Los meses de gracia son hasta 3, aunque el sistema indique 6 (es para casos puntuales). Luego presionas Enter. La simulación queda de la siguiente manera, con todos los detalles necesarios para informar al cliente. Indica la tabla de desarrollo que debes avanzar para verla completa en cada pantalla.

9 Como cursar En el As400 ingresas al menú de colocaciones área comercial y seleccionas Solicitud de Crédito, digitas el número que corresponda y presionas enter.

10 Ingresas TU clave de dos dígitos, para identificar de quien está cursando el crédito, presionas enter nuevamente. Aparece esta pantalla, solo debes continuar con enter.

11 Luego debes ingresar el tipo de crédito 999, directamente te lleva al ingreso del crédito cuotas iguales, que en este caso será para crédito de consumo. Tal como en la simulación se debe completar la información, pero indicando el número de cliente, la moneda (CLP para pesos Chilenos), el monto es solo con 2 decimales, debes agregar la cuenta o tarjeta de créditos dependiendo del tipo de pago solicitado. Siempre debes indicar un comentario (donde abonar el crédito, etc.)

12 Ejemplo con los datos ingresados, cuando terminas presionas F4 para avanzar con la operación. Al presionar F4, aparece una nueva pantalla para ingresar el seguro de desgravamen, debes ingresas S o N dependiendo de las condiciones solicitadas por el cliente.

13 Luego consulta si habrá seguro para avales para ingresar, puedes buscarlo por nombre presionando F11 o ingresando directamente el número de cliente. Una vez terminada esta etapa, presionas F6 para dar fin de ingreso. Al presionar fin de ingresos de entrega los detalles del crédito, como lo son Tasa, CAE y Costo del Crédito. Seleccionas F12 para salir de esa información.

14 Finalmente te entregará la cuota final. Para asegurarte de la fecha de vencimiento de la primera cuota y término del crédito presiona F5, y si estás de acuerdo con todo presionas F9 para grabar y cursar la operación. Al presionar F5 te detalla fecha de vencimiento de término del crédito y la primera cuota. Si no necesitas más cambios sigue el menú seleccionando F4 (avanza) y F6 (fin de ingreso seguros) y F12 (salir del menú Tasas) para llegar nuevamente a F9 y grabar el crédito. Se recomienda imprimir información final.

15 Si el cargo lo querías hacer con Tarjeta de Crédito, puedes retroceder (F5), luego Tarjetas (F14 que sería Presionar tecla Shift + F2). Puede realizar el cambio solo si tienes la fecha requerida, 16 de cada mes, de lo contrario deber partir nuevamente el curse, ya que la fecha no es cambiable retrocediendo la operación. Selecciona Tarjetas F14 como medio de pago (Presionar tecla Shift + F2) fíjate en el día de pago 16 y no ingreses Cuenta Corriente.

16 Selecciona Tarjetas F14 como medio de pago (Presionar tecla Shift + F2) fíjate en el día de pago 16 y no ingreses Cuenta Corriente. Te arrojará el listado de TC que tengas y seleccionas con X, y el resto continúa igual que lo detallado anteriormente para cta cte, solicita seguros, etc. En esta pantalla se puede visualizar que el crédito está asociado a PAT, para saber el detalle de los gastos incorporados al crédito antes de cursar, selecciona Gastos F13 (Shift + F1) e indicará todo lo cobrado. Presiona Enter para continuar (Avanzar con F4, Fin segurosf6, Continuar F12, y finalmente graba operación con F9.

17 Cómo consultar Ingresas al Menú principal Consulta de Colocaciones Ingresas clave personal

18 Presionas F11 para consulta por Número de Crédito Marcas la Opción con una X

19 Seleccionas el Número de la consulta, en este caso detalle del crédito. Ingresas al Menú principal Consulta de Colocaciones

20 Para conocer los intereses devengados del Crédito Te mostrará los intereses diarios a la fecha de la consulta.

21 Te muestra la estructura que tiene el crédito otorgado. Te muestra la estructura que tiene el crédito otorgado.

22 Te mostrará las cuotas efectivamente pagadas.

23 Te mostrará las cuotas efectivamente pagadas. Puedes ver el detalle del pago y su forma de pago.

24 Cotización de crédito consumo platafroma comercial Ingresas a la Plataforma Comercial. Ingresas a la Plataforma Comercial.

25

26 Debe entregarse junto con la cotización. Hoja resumen crédito consumo

27 Funciones Ejecutivos de Cuenta 1. Vender Productos a los Clientes, emitir simulaciones. 2. Solicitar todos los antecedentes comerciales para Comité de Riesgo 3. Realizar Aprobación Comercial por CEC o SPC según Corresponda 4. Completar y firmar todos los documentos para la realización del curse: Solicitud de Crédito Firma de pagaré Firma de Seguro Desgravamen Adjuntar aprobación comercial Entregar y solicitar firma para la Cotización y Hoja resumen Avisar al cliente las condiciones finales 5. Ingresar curse al As Entregar Doctos legales a Jefe de operaciones con las firmar del cliente y Jefaturas 7. Avisar al cliente que su crédito ya está abonado