La Inclusión Financiera y su rol en la Protección Social. Johanna Yancari Instituto de Estudios Peruanos

Transcripción

1 La Inclusión Financiera y su rol en la Protección Social Johanna Yancari Instituto de Estudios Peruanos

2 Aclarando conceptos: Qué es la inclusión financiera? OCDE INFE Proceso de promoción multidimensional: Mejor oferta de productos y servicios financieros. Mejor acceso de productos y servicios financieros. Uso por todos los segmentos poblacionales. No es sólo bancarización. Es un asunto global: + de 2.5 billones de adultos sin servicios financieros. Las poblaciones excluidas financieramente son claramente identificables: rurales, con bajos ingresos, limitada educación, jóvenes, mujeres, etc. pero también tenemos mucha población urbana sub atendida por el sistema financiero.

3 Retos en ALC 250 milliones adultos Excluidos financieramente en ALC Al menos 7 países en ALC (+ 50 en el mundo) han hecho de la inclusión financiera una prioridad nacional: ENIF. ENEF. Nuevos actores globales apoyando: Better than Cash Alliance (BTCA), Global Partnership for Financial Inclusion (GPFI) del G20, AFI, FMI, OECD, BM, etc. BM compromiso de lograr acceso universal a servicios financieros en el 2020.

4 Por qué es importante la Inclusión Financiera? Inclusión Financiera Estrategias de acceso Estrategias de Educación Financiera Estrategias de mejora de servicios y productos Estrategias de protección al consumidor META: Dar herramientas para administrar de mejor manera sus recursos y finanzas para su bienestar, el de sus familias y sus comunidades

5 Por qué es importante la Inclusión Financiera? Se quiere que la población logre una participación REFLEXIVA Y CRITICA en el mercado financiero, para lo cual se debe garantizar el acceso seguro y de calidad a los servicios y productos financieros, y el buen uso de los mismos.

6 Por qué es importante la Inclusión Financiera en la Protección Social? Un gran porcentaje de la población excluida del sistema financiero corresponde a la misma población atendida por las políticas de superación de pobreza y de creación de oportunidades. - Mujeres. - Población rural. - Jóvenes. - De los 2 quintiles inferiores de ingreso.

7 Por qué es importante la Inclusión Financiera en la Protección Social? IF como puente en lo esfuerzos de política social con el económico 2. IF como herramienta 3. Genera capacidades y oportunidades que suman para lograr ingresos autónomos 4. Permite la reducción de exclusiones económicas y contribuye al alivio de la pobreza Contribuye a la ampliación de libertades y derechos en la construcción de una ciudadanía plena Inversiones de mayor monto: negocio y hogar Favorece la formalización de las actividades económicas 1. Permite a las personas manejar Permite afrontar emergencias sin incurrir en descapitalización sus riesgos económicos y reducir Permite planear para afrontar épocas sin ingresos vulnerabilidades Minimiza la variación del ingreso y por tanto del consumo

8 Cómo se logra la Inclusión Financiera sostenible? Gobierno y reguladores Clientes, Protección del consumidor, Capacidades financieras Industria Entidades Financieras Deben dialogar. Usualmente conversan entre pares, no de manera cruzada. Cooperar, bajo un mismo objetivo país. Articular esfuerzos, de trabajo para conseguir el objetivo. Fijar ENIF y ruta de implementa ción. Cómo articularlos? - Intención: ENIF, ENEF, Comisiones nacionales. - Interacción: diálogo y acciones bilaterales y entre los tres

9 Perú: Una estrategia de Inclusión Financiera En julio del 2015, el gobierno peruano puso en marcha la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF). CMIF: Presidida por el MEF - Promoción del acceso - Promoción del uso - Eliminación de barreras (físicas, tecnológicas, etc.) 6 líneas de trabajo: - Pagos - Ahorros - Financiamiento - Seguros - Protección al consumidor. - Educación Financiera. - Poblaciones Vulnerables

10 Perú: Una estrategia de Inclusión Financiera En setiembre del 2016 se lanzó el Plan Nacional de Educación Financiera: Busca lograr que las personas de todos los segmentos de la población administren su dinero de manera que mejoren su bienestar financiero. Describe acciones coordinadas y priorizadas para la implementación efectiva de EF en el Perú. Prioriza poblaciones: Estudiantes de educación básica. Estudiantes de universidades e institutos técnicos. Poblaciones vulnerables. Microempresarios. Trabajadores.

11 Por qué Educación Financiera?

12 Perú: Una estrategia de Inclusión Financiera en la Protección Social MIDIS y la Inclusión Financiera Permitir que los hogares en zonas de pobreza y exclusión aumenten su productividad e incrementen su capacidad de generar ingresos autónomos. La inclusión financiera es una de las líneas de acción que suma para lograr este objetivo. Directiva No MIDIS, aprobada por Resolución Ministerial No MIDIS.

13 Viaje promedio al punto de pago más cercano tarda más de 5 horas (ida y vuelta) y cuesta S/. 20. Usuarios que viven más lejos usan la cuenta con menos frecuencia. Las instituciones del sistema financiero operan en 42.68% de los 1838 distritos del país. Aproximadamente cuatro millones de peruanos viven en los 1054 distritos restantes

14 Perú: Una estrategia de Inclusión Financiera en la Protección Social Promover el acceso y uso de servicios financieros de calidad por parte de la población atendida por el MIDIS Línea de acción 1 Mejora de procesos de los Programas Sociales Articulación con otras entidades públicas y privadas JUNTOS (800 mil) Pensión 65 (500 mil) Pagos Ahorro Seguros Créditos A partir del 2017: Planes de Inclusión Financiera anuales en todos los programas sociales

15 Perú: Una estrategia de Inclusión Financiera en la Protección Social Promover intervenciones de Educación financiera Línea de acción 2 Mejorar los conocimientos y el nivel de información. Desarrollar capacidades que permitan relacionarse con los servicios financieros. Colaborar en el desarrollo de conductas y aptitudes para interactuar libremente y aprovechar las ventajas de los servicios financieros.

16 Ayacucho: Cuarto componente: Capacidades financieras del Proyecto Mi chacra emprendedora ( Haku Wiñay ) Junín: Plataformas tecnológicas complementarias para la inclusión financiera. Huancavelica: Evaluación de Impacto de estrategias de educación financiera. Proyecto Usando Cajeros Corresponsales para acceder a transferencias monetarias condicionadas con el Banco de la Nación e Innovations for Poverty Action. Proyecto Mini-novelas, TICs, Educación Financiera y Promoción del ahorro. Programa de Educación Financiera para las usuarias del Programa JUNTOS CEFI de ASBANC.

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