Nuevas tendencias en Inclusión Financiera

Transcripción

1 Nuevas tendencias en Inclusión Financiera Carlos Anderson Presidente del Centro Nacional de Planeamiento Estratégico CEPLAN Septiembre, 2014

2 1 Qué entendemos por inclusión financiera? 2

3 De acuerdo con la Comisión Mul?sectorial de Inclusión Financiera (CMIF), se en?ende: Como el acceso y uso de servicios financieros de calidad por parte de todos los segmentos de la población. Para ello, es necesario que se den mejoras en tres aspectos clave vinculados entre sí: Acceso Mayores puntos de contacto y mejoras en infraestructura. Oferta de servicios de calidad al alcance de toda la población. Uso Frecuencia en el empleo de servicios financieros. Incremento de créditos, depósitos, seguros, etc. Calidad Servicios que posean caracterísjcas que se ajusten a las necesidades de los usuarios.

4 2 La inclusión financiera y retos en el Perú 4

5 El obje?vo de la inclusión financiera se relaciona con la mi?gación de las barreras potenciales para acceder a los servicios financieros El 95% de la población del quin9l inferior no posee una cuenta de depósito. % Cuenta en una ins?tución financiera, según quin?les de ingreso (2011) QuinJl 1 QuinJl 2 QuinJl 3 QuinJl 4 QuinJl 5 Fuente: Global Findex - Banco Mundial Con cuenta Sin cuenta Cuenta bancaria de acuerdo a género (2011) 43% Hombre Mujer 57% De acuerdo con el Global Findex (BM), los usuarios del sistema financiero son en su mayoría: hombres, trabajadores asalariados y con niveles de ingreso y de educación altos. Fuente: Global Findex - Banco Mundial

6 Es necesario ar?cular el territorio considerando las limitaciones de infraestructura Existe una relación posicva entre el nivel de ingresos y los puntos de contacto. Es necesario implementar puntos de acceso que consideren las caracterísccas geográficas, sociales y culturales. Fuente: SBS

7 En el Perú, la clase consumidora sigue en aumento... A medida que se incrementan los ingresos de la clase consumidora, esta comenzará a demandar mayores servicios financieros formales y, al mismo 9empo, poseerá el dinero suficiente para pagarlo. Personas (millones) Crecimiento de la Clase Consumidora en el Perú (personas que viven con más de 10$ por día) Crec. 4% PBI Crec. 7% PBI Crec. 4% PBI Crec. 7% PBI Crec. 4% PBI Crec. 7% PBI Fuente: Modelo IF s

8 Con respecto a la región, Perú se encuentra como uno de los países con menor acceso a servicios financieros MEJOR PEOR

9 Además, se requiere un marco ins?tucional propicio que fomente la introducción de nuevas estrategias.. Es el inicio del fin del efec?vo? En Perú, se creó una ley que regula al dinero electrónico como herramienta para la inclusión financiera. Caracterís?cas del dinero electrónico Conver?ble a dinero en efec?vo Emi?do por un valor igual al fondo recibido Aceptado como medio de pago Se espera que la introducción de esta ley pueda facilitar el acceso en zonas rurales y segmentos de la población menos favorecida: es un largo camino por recorrer, pero debemos empezar AHORA.

10 Siguiendo esa línea, el Gobierno peruano prioriza la inclusión financiera y promueve: Alianzas y compromisos con organizaciones internacionales

11 3 La inclusión financiera y la innovación, una alianza estratégica 11

12 Para mejorar el uso y acceso al sistema financiero, las estrategias se deberían concentrar en Diversificar productos y servicios Ampliar la cobertura

13 Se puede aprovechar el creciente uso de las TICs por parte de las nuevas generaciones Smartphones y Tablets Redes Sociales y Big Data La implementación de soluciones innovadoras necesitan conec9vidad y educación para los usuarios: El Perú está listo para afrontar esta tarea? Auten?cación biométrica

14 Con el uso de smartphones y tablets, cada vez se puede acceder a más segmentos de la población En el 2011, según la UIT, más del 50% de los países de la región registraron un mayor número de afiliados a un sistema móvil- celular que el número total de sus habitantes. Es posible aprovechar la masiva difusión en el uso de la telefonía móvil para realizar transferencias de dinero por medio de SMS. Banca móvil como mecanismo de soporte UIT: Unión Internacional de Telecomunicaciones Ventajas Manera rápida y segura Reduce costos de transacción

15 4 Inicia?vas para la inclusión financiera 15

16 En China, los negocios?enen incen?vos para adaptarse a nuevos servicios financieros Ventajas: Rápida absorción de la tecnología El Grupo Alibaba usa la plataforma de pago online Alipay, la cual procesa alrededor de 1 millón de transacciones al día. Menores barreras de entrada Influencia en los patrones de consumo Marke?ng directo a través de los servicios De acuerdo con el CGAP, el sistema de pago por internet brinda mayor alcance servicios financieros a más personas.

17 Uruguay ha implementado una plataforma servicios financieros que u?liza como herramienta principal: las tarjetas prepagadas Ventajas de las tarjetas prepagadas No requiere de una revisión del riesgo credi?cio Facilidad para recargar fondos No se necesitan cuentas de banco Alterna?va segura para cargar dinero Se pretende lograr una aceptación de las tarjetas prepagadas y de débito como medio de pago en reemplazo del dinero efec9vo. Fuente: Siete ideas para la inclusión financiera (BID, CAF, FOMIN)

18 En Guatemala, se propuso el uso de sistemas de encripción Auten?cación biométrica Se pretende educar a las personas analfabetas de las zonas rurales a través de tecnología móvil de vanguardia. (Propuesta presentada por Mul9credit en alianza con JRYS Interna9onal Corp) Uso de tecnología Near Field Communica?on (NFC) Aprovechando la tecnología de los smartphones, se puede realizar intercambio de información en puntos de pago específicos. Fuente: Siete ideas para la inclusión financiera (BID, CAF, FOMIN)

19 Preguntas claves Qué elementos innovadores podemos aplicar para remontar la inclusión financiera? Cómo conectar a las zonas rurales generalmente dispersas y con bajos niveles de conec9vidad? Quiénes deberían ser los actores principales para trabajar la inclusión financiera? Qué experiencias internacionales serían las más enriquecedoras para nuestro país? Cómo podemos cambiar el futuro del Perú con la inclusión financiera?

20 Gracias / CEPLAN Centro Nacional de Planeamiento Estratégico CEPLAN Septiembre, 2014