Caminando hacia la Uberización del Crédito? Juan E Saldarriaga Mayo 17 de 2016 Hotel Sheraton Bogotá

Transcripción

1 Caminando hacia la Uberización del Crédito? Juan E Saldarriaga Mayo 17 de 2016 Hotel Sheraton Bogotá 1

2 Juan Esteban Saldarriaga Ingeniero administrador, ciclista dedicado que ha representado a Colombia, líder dentro de SURA del proyecto de pago de seguridad social en internet que hoy es estándar de industria; creador de mipyme.com portal de SMEs vendido a FUNDES y el Banco Mundial y galardonado como el mejor portal en el 2001; emprendedor por naturaleza, líder del primer sistema de factoring electrónico en Colombia, cofundador de la primera bolsa de facturas que hoy le opera el confirming a grandes pagadores incluido el grupo SURA, CODENSA y SOFASA; cofundador de ConLibranza.com y Rapicredit.com, esta última declarada una de las 70 Fintechs más innovadora en Colombia; fundador y presidente de la Junta Directiva de Asofactoring y padre de 4 hijos. 2

3 Qué entendemos por uberización? Esta expresión se usa para definir los nuevos modelos de negocios en los cuales par7culares pueden efectuar transacciones económicas vía plataformas accesibles desde aplicaciones que se encuentran en sus celulares inteligentes o en sus computadores. h?p://focoeconomico.org "La infraestructura digital y la inmensa can7dad de información han acentuado el cambio hacia una economía cada vez más orientada al cliente, al es7lo Uber", le explica a BBC Mundo Andy Neely, inves7gador especializado en servicios de la Universidad de Cambridge, en Reino Unido. "Ya no alcanza con sólo suministrar un producto o un servicio al consumidor. La gra7ficación del cliente, en forma de comodidad y eficiencia, se ha conver7do en un elemento clave". 3

4 Uberización de la industria FINANCIERA $19B USD = $55B COP 5% del PIB en USD La cartera de vivienda bruta en el país suma 43B! 4

5 Los bancos también se están uberizando 5

6 La pregunta es qué tan rápido? 6

7 Donde se está dando el cambio 7

8 México lidera LATAM 8

9 15 MILLONES DE PERSONAS Según el Ministerio de Trabajo, en Colombia existen 22 millones de trabajadores. El 89% se encuentra afiliado a Salud y un 30% está afiliado a pensión. Según el DANE, el salario promedio en los empleados formales es de $ ( 563,60USD). En Colombia la clase media se duplicó en los últimos 10 años y representa más de la mitad del gasto que se hace en el país. Clase media suma ya casi suma 15 millones de personas. Según la Encuesta de Calidad de Vida del Dane, 95 % de los hogares tiene telefonía celular, 82 una nevera y 57 televisión por suscripción. La mitad usa internet, y 41 % tiene vivienda propia. 9

10 El gota a gota* La oferta de valor al cliente sigue siendo POTENTE: No hay que salir del barrio (incluso vienen a mi casa). No hay que diligenciar formularios o llevar papeles. Desembolso en efec7vo en cues7ón de horas. Para pagar también vienen a la casa. No me consultan/no me reportan. Es libre inversión (no hacen muchas preguntas). Es rota7vo *El mas barato de la región 10

11 Mas usado de lo que dicen Encuestas a personas que solicitan y a clientes que han pagado No clientes 11 Clientes

12 Las fintech competimos con rapidez & conveniencia Producto Banco XX crédito rápido 12

13 13

14 VISITAS MES ENCUESTA ABRIL

15 Créditos rápidos en Colombia Datos mes a mes y acumulados de sus páginas web a Benchmark Lineru.com & PrestaenLinea.com El promedio de solicitudes mes nuestro es de para el 1er trimestre SOLICITUDES LINERU PRESTAENLINEA SOLICITUDES 15

16 RapiCredit Crédito cuando lo necesitas! El primer portal de créditos rápidos en Colombia 16

17 Tecnología virtual y presencia física 17

18 Qué hemos hecho 1ra aplicación de créditos rápidos en Colombia para móviles Tu 1er crédito gratis* Visitas a la página web Visitantes Usuarios registrados 35% de aprobación El 75% lo paga antes de 30 días $ ($80 USD) Crédito promedio Satisfacción está por encima del 85% 96% de nuestros clientes nos recomienda *Devuelves sólo el capital si pagas dentro del plazo pactado.

19 Las fintechs tenemos 5 retos 1.Cambiar la manera como la gente accede a créditos, invierte o paga con dinero digital. 2.Proveer acceso al crédito de una manera conveniente, económica, eficiente y creando la mejor experiencia para los consumidores financieros. 3.Entregar a los inversionistas y fondeadores, acceso directo y simple a ac7vos alterna7vos atrac7vos, a tasas ajustadas a los verdaderos riesgos asumidos. 4.Buscar la manera como colaboramos / integramos con en7dades financieras. 5.Generamos una autoregulación antes que seamos regulados o se limite la innovación. 19

20 Implicaciones de la uberización Hay un ganador: el cliente final (más opciones) Va a ver perdedores: los inversionistas de algunos de estos fintech (muchos no serán exitosos) Vamos a terminar en una coompetencia" con los bancos - bancos van a ser plataformas - backoffice - fintech vamos a ser frontoffice, necesitamos los bancos para conectar nuestras plataformas (cashin - cashout) Los fintechs vamos a ser más regulados Van a llegar jugadores internacionales La industria financiera necesita abrirse mas, puede implicar desregular o dejar que algunos modelos evolucionen (ei crowdfunding, Peer2Peer) - Buscar mecanismos de otros cobros vía cuotas de manejo, usos de plataforma tecnológica o gastos de originación si queremos poder crear productos que compitan con los créditos informales. UE permite interés hasta del 0,8% día para créditos de bajo monto. - Trabajar en la educación financiera de la población para que en7enda los costos y riesgos de los productos informales. - Seguir mejorando los pagos electrónicos y bajar sus costos (más compe7dores, mejores tarifas y servicios). - Revisar mecanismos de hábeas data que permitan tener acceso a bases de datos públicas a través de webservices frente a temas como RUNT, Seguridad Social, telefonía celular, entre otras. 20

21 CONTACTO Juan Esteban Saldarriaga L. celular: