SERVICIOS FINANCIEROS MOVILES. Banco Central de Reserva de El Salvador

Transcripción

1 SERVICIOS FINANCIEROS MOVILES Central de Reserva de El Salvador

2 CONTENIDO Beneficios de los SFM Algunas experiencias en Latinoamérica Modelo de El Salvador

3 BENEFICIOS DE ESTOS SERVICIOS Propicia el acceso a servicios financieros y al uso de los sistemas de pagos a sectores poblacionales tradicionalmente excluidos. Apertura de canales para pagos de subsidios y otros. Propicia competencia en la prestación de estos servicios financieros y de pagos minoristas (bancario y sociedad proveedora).

4 BENEFICIOS: UTILIZANDO LA TECNOLOGÍA Fuente: Alianza para la Inclusión Financiera(AFI), Noviembre 2010

5 BENEFICIOS: EL SALVADOR TAMBIÉN PUEDE APROVECHARLO La penetración de la telefonía móvil sobrepasa de manera significativa el Número de personas con acceso al sistema financiero formal 6.2 Creciendo a razón de 30mil 40mil por mes Oportunidad de acceder a 3.2 Millones de personas con celular pero sin cuenta Total Con cuenta Con celular Fuente: Tomado de la presentación de Xavier Faz (CGAP) en el Foro de Inclusión Financiera: Innovaciones y Principales Retos, 12 Junio 2013

6 EXPERIENCIA LA: PORQUÉ SE INICIAN LAS REFORMAS PARA FACILITAR LOS SFM. El regulador desea crear marco regulatorio apropiado para promover IF (Corresponsales financieros y cuentas simplificadas) Colombia México Perú Algunos Operadores Móviles ofrecen o desean ofrecer Billeteras Móviles Bolivia Paraguay Guatemala Promover competencia en el sistema financiero permitiendo nuevos modelos de negocio (Depósito electrónico para bancos) Colombia Fuente: AFI, Enfoques regulatorios para los SFM en Latinoamérica; Marzo 2014.

7 EXPERIENCIA LA: DISTINTOS ENFOQUES REGULATORIOS Se comparte el principio bajo el cual la intermediación financiera es una actividad sujeta al control y supervisión del Estado solo puede ser desarrollada con autorización previa. Si no se otorga crédito no existe la intermediación : Paraguay Actividades novedosas basadas en servicios móviles caben bajo esta definición? Si no se otorga crédito y solo se usa para realizar transferencia o pagos es un medio de pago : Bolivia Si se trata de captación de recursos del público, solo puede ser ejercido por una entidad financiera : Colombia, Guatemala, México, Perú Si los recursos captados no se intermedian se pueden entender como dinero electrónico : Perú, Paraguay, Colombia Fuente: AFI, Enfoques regulatorios para los SFM en Latinoamérica; Marzo 2014.

8 EXPERIENCIA LA: NUEVOS EMISORES DE DINERO ELECTRÓNICO EN LATINOAMÉRICA No todos los países que abordaron la regulación de los SFM tomaron la decisión de abrir una nueva licencia en el sector financiero para un operador especializado. En el caso de Colombia(regulación vigente), Guatemala y México, la decisión de las autoridades fue considerar los SFM dentro del modelo bancario, donde solo las entidades del SF pueden desarrollarlos. Los países que decidieron abrir una nueva licencia bancaria incluye a Perú(Ley de 2012) y Bolivia por medio por medio de reglamentos del Central y la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero. En el caso de Paraguay la posibilidad está en estudio y en el caso de Colombia el nuevo operador se crearía si se aprueba el proyecto de Ley. Fuente: AFI, Enfoques Regulatorios para los SFM en Latinoamérica; Marzo 2014.

9 ESTRATEGIA REGULATORIA MEJORAR LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN ES Ley para facilitar la Inclusión Financiera Proveedores de Dinero Electrónico Dinero Electrónico Posibilidad de ampliar su Licencia a Administrador de Sistemas de Pagos Cuentas de Ahorro con Requisitos Simplificados Soc. Proveedoras de Dinero Electrónico Normas de Captación Cuenta Simplificada Corresponsales Financieros Banca Electrónica Requisitos de constitución Proceso de autorización Límites por transacción y por saldo Respaldo del DE Sanciones Persona natural Requisitos de apertura simplificada Límites por transacción y por saldo Implica modificación de otras Normas (NPB4-32 y NPB4-44) s, s Cooperativos y SAC. Operaciones y Servicios Contrato de Corresponsalía Manual de Corresponsales Responsabilidad IFI s, s Cooperativos y SAC. De la no objeción Contrato Obligación de la Entidad Remisión de Información

10 MODELOS BÁSICOS Y PROPUESTA PARA EL SALVADOR Función Modelo Puntos de Venta, transacciones al por menor Mensajería Electrónica Registro de Cuenta Administración de Cuenta Inversión de Fondos Banca Móvil Proveedor de Canal Móvil (Claro) Operador Móvil Externalización de servicios (MTN Mobile Money) Operador Móvil Operador Móvil Servicio de Dinero Móvil (M-Pesa Kenia) Propuesta para El Salvador: Proveedor de Dinero Electrónico Operador Móvil Sociedad Proveedora,, Cooperativo o SAC Operador Móvil Operador Móvil Sociedad Proveedora,, Cooperativo o SAC Operador Móvil Sociedad Proveedora,, Cooperativo o SAC BCR Fuente: Elaboración propia en base a Alianza para la Inclusión Financiera, Noviembre 2010

11 ESQUEMA OPERATIVO Respaldo de Dinero Electrónico en BCR Proveedores de DE Usuario afiliado al Registro Electrónico Canal de Comunicación Usuario afiliado al Registro Electrónico

12 BENEFICIOS ESPERADOS DEL MODELO Acceso a servicios financieros formales y uso de instrumentos de pago minoristas para lograr inserción en actividades productivas; Regulación de mecanismos novedosos de prestación de servicios financieros y de pago; Reducción de Costos: Cercanía, horarios extendidos. Uso de puntos de atención y medios tecnológicos masivos. Menor manejo de efectivo. Trazabilidad de las operaciones (Apoyo para ALM/CFT).