Remesas y Acceso a Servicios Financieros Caso FEDECACES-El Salvador

Transcripción

1 Primera reunión del Programa de Remesas Remesas y Acceso a Servicios s Caso -El Salvador Convocado por: BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO FONDO MULTILATERAL DE INVERSIONES 1 y 2 de Octubre, 2007 Hotel Radisson San Salvador, El Salvador

2 Qué es? Es una Federación de Asociaciones Cooperativas de Ahorro y Crédito Entidad Cooperativa de Segundo Piso Fundada el 11 de junio de cooperativas afiliadas 55 ventanillas a nivel nacional Cobertura en 14 departamentos del país 95,000 usuarios

3 EVOLUCIÓN DE ETAPA I: PROGRAMA CREDITICIO ETAPA II: DESARROLLO DEL AHORRO Y CREDITO ETAPA III: SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO (SCFF) ETAPA IV: SCFF EN UN CONTEXTO DE REGULACIÓN

4 Convenio de Cooperación Técnica no Reembolsable ATN/ME-7886-ES Programa de Fortalecimiento de Servicios s y de Remesas Familiares para Poblaciones de Menor Ingreso

5 Componentes del Programa Uno: Fortalecimiento de los servicios de remesas familiares y de su vinculación con otros servicios financieros. Dos: Adecuación a la Normativa para Instituciones Financieras no Bancarias. Tres: Modernización de Procedimientos y s. Cuatro: Capacitación

6 El objetivo general del Programa Promover el mejor acceso a Servicios s adecuados para grupos económicos de Menores Ingresos

7 COBERTURA A NIVEL NACIONAL Ventanillas por Departamento Santa Ana 9 Ciudad Arce 1 Ahuachapan 1 Sonsonate 1 La Libertad 3 Chalatenango 4 San Salvador 9 Cuscatlán 2 Cabañas 1 La Paz 1 San Vicente 3 Usulután 1 San Miguel 6 Morazán 2 La Unión 2

8 TRANSFERENCIA DE REMESAS FAMILIARES Contexto del servicio: INCLUSIÓN FINANCIERA Iniciativa desde 1992 Despegue en Ventanillas de 24 Cooperativas 14 departamentos del país 11 compañías en el exterior

9 REMESAS FAMILIARES (1998-6/2007) NÚMERO DE OPERACIONES 275, , , , , , , ,000 75,000 50,000 25, ,002 2,003 2,004 2,005 2,006 Jun-07 Remesas Familiares ,009 52, , , , , ,381 Años

10 Saldo REMESAS FAMILIARES (1998-6/2007) MONTOS TRANSFERIDOS EN MILES DE DOLARES 110, ,000 90,000 80,000 70,000 60,000 50,000 40,000 30,000 20,000 10, ,002 2,003 2,004 2,005 2,006 Jun-07 Remesas Familiares ,203 22,009 60,836 87,956 92,653 97,433 51,000 Años

11 Indicadores >27.5% Crecimiento de Activos 120.0% 100.0% 80.0% 60.0% 40.0% 20.0% 0.0% Indicador Jun/07 A junio 2007 son 27 las Cooperativas que cumplen con el indicador meta establecido. 13.9% 29.9% 55.5% 84.0% 100.1% >45% Crecimiento de Depósitos A Diciembre de 2005, 17 Cooperativas ya cumplían con el indicador mayor a 45%. A la fecha 24 Cooperativas cumplen la meta % 120.0% 100.0% 80.0% 60.0% 40.0% 20.0% 0.0% Indicador Jun/ % 29.9% 55.5% 84.0% 100.1%

12 Indicadores 10% 8% 6% 4% 2% Gastos Administrativos/Activos Productivos (Acumulados Cooperativas) <6% 0% Jun. 03 Jun.04 Jun- 05 Indicador Jun- 06 Jun- 07 A enero-junio/07 reportó el 3.9%. A la fecha 21 Cooperativas cumplen la meta. Dic.03 Dic.04 Dic.05 Dic.06 Jun % 8.3% 6.8% 4.1% 3.9% Concepto Membresía Reportada 60,009 69,996 78,597 83,645 91,994 95,284 Variación por período [1] 9,987 8,601 5,048 8,349 3,290 Número de socios nuevos incorporados >40,000 Al 30 de Junio de 2007 (base 2002) es de 31,704 asociados; representando un incremento de 58.7%; 79.2% de la meta. Indicador (incremento por período) 16.6% 12.3% 6.4% 9.9% 3.5%

13 INVERSIÓN DEL PROGRAMA Junio de 2007 BID US$1,365, % del total de US$1,5 MM Pagado y justificado US$1,217, % del total de Contribución BID/FOMIN. : Inversión Corporativa y de sus Cooperativas miembros A la fecha US$1,509, % de aportes.

14 ESTUDIO DE CASOS: INCLUSIÓN FINANCIERA DE USUARIOS DE REMESAS ASOCIADOS A COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO DEL SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO

15 Q #3: Adónde está viviendo este familiar? UBICACIÓN POR PAÍS DE LOS REMITENTES EEUU 84.24% Canadá 9.51% Australia 1.69% Centroamérica 0.59% México 1.30% Europa 1.82% Sur América 0.46% Otros países 0.39% 0% 20% 40% 60% 80% 100%

16 CIUDAD DE RESIDENCIA DE LOS REMITENTES Los Angeles 22.30% Washington 17.50% Nueva York 22.30% Houston 16.20% Dallas Boston San Francisco 6.04% 6.06% 6.00% Miami 2.60% 0% 5% 10% 15% 20% 25%

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21 PARENTESCO DE LOS REMITENTES Q #6: Qué parentesco tiene esta persona con usted? Padre / Madre Hijo/a 16.86% 18.68% Hermano/a 26.76% Tío/a 11.13% Sobrino/a Abuelo/a 3.97% 3.39% Primo/a 6.77% Cuñado/a 1.82% Esposo/a 10.61% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30%

22 FRECUENCIA DE LAS TRANSFERENCIAS Q #8: Cada cuánto le mandan dinero sus familiares? 1 vez a la semana 0.98% 1 vez cada 15 días 12.04% 1 vez al mes 60.35% 1 vez cada 2 meses 8.72% 1 vez cada 3 meses 7.03% Muy esporádicamente 10.87% 0% 20% 40% 60% 80%

23 MONTOS DE LAS TRANSFERENCIAS Q #9: Cuánto dinero le mandan en promedio? Menos de $ % Entre $25 y $ % Entre $51 y $ % Entre $76 y $ % Entre $101 y $ % Entre $151 y $ % Entre $201 y $ % Más de $ % 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30%

24 Q #10: En DESTINO qué utiliza usted DE las LAS remesas TRANSFERENCIAS que recibe en la actualidad? Pago de vivienda 14.26% Pago de comida 52.47% Pago de colegiaturas 9.31% Pago de medicinas 6.18% Pago de transporte 1.43% Pago de deudas 8.27% Inversión 1.95% Otro (Ahorro, ropa, electrodomésticos, e 6.12% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60%

25 TESIS: LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO DEL SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO SON INSTRUMENTOS EFICACES DE INCLUSIÓN FINANCIERA Y ORIENTACIÓN DE REMESAS A LA DINÁMICA ECONÓMICA

26 COOPERATIVA CON UBICACIÓN RURAL TRANSFERENCIAS # 27, % $11,468, % USUARIOS DE REMESAS QUE SE HAN ASOCIADO Y USO DE LOS SERVICIOS DE LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO AL APORTACIONES DEPOSITOS CREDITOS No. VALOR No. VALOR No. VALOR CIUDAD BARRIOS 495 $ 69, $ 1,943, $ 264,140 CHAPELTIQUE 78 $ 20, $ 36, $ 51,819 GUATAJIAGUA 283 $ 65, $ 99, $ 215,176 TOTALES 856 $ 155, $ 2,079, $ 531,135 PARTICIPACION 34.3% 50.4% 44.7% 81.5% 17.7% 16.48% ASOCIADOS Y SALDOS TOTALES 2492 $ 309, $ 2,552, $ 3,222,822

27 COOPERATIVA CON UBICACIÓN SEMI-RURAL TRANSFERENCIAS # 12, % $5,206, % USUARIOS DE REMESAS QUE SE HAN ASOCIADO Y USO DE LOS SERVICIOS DE LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO AL APORTACIONES DEPOSITOS CREDITOS No. VALOR No. VALOR No. VALOR NUEVA CONCEPCION 48 12, , , LA PALMA , , , DULCE NOMBRE DE MARIA , , , APOPA 91 16, , , TOTALES , ,659, , PARTICIPACION 9.90% 9.87% 8.63% 16.00% 2.91% 2.63% ASOCIADOS Y CARTERAS TOTALES ,373 9,109 10,369,747 2,542 10,531,204

28 CONDICIONES BÁSICAS PARA LA INCLUSIÓN FINANCIERA DE SECTORES RURALES Y URBANOS RECEPTORES Y NO RECEPTORES DE REMESAS

29 INTEGRACIÓN INSTITUCIONAL Y MONITOREO FINANCIERO BALANCE GENERAL 30 COOPERATIVAS (MILLONES DE DÓLARES) ACTIVOS PASIVOS PATRIMONIO

30 CARTERA DE PRESTAMOS Y ACTIVOS TOTALES CONSOLIDADO DE 30 COOPERATIVAS (MILLONES DE DÓLARES) ACTIVOS PRESTAMOS

31 FONDEO DE PASIVOS CONSOLIDADO DE 30 COOPERATIVAS (MILLONES DE DÓLARES) CREDITO EXTERNO AHORROS

32 INFORME OPERATIVO ESTRUCTURA DE PATRIMONIO CONSOLIDADO DE 30 COOPERATIVAS (MILLONES DE DÓLARES) P A T R IM ON IO A P OR T A C ION ES C A P IT A L IN ST IT UC.

33 CLARIDAD DE OBJETIVOS INTEGRACIÓN DEL SCFF EN EL SISTEMA FINANCIERO SALVADOREÑO Caja Central de Liquidez 1er. Piso CAC s y Seguros Futuro SISTEMA SIN FINES DE LUCRO ASESORES Supervisión Y Auditoría

34 S C F F: SOPORTE INSTITUCIONAL CORPORACIÓN COACES FIDECOOP INFORED 1998 REMESAS FONDO DE ESTABILIZACION Y DESPACHO AUDITORÍA EXTERNA

35 EXPECTATIVAS Estudio a fondo del modelo Continuidad del BID/FOMIN en el desarrollo del modelo Involucramiento Estatal en la vulnerabilidad de la población y la institucionalidad Normativa adecuada a la naturaleza institucional

36 MUCHAS GRACIAS