Mag. Silvia Ruiz Zárate JUNTOS
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- María Isabel Suárez Torregrosa
- hace 6 años
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1 Mag. Silvia Ruiz Zárate JUNTOS Octubre 2011
2 ASPECTOS A CONSIDERAR PARA LA PROMOCIÓN DEL AHORRO El ahorro como instrumento para la superación de la pobreza rural POBLACIÓN RURAL POBRE Uso de las cuentas de ahorro del BN Acceso SISTEMA FINANCIERO AHORRO NO FINANCIERO Altos riesgos de perder lo ahorrado, por ser un ahorro informal Promueve AHORRO FINANCIERO Seguridad en los depósitos, no están expuestos a riesgos Se mantiene niveles de pobreza y no permite incremento de consumo de manera sostenible Se generan espacios para acceder a servicios financieros para un desarrollo sostenido y superación de la pobreza.
3 MOTIVOS PARA PROMOVER EL AHORRO EN LAS BENEFICIARIAS DEL PROGRAMA El ahorro monetario es seguro. El ahorro monetario es privado. El ahorro monetario empodera a las mujeres. El ahorro monetario reduce la vulnerabilidad de las mujeres ante cualquier riesgo o emergencia. El ahorro monetario mejora la calidad del consumo de las mujeres. El ahorro monetario permite anticipar gastos. El ahorro monetario permite el manejo de liquidez. El ahorro monetario tiene costo cero. El ahorro monetario es divisible. Es masificador. Permite, por un lado, llegar a los pobres y, por otro lado, resulta ser costo-efectivo dentro del sector público. Canal directo. Un canal de llegada directo a los pobres.
4 MOTIVOS PARA PROMOVER EL AHORRO EN LAS BENEFICIARIAS DEL PROGRAMA 1. JUNTOS, en el propósito de generar capital humano, promueve complementariamente, dentro de las prácticas familiares, la cultura del ahorro en las beneficiarias. 2. Para el efecto se está ejecutando el Piloto Promoción del Ahorro con las Beneficiarias de JUNTOS, cuyo objetivo es promover y fomentar el acceso y uso de servicios financieros por parte de las beneficiarias de JUNTOS, en especial el uso de sus cuentas de ahorro. El Piloto en su primera fase ha sido realizado en San Jerónimo-Andahuaylas-Apurímac y en Coporaque-Espinar-Cusco. 3. El piloto espera validar herramientas e instrumentos que permita que las familias beneficiarias del Programa puedan acumular recursos para: - Incrementar su consumo. - Atender emergencias o contingencias en salud o educación. - Invertir en prácticas y/o actividades productivas.
5 ANTECEDENTES DE PROGRAMAS DEL ESTADO EN INCLUSIÓN FINANCIERA PROGRAMA DE DESARROLLO CORREDOR PUNO CUSCO ( ) PROGRAMA DE DESARROLLO SIERRA SUR ( ) Ambos programas partieron por incentivar a las usuarias a abrir una cuenta de ahorros en una entidad financiera regulada Una vez abierta la cuenta de ahorros para cada usuaria, se les ofrece: 1. Un esquema de educación financiera (capacitación +información + práctica) 2. Soporte grupal al ahorro individual (Grupos de Ahorro y Autoayuda) 3. Acompañamiento a través de promotores financieros (a quien preguntar). 4. Incentivos monetarios para complementar el esfuerzo que cada ahorrista hace (para abrir la cuenta, para incrementar el monto ahorrado y para usar lo ahorrado).
6 LECCIONES APRENDIDAS EN LA PROMOCIÓN DEL AHORRO - PERÚ De otro lado proyectos promovidos y financiados por el Estado en poblaciones rurales pobres reporta resultados y lecciones aprendidas, las cuales presentaremos brevemente: 1. El ahorro constituye un mecanismo de capitalización de las ahorristas; capitalizado el ahorro, se destina, en orden de importancia, a: educación, negocios, salud y vivienda. 2. El ahorro es el mecanismo ideal por el cual las mujeres rurales se vinculan con el sistema financiero formal. 3. El acceso al sistema financiero de familias rurales, ha permitido mejorar la autoestima de las mujeres. 4. El ahorro amplia la gama de posibilidades de la familia rural. El microahorro abre las puertas para acceder a otros servicios y productos financieros: giros, transferencias, remesas, etc. 5. Se aprovechan las ventajas del ahorro en el sistema regulado: seguridad, anonimato, disponibilidad oportuna, liquidez como respaldo para otras inversiones, divisibilidad a la medida de las necesidades y capacidad de autocontrol del gasto. Se superan así las desventajas del ahorro tradicional. 6
7 ENTIDADES QUE PARTICIPAN EN EL PILOTO Apoyo Técnico Estrategia de Articulación Interinstitucional Infraestructura Bancaria Focalización, organización y puesta en marcha del Piloto Se diseñó -con un amplio grupo de entidades del sector públicouna propuesta de implementación para el programa Promoción del Ahorro en Familias JUNTOS que partió en octubre del 2009 con dos pilotos iniciales: -San Jerónimo con +1,537 beneficiarias -Coporaque con +2,284 beneficiarias Capacitación Financiera
8 COMPONENTES Y ETAPAS DEL PILOTO Los componentes del piloto: Capacitación y Sensibilización Financiera (Agro Rural) Acompañamiento Financiero ( Madres Líderes y Promotores de JUNTOS) Incentivo Canasta de Víveres (JUNTOS) Primeros Resultados: El número de ahorristas se incrementa (y el monto que acumulan también). El incentivo es pequeño pero significativo. 1er Año
9 EVOLUCIÓN DE SALDOS EN LOS 2 PRIMEROS DISTRITOS USD 45,00 USD 40,00 USD 35,00 Evolución del Promedio de los Saldos de las Beneficiarias del Programa (Diciembre 2009-Junio 2011) 40,13 41,27 USD 30,00 25,44 28,02 USD 25,00 USD 20,00 USD 15,00 USD 10,00 USD 5,00 11,86 10,97 19,99 16,35 21,68 19,52 24,51 26,91 14,86 19,37 22,02 15,15 USD 0,00 dec-09 feb-10 apr-10 jun-10 ago-10 oct-10 dec-10 jun-11 COPORAQUE SAN JERONIMO
10 CONCLUSIONES AL PRIMER AÑO DE LA PROMOCIÓN DEL AHORRO Tanto en Coporaque como en San Jerónimo el monto de los recursos inmovilizados en las cuentas de las beneficiarias del programa JUNTOS creció de manera considerable durante el 1er año del piloto. La importancia del ahorro formal para las familias radica en la posibilidad de acumular recursos que permitan eventualmente generar ingresos permamentes al interior del hogar a través del establecimiento de algun negocio familiar u otro tipo de emprendimiento productivo. Las mujeres ven la cuenta de ahorro como una herramienta que les permite utilizar mejor su dinero, enfrentar emergencias que ellas y sus hijos puedan sufrir y mantener recuros inmovilizados en cus cuentas para invertiralas en en actividades que mejoraran su calidad de vida y la de sus hijos. EMPODERAMIENTO
11 CONCLUSIONES AL PRIMER AÑO DE LA PROMOCIÓN DEL AHORRO Ampliación a 24 distritos: 24,366 beneficiarias Se suma Care Perú en Ayacucho (2 Distritos) LOS COMPONENTES: educación financiera + incentivo + acompañamiento METAS Y RESULTADOS ESPERADOS: La viabilidad técnica, operativa, financiera y legal de un programa masivo de ahorro. La sostenibilidad de incentivar y emprender un Programa de Cultura Financiera y Ahorro a nivel nacional para todas las beneficiarias del Programa JUNTOS.
12 PRIMEROS AVANCES PARA LA INCLUSIÓN FINANCIERA DE LAS BENEFICIARIAS DE JUNTOS A PARTIR DEL PILOTO Fomenta la formalización de la economía. Fomenta la inclusión social. Fomenta la cultura del ahorro. Importancia de la bancarización Fomenta los emprendimientos. 266,952 TARJETAS MULTIRED ENTREGADAS Fomenta el desarrollo de las microfinanzas. Genera la posibilidad de acceso al crédito.
13 PRIMEROS AVANCES PARA LA INCLUSIÓN FINANCIERA DE LAS BENEFICIARIAS DE JUNTOS A PARTIR DEL PILOTO ENTREGA DE TARJETAS MULTIRED SEDES Tarjetas Entregadas AMAZONAS-BAGUA 301 AMAZONAS-CONDORCANQUI 2,018 ANCASH 17,066 APURIMAC 7,962 AYACUCHO 22,192 CAJAMARCA 56,151 CUSCO 19,385 HUANCAVELICA 22,932 HUANUCO 31,548 JUNÍN 13,997 LA LIBERTAD 21,343 LORETO-YURIMAGUAS 333 PASCO 2,913 PIURA 24,684 PUNO 24,127 TOTAL 266,952 PROMOCIÓN DEL AHORRO Proyecto para una Microfinanza Rural Inclusiva-PUMRI
14 PROCESO DE GRADUACIÓN DE HOGARES La Graduación de hogares deja de centrarse en el criterio de temporalidad basado en la permanencia de los hogares en el Programa y se concentra en superar la condición de vulnerabilidad de los integrantes de las familias, en especial del futuro de las niñ@s potenciando sus capacidades. Es decir: -Conectando a los hogares que tienen mejores condiciones para ser atendidos por otras instituciones que promueven iniciativas productivas y de empleo. -Potenciando el desarrollo de capacidades de los niños, de los hogares que permanecen en situación de pobreza. ESQUEMA DE GRADUACIÓN DE HOGARES CLASIFICACIÓN DEL HOGAR EN LA RECERTIFICACIÓN Hogares Pobres (Extremos y no Extremo) Hogares No Pobres CON MIEMBRO OBJETIVO Continúa en JUNTOS Graduación de JUNTOS SIN MIEMBRO OBJETIVO Graduación de JUNTOS Desafiliación de JUNTOS
15 TIPOLOGÍA DE HOGARES PARA LA GRADUACIÓN Los hogares deben clasificarse según el nivel de su Potencial Productivo y Capacidad; según ello se conoce la Tipología de Hogares para enlazarlos a tres Alternativas: Educativas, Productivas y Emprendedoras (1): Tipología de Hogares y Alternativas según Capacidad y Potencial Productivo (1) Estrategia de Graduación del Programa JUNTOS, BID, GRADE. Desarrollado en el marco del Plan de Evaluación del Programa JUNTOS Gestión Basada en Evidencias
16 INCLUSIÓN FINANCIERA COMO COMPONENTE DE LA GRADUACIÓN DE HOGARES Inducción para la inclusión financiera Generación de capacidades económicas / Diagnóstico de Acompañamiento Potencialidades Familiares y locales Capacitación financiera / Promoción del ahorro y de otros servicios financieros Cumplimiento de Corresponsabilidades G R A D U A C I Ó N B O N O A B C Año 1 Año 2 Año 3 Año 4 Seguimiento y monitoreo general del Programa Tipos de Bonos: A: Educativo; B: Productivo; C: Económico REECERTIFICACIÓN
17 BARRERAS PARA LA INCLUSIÓN FINANCIERA POBLACIÓN EN SITUACIÓN DE EXCLUSIÓN ACCESO AL MERCADO Barrera Idiosincrática: Limitaciones sobre el reconocimiento de su propia condición de exclusión y los medios para superarlas Barrera de Conocimiento Limitaciones sobre el mejor aprovechamiento de los recursos con que se cuenta y tecnologías disponibles Barrera de Información: Limitaciones sobre la identificación de oportunidades que ofrecen los mercados para la generación de ingresos y excedentes Barrera Geográficas: Dispersión geográfica, poca escala de concentración de población, dificultades en accesibilidad y transporte Barrera de Producción: Dificultades de financiamiento, Accesibilidad de tecnologías e insumos, medios de procesamiento y almacenamiento. Fuente: Caja Nuestra Gente
18 Fuente: Caja Nuestra Gente BARRERAS PARA LA INCLUSIÓN FINANCIERA
19 GRACIAS
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