Entrenamiento de AML para el Agente Procedencias de crimines con fines de(lavado DE DINERO) & Acta del Financiamiento Terrorista(PCMLTFA) y

Transcripción

1 Entrenamiento de AML para el Agente Procedencias de crimines con fines de(lavado DE DINERO) & Acta del Financiamiento Terrorista(PCMLTFA) y Requerimientos.

2 Registro para Negocios de Servicios Monetarios (MSB) El PCMLTFA requiere que los negocios de servicios monetarios (MSB) deban registrarse ante el sistema de Transacciones Financieras y Centro de Análisis de Informes de Canadá (FINTRAC). Una MSB es una persona o entidad que tenga como negocio cualquiera de los siguientes: Cambio de Divisas; Remisión o transmisión de fondos por cualquier medio oa través de cualquier persona, entidad u medio financiero Emitir o cambiar Money Orders, cheques viajeros u medios similares, exepto cheques nombrada a personas o compania. Los agentes de Choice aestan cubiertos a traves de la Registracion de Choice con excepcion que su negocio que ofrezca servicios de MSB fuera de los ofrecidos con Choice Debido a que usted procesa las transferencias de dinero, usted está sujeto a las leyes contra el delito (Lavado de Dinero) asi como la financiación del terrorismo (PCMLTFA), el Código Penal y otras leyes de lavado / antiterroristas de dinero, las operaciones financieras y los informes Centro de Análisis de Canadá o FINTRAC (unidad de inteligencia financiera de Canadá, el cual es una agencia especializada creada para recopilar, analizar y divulgar información financiera sobre sospechas de lavado de dinero y el financiamiento de actividades terroristas)

3 Definicion del Lavado de Dinero:. El lavado de dinero es el intento de ocultar o disfrazar la naturaleza, origen, procedencia de un dinero obtenido ilegalmente. El proceso de lavado de dinero involucra al menos tres pasos básicos, los cuales suelen suceder de forma simultanea: Colocación: En esta etapa se trata de integrar el dinero en efectivo (cash) que proviene de actividades ilícitas al sistema financiero mediante el uso de sus instituciones. En el caso de las Remesadoras de dinero esto tiene lugar cuando un remitente, intenta remitir los fondos provenientes de actividades ilícitas. Estratificación: En esta fase, el lavador trata de separar el origen delictivo del dinero mediante el uso de las instituciones financieras. Para ello el lavador podría tratar de convertir el dinero en efectivo (cash) en money orders, transferencia de dinero, apertura de cartas de crédito, compra de bonos, pólizas de seguros, obras de arte, joyerías, etc. Integración: Esta etapa es cuando el lavador le da legitimidad al dinero que procede de actividades ilícitas integrando los fondos (dinero) al sistema financiero. En el caso de los remesadores de dinero esto ocurre cuando el dinero de procedencia ilegítima es remitido y recibido luego para el uso de legítimos propósitos. Estructuración El término estructuración, se refiere a la conducta por medio de la cual en forma deliberada se dividen los giros, con el fin de evadir la responsabilidad que establece el BANK SECRECY ACT en lo que respecta a conocer al cliente (KYC).

4 Implementación de un Programa de Antilavado de Dinero. PCMLTFA/ FINTRAC requiere que todo agente de CHOICE MONEY TRANSFER CANADA LTD, deba tener un programa para prevenir y detectar el lavado de dinero. Este programa deberá de estar diseñado con políticas y procedimientos que aseguren dos propósitos. Primero detectar y reconocer las transacciones sospechosas y Segundo que si algún cliente es sometido a investigación CHOICE MONEY TRANSFER CANADA LTD y/o el agente tenga las documentaciones e informaciones pertinentes. El programa Anti-lavado de Dinero de cualquier agente de CHOICE MONEY TRANSFER se basará en los siguientes cuatro renglones: 1. La designación de un Oficial de Cumplimiento. 2. Diseñar el manual con los procedimientos, políticas y controles Antilavado de Dinero incluyendo las políticas de Conocer al Cliente (KYC), así como el análisis de las transacciones, como mantener en archivo la documentación soporte y realizar los reportes requeridos por Fintrac. 3. Mantener el respectivo entrenamiento sobre las Leyes Antilavado de Dinero a los empleados de la agencia. 4. La revisión Independiente de los procedimientos, políticas y controles de Antilavado de Dinero de la agencia. Reportes y Mantenimiento de documentos Usted debe de guardar todo documentos relacionados a transacciones de CAD$1,000 o mayor por un periodos de 5 años asi como los reportes al FINTRAC y cualquier otra documentacion en relacion a las transacciones realizadas. Esto aplica para los recibos de transacciones tanto como para los envios de transacciones, copias de identificaciones y formularios de cumplimiento.

5 Protección de datos Además de cumplir con sus requisitos de mantenimiento de registros, también debería proteger los datos de sus clientes. Proteger los datos del cliente incluye: Destruir formularios o notificaciones con información de transacciones y/o de clientes después de la finalización del período de retención exigido. Guardar los registros del cliente en un lugar seguro; esto puede incluir formularios, copias de los documentos de identificación, informes gubernamentales y declaraciones de Choice Large Currency Transaction Report: (LCTR) Las Transacciones en Efectivo mayores a CAD$ 10,000 recibidos o enviados en un period de 24 horas ya sean locales o internaciones, debe de ser reportado al FINTRAC. Este reporte debe de ser realizado dentro de los 15 dias. Large International Electronic Funds Transfer Report (EFT) Las Transacciones en Efectivo mayores a CAD$ 10,000 recibidos o enviados desde Canada a un pais extranjero o recibidas en Canada desde un pais extranjero, en un period de 24 horas, deben de ser reportadas al FINTRAC. Este reporte debe de ser llenado dentro de los (5) dias de la transaccion. Transacciones Sospechosas (STR): Son aquellas transacciones o situaciones envueltas en ellas que muestran inconsistencias o que no hay explicaciones y/o evidencias razonables que las justifiquen. Ejemplos de Transacciones Sospechosas: División de giros para evadir la documentación que la ley requiere. Proveer informacion falsa y/o sospechosa. El cliente viene con frecuencia a su agencia y realiza transacciones menores de CAD $ Un cliente el cual realiza multiples transacciones en un mismo dia.

6 Dos o mas individuales, los cuales conducen varias transacciones por debajo de los requerimientos de documentos (CAD$10,000.00) el cual sumando llegan o sobrepasan el limite de requerimientos. Un cliente pregunta al empleado como evadir los requerimientos. El cliente intenta sobornar a un empleado con intencion de evadir los requerimientos. CONVERSACIONES CON CLIENTES Ejemplos de como lidiar y no lidiar ciertas situaciones con el cliente: 1. Cuanto es lo maximo que puedo enviar sin presentar I.D? Incorrecto: CAD$ Correcto: No existe monto exacto, tenemos el derecho de solicitrar documentacion en cualquier momento. La intencion es evitar prblemas si usted no presenta identificacion 2. Podria pedir a un amigo que envie dinero a su nombre o puedo elegir unos cuantos nombres diferentes? Incorrecto: Bueno, lo que no sabemos, no nos perjudica. Correcto: No. Tenemos el derecho de saber de donde proviene el dinero que estamos enviando

7 CHOICE MONEY TRANSFER PROCEDIMIENTOS PARA PROCESAR TRANSACCIONES (KYC) CAD$1, o mayor en un mismo dia- Se requiere informacion valida del la identificacion, fecha de vencimiento, pais de expedicion y fecha de Nacimiento. CAD$3, o mayor en un mismo dia. Se requiere copia e informacion valida de la identificacion, Fecha de Expiracion, pais de expedicion, fecha de nacimiento, ocupacion, razon de la remesa. En este caso se necesita CAD$3, o mayor en los ultimos 30 dias - Se requiere copia e informacion valida de la identificacion, Fecha de Expiracion, pais de expedicion, fecha de nacimiento, ocupacion, razon de la remesa. En este caso se necesita C$ o mayor en un mismo dia. Se requiere copia e informacion valida de la identificacion, Fecha de Expiracion, pais de expedicion, fecha de nacimiento, ocupacion, razon de la remesa. En este caso se necesita y adjuntar soporte de la procedencia de los fondos. CAD$ o mayor en los ultimos 60 dias - Se requiere copia e informacion valida de la identificacion, Fecha de Expiracion, pais de expedicion, fecha de nacimiento, ocupacion, razon de la remesa. En este caso se necesita y adjuntar soporte de la procedencia de los fondos. CAD$10, o mayor en 24 Horas. Se requiere copia e informacion valida de la identificacion, Fecha de Expiracion, pais de expedicion, fecha de nacimiento, ocupacion, razon de la remesa. En este caso se necesita y adjuntar soporte de la procedencia de los fondos. CAD$20, o mayor en los ultimos 6 meses- Se requiere copia e informacion valida de la identificacion, Fecha de Expiracion, pais de expedicion, fecha de nacimiento, ocupacion, razon de la remesa. En este caso se necesita adjuntar el formulario de cumplimiento y llenar el espacio reservado a la informacion de trabajo y/o ocupacion y adjuntar soporte de la procedencia de los fondos. C$40, o mayor en los ultimos 365 dias - Se requiere informacion valida del I.D, Fecha de Nacimiento, Fecha de Expiracion asi como tambien informacion de trabajo y/o ocupacion. En este caso se llena el formato de cumplimiento adjunto con prueba de procedencia de los fondos.

8 Si usted sabe o sopecha que su cliente esta enviando o recibiendo a nombre de otra persona, usted debera de obtener informacion de la otra persona. ID Aceptables: ID como liciencia de conducir, pasaporte, tarjeta de residencia o documento similar con foto emitida por el gobierno y territorio. Documentos del gobierno como tarjeta de seguros medicos emitida por el estado de Ontario, Manitoba and Prince Edward Island, nunca debe de ser aceptado ya que la ley lo prohibe.) Anti-Terrorismo / Sanciones Un terrorista o grupo terrorista incluye cualquiera que el proposito de sus actividades sea para facilitar la actividad del terrorismo. Las regulaciones PCMLTFA prohibe cualquier persona de recibir o procesar fondos en coneccion a alguien que este dentro de la Lista Alerta, dicha lista es publicada y actualizada por la Oficina de Superintendencia de Instituciones Financieras (OSFI). Bajo el codigo criminal y la s regulaciones Anti Terrorista, cada persona debe de informal a la Policia Nacional Canadience (RCMP) Y al servicio de seguridad de inteligencia (CSIS) sobre la existencia de propiedad en posecion el cual es de conocimiento publico de que la intencion de la transaccion a realizar es para solventar y o controlado por un grupo terrorista. Al mismo tiempo se debe de reportar al FINTRAC llenando el reporte conocido como Propieedad de Grupo Terrorista Choice money Transfer (Canada) puede requrir informacion adicional sobre los individuos relacionados con transacciones por debajo del valor de requerimiento de documentos asi como tambien aquillos que aparecen parcial o completamente asociadoscon la lista OSFI.

9 Penalidades Civiles y Criminales Las penalidades de violacion de PCMLTFA, el codigo criminal, Acto de las Naciones Unidas, o cualquiera de las regulaciones hechas bajo dichos estatutos incluyen multas y posible encarcelamiento. Bajo ciertas circunstancias, negocios pueden ser imputados por acciones realizadas por sus empleados. Es importante que sus empleados sean entrenados sobre estas leyes para asi mantener su negocio en una posicion segura. Si su empleado no cumple con las leyes impuestas podria ser sujeto a largas multas asi tambien como prision. Directores y/o Oficiales que cometan ofensas tambien son liables de penas y condenas por falta de imlementar el debido cumplimiento de leyes en el negocio. Choice Money Transfer Canada LTD puede cancelar el contrato de cualquier agente que no cumpla con las leyes y regulaciones mencionadas.