Junta Directiva. Convocatoria. Informe de la Junta Directiva. Estados Financieros. Informe de Reclamos y Denuncias. Dictamen de los Contadores

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2 ÍNDICE Página Junta Directiva Convocatoria Informe de la Junta Directiva Participación porcentual en los sectores productivos del país a través de su cartera crediticia Estados Financieros Informe de Reclamos y Denuncias Dictamen de los Contadores Informe de los Comisarios Disposición de los canales electrónicos y Red de Agencias Administración Interna INFORME PRIMER SEMESTRE 216

3 JUNTA DIRECTIVA PRESIDENTE Arístides Maza Tirado SUPLENTE Octavio Maza Duerto DIRECTORES PRINCIPALES Bernardo Kabche Dzoubann Umberto Lillaz Fredy Maza Tirado Gamal Kabchi Elías Antoni Martínez VICEPRESIDENTE Edmund Kabchi Murgus SUPLENTE Edmundo Kabchi Zakia DIRECTORES SUPLENTES Georges David Kabchi Margarita Cabrera Gonzalo Maza Anduze Mounir Kabche El Douaihi José Luis Falcón SECRETARIO César Contreras COMISARIOS Tatiana Carolina Lillo Varas Mary Carmen Villarroel Campos SUPLENTES Ángel E. Flores Marchan Maribel Caraballo AUDITORES EXTERNOS Lara Marambio & Asociados 2 INFORME PRIMER SEMESTRE 216

4 ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA CONVOCATORIA Capital Suscrito Bs , Capital Pagado Bs , De conformidad con lo previsto en el artículo 15 de los Estatutos del Banco Caroní, C.A. Banco Universal, se convoca a los señores accionistas para la Asamblea General Ordinaria que tendrá lugar en la Sala de Reuniones del Banco, ubicada en la Mezzanina del Edificio Multicentro Banco Caroní, en la Vía Venezuela, Ciudad Guayana, Municipio Autónomo Caroní, del Estado Bolívar, el día viernes 3 de septiembre de 216, a las 3: pm para tratar y deliberar sobre el siguiente orden del día: PRIMERO: Considerar y resolver sobre el Informe Cuentas y Balances que presenta la Junta Directiva acerca de las actividades del Instituto durante el Primer Semestre de 216, con vista al informe de los Comisarios. SEGUNDO: Decidir sobre los Resultados obtenidos en el Primer Semestre de 216. TERCERO: De conformidad con el Artículo 4 de los Estatutos del Banco, considerar y resolver sobre elección y/o ratificación de los Comisarios y sus Suplentes. CUARTO: Ratificación del Defensor del Cliente y Usuario Bancario y elección de un nuevo Suplente, por renuncia del anterior. Ciudad Guayana, 1 de agosto del año 216. Por la Junta Directiva Arístides Maza Tirado Presidente Edmund Kabchi Murgus Vicepresidente 3 INFORME PRIMER SEMESTRE 216

5 INFORME DE LA JUNTA DIRECTIVA Estimados Accionistas: En nombre de la Junta Directiva de Banco Caroní, C.A. Banco Universal, me complace presentar a esta Asamblea los resultados y logros financieros correspondientes al Primer Semestre de 216. Al momento de la publicación de este informe, sólo se encuentran publicadas por el Banco Central de Venezuela (BCV) las cifras correspondientes a: ENTORNO ECONÓMICO tamiento de estas variables para los períodos antes mencionados. Producto Interno Bruto (PIB) - Índice Nacional de Precios al Consumidor (cierre del año 215). - Producto Interno Bruto (tercer trimestre 215). - Liquidez Monetaria (junio 216). - Reservas Internacionales (junio 216). Por tal motivo, el análisis de la economía nacional estará limitado a evaluar el compor- De acuerdo con las cifras preliminares publicadas por el Banco Central de Venezuela, el Producto Interno Bruto del país mostró un descenso de 4,5% durante los primeros nueve meses del año 215 (comparado con el mismo período del año anterior). Dicho resultado contrasta significativamente con el crecimiento registrado durante el año 213, para ese mismo lapso, cuando el avance en la economía fue de 1,5%. PRODUCTO INTERNO BRUTO - POR ACTIVIDAD ECONÓMICA VAR% PERÍODO ENERO - SEPTIEMBRE ACTIVIDADES CONSOLIDADO ACTIVIDAD PETROLERA ACTIVIDAD NO PETROLERA MINERÍA MANUFACTURA ELECTRICIDAD Y AGUA CONSTRUCCIÓN COMERCIO Y SERVICIOS DE REPARACIÓN TRANSPORTE Y ALMACENAMIENTO COMUNICACIONES INSTITUCIONES FINANCIERAS Y SEGUROS SERVICIOS INMOBILIARIOS, EMPRESARIALES Y DE ALQUILER SERV. COMUNITARIOS, SOC. Y PERSONALES Y PRODUC. DE SERV. PRIV. NO LUCRATIVOS PRODUC. SERVICIOS DEL GOBIERNO GENERAL RESTO 1/ MENOS: SIFMI 2/ IMPUESTOS NETOS SOBRE LOS PRODUCTOS VAR % ENE-SEP 15-4,5% -,9% -4,6% -3,8% -5,3% -3,% -19,% -1,6% -6,9% 2,7% -8,2-2,7% -4,3 1,1% -12,9% -15,4% -7,6% VAR % ENE-SEP 14-4,4% -2,9% -3,7% -7,2% -8,9% -1,1% -9,5% -1,7% -8,% 5,% 13,8% -1,9%,7% 1,7% -4,2% 7,8% -1,7% 1/ Incluye: Agricultura privada, restaurantes, hoteles privados y actividades diversas públicas. 2/ Servicios de intermedación financiera medidos indirectamente. Fuente: Banco Central de Venezuela y Cálculos Propios. 4 INFORME PRIMER SEMESTRE 216

6 INFORME DE LA JUNTA DIRECTIVA Al evaluar en detalle esta variable, se observa que la Actividad Petrolera registró una disminución de,9%, mientras que la Actividad No Petrolera presentó un retroceso de 4,6% lo que determinó en gran medida el comportamiento del PIB. Dentro de las Actividades No Petroleras, los sectores productivos de la economía son los más afectados. Tal es el caso del sector Comercio y Construcción, que mostraron el más significativo al caer 1,6% y 19,% respectivamente, de igual forma el sector Manufactura y la Actividad Minera registraron una caída importante (de 5,3% la primera y 3,8% la segunda). Por su parte, las Instituciones Financieras y Seguros registraron un decrecimiento de 8,2% para el período enero-septiembre de 215; sólo el sector Comunicaciones registró un incremento de 2,7%. Precios Al cierre del año 215 el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) registró una variación de 18,9% ubicándose significativamente por encima de la tasa de inflación acumulada a septiembre de 215 de 19%. Para el mes de diciembre de 215 la variación del INPC fue de 8,7%, siendo superada por la registrada en los meses de agosto y septiembre de ese mismo año cuando la variación del índice de precios se ubicó en 12,4% y 11,5%, respectivamente. VARIACIÓN INPC VAR. (%) ,% 18,9% 14,% 18,% 16,% 12,% 14,% 12,% 1,% 8,% 68,5% 5,3% 8,7% 1,% 8,% 6,% 6,% 4,% 4,% 2,%,% 2,%,% Dic-14 Ene-15 Feb-15 Mar-15 Abr-15 May-15 Jun-15 Jul-15 Ago-15 Sep-15 Oct-15 Nov-15 Dic-15 Var. Anualizada Var. Intermensual 5 Fuente: Instituto Nacional de Estadística (INE), Banco Central de Venezuela, Cálculos Propios. INFORME PRIMER SEMESTRE 216

7 INFORME DE LA JUNTA DIRECTIVA Al evaluar el INPC del año 215, por agrupaciones, se observa que 3 de las 13 categorías que integran el índice, registraron variaciones mayores al promedio general (18,9%). Dichas categorías son: Alimentos y Bebidas No Alcohólicas (315,%), Restaurantes y Hoteles (294,1%) y Bebidas Alcohólicas y Tabaco (273,3%). Por su parte, los componentes que mostraron una menor variación fueron: Servicios de Vivienda, excepto Teléfono (22,4%), Alquiler de Viviendas (27,8%) y Comunicaciones (49,7%). En ese orden de ideas, casi todas las categorías que componen el índice de precios mostraron incrementos importantes con relación al año 214, a excepción de Servicios de Vivienda excepto Teléfono que registró una contracción de 19 puntos porcentuales. No obstante, las variaciones más relevantes corresponden a los rubros: Alimentos y Bebidas No Alcohólicas (+212,8pp); Restaurantes y Hoteles (+212,7pp), Bebidas Alcohólicas y Tabacos (+182,4pp), Vestidos y Calzados (+13,5pp) y Esparcimiento y Cultura (+66,2pp). VARIACIÓN ANUALIZADA INPC POR AGRUPACIONES SERVICIOS DE VIVIENDA EXCEPTO TELÉFONO ALQUILER DE VIVIENDA COMUNICACIONES BIENES Y SERVICIOS DIVERSOS SALUD EQUIPAMIENTO DEL HOGAR ESPARCIMIENTO Y CULTURA SERVICIOS DE EDUCACIÓN TRANSPORTE VESTIDO Y CALZADO BEBIDAS ALCOHÓLICAS Y TABACO RESTAURANTES Y HOTELES ALIMENTOS Y BEBIDAS NO ALCOHÓLICAS 41,7% 22,4% 18,2% 27,8% 2,5% 37,9% 49,7% 45,9% 41,4% 51,9% 43,% 6,8% 59,7% 81,4% 111,7% 9,8% 12,2% 1,8%% 11,6% 118,1% 121,3% 129,8% 146,5% 273,3% 294,1% 315,%,% 5,% 1,% 15,% 2,% 25,% 3,% 35,% DIC-14 DIC-15 Fuente: Instituto Nacional de Estadística (INE), Banco Central de Venezuela, Cálculos Propios. 6 INFORME PRIMER SEMESTRE 216

8 INFORME DE LA JUNTA DIRECTIVA De acuerdo con el informe publicado por el BCV sobre los resultados económicos del año 215, durante el cual se produjeron diversos ajustes de precios que explican las variaciones crecientes en la mayoría de las categorías que componen el índice, principalmente en Alimentos y Bebidas No Alcohólicas, Restaurantes y Hoteles, Bebidas Alcohólicas y Tabaco, Vestido y Calzado, Transporte, Servicios de Educación, entre otros. Liquidez Monetaria (M2) Según cifras publicadas por el Banco Central de Venezuela, para junio de 216, la Liquidez Monetaria se ubicó en Bs millones, lo que se traduce en un incremento de 3,9% con relación al cierre de diciembre de 215 (Bs millones) y de 98,1% respecto a junio de 215 (Bs millones). La data histórica difundida por el ente emisor refleja el alza que viene registrando la liquidez en los últimos cuatro años, con crecimientos anuales superiores al 6%. Al descomponer M2, con las cifras de junio, se observa que Bs millones corresponden al circulante (Monedas y billetes, Depósitos a la vista y Depósitos de ahorro transferibles), lo que representa un 98,2% del total de liquidez, evidenciándose la preferencia por el dinero en efectivo. El 1,8% restante (Bs millones) corresponde a (Depósitos de ahorro no transferibles, Bonos financieros y quirografarios y Certificados de participación). COMPOSICIÓN DE LA LIQUIDEZ MONETARIA (%) JUNIO 216 Monedas y Billetes Depósitos a la Vista Depósitos de Ahorro Transferibles Cuasidinero 7 Fuente: Banco Central de Venezuela, Cálculos Propios 3 INFORME PRIMER SEMESTRE 216

9 INFORME DE LA JUNTA DIRECTIVA SECTOR EXTERNO Reservas Internacionales Al 3 de junio del año 216, las reservas internacionales se ubicaron en US$ 12.8 millones, lo que significó una caída de 26,2% con relación al cierre de 215 y de 25,4% con respecto a junio de 215 cuando registraron un saldo de US$ millones. El total de reservas internacionales en poder del BCV, al 3 de junio de 216, se ubicó en US$ millones, mientras los US$ 3 millones restantes corresponden al Fondo de Estabilización Macroeconómica (FEM), esto coloca a las reservas internacionales en sus niveles más bajos desde mayo 23, cuando mostraron un total de US$ millones. RESERVAS INTERNACIONALES (US$ MILLONES) /12/214 9/1/215 23/1/215 6/2/215 2/2/215 6/3/215 2/3/215 1/4/215 17/4/215 3/4/215 15/5/215 29/5/215 12/6/215 26/6/215 1/7/215 23/7/215 7/8/215 21/8/215 4/9/215 18/9/215 2/1/215 16/1/215 3/1/215 13/11/215 27/11/215 11/12/215 23/12/215 8/7/216 22/1/216 5/2/216 19/2/216 4/3/216 18/3/216 1/4/216 15/4/216 29/4/216 13/5/216 27/5/216 1/6/216(*) 23/6/216(*) 28/6/216(*) 3/6/216(*) Nota: (*) Cifras provisionales Fuente: Banco Central de Venezuela RESUMEN DE LA SITUACIÓN FINANCIERA Y RESULTADOS DEL SISTEMA BANCARIO VENEZOLANO Actualmente, de acuerdo con el Boletín de Prensa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) a junio de 216, el Sistema Bancario Nacional está compuesto de la siguiente manera: NÚMERO DE INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO JUNIO 216 SUBSECTOR JUN 216 BANCA UNIVERSAL BANCA COMERCIAL BANCA CON LEYES ESPECIALES BANCA MICROFINANCIERA BANCA DE DESARROLLO INSTITUTOS MUNICIPALES DE CRÉDITO TOTAL Fuente: Sudeban. INFORME PRIMER SEMESTRE 216 8

10 INFORME DE LA JUNTA DIRECTIVA 9 Del total de bancos, 24 corresponden a capital privado y 8 instituciones a bancos públicos. Desempeño del Activo Al cierre de junio de 216, el Activo del Sistema Bancario se ubicó en Bs millones, lo que se tradujo en un incremento de 34,4% respecto a diciembre 215 (Bs millones) y de 91,5% con relación a junio de 215 (Bs millones). Al contrastar las cifras con las de junio del año anterior, se evidencia que el avance en los activos estuvo determinado por el aumento de 89,1% en las Disponibilidades (impulsadas principalmente por la expansión de la liquidez) y de 114,4% en la Cartera de Créditos. Con relación a la composición del activo, a junio de 216, la Cartera de Créditos mostró una participación de 54,3%, aumentando 3 puntos porcentuales respecto a diciembre de 215; seguido de las Disponibilidades con un peso de 26,5% sumando 1 punto porcentual con relación al cierre del año 215. Las Inversiones en Títulos Valores finalizaron el semestre con un aporte del 13,7% al total de activos, disminuyendo 4 puntos porcentuales respecto al cierre del año 215. La Cartera de Créditos Bruta del Sistema, a junio de 216, se ubicó en Bs millones, mostrando un incremento de 42,1% con relación a diciembre 215 y de 114,7% respecto al mismo semestre del año anterior. Con relación a la composición de los créditos, de acuerdo con el destino (Comercial, Consumo, Agrícola, Hipotecario, Microcrédito, Turismo y Manufactura), el mayor peso lo mantienen los Créditos Comerciales con 46,1%, seguido por los Créditos dirigidos al Consumo 2,8% y Créditos Agrícolas con 15,5% del total de la cartera bruta. 4,1% 15,5% 3,9% COMPOSICIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS DEL SISTEMA BANCARIO (%) JUNIO 216 1,9% 7,8% 2,8% Fuente: Sudeban, Cálculos Propios. Con relación al Índice de Morosidad (Créditos Vencidos + Créditos en Litigio / Cartera de Créditos Bruta), al mes de junio 216, se ubicó en,27% mostrando una mejora respecto a diciembre de 215 y junio 215, cuando el indicador cerró en,28% y,42% respectivamente. Desempeño del Pasivo 46,1% Comercial Consumo Hipotecario Microcréditos Agrícolas Turismo Manufactura El Pasivo del Sistema Bancario se ubicó en Bs millones durante el Primer Semestre del año 216, aumentando 34,3% respecto a diciembre 215 y 91,3% con relación a junio 215. Al 3 de junio de 216, las Captaciones del Público representaron un 93,3% del total del pasivo, cerrando en Bs millones, registrando un crecimiento en el semestre de 32,6% y de 87,4% respecto a junio del año anterior. INFORME PRIMER SEMESTRE 216

11 INFORME DE LA JUNTA DIRECTIVA El avance en las captaciones estuvo determinado principalmente por los Depósitos a la Vista, los cuales cerraron en Bs millones, mostrando un incremento de 37,4 % con relación al cierre del año 215 y de 93,2% al compararlos con junio 215. Por su parte, las Cuentas de Ahorro se ubicaron en Bs millones, creciendo en el semestre 12,2% y 62,7% con relación a junio de 215. Mientras, los Depósitos a Plazo cerraron con un saldo de Bs millones, a junio de 216, presentando un incremento en el semestre de 33,8% y de 238,1% con relación a junio 215. En cuanto a la composición de las captaciones, a junio de 216, los Depósitos a la Vista registraron una participación de 82,6% a junio 216, sumando 3 puntos porcentuales con relación a diciembre 215. Por su parte, los Depósitos de Ahorro cedieron 2 puntos porcentuales en el semestre para un peso de 13,%, mientras los Depósitos a Plazo cerraron con una participación de 1,2%. COMPOSICIÓN DE LAS CAPTACIONES DEL PÚBLICO SISTEMA BANCARIO (%) JUNIO 216 1,2% 3,2% 13,% 82,6% Fuente: Sudeban, Cálculos Propios. Depósitos a la Vista Depósitos de Ahorro Depósitos a Plazo Otras Captaciones del Público Con relación a los Depósitos de Entidades Oficiales, a junio de 216, éstos se ubicaron en Bs millones aumentando 59,5% con relación al cierre de diciembre de 215 y 69,3% respecto a junio del año pasado. Dichos depósitos, a junio de 216, representan 15,3% del total de captaciones del Sistema. Al evaluar el comportamiento de las captaciones con el desempeño de las colocaciones, al cierre del Primer Semestre del año 216 se registra una mejora en el Índice de Intermediación Financiera del Sistema (Cartera de Créditos Bruta/Captaciones del Público), el cual se ubicó en 64,5% aumentando 3 puntos porcentuales respecto al cierre de 215 (61,6%) y 1 puntos porcentuales con relación a junio 215 (54,9%). Desempeño del Patrimonio Al cierre de junio de 216, el Patrimonio del Sistema Bancario se ubicó en Bs millones, lo que muestra un crecimiento de 36,1% en relación a diciembre de 215 y un crecimiento de 94,2% al compararlo con junio 215. Fideicomisos Los Activos de Fideicomisos, cerraron en Bs millones a junio de 216, mostrando un crecimiento de 18,4% con relación a diciembre 215 y de 48,9% respecto a junio del año anterior. Estado de Resultados Al 3 de junio de 216, los Ingresos Financieros del Sistema se ubicaron en Bs millones, aumentando 125,1% con relación al mismo período del año anterior. 1 INFORME PRIMER SEMESTRE 216

12 INFORME DE LA JUNTA DIRECTIVA Dicho incremento estuvo determinado principalmente por el ascenso en los ingresos generados por la cartera de créditos, los cuales representan el 89,1% del total de ingresos y mostraron un incremento de 146,2% respecto a junio 215. Al cierre del Primer Semestre de 216, los Gastos Financieros acumularon un total de Bs millones aumentando 95,9% con relación al mismo período del año 215. Lo anterior se tradujo en un Margen Financiero Bruto (MFB) de Bs millones, el cual mostró un incremento de 133,8% respecto a junio del año pasado. Los Gastos de Transformación se ubicaron en Bs millones al cierre de junio 216, aumentando 175,3% con relación al mismo período del año anterior. Los Gastos Generales y Administrativos a junio de 216, que representan un 52,1% de los Gastos de Transformación, se incrementaron en 228,2% respecto a junio 215; por su parte, los Gasto Personal, con un peso de 34,9% sobre los Gastos de Transformación, registraron un alza de 151,4% con relación a junio del año anterior. En definitiva, el Sistema Bancario registró una Utilidad Neta de Bs millones al cierre de junio 216, mostrando un incremento de 59,1% con relación al Primer Semestre del año anterior. El Retorno en Activos (ROA), al término del Primer Semestre de 216, se ubicó en 3,4% evidenciando una desmejora respecto a junio 215, cuando el indicador cerró en 4,1%. Por su parte, el Retorno en Patrimonio (ROE), se ubicó en 51,2% desmejorando el indicador a junio 215, que finalizó en 61,4%. ROA ROE INDICADORES DE RENTABILIDAD DEL SISTEMA BANCARIO JUNIO JUNIO 215 (%) JUN 216 DIC 215 JUN 215 3,4% 51,2% 4,1% 63,4% 4,1% 61,4% RESUMEN DE LA SITUACIÓN FINANCIERA Y RESULTADOS DE BANCO CARONÍ, C.A. BANCO UNIVERSAL 11 Desempeño del Activo Al cierre del Primer Semestre del año 216, el Activo Total del Banco se ubicó en Bs millones, con un crecimiento de 23,7% con relación al cierre de diciembre 215 y 74,2% respecto al mismo período del año anterior. Al comparar las cifras del Primer Semestre de 216 con las del mismo período del año anterior, se observa que el alza en el activo estuvo impulsada por el aumento de 16,7% en la Cartera de Créditos. En cuanto a la composición del activo, al cierre de junio de 216, la Cartera de Créditos mostró una participación de 44,%, sumando 4 puntos porcentuales respecto a diciembre de 215; seguido de las Disponibilidades con un peso de 29,6% disminuyendo 1 punto porcentual con relación al cierre del año 215. Las Inversiones en Títulos Valores cerraron el semestre con un aporte del 19,9% al total de activos, registrando una caída de 3 puntos porcentuales respecto al cierre de 215. INFORME PRIMER SEMESTRE 216

13 INFORME DE LA JUNTA DIRECTIVA ESTRUCTURA DEL ACTIVO JUNIO JUNIO 215 (MM Bs.) ACTIVO JUN-16 DIC-15 JUN-15 DISPONIBILIDADES INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES CARTERA DE CRÉDITOS NETA INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR OTROS ACTIVOS (*) TOTAL (*) Incluye: Bienes realizables, Bienes de Uso y Otros activos. Fuente: Cifras del Banco La Cartera de Créditos Bruta cerró el Primer Semestre de 216 con un saldo de Bs millones, mostrando un alza de 36,9% con relación a diciembre 215 y de 16,7% respecto a junio del año anterior. Analizando la estructura de la cartera de crédito de Banco Caroní, al cierre de junio 216, se mantiene una composición similar a la de semestres anteriores, destinando un 65,3% a créditos comerciales, 12,6% a créditos agrícolas, 5,9% a la actividad manufacturera, 1,9% al consumo, 3,% a microempresarios,,9% a créditos hipotecarios y 1,4% al turismo. Con relación a los indicadores de calidad del activo, se observa una mejora significativa en el indicador de morosidad, el cual pasó de,61% en junio de 215 a,23% en junio de 216. Mientras tanto, la mejora en el coeficiente de Intermediación Crediticia fue producto de la expansión de la cartera de créditos, pasando de 42,% en junio 215 a 48,4% al cierre de junio 216. ÍNDICES DE INTERMEDIACIÓN CREDITICIA Y MOROSIDAD JUNIO JUNIO 215 (%) INTERMEDIACIÓN CREDITICIA MOROSIDAD Fuente: Softline Consultores, C.A, Cálculos propios JUN 216 DIC 215 JUN ,4%,23% 44,4%,23% 42,%,61% PRONUNCIAMIENTO SOBRE LOS INFORMES DE RIESGO CREDITICIO El índice de mora de Banco Caroní, C.A. Banco Universal, mejoró,6 puntos porcentuales con respecto al índice mostrado en el mes de mayo 216 y se ubicó en,23%, cifra similar al cierre del Segundo Semestre de 215. En concordancia, al comparar el cierre del Segundo Semestre 215 y del Primer Semestre de 216, la Cartera Bruta y la Cartera Inmovilizada, crecieron casi en la misma proporción. Este comportamiento hizo que al mes de junio de 216, Banco Caroní, C.A. Banco Universal se ubicara,4 puntos porcentuales por debajo del índice del Estrato Pequeño (,27%) y,2 puntos porcentuales por debajo del Sistema Bancario Nacional (,25%). En cuanto a las Garantías, en líneas generales, la Cartera de Créditos Bruta al cierre junio 216, presenta una amplia cobertura y un nivel 12 INFORME PRIMER SEMESTRE 216

14 INFORME DE LA JUNTA DIRECTIVA 13 de riesgo bajo. Adicionalmente, solo el 2% de los créditos que la componen, no posee Garantías recibidas relacionadas. Las Garantías recibidas, ascienden para el cierre junio 216, a Bs , con una variación relativa mensual de -3% y una semestral de 81%. De las Carteras Dirigidas el 17% de los créditos no mantiene garantías relacionadas. La vigencia de las Garantías recibidas, se corresponden con los plazos de establecidos en los préstamos amparados. Por lo tanto, la Cobertura por Garantías sobre la Cartera de Créditos Bruta, es amplia y suficiente, y se ajusta a los lineamientos y políticas establecidas por el Banco. Desempeño del Pasivo El Pasivo del Banco se ubicó en Bs millones, al cierre del Primer Semestre de 216, lo que representa un crecimiento de 22,8% con relación a diciembre de 215 y de 74,1% respecto al mismo período del año anterior. El comportamiento del pasivo, estuvo determinado básicamente por el desempeño de las Captaciones del Público, las cuales finalizaron el Primer Semestre de 216 con un saldo de Bs millones. Las captaciones finalizaron el Primer Semestre de 216 con una participación de mercado de 1%. Al cierre de junio de 216, la composición de las captaciones estuvo influenciada por la preferencia del público por productos más líquidos. En ese sentido, los Depósitos a la Vista, que representan un 68,8% del total de los depósitos, mostraron un crecimiento inter anual de 7,1% cerrando con un saldo de Bs millones; mientras los Depósitos de Ahorro, con un peso de 22,8%, registraron un incremento de 49,6% con relación a junio 215, cerrando en Bs millones. Los Depósitos Oficiales se ubicaron en Bs millones a junio de 216, registrando un incremento de 43,8% con relación a diciembre 215. Con estos resultados, los Depósitos Oficiales vuelven a ganar peso sobre el total de Captaciones, representando 12,% al cierre de junio 216. Patrimonio El Patrimonio del Banco se ubicó Bs millones al cierre del Primer Semestre de 216, aumentando 35,6% con relación a diciembre 215. Por su parte, el Índice de Suficiencia Patrimonial finalizó en 14,3% al 3 de junio 216, valor que cumple con el nivel requerido por el Ente Regulador. Fideicomiso Los Activos de Fideicomisos del Banco al cierre de junio 216, sumaron Bs millones, evidenciando un crecimiento de 24,1% con relación a diciembre 215 y de 41,4% respecto a junio 215. Estado de Resultados Los Ingresos Financieros del Banco acumularon un total de Bs millones al cierre de junio de 216, mostrando un aumento de 121,9% con relación a junio 215. Del total de ingresos financieros, los Ingresos por Cartera de Créditos representaron un 83,1% y se ubicaron en Bs millones, mientras los Ingresos por Inversiones en Títulos Valores cerraron en Bs. 678 millones. INFORME PRIMER SEMESTRE 216

15 INFORME DE LA JUNTA DIRECTIVA Entre tanto, los Gastos Financieros sumaron Bs. 1.3 millones, aumentando 87,3% con relación al mismo período del año anterior. Lo anterior se tradujo en un Margen Financiero Bruto de Bs millones, que mostró un incremento de 137,2% con relación a junio 215. Por su parte, los Gastos de Transformación se ubicaron en Bs millones, con un aumento de 155,7% respecto a junio 215. Del total de Gastos de Transformación, 3,7% corresponde a Gastos de Personal (Bs. 847 millones) y 57,3% a Gastos Generales y Administrativos (Bs millones). En definitiva, al cierre del Primer Semestre de 216, el Resultado Neto del Banco fue de Bs. 68 millones, aumentando 21,4% con relación al mismo período del año anterior (Bs. 51 millones). En consecuencia, el Retorno en Activos (ROA) se ubicó 2,1%, mientras el Retorno en Patrimonio (ROE) a junio 216 fue 29,4%. Indicadores Financieros Los indicadores financieros para los semestres terminados en junio 216, diciembre 215 y junio 215 se presentan a continuación. INDICADORES FINANCIEROS BANCO CARONÍ, C.A. BANCO UNIVERSAL PRIMER SEMESTRE DE 216 Y LOS DOS SEMESTRES DE 215 (%) I SEMESTRE 216 II SEMESTRE 215 I SEMESTRE 215 PATRIMONIO: Patrimonio + Gestión Operativa / Activo Total Activo Improductivo / Patrimonio + Gestión Operativa SOLVENCIA BANCARIA Y CALIDAD DE ACTIVOS: Provisión para Cartera de Crédito / Cartera de Crédito Bruta Cartera Inmovilizada / Cartera de Créditos Bruta GESTIÓN ADMINISTRATIVA: Gastos Personal + Gastos Operativos / Actividad Producto Bruto Promedio Gastos Personal + Gastos Operativos / Ingresos Financieros RENTABILIDAD: Resultado Neto / Activo Promedio Resultado Neto / Patrimonio Promedio LIQUIDEZ: Disponibilidades / Captaciones del Público Disponibilidades + Inversión Titulos Valores / Captaciones del Público INTERMEDIACIÓN CREDITICIA 14,3% 145,1% 2,2%,2% 1,8% 6,9% 2,1% 29,4% 32,6% 39,4% 48,4% 11,2% 474,% 2,4%,2% 9,8% 52,5% 3,3% 4,3% 33,8% 39,2% 44,4% 1,9% 383,4% 3,%,6% 8,7% 5,7% 3,4% 39,6% 3,3% 37,7% 41,7% PROVISIÓN CARTERA DE CRÉDITO / CARTERA INMOVILIZADA BRUTA 947,2% 126,5% 487,1% Fuente: Sudeban, Cálculos propios 14 INFORME PRIMER SEMESTRE 216

16 INFORME DE LA JUNTA DIRECTIVA OPERACIONES ACTIVAS QUE SUPERAN EL 5% DEL PATRIMONIO DE BANCO CARONÍ La Junta Directiva, en cumplimiento de la disposición obtenida en el numeral 3 del art. 3 del Decreto con Rango Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario, durante el Primer Semestre de 216, consideró, aprobó y/o ratificó, las exposiciones crediticias de sus clientes superiores al cinco por ciento (5%) del patrimonio, comprendidos grupos económicos y deudores individuales de distintos sectores económicos, que totalizaron 44 clientes, para un monto aprobado de Bs ,, cuyo riesgo por grupos económicos se ubicó en Bs ,8. Asimismo se detallas las operaciones correspondientes al área de Tesorería. COLOCACIONES ACTIVAS MONTOS SUPERIORES 5% PATRIMONIO Descripción Ente Emisor Fecha Emisión Fecha Adquisición Fecha Vencimiento Valor Nominal ABSORCIÓN DE LIQUIDEZ BANCO CENTRAL DE VENEZUELA 8/1/216 8/1/216 4/1/ , ABSORCIÓN DE LIQUIDEZ BANCO CENTRAL DE VENEZUELA 8/1/216 8/1/216 2/1/ , ABSORCIÓN DE LIQUIDEZ BANCO CENTRAL DE VENEZUELA 14/1/216 14/1/216 6/1/ , ABSORCIÓN DE LIQUIDEZ BANCO CENTRAL DE VENEZUELA 5/2/216 5/2/216 1/4/ , ABSORCIÓN DE LIQUIDEZ BANCO CENTRAL DE VENEZUELA 12/2/216 12/2/216 8/4/ , ABSORCIÓN DE LIQUIDEZ BANCO CENTRAL DE VENEZUELA 19/2/216 19/2/216 15/4/ , ABSORCIÓN DE LIQUIDEZ BANCO CENTRAL DE VENEZUELA 26/2/216 26/2/216 22/4/ , 15 Durante el Primer Semestre de 216, Banco Caroní se enfocó en mejorar procesos internos que facilitan la gestión operativa de la institución y que a la larga se traducen en un mejor servicio para el cliente. Por otra parte, el Banco se adecuó al marco regulatorio vigente cumpliendo con la incorporación del Cheque Único, con lo cual se aplican nuevos controles y se disminuyen riesgos por fraude; asimismo, durante este Primer Semestre se hizo una revisión integral de la red de agencias, culminando la señalización de áreas de atención preferencial y la colocación de carteleras informativas para mantener informado de manera oportuna a nuestros clientes y usuarios, con respecto a temas como Defensoría del Cliente y Atención a los Usuarios. Para nuestros funcionarios de la red de agencias, se aprobó un plan de bonificación basado en el cumplimiento de metas e indicadores de gestión establecidos por la institución. En el Primer Semestre el Banco enfocó su estrategia comunicacional, interna y externa, en apoyar a las áreas de negocio para impulsar los productos y servicios que se ofrecen. Se desarrollaron campañas publicitarias orientadas a impulsar la usabilidad de las Tarjetas INFORME PRIMER SEMESTRE 216

17 INFORME DE LA JUNTA DIRECTIVA de Crédito; productos como el extra financiamiento a través de las Tarjetas de Crédito, entre otros. Para dar una mejor atención a nuestros clientes y usuarios, se dio impulso al proyecto de incentivo al uso de canales electrónicos, que incluyo desarrollo de nuevas funcionalidades para nuestra banca electrónica como el cambio de clave de Tarjeta de Débito a través de la banca en línea (Click Caroní); así como mejoras en funciones ya existentes, como la Tarjeta de Coordenadas para brindar más seguridad. En otras áreas se concretó la emisión de estados de cuenta versión digital para Tarjetas de Crédito y se desarrolló una estructura web más amigable para la consulta de Tarjetas de Crédito, que se realiza a través de nuestro operador Consorcio Credicard. El presente informe semestral pretende satisfacer las expectativas generadas por los señores accionistas, quienes tienen a su disposición la versión completa del informe financiero entre los recaudos correspondientes a esta Asamblea. En nombre de la Junta Directiva y de todos los trabajadores expresamos a nuestros clientes el agradecimiento por la confianza depositada en nuestra institución. Agradecemos al mismo tiempo, a los órganos de supervisión y control, a los auditores externos y comisarios por vigilar y orientar nuestra gestión. En Puerto Ordaz, a los 3 días del mes de septiembre de 216 Por la Junta Directiva Arístides Maza Tirado Presidente Banco Caroní, C.A. Banco Universal 16 INFORME PRIMER SEMESTRE 216

18 PARTICIPACIÓN PORCENTUAL PARTICIPACIÓN PORCENTUAL EN LOS SECTORES PRODUCTIVOS DEL PAÍS A TRAVÉS DE SU CARTERA CREDITICIA El Banco Caroní, C.A. Banco Universal, promueve el desarrollo productivo del país, a través de su diversificada Cartera de Crédito Bruta, la cual cerró en Bs millones a junio de 216. Su composición se presenta a continuación: COMPOSICIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS BANCO CARONÍ (%) JUNIO 216 Comercial Consumo Hipotecario Microcréditos Agrícolas Turismo Manufactura Fuente: Sudeban, Cálculos propios. Respecto a la participación porcentual de la cartera crediticia, en los sectores productivos del país, de Banco Caroní, C.A. Banco Universal, comparada con el Sistema Bancario a junio de 216, se observa lo siguiente: PARTICIPACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS BANCO CARONÍ RESPECTO AL SISTEMA BANCARIO (%) CARTERAS DE CRÉDITO BRUTAS (MM Bs) BANCO CARONÍ JUN-16 SISTEMA BANCARIO JUN-16 BANCO CARONÍ EN EL SECTOR BANCARIO JUN-16 COMERCIALES CONSUMO HIPOTECARIOS MICROEMPRESARIOS AGRÍCOLAS TURISMO MANUFACTURA TOTAL CARTERA DE CRÉDITOS BRUTA ,12%,42%,19%,58%,65%,59%,6%,8% 17 Fuente: Sudeban, Cálculos propios. INFORME PRIMER SEMESTRE 216

19 ESTADOS FINANCIEROS BALANCES COMPARATIVOS AÑO (expresado en bolívares) Capital Suscrito y Pagado Bs , Reservas y Superávit Bs ,7 Patrimonio Bs ,7 BALANCE GENERAL - SEGUNDO SEMESTRE 215 ACTIVO AL 31/12/15 AL 3/6/15 DISPONIBILIDADES Efectivo Banco Central de Venezuela Bancos y Otras Instituciones Financieras del País Bancos y Corresponsales del Exterior Oficina Matriz y Sucursales Efectos de Cobro Inmediato (Provisión para Disponibilidades) INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES Colocaciones en el BCV y Operaciones Interbancarias Inversiones en Títulos Valores para Negociar Inversiones en Títulos Valores Disponibles para la Venta Inversiones en Títulos Valores Mantenidos hasta su Vencimiento Inversiones en Disponibilidad Restringida Inversiones en Otros Títulos Valores (Provisión para Inversiones en Títulos Valores) CARTERA DE CRÉDITOS Créditos Vigentes Créditos Reestructurados Créditos Vencidos Créditos de Litigio (Provisión para Cartera de Créditos) ( ) ( ) INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR Rendimientos por Cobrar por Disponibilidades Rendimientos por Cobrar por Inversiones en Títulos Valores Rendimientos por Cobrar por Cartera de Créditos Comisiones por Cobrar Rendimientos y Comisiones por Cobrar por Otras Cuentas por Cobrar (Provisión para Rendimientos por Cobrar y Otros) ( ) ( ) INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES Inversiones en Empresas Filiales y Afiliadas Inversiones en Sucursales (Provisión para Inversiones en Empresas Filiales, Afiliadas y Sucursales) BIENES REALIZABLES BIENES DE USO OTROS ACTIVOS TOTAL DEL ACTIVO CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA (FONDO MUTUAL HABITACIONAL) OTRAS CUENTAS DEUDORAS DEL FONDO MUTUAL HABITACIONAL OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS 18 INFORME PRIMER SEMESTRE 216

20 ESTADOS FINANCIEROS PASIVO AL 31/12/15 AL 3/6/15 CAPTACIONES DEL PÚBLICO Depósitos en Cuentas Corrientes Cuentas Corrientes No Remuneradas Cuentas Corrientes Remuneradas Cuentas Corrientes Convenio Cambiario N o 2 Depósitos y Certificados a la Vista Otras Obligaciones a la Vista Obligaciones por Operaciones de Mesa de Dinero Depósitos de Ahorro Depósitos a Plazo Títulos Valores Emitidos por la Institución Captaciones del Público Restringidas Derechos y Participaciones sobre Títulos o Valores OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANCO NACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS Obligaciones con Instituciones Financieras del País hasta 1 año Obligaciones con Instituciones Financieras del País a más de 1 año Obligaciones con Instituciones Financieras del Exterior hasta 1 año Obligaciones con Instituciones Financieras del Exterior a más de 1 año Obligaciones por Otros Financiamientos hasta 1 año Obligaciones por Otros Financiamientos a más de 1 año OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR Gastos por Pagar por Captaciones del Público Gastos por Pagar por Obligaciones con el B.C.V. Gastos por Pagar por Captaciones y Obligaciones con el BANAVIH Gastos por Pagar por Otros Financiamientos Obtenidos Gastos por Pagar por Otras Obligaciones por Intermediación Financiera Gastos por Pagar por Obligaciones Convertibles en Capital Gastos por Pagar por Obligaciones Subordinadas ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS OBLIGACIONES SUBORDINADAS OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN CAPITAL TOTAL DEL PASIVO GESTIÓN OPERATIVA PATRIMONIO AL 31/12/15 AL 3/6/15 CAPITAL SOCIAL CAPITAL PAGADO APORTES PATRIMONIALES NO CAPITALIZADOS RESERVA DE CAPITAL AJUSTES AL PATRIMONIO RESULTADOS ACUMULADOS GANANCIA O PÉRDIDA NO REALIZADA EN INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES DSPONIBLES PARA LA VENTA (ACCIONES EN TESORERÍA) TOTAL DE PATRIMONIO TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO INVERSIONES CEDIDAS CARTERA AGRÍCOLA DEL MES CARTERA AGRÍCOLA ACUMULADA CAPTACIONES DE ENTIDADES OFICIALES MICROCRÉDITOS CRÉDITOS AL SECTOR TURÍSMO SEGÚN LEGISLACIÓN VIGENTE CRÉDITOS HIPOTECARIOS SEGÚN LA LEY ESPECIAL DE PROTECCIÓN AL DEUDOR HIPOTECARIO DE VIVIENDA ÍNDICE DE SOLVENCIA PATRIMONIAL CRÉDITOS OTORGADOS A LA ACTIVIDAD MANUFACTURERA , , INFORME PRIMER SEMESTRE 216

21 ESTADOS FINANCIEROS PERÍODOS 31 / 12 / 215 y 3 / 6 / 215 (expresado en bolívares) ESTADO DE RESULTADOS DE PUBLICACIÓN AL 31/12/15 AL 3/6/15 INGRESOS FINANCIEROS Ingresos por Disponibilidades Ingresos por Inversiones en Títulos Valores Ingresos por Cartera de Créditos Ingresos por Otras Cuentas por Cobrar Ingresos por Inversiones en Empresas Filiales, Afiliadas y Sucursales Ingresos por Oficina Principal y Sucursales Otros Ingresos Financieros GASTOS FINANCIEROS ( ) ( ) Gastos por Captaciones del Público Gastos por Obligaciones con el Banco Central de Venezuela Gastos por Obligaciones con el Banco Nacional de Ahorro y Préstamo Gastos por Otros Financiamientos Obtenidos Gastos por Otras Obligaciones por Intermediación Financiera Gastos por Obligaciones Subordinadas Gastos por Obligaciones Convertibles en Capital Gastos por Oficina Principal y Sucursales Otros Gastos Financieros ( ) ( ) ( ) (37.875) MARGEN FINANCIERO BRUTO Ingreso por Recuperaciones de Activos Financieros Gastos por Incobrabilidad y Desvalorización de Activos Financieros Gastos por Incobrabilidad de Créditos y Otras Cuentas por Cobrar Constitución de Provisión y Ajustes de Disponibilidades ( ) ( ) ( ) ( ) MARGEN FINANCIERO NETO Otros Ingresos Operativos Otros Gastos Operativos ( ) ( ) MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA GASTOS DE TRANSFORMACIÓN Gastos de Personal Gastos Generales y Administrativos Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria Aportes a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) MARGEN OPERATIVO BRUTO Ingresos por Bienes Realizables Ingresos por Programas Especiales Ingresos Operativos Varios Gastos por Bienes Realizables Gastos por Depreciación, Amortización y Desvalorización de Bienes Diversos Gastos Operativos Varios ( ) ( ) ( ) ( ) MARGEN OPERATIVO NETO Ingresos Extraordinarios Gastos Extraordinarios ( ) ( ) RESULTADO BRUTO ANTES DEL IMPUESTO Impuesto Sobre la Renta RESULTADO NETO APLICACIÓN DEL RESULTADO NETO Reserva Legal Utilidad Estatuaria Junta Directiva Funcionarios y Empleados Otras Reservas de Capital Aporte Losep Aporte Social Fondo Social Resultado Acumulado INFORME PRIMER SEMESTRE 216

22 ESTADOS FINANCIEROS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS 1.- PATRIMONIO TRIMESTRE DICIEMBRE ) PATRIMONIO + GESTIÓN OPERATIVA ACTIVO TOTAL X 1 11, ) ACTIVO IMPRODUCTIVO PATRIMONIO + GESTION OPERATIVA X 1 474, SOLVENCIA BANCARIA Y CALIDAD DE ACTIVOS TRIMESTRE DICIEMBRE 2,5 2.1) PROVISIÓN PARA CARTERA DE CRÉDITO CARTERA DE CRÉDITO BRUTA X 1 2,41 2 1,5 2.2) CARTERA INMOVILIZADA BRUTA CARTERA DE CRÉDITOS BRUTA X 1,23 1, GESTIÓN ADMINISTRATIVA 1.-/ TRIMESTRE DICIEMBRE 6 3.1) GASTOS DE PERSONAL + GASTOS OPERATIVOS ACT. PRODUCTIVO PROMEDIO X 1 9, ) GASTOS DE PERSONAL + GASTOS OPERATIVOS INGRESOS FINANCIEROS X 1 52, RENTABILIDAD 1.-/ TRIMESTRE DICIEMBRE ) RESULTADO NETO ACTIVO PROMEDIO X 1 3, ) RESULTADO NETO PATRIMONIO PROMEDIO X 1 4, LIQUIDEZ TRIMESTRE DICIEMBRE 4 5.1) DISPONIBILIDADES CAPTACIONES DEL PÚBLICO X 1 33, ) DISPONIBILIDADES + INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES CAPTACIONES DEL PÚBLICO X 1 39, / ANUALIZADOS CALCULADOS EN BASE A SALDOS PROMEDIO A DICIEMBRE DE 215. FUENTE: CIFRAS CONTABLES TOMADAS DEL BALANCE DEL INSTITUTO INFORME PRIMER SEMESTRE 216

23 ESTADOS FINANCIEROS BALANCES COMPARATIVOS AÑO (expresado en bolívares) Capital Suscrito y Pagado Bs , Reservas y Superávit Bs ,5 Patrimonio Bs ,5 BALANCE GENERAL - PRIMER SEMESTRE 216 ACTIVO AL 3/6/16 AL 31/12/15 DISPONIBILIDADES Efectivo Banco Central de Venezuela Bancos y Otras Instituciones Financieras del País Bancos y Corresponsales del Exterior Oficina Matriz y Sucursales Efectos de Cobro Inmediato (Provisión para Disponibilidades) INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES Colocaciones en el BCV y Operaciones Interbancarias Inversiones en Títulos Valores para Negociar Inversiones en Títulos Valores Disponibles para la Venta Inversiones en Títulos Valores Mantenidos hasta su Vencimiento Inversiones en Disponibilidad Restringida Inversiones en Otros Títulos Valores (Provisión para Inversiones en Títulos Valores) CARTERA DE CRÉDITOS Créditos Vigentes Créditos Reestructurados Créditos Vencidos Créditos de Litigio (Provisión para Cartera de Créditos) ( ) ( ) INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR Rendimientos por Cobrar por Disponibilidades Rendimientos por Cobrar por Inversiones en Títulos Valores Rendimientos por Cobrar por Cartera de Créditos Comisiones por Cobrar Rendimientos y Comisiones por Cobrar por Otras Cuentas por Cobrar (Provisión para Rendimientos por Cobrar y Otros) ( ) ( ) INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES Inversiones en Empresas Filiales y Afiliadas Inversiones en Sucursales (Provisión para Inversiones en Empresas Filiales, Afiliadas y Sucursales) BIENES REALIZABLES BIENES DE USO OTROS ACTIVOS TOTAL DEL ACTIVO CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA (FONDO MUTUAL HABITACIONAL) OTRAS CUENTAS DEUDORAS DEL FONDO MUTUAL HABITACIONAL OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS 22 INFORME PRIMER SEMESTRE 216

24 ESTADOS FINANCIEROS PASIVO AL 3/6/16 AL 31/12/15 CAPTACIONES DEL PÚBLICO Depósitos en Cuentas Corrientes Cuentas Corrientes No Remuneradas Cuentas Corrientes Remuneradas Cuentas Corrientes Convenio Cambiario N o 2 Depósitos y Certificados a la Vista Otras Obligaciones a la Vista Obligaciones por Operaciones de Mesa de Dinero Depósitos de Ahorro Depósitos a Plazo Títulos Valores Emitidos por la Institución Captaciones del Público Restringidas Derechos y Participaciones sobre Títulos o Valores OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANCO NACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS Obligaciones con Instituciones Financieras del País hasta 1 año Obligaciones con Instituciones Financieras del País a más de 1 año Obligaciones con Instituciones Financieras del Exterior hasta 1 año Obligaciones con Instituciones Financieras del Exterior a más de 1 año Obligaciones por Otros Financiamientos hasta 1 año Obligaciones por Otros Financiamientos a más de 1 año OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR Gastos por Pagar por Captaciones del Público Gastos por Pagar por Obligaciones con el B.C.V. Gastos por Pagar por Captaciones y Obligaciones con el BANAVIH Gastos por Pagar por Otros Financiamientos Obtenidos Gastos por Pagar por Otras Obligaciones por Intermediación Financiera Gastos por Pagar por Obligaciones Convertibles en Capital Gastos por Pagar por Obligaciones Subordinadas ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS OBLIGACIONES SUBORDINADAS OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN CAPITAL TOTAL DEL PASIVO GESTIÓN OPERATIVA PATRIMONIO AL 3/6/16 AL 31/12/15 CAPITAL SOCIAL CAPITAL PAGADO APORTES PATRIMONIALES NO CAPITALIZADOS 23 RESERVA DE CAPITAL AJUSTES AL PATRIMONIO RESULTADOS ACUMULADOS GANANCIA O PÉRDIDA NO REALIZADA EN INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES DSPONIBLES PARA LA VENTA (ACCIONES EN TESORERÍA) TOTAL DE PATRIMONIO TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO INVERSIONES CEDIDAS CARTERA AGRÍCOLA DEL MES CARTERA AGRÍCOLA ACUMULADA CAPTACIONES DE ENTIDADES OFICIALES MICROCRÉDITOS CRÉDITOS AL SECTOR TURÍSMO SEGÚN LEGISLACIÓN VIGENTE CRÉDITOS HIPOTECARIOS SEGÚN LA LEY ESPECIAL DE PROTECCIÓN AL DEUDOR HIPOTECARIO DE VIVIENDA ÍNDICE DE SOLVENCIA PATRIMONIAL CRÉDITOS OTORGADOS A LA ACTIVIDAD MANUFACTURERA , , INFORME PRIMER SEMESTRE 216

25 ESTADOS FINANCIEROS PERÍODOS 3 / 6 / 216 y 31 / 12 / 215 (expresado en bolívares) ESTADO DE RESULTADOS DE PUBLICACIÓN AL 3/6/16 AL 31/12/15 INGRESOS FINANCIEROS Ingresos por Disponibilidades Ingresos por Inversiones en Títulos Valores Ingresos por Cartera de Créditos Ingresos por Otras Cuentas por Cobrar Ingresos por Inversiones en Empresas Filiales, Afiliadas y Sucursales Ingresos por Oficina Principal y Sucursales Otros Ingresos Financieros GASTOS FINANCIEROS ( ) ( ) Gastos por Captaciones del Público Gastos por Obligaciones con el Banco Central de Venezuela Gastos por Obligaciones con el Banco Nacional de Ahorro y Préstamo Gastos por Otros Financiamientos Obtenidos Gastos por Otras Obligaciones por Intermediación Financiera Gastos por Obligaciones Subordinadas Gastos por Obligaciones Convertibles en Capital Gastos por Oficina Principal y Sucursales Otros Gastos Financieros ( ) ( ) ( ) ( ) MARGEN FINANCIERO BRUTO Ingreso por Recuperaciones de Activos Financieros Gastos por Incobrabilidad y Desvalorización de Activos Financieros Gastos por Incobrabilidad de Créditos y Otras Cuentas por Cobrar Constitución de Provisión y Ajustes de Disponibilidades ( ) ( ) ( ) ( ) MARGEN FINANCIERO NETO Otros Ingresos Operativos Otros Gastos Operativos ( ) ( ) MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA GASTOS DE TRANSFORMACIÓN Gastos de Personal Gastos Generales y Administrativos Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria Aportes a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) MARGEN OPERATIVO BRUTO Ingresos por Bienes Realizables Ingresos por Programas Especiales Ingresos Operativos Varios Gastos por Bienes Realizables Gastos por Depreciación, Amortización y Desvalorización de Bienes Diversos Gastos Operativos Varios (4.613.) ( ) ( ) MARGEN OPERATIVO NETO Ingresos Extraordinarios Gastos Extraordinarios (31.38) ( ) RESULTADO BRUTO ANTES DEL IMPUESTO Impuesto Sobre la Renta RESULTADO NETO APLICACIÓN DEL RESULTADO NETO Reserva Legal Utilidad Estatuaria Junta Directiva Funcionarios y Empleados Otras Reservas de Capital Aporte Losep Aporte Social Fondo Social Resultado Acumulado INFORME PRIMER SEMESTRE 216