FRAUDE CON TARJETAS DE CRÉDITO Y DÉBITO Javier Frutos Garaeta CEO GRC Compliance & Technology
DATOS Y ESTADÍSTICAS: EUROPA Las pérdidas por fraude en tarjeta de crédito alcanzan un nuevo récord en 2013. Reino unido y francia sufren el 62% del total de pérdidas de los 19 países cubiertos por FICO. Cuando añades alemania, rusia y españa se llega al 80% del total de pérdidas.
DATOS Y ESTADÍSTICAS: EUROPA Aunque el fraude con tarjetas de crédito creció globalmente en 2012, presenta una gran disparidad según los países.
DATOS Y ESTADÍSTICAS: LATAM MÉXICO: condusef informó que en el 2013 se registraron más de 2.8 millones de reclamaciones imputables a un posible fraude en tarjetas de crédito y débito, cifra que representó 5% más que en el 2012.
EVOLUCIÓN EN LOS TIPOS DE FRAUDE CAMBIO DE TENDENCIA: Del robo o extravío del plástico, clonación de la banda magnética (duplicación de tarjeta, cloning o skimming) pasamos A compras remotas (ventas por teléfono o internet), robo de identidad o falsificación de datos personales y prácticas engañosas para obtener datos en cajeros automáticos. CASO INTERESANTE: Robo de información a través de audio, que consiste en colocar grabadoras en las líneas telefónicas de los datáfonos con el fin de tomar el sonido que produce la digitación de la información y convertirlo en datos.
EVOLUCIÓN EN LOS TIPOS DE FRAUDE MÉXICO: INCREMENTO DE 142% de las reclamaciones sin presencia física entre 2011 y 2013. COLOMBIA: en el 2007, el 65% del fraude era con falsificación de banda magnética y 15% por internet y ventas no presenciales. EN 2013, la relación es 42 y 30% respectivamente. "Cualquier tecnología que implique una reducción en el fraude, como puedan ser el chip o el PIN (EMV) provocan movimientos entre los delincuentes, que buscan nuevos puntos débiles y que llevan a nuevos picos en el fraude"
EMV, EFICAZ? Las tarjetas con chips ofrecen una resistencia notable a la falsificación además de requerir PIN de un usuario - La información en el chip está encriptada. - A diferencia de la tecnología de banda magnética, un chip es extremadamente difícil de descifrar ya que, la autentificación de la tarjeta y la verificación del PIN son realizadas automática y objetivamente por el chip. Asimismo, cada transacción lleva un sello único que impide el uso fraudulento de los datos
EMV, RESULTADOS EUROPA: la pérdida o robo de la tarjeta supone ahora una quinta parte respecto a 2006, lo que muestra la importancia de la verificación y la autenticación en el momento de la compra a la hora de evitar el fraude
CAMBIO DE LAS REGLAS POR MODELO DE MINERÍA - Mientras que los métodos de análisis tradicionales revelan lo que ha sucedido en el pasado, el análisis predictivo puede pronosticar lo que probablemente sucederá en el futuro. - El análisis convencional BASADO EN REGLAS puede utilizar para detectar el fraude una vez ya se ha producido, pero el análisis predictivo de permite detectarlo mientras se produce. - Al contrario que la detección basada en reglas, los modelos aprenden de los datos.
CAMBIO DE LAS REGLAS POR MODELO DE MINERÍA - Los modelos pueden incorporar datos de registros tanto numéricos ( estructurados ) como textuales ( no estructurados ) tales como mensajes de correo electrónico, notas de centros de llamadas, informes de agentes y otras fuentes. Esto se traduce en modelos más completos y actualizados, que son más capaces de resaltar los casos más susceptibles de ser investigados. A diferencia de los métodos basados en reglas, pueden detectar estafas nuevas y emergentes.
CAMBIO DE LAS REGLAS POR MODELO DE MINERÍA - Las reglas, al ser puntuales o focalizadas, son soluciones a corto plazo y distan de contrarrestar el fraude. - Los modelos representan una ventaja en la administración pero, sobre todo, en la reducción de pérdidas. - Un modelo puede reemplazar varias reglas. Reduce horas hombre, crea un mejor control y métricas de desempeño de los mismos.
CONCLUSIÓN - En qué punto está tu organización? Hay un plan de trabajo para mitigar las nuevas modalidades de fraude? - El análisis predictivo es un proceso de negocio que necesita tecnología capaz de evolucionar y cubrir las necesidades que gereran las nuevas tipologías de fraude - El análisis predictivo es un proceso iterativo que debe ser integrado a la estrategia de negocio y debe ir mejorando