Programa Educativo: Módulo Endeudamiento Responsable
Nuestro Desafío Aprender a distinguir el concepto de calidad de vida y como éste va en directa relación con la adecuada jerarquización de necesidades. Entregar conceptos y técnicas que permitan enfrentar los problemas del consumo, optimizando la administración de sus recursos. Prevenir el sobre endeudamiento en los trabajadores de empresas afiliadas a Caja Los Andes
Conceptos para tener en cuenta Una PRIORIDAD significa Una NECESIDAD es un estado o nivel de carencia respecto de algo identificar las necesidades y luego ordenarlas en sentido decreciente conforme a la importancia que representen
Necesidades y la Economía Familiar La Familia trata de satisfacer las necesidades de sus miembros en el mayor grado posible. La Economía familiar nos permite utilizar mejor los recursos con que se cuenta, que son limitados, para satisfacer en la mejor forma posible las necesidades familiares, que pueden llegar a ser ilimitadas. Pero Cómo saber si la necesidad que siento como urgente lo es en realidad? En la medida que tenga claro cuál es la prioridad de las necesidades para mi y mi familia, será más fácil diferenciar una necesidad realmente urgente de otras impuestas por otros (medio, amigos, publicidad, etc.)
Jerarquizando nuestras Necesidades Teoría de Maslow Si bien como seres humanos tenemos necesidades similares, cada uno tiene su propia jerarquía de necesidades Las necesidades primarias son aquellas esenciales para la vida Las necesidades secundarias son aquellas de las cuales podemos prescindir
El círculo vicioso de las Necesidades Necesidades poco reales, impuestas La MOTIVACIÓN DE COMPRA es un tipo de necesidad secundaria, aprendida, y que se encuentra en una dimensión por encima de lo puramente fisiológico. Satisfacción a corto plazo Sensación de bienestar ilusoria Puede responder a la necesidad de satisfacer necesidades primarias tales como: seguridad emocional, estima y relación social.
Tipos de créditos Crédito de Consumo Monto de dinero que otorga una institución crediticia a personas para la adquisición de bienes o pago de servicios. Normalmente es pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo (1 a 4 años) Crédito hipotecario Crédito que se otorga para la adquisición de una propiedad, con la garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido. Normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40 años, aunque lo habitual son 20 años) Tarjetas crédito / casas comerciales Documentos que permiten disponer de un crédito otorgado por una institución financiera para ser usado como medio de pago en la compra de bienes o servicios en comercios que tengan habilitado este sistema.
Costos de los créditos El costo del crédito, es mayor que la tasa de interés informada en tales operaciones. Implica adicionalmente otros cargos (legalmente imputables) tales como: Los impuestos, gastos notariales y seguros que se deseen adquirir voluntariamente. El costo del crédito aumenta Parámetro = Valor de cuota mensual que cancelará por el crédito Valor final de la compra en crédito Si el consumidor adquiere otros seguros, tales como el de cesantía, de vida u otros, el monto solicitado de crédito aumentará.
Monto real solicitado de crédito Monto líquido Gasto Notarial Impuesto Seguros Monto bruto $200.000 $525 $3.304 $1.574 $205.403 $500.000 $525 $8.244 $3.931 $512.700 La Carga Anual Equivalente (CAE) es un indicador que permite la comparación entre las distintas alternativas que ofrecen los proveedores de productos o servicios financieros cuya regla es que en un mismo plazo y sobre un mismo monto, siempre será más barato el crédito que tenga la CAE más baja.
La gran diferencia: Consumo vs. Consumismo El CONSUMO es el uso que hacemos las personas de los bienes y servicios que están a nuestra disposición con el fin de satisfacer necesidades CONSUMISMO es la adquisición de más productos de los que realmente necesitamos
Cuáles son las consecuencias del sobre endeudamiento? Problemas de salud. Estrés y angustia por no poder cumplir con los compromisos adquiridos. Evadirse del problema a través de otros mecanismos, como alcoholismo o drogadicción. Discusiones. Mala comunicación. Separaciones. Embargo o pérdida de bienes. Temor a perder el trabajo. Bajo rendimiento. Desmotivación. Sobrecarga de trabajo por buscar ingresos extras. Malos antecedentes comerciales. Ingreso a boletín comercial. Traspaso de cobro de deuda a oficina de cobranza. Presión de oficinas de cobranza. Demanda. Notificación judicial. Embargo. Remate. Liquidación.