Diplomado en Derecho Bancario y Financiero Coordinador: M.B.A. José María Manzanilla Galaviz Proporcionar un conocimiento integral y actualizado de la banca en México, en el marco de la globalización, y entendiendo a este negocio desde los distintos puntos de vista, como el de los bancos comerciales y de fomento, de los reguladores, de las autoridades, del usuario bancario y de la sociedad mexicana, en general. El curso tendrá una base preponderantemente jurídica, explicada en palabras de negocios y comprensible para cualquier profesional. Empleados de la administración pública, políticos, abogados, economistas, politólogos y administradores en busca de actualizar sus conocimientos y en adquirir las herramientas analíticas suficientes para entender y explicar los resultados de la acción regulatoria del gobierno. PANORAMA ACTUAL DE LA BANCA EN MÉXICO Proporcionar una visión práctica y actualizada de la banca en México, destacando las principales variables de su transformación actual. 1. La importancia de la banca en la economía y en la sociedad. 2. La intermediación bancaria (enlace de ahorro y préstamo) y el interés público 3. Cómo entender el negocio bancario: principales insumos (dinero e información/ IT) y productos bancarios disponibles en México 4. La banca y el sistema financiero mexicano 5. La banca especializada o de nicho, múltiple, universal (los grupos financieros) 6. La banca comercial (el banco como sociedad mercantil) 7. La banca de desarrollo (Nafin, Bancomext, Banejercito...) y los fideicomisos de fomentos (Fonatur, FIRA...) 8. Los Non-bank banks en México: de la Sofol hacia la SOFOM o Banco 9. BANXICO: el banco de bancos 10. La ABM (Asociación de Bancos de México) 11. FELABAN (Federación Latinoamericana de Bancos) 1
12. Los indicadores bancarios: banca y desarrollo en México, precios (tasa de interés, comisiones...), calidad en los servicios proporcionados, nivel de bancarización, etc. REGULACIÓN Y AUTORIDADES EN EL MERCADO MEXICANO Estudiar, en forma detallada y exhaustiva, el marco jurídico aplicable a la banca mexicana, así como el papel de las atribuciones de las autoridades bancarias en México. 1. Generalidades 1.1. Conceptualización del Derecho bancario corporativo y procesal 1.2. La Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos y la banca 1.3. La transparencia en la información de las operaciones bancarias 1.4. La teoría de la regulación 2. Normatividad particularmente aplicable al negocio bancario 2.1. En general Ley de Instituciones de Crédito (LIC) Ley para Regular a las Agrupaciones Financieras (LRAGF) Ley del Banco de México (LBANXICO) y Circular 2019 Ley de Protección al Ahorro Bancario (LIPAB) Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros Prevención de lavado de dinero (Money laundering) y de lavado de activos (Assets laundering) Protección del usuario bancario El nuevo acuerdo de Basilea II 3. Autoridades bancarias, atribuciones y circulares aplicables 3.1. SHCP 3.2. BANXICO 3.3. CNBV 3.4. IPAB 3.5. Reportes a dichas autoridades 3.6. CONDUSEF 3.7. Comisión Federal de Competencia Económica 3.8. Intervención del legislativo federal 4. Operación y disolución de una institución 4.1. Constitución de un banco y su integración a un grupo financiero 4.2. Revocación para operar como banco 4.3. Liquidación de instituciones de crédito 4.4. Procesos de quiebras (concurso mercantil) de instituciones bancarias 2
4.5. Intervención de instituciones financieras 4.6. Delitos bancarios 4.7. Autorregulación y de criterios prudenciales 5. Normatividad como comerciante y corporación mexicana 5.1. Tratados: TLCAN (NAFTA) y otros aplicables 5.2. Código de Comercio, Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, Ley General de Sociedades Mercantiles 5.3. Legislación supletoria 5.4. Gobierno corporativo, filiales en México y sus corporaciones extranjeras 5.5. Legislación fiscal: Código Fiscal de la Federación, Ley del ISR, Ley del IVA, IMPAC, etc., tratados para evitar la doble tributación 5.6. Consejeros, funcionarios y empleados bancarios, situación legal 6. Cobranza extrajudicial y judicial de cartera 6.1. Programas de deudores y quitas 6.2. Convenios de reestructuración 6.3. Litigios mercantiles ordinarios y especiales 6.4. Venta de cartera ordinaria y litigiosa INSTRUMENTACIÓN DE OPERACIONES Analizar la manera como se formalizan y se llevan a cabo las operaciones bancarias desde el punto de vista de la ley mexicana. 1. Generalidades 1.1. Alineación de las áreas jurídica, contable, financiera, de crédito y de operación 1.2. Noción legal de banca y crédito 1.3. Clasificación de operaciones según el criterio contable: pasivas, activas y de servicios 1.4. El secreto bancario 1.5. La banca electrónica (e-banking) y la seguridad jurídica 1.6. Ingeniería financiera y Derecho 2. Operaciones pasivas 2.2. Depósito 2.1. Préstamos 2.2. Bonos bancarios y certificados bursátiles bancarios 2.3. Obligaciones subordinadas 2.4. Títulos bancarios estructurados 2.5. Tarjetas prepagadas 2.6. Contrato de adhesión en las operaciones pasivas 2.7. Otros temas relevantes relacionados con las operaciones pasivas 3
3. Operación activa 3.1. Apertura de crédito Simple Cuenta corriente ( incluye tarjetas de crédito) Refaccionario Habilitación o avío Por aval 3.2. Aceptaciones, avales, endosos y cartas de crédito 3.3. Garantías a favor de bancos: hipoteca industrial, prenda sin desplazamiento de posesión, etc. 3.4. Contratos de adhesión en las operaciones activas 3.5. Otras operaciones presentes y futuras 3.6. Otros temas relevantes relacionados con las operaciones activas 4. Servicios bancarios 4.1. Cajas de seguridad 4.2. Fideicomiso 4.3. Transferencias 4.4. Otros servicios presentes y futuros BANCA INTERNACIONAL (Global Banking) Estudiar al mercado bancario mundial y sus principales tendencias, en particular, las principales operaciones bancarias internacionales. 1. BM, FMI, Banco Europeo 2. Operaciones Offshore y Over the Counter (OTC) 3. El mercado y la ley de Nueva York (NY) 4. Paraísos fiscales 5. Créditos sindicados y otros instrumentos financieros (hedge, private, sovereign and angel funds, etc.) 6. Emisión de cartas de crédito 7. Los bancos mexicanos que operan en el extranjero 8. Filiales financieras del exterior TEMAS SELECTOS DE DERECHO BANCARIO Destacar la importancia de preservar la estabilidad y el correcto funcionamiento del sistema bancario y del sistema de pagos, del cual son protagonistas destacadas las instituciones bancarias. Analizar la importancia de la regulación aplicable a las nuevas operaciones que las instituciones bancarias ofrecen a las 4
empresas interesadas en obtener coberturas especificas (tipo de cambio o tasas de interés) a sus proyectos, así como otras fuentes de financiamiento sofisticadas. 1. Bursatilizaciones 2. Derivados OTC y mercados reconocidos: importancia y desarrollo 3. Financiamiento de proyectos 4. Importancia del seguro de protección de los depósitos bancarios de dinero 5. Sistemas de protección de los depósitos bancarios 6. Efectos de la crisis económica de 1995 en el sistema bancario mexicano 7. Fobaproa: programa de saneamiento y capitalización a las instituciones de banca múltiple 8. La constitucionalidad y legalidad de la actuación del Gobierno Federal en el rescate financiero de 1995, y la crisis financiera en E.U.: quiebra de instituciones financieras y programas de apoyo del Gobierno Federal RETOS Y TENDENCIAS DE LA BANCA EN MÉXICO Y EN EL MUNDO Vislumbrar los cambios que será necesario efectuar, ya sea por ley o bien con criterios prudenciales de autorregulación, a fin de lograr un negocio bancario más estable. 1. Calidad: mejor servicio 2. Precio: control de tasas y comisiones versus libre mercado 3. La Nueva Ley de Transparencia, y la regulación de Banxico y de la CNBV en materia de tasas, prepagos y contratos que la banca celebra con sus clientes 4. Bancarización en México: créditos a PYMES, la nueva cuenta bancaria de nómina, las alianzas bancarias con tiendas de productos de consumo 5. Buró de crédito: selección adversa, el daño moral, otorgamiento de crédito sin historial crediticio, etc. 6. Otros 5
M.B.A. José María Manzanilla Galaviz Es profesor del ITAM desde 1998, y ha impartido cursos de posgrado en el Tecnológico de Monterrey, en la UNAM, en la Universidad Iberoamericana, en la Universidad Panamericana, entre otras universidades, en distintos períodos. Es Licenciado en Derecho por la UNAM, tiene las maestrías en Administración y en Economía por el Tecnológico de Monterrey, campus Ciudad de México, y ha hecho estudios de Doctorado en Economía y Derecho en la Universidad Complutense de Madrid. Asimismo, ha seguido diversos cursos en la UCLA, en el Internacional Finance Institute de Nueva York y en el IPADE. Se ha desempeñado como directivo jurídico y financiero, con casi 20 años de experiencia, en México, en Estados Unidos y en España, colaborando con diversas instituciones como BANCOMEXT, IBM, BANCOMER, la Embajada de México en España, entre otras. Es investigador, profesor universitario y, actualmente, es consultor independiente. 6