MODELO OPERATIVO DE UNA SOCIEDAD DE INFORMACIÓN CREDITICIA

Transcripción

1 PRESENTACIÓN MODELO OPERATIVO DE UNA SOCIEDAD DE INFORMACIÓN CREDITICIA Mauricio Aurelio Gamboa Rullán México, D.F., a 16 de enero de 2015

2 CONTENIDO 1. Definición y objetivo de una Sociedad de Información Crediticia (SIC). 2. Algunos mitos de las SIC s 3. Antecedentes y marco legal en México. 4. Clientes de una SIC 5. Información en una SIC 6. Como opera una SIC 7. Productos de una SIC 8. Modelo operativo de una SIC. 9. Macroprocesos: Estrategia. Operación. Soporte.

3 QUÉ ES UNA SOCIEDAD DE INFORMACIÓN CREDITICIA (SIC) CONDUSEF la define como: Una Institución Financiera, autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público ( SHCP ), previa opinión del Banco de México y de Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Proporcionan servicios de recopilación, manejo y entrega o envío de la información relativa al historial crediticio de personas físicas y morales

4 ALGUNOS MITOS DE LAS SIC s Son empresas de gobierno Son listas negras de deudores Si estas en la SIC, no te prestan Cuando pague me borran Solo sirven para dar crédito Se violan mis derechos

5 CUÁL ES EL OBJETIVO DE UNA SIC Contribuye al desarrollo económico del país proporcionando productos y servicios que por medio de mostrar la experiencia de pago pueden predecir si una persona o empresa puede cumplir o no con sus obligaciones financieras y por ende minimizando el riesgo crediticio del país. Lo anterior ayuda a desarrollar una cultura de crédito entre la población y además genera los siguientes beneficios:. Menor costo del crédito. Mayor derrama crediticia. Asignación de recursos más eficientes. Difusión con estandarizado del comportamiento crediticio

6 ANTECEDENTES EN MEXICO DE LAS SIC s En 1934 algunos bancos en México comienzan a compartir información crediticia. En 1964 el Banco de México (BM) crea el servicio nacional de información de crédito bancario (SENICREB), para vigilar el cumplimiento de diversas regulaciones. En 1993, las reformas a la ley para regular a las agrupaciones financieras crean las SIC s. En 1995, se crea la primera SIC en México: Buro de Crédito, la cual recibe autorización para operar en personas físicas y en 2008 en personas morales. En 2002 se emite la ley para regular a las sociedades de información crediticia, misma que ha sufrido diversas modificaciones. En 2005, Círculo de Crédito es autorizada como segunda SIC en México, con licencia para operar en personas físicas y en 2014 con personas morales

7 QUIÉN REGULA LAS SIC s Las autoridades que regulan y auditan la operación de Buró de Crédito son: La operación de Buró de Crédito se regula bajo los lineamientos de Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia. Reglas Generales para Sociedades de Información Crediticia emitidas por Banxico.

8 DERECHOS DEL CONSUMIDOR DE CRÉDITO Reporte de Crédito Especial Gratuito 1 vez cada 12 meses Entrega en máximo 5 días hábiles Reclamación en caso de Inconformidad 2 Gratuitas cada año Respuesta en 29 días naturales máximo Declarativa Solicitar se incluya en el Reporte de Crédito Especial un texto de hasta 200 palabras Eliminación de créditos 6 Años

9 A QUIÉN PUEDE OFRECER SERVICIOS UNA SIC A cualquier empresa o institución que: Otorgue crédito y/o financiamiento. Realice actividades de naturaleza análoga o soporte al crédito o financiamiento. Requisitos Obtener la autorización expresa de la persona solicitante para ser investigado. Aportar y actualizar mensualmente el 100% de su base de datos. Guardar absoluta confidencialidad de la información obtenida. Atender las reclamaciones presentadas por los consumidores de crédito.

10 QUIENES SON LOS CLIENTES DE UNA SIC? Factoraje Sofoles Instituciones Bancarias y Financieras Tiendas Departamentales y Comerciales Afianzadoras Arrendadoras Inmobiliarias Fondos y Fideicomisos BASE DE DATOS DE LA SIC Uniones de Crédito Casas de Cambio Cajas de Ahorro Telefonía celular Micro-financieras Proveedores de bienes y servicios Tarjetas de Servicio Empresas de TV por Cable Administradoras de Crédito Financiamiento Automotriz

11 QUE INFORMACION EXISTE EN LAS BASES DE DATOS DE LAS SIC S Datos Generales RFC. Nombre o Razón Social. Domicilios. Teléfonos. Datos de los Créditos Tipo de crédito. Fecha de apertura. Línea de crédito / Monto otorgado. Moneda. Plazo. Otorgante. (Dato que no se revela) Cuenta. (Dato que no se revela) Comportamiento Saldo actual. Saldo vencido / Días vencido. Histórico de pagos. (hasta 24 meses) Fecha de cierre / fecha cuando reportó el otorgante.

12 Resumen de Créditos Datos Generales QUÉ CONTIENE UN REPORTE DE CRÉDITO

13 Detalle de Créditos QUÉ CONTIENE UN REPORTE DE CRÉDITO SIC SIC

14 CÓMO ES EL PROCESO DE CONSULTA DE UN REPORTE DE CRÉDITO Entrega autorización para consulta del consumidor a la SIC REPORTE DE CRÉDITO Usuario analiza información y toma decisión Otorgante de crédito recibe solicitud de crédito y autorización para consulta en la SIC SIC Rechaza Aprueba

15 CÓMO SE INTEGRA LA BASE DE DATOS DE UN OTORGANTE DE CRÉDITO Otorgante del crédito, actualiza el comportamiento de sus clientes mes a mes Envía la base de datos a la SIC Otorgante recibe nuevas solicitudes o revisa el comportamiento de sus acreditados en la SIC SIC integra la información de cada otorgante a la base de datos

16 PRODUCTOS DE LAS SIC S EN EL CICLO DE CRÉDITO CICLO DE CRÉDITO Promoción de Crédito Originación de Crédito Análisis y Evaluación Autorización Contratación Administración de Cartera Recuperación de Crédito PRODUCTOS Y SERVICIOS DE LAS SIC s

17 MODELO OPERATIVO DE UNA SIC Las SIC s son organizaciones complejas, altamente reguladas y en continua evolución, para la cual un modelo operativo documentado y en mejora continua es un factor clave de éxito Manejan grandes volúmenes de información que requieren del uso de tecnología de información y de estar siempre atento a los adelantos de la misma, a fin de su asegurar su mejor aprovechamiento. Al ser un tipo de organizaciones únicas, las SIC s demandan personal especializado que debe ser capacitado específicamente para sus requerimientos. Por todo lo anterior, contar con un modelo operativo documentado y en mejora continua constituye un elemento clave para el éxito de la SIC.

18 EL MODELO OPERATIVO DE UNA SIC CUENTA CON TRES MACROPROCESOS Y 11 PROCESOS Y TIENE LA CARACTERÍSTICA PECULIAR DE QUE LOS PROVEEDORES PRINCIPALES SON TAMBIÉN SUS CLIENTES

19 MACROPROCESO DE ESTRATEGIA PROCESOS CONDUCCIÓN ESTRATÉGICA SISTEMAS DE GESTIÓN CUMPLIMIENTO Y CONTROL SUB-PROCESOS GOBIERNO CORPORATIVO PLANEACIÓN ESTRATÉGICA COMUNICACIÓN CORPORATIVA SISTEMAS DE GESTIÓN DE LA CALIDAD TECNOLOGÍA DE INFORMACIÓN - GESTIÓN DEL SERVICIO TECNOLOGÍA DE INFORMACIÓN - TÉCNICAS DE SEGURIDAD CONTINUIDAD DEL NEGOCIO CUMPLIMIENTO REGULATORIO GESTIÓN DE RIESGOS CONTROL INTERNO O AUDITORÍA LEGAL Y RELACIONES CON AUTORIDADES ADMINISTRACIÓN DE PROYECTOS - MONITOREO EFECTIVO DE LA EMPRESA - REVELACIÓN ADECUADA DE INFORMACIÓN - OBJETIVOS 3 A 5 AÑOS - PLANES ESTRATÉGICOS - ESTRATEGIA DE COMUNICACIÓN - ADMON. DE LOS MEDIOS SOCIALES - PROCEDIMIENTOS DOCUMENTADOS - INDICADORES DE CUMPLIMIENTO - MANTENER POLÍTICAS DE TI - MODELO DE MEJORA - POLÍTICA DE SEGURIDAD - VALORAR Y DISMINUIR RIESGOS - ANÁLISIS DE IMPACTO EN EL NEGOCIO - PLANES DE CONTINUIDAD - CONTROL DEL CUMPLIMIENTO NORMATIVO - PLANES CORRECTIVOS - IDENTIFICAR RIESGOS - TRATAMIENTO DE RIESGO - VERIFICAR CONFIABILIDAD DE LA INFORMACIÓN - EMISION DE CONTRATOS - PLANEAR, ORGANIZAR Y ADMINISTRAR TAREAS

20 MACROPROCESO OPERACIÓN (1/2) PROCESOSS COMERCIAL INTEGRACIÓN Y PRODUCCIÓN SUB-PROCESOS PLANEACIÓN Y DESARROLLO - ANALISIS Y ESTUDIO DE NUEVOS MERCADOS COMERCIAL - NUEVOS PRODUCTOS PROSPECCIÓN Y VENTAS - BUSQUEDA DE PROSPECTOS - OFRECER PRODUCTOS ATENCIÓN POST-VENTA - SATISFACCIÓN DEL CLIENTE - SEGUIMIENTO A QUEJAS PUBLICIDAD Y PROMOCIÓN - ESTRATEGIA PUBLICITARIA - MATERIAL PUBLICITARIO ADQUISICIÓN DE INFORMACIÓN - VALIDAR INFORMACIÓN - ACTUALIZAR BASE DE DATOS PRODUCCIÓN - DISPONIBILIDAD DEL SERVICIO - GENERACIÓN DE INFORMACIÓN CALIDAD DE LA INFORMACIÓN - PROCESO DE MEJORA - REQUERIMIENTOS DE LA AUTORIDAD

21 MACROPROCESO OPERACIÓN (2/2) PROCESOSS DESARROLLO Y MANTENIMIENTO ATENCIÓN A USUARIOS Y CONSUMIDORES SUB-PROCESOS DISEÑO DE APLICACIONES DESARROLLO Y MANTENIMIENTO DE SISTEMAS CERTIFICACIÓN DE APLICACIONES LIBERACIÓN DE APLICACIONES ATENCIÓN A USUARIOS ATENCIÓN A CONSUMIDORES - ANÁLISIS, DISEÑO Y ELABORACIÓN DE APLICACIONES - DESARROLLO Y MANTENIMIENTO DE APLICACIONES - REALIZAR PRUEBAS DE CUMPLIMIENTO - CONTROL DE LOS AMBIENTES DE PRUEBA Y PRODUCCIÓN - PRUEBAS DE CUMPLIMIENTO DE FUNCIONALIDAD - CAMBIO DE AMBIENTES PARA LIBERACIÓN DE APLICACIONES - ATENDER REQUERIMIENTO DE USUARIOS - PROCESOS ESPECIALES - ATENDER SOLICITUDES DE REPORTE DE CRÉDITO - RESPONDER RECLAMACIONES

22 MACROPROCESO DE SOPORTE PROCESOS GESTIÓN DE CAPITAL HUMANO GESTIÓN DE RECURSOS FINANCIEROS GESTIÓN DE RECURSOS MATERIALES GESTIÓN DE INFRAESTRUCTURA TECNOLÓGICA SUB-PROCESOS RECLUTAMIENTO Y SELECCIÓN EVALUACIÓN DEL DESEMPEÑO CAPACITACIÓN Y DESARROLLO DE PERSONAL CULTURA Y LIDERAZGO ADMINISTRACIÓN DE PERSONAL PLANEACIÓN FINANCIERA Y TESORERÍA CONTABILIDAD FACTURACIÓN Y COBRANZA COMPRAS - TI COMPRAS - GENERALES ADMINISTRACIÓN DE SERVICIOS GENERALES ADMINISTRACIÓN DE INFRAESTRUCTURA DE CÓMPUTO Y COMUNICACIONES OPERACIÓN DE SEGURIDAD TI -CONTACTAR CANDIDATOS - APLICAR EXÁMENES DE CONTRATACIÓN - VERIFICACIÓN DEL FORMATO DE OBJETIVOS - EFECTUAR EVALUACIONES - DETERMINAR REQUERIMIENTO DE CAPACITACIÓN - PLAN INTEGRAL DE CAPACITACIÓN - ENCUESTA DE CLIMA LABORAL - PLAN DE MEJORA - PAGO DE NÓMINA - CONTROL DEL PERSONAL - PRESUPUESTO ANUAL - MONITOREO DE INVERSIONES - GENERAR ESTADOS FINANCIEROS - PAGAR IMPUESTOS - EMITIR FACTURAS - GESTIÓN DE COBRANZA - SELECCIÓN DE PROVEEDORES - GESTIONAR PAGOS - SELECCIÓN DE PROVEEDORES - GESTIONAR PAGOS - CONTROL DE ARCHIVO - CONTROL DE LA FLOTILLA - MANTENER LA INFRAESTRUCTURA DE TI FUNCIONANDO - SEGURIDAD DE TI - COORDINAR EJERCICIOS PREVENTIVOS