Finanzas corporativas Boletín evolución de las hipotecas Datos mayo 2015 DOCUMENTO DE TRABAJO Nº 472/2015
Estimado cliente, durante el mes de mayo el número de hipotecas constituidas sobre viviendas ascendió a 19.732 en mayo, un 10,9% superior al mismo mes de 2014, continuando este mes en su marcha positiva. El importe medio de dichas hipotecas se situó en 103.922 euros, un 4,4% más en tasa anual. Por naturaleza de la finca el 54.9% en viviendas, 4,3% solares, 35,1% Otras urbanas y 5,7% fincas rusticas. Respecto a los tipos de interés el 92,8% de las hipotecas constituidas en mayo fueros a interés variable, frente al 7,2% al tipo fijo, siendo el Euribor el tipo de referencia más utilizado en hipotecas a interés variable, concretamente en el 92,2%. El tipo de interés medio al inicio de la hipoteca para el total de fincas fue el 3,38% y el plazo medio 21 años. En la Comunidad Valenciana se firmaron 2.158 hipotecas sobre viviendas, un incremento del 13,6% en tasa mensual y un 0,9% en tasa anual, siendo Andalucía en donde más se firmaron 3.717, en donde mayor tasa de variación se produjo fue La Rioja con un 43,4% y Madrid donde se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas con 496,3 millones de euros. Atentamente, GB Consultores Financieros, Legales y Tributarios (*) La presente información ha sido obtenida del Instituto Nacional de Estadística (INE) www.ine.es 2
Estadística de Hipotecas (H) Mayo 2015. Datos provisionales El número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad en mayo es de 19.732, un 10,9% más que en el mismo mes de 2014 El importe medio de dichas hipotecas aumenta un 4,4% en tasa anual y se sitúa en 103.922 euros El importe medio de las hipotecas inscritas en los registros de la propiedad en mayo (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) es de 125.802 euros, un 7,3% superior al del mismo mes de 2014. El número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 19.732, un 10,9% más que en mayo de 2014. El importe medio es de 103.922 euros, con un aumento anual del 4,4%. El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas alcanza los 3.526,8 millones de euros, un 15,3% más que en mayo de 2014. En viviendas, el capital prestado alcanza los 2.050,6 millones, con un aumento anual del 15,8%. 3
Hipotecas constituidas por naturaleza de la finca Por naturaleza de la finca, las hipotecas constituidas sobre viviendas concentran el 54,9% del capital total prestado en el mes de mayo. Evolución mensual de las hipotecas constituidas sobre viviendas Para contribuir al análisis e interpretación de los datos, el gráfico siguiente muestra la variación del número de hipotecas sobre viviendas entre los meses de mayo y abril en los cinco últimos años. En 2015 la tasa mensual registra un ascenso del 4,6%, el menor del periodo. Respecto al capital prestado en hipotecas sobre viviendas, la tasa mensual del año 2015 es del 8,0%. Tipo de interés de las hipotecas El 92,8% de las hipotecas constituidas en mayo utiliza un tipo de interés variable, frente al 7,2% de tipo fijo. El Euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, en concreto en el 92,2% de los nuevos contratos. 4
El tipo de interés medio al inicio de la hipoteca para el total de fincas es del 3,38%, mientras que el plazo medio es de 21 años. El tipo de interés medio, al inicio, para las hipotecas constituidas sobre viviendas es del 3,40%, un 11,0% inferior al registrado en mayo de 2014. Hipotecas con cambios registrales El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad en mayo es de 15.409, un 22,7% menos que el año pasado. En viviendas, el número de hipotecas que modifican sus condiciones disminuye un 28,0%. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en mayo se producen 12.192 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso del 22,1% respecto a mayo de 2014. El número de operaciones que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) disminuye un 16,7%, mientras que el número de hipotecas en las que cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) baja un 48,1%. Hipotecas con cambios en sus condiciones de tipo de interés De las 15.409 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 35,4% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo disminuye del 6,8% al 3,2%, mientras que el de hipotecas a interés variable aumenta del 92,3% al 96,1%. 5
El Euribor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (77,1%), como después (86,5%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo aumenta 0,07 puntos y el de las hipotecas a tipo variable baja 1,38 puntos. Resultados por comunidades autónomas Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en mayo son Andalucía (3.717), Comunidad de Madrid (3.378) y Cataluña (3.085). Las comunidades que presentan las mayores tasas de variación anual son La Rioja (43,4%), Comunidad Foral de Navarra (31,8%) y Galicia (26,8%). Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (496,3 millones de euros), Cataluña (371,4 millones) y Andalucía (323,4 millones). 6
Las comunidades con las mayores tasas de variación mensuales en el número de hipotecas sobre viviendas son Cantabria (42,7%), La Rioja (26,7%) y Aragón (23,5%). Por su parte, las comunidades autónomas que presentan los mayores descensos en las tasas mensuales son Principado de Asturias ( 15,0%), Illes Balears ( 12,3%) y País Vasco ( 4,4%). 7