PRIMERAS JORNADAS INTERNACIONALES DE DERECHO FINANCIERO Y BURSÁTIL UNIVERSIDAD EXTERNADO - BANCO DAVIVIENDA LOS MECANISMOS DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO 7:00 7:15 REGISTRO BOGOTÁ, 5-6 SEPTIEMBRE 2013 PROGRAMA 7:15 7:45 INSTALACIÓN Dr. Juan Carlos Henao Pérez Rector Universidad Externado de Colombia Luis Fernando López Roca Director Departamento de Derecho Financiero y Bursátil PRIMERA SESIÓN (MAÑANA) Septiembre 5, 2013 EL DISEÑO INSTITUCIONAL PARA LA PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR FINANCIERO OBJETIVO GENERAL DE LA SESIÓN: El diseño institucional para la protección del consumidor financiero es fundamental. Los Estados deben considerar cuidadosamente las características de las instituciones públicas y privadas a las que se les confía la guarda de los derechos e intereses de los consumidores. Dadas las características de las pequeñas causas, desinformación y falta de educación financiera, propias de esta clase de consumidores, la sesión tiene como propósito revisar los principales modelos institucionales establecidos para la defensa del consumidor financiero y evaluar el implementado en nuestro país. 7:45 8:30 La protección de la libre competencia como mecanismo de defensa del consumidor financiero Emilio Archila Peñalosa Universidad Externado de Colombia Objetivo: La ponencia presentará que una herramienta fundamental de protección de los consumidores financieros es contar con mecanismos de 1
mercado y regulatorios que protejan e incentiven la competencia entre proveedores. En tal sentido, evaluará la experiencia Colombiana en la materia. 8:30 9:15 La protección del Consumidor Financiero como uno de los objetivos principales de la SFC Ponente Gerardo Hernández Correa Superintendente Financiero de Colombia Objetivo: La ponencia analizará la conveniencia de mantener el esquema de protección del consumidor financiero en la Superintendencia Financiera de Colombia. 9:15-10:00 Conveniencia de contar con una institucionalidad y regulación que provea una protección unificada del consumidor Ponente Jorge Sánchez Medina Superintendente Delegado para la Protección del Consumidor de la Superintendencia de Industria y Comercio de Colombia Objetivo: La ponencia analizará la conveniencia de establecer un defensor del consumidor unificado. 10:00-11:15 Panel de Discusión Moderador: Luis Fernando López Roca Objetivo: Los panelistas enriquecerán los aportes de las ponencias discutiendo sus puntos de vista sobre el esquema institucional de defensa del consumidor financiero en Colombia. Ernesto Rengifo José Orlando Montealegre Escobar César Prado Villegas 11:15-11:45 Pausa para Café 11:45-12:30 El consumidor Financiero: Una visión desde la Economía del Comportamiento Ponente Mauricio Pérez Salazar Decano de la Facultad de Economía Universidad Externado de Colombia Objetivo: La ponencia presentará los desarrollos teóricos y empíricos que se vienen realizando para entender el comportamiento del consumidor financiero a la hora de escoger productos o servicios financieros, el cual no 2
siempre es racional, ni busca en todo momento minimizar riesgos y obtener las máximas utilidades. 12:30 12:45 Sesión de Preguntas y Conclusiones de la Sesión Objetivo: Una vez se escuchen las preguntas del público, se sinterizarán las principales ideas, argumentos y propuestas escuchadas en la sesión y se presentarán las principales conclusiones de la misma. Mauricio Baquero Herrera Director Observatorio de Derecho Financiero y del Mercado de Valores Universidad Externado de Colombia 3
SEGUNDA SESIÓN (TARDE) Septiembre 5 2013 PERSPECTIVA CONTRACTUAL OBJETIVO GENERAL DE LA SESIÓN: Los contratos de adhesión son instrumentos necesarios para la provisión de productos y servicios financieros. Como quiera que los consumidores no intervienen en la redacción de las cláusulas de estos contratos tipo ni cuentan con capacidad para negociarlas, el legislador ha considerado necesario intervenir para evitar la aparición o anular los efectos de cláusulas abusivas, a través de su prohibición así como con la determinación de principios, derechos de los consumidores y obligaciones de los proveedores que regulan las relaciones de consumo. El propósito de esta sesión consiste en revisar estos dos mecanismos desde la perspectiva de los principios contractuales y generales del Derecho. 14:00 14:45 Cláusulas Abusivas en Contratos de Adhesión usados en los diferentes mercados financieros Profesor Antoine Gaudemet Universidad Panthéon-Assas (París II) Objetivo: En la reciente reforma al Estatuto del Consumidor se delegó en la Superintendencia Financiera la capacidad de señalar y prohibir las cláusulas y prácticas abusivas que pueden darse en el sector financiero. La ponencia indagará desde la perspectiva contractual y jurisdiccional si este mecanismo es adecuado o si existe alguna otra clase de remedio desde los principios contractuales para resolver este tipo de cláusulas. 14:45 15:30 Comentarios a la ponencia y presentación desde la perspectiva Colombiana Néstor Humberto Martínez Neira Tratadista de Derecho Bancario. Universidad Javeriana Objetivo: El ponente comentará la ponencia internacional y presentará sus precisiones para el caso Colombiano. 15:30 16:00 Pausa para Café 16:00 16:45 Los principios que regulan la relación proveedor-consumidor así como la determinación de los derechos de los consumidores financieros y sus efectos en los contratos de adhesión modelo 4
Profesor Roberto Natoli Profesor de Instituciones de derecho privado Università degli studi di Palermo Objetivo: La ponencia analizará los efectos que tienen en la redacción de los contratos tipo, tanto los principios que regulan la relación proveedorconsumidor así como los derechos de los consumidores y los deberes de los proveedores establecidos en la regulación, determinando si esta estrategia es un mecanismo idóneo de defensa de los consumidores financieros sin desnaturalizar las operaciones ni las relaciones contractuales. 16:45 17:30 Comentarios a la ponencia y presentación desde la perspectiva Colombiana Fernando Silva García Profesor Universidad Externado de Colombia Objetivo: El ponente comentará la ponencia internacional y presentará sus precisiones para el caso Colombiano. 17:30 18:45 Panel de Discusión Moderador: Mauricio Valenzuela Gruesso Objetivo: Los panelistas enriquecerán los aportes de las ponencias discutiendo sus puntos de vista sobre los aspectos pre y contractuales que derivan en la defensa del consumidor financiero en Colombia. Martha Neme Villarreal Hernando Parra Nieto Javier Rodríguez Olmos 18:45 19:15 Sesión de Preguntas y Conclusiones de la Sesión Objetivo: Una vez se escuchen las preguntas del público, se sinterizarán las principales ideas, argumentos y propuestas escuchadas en la sesión y se presentarán las principales conclusiones de la misma. Mauricio Baquero Herrera Director Observatorio de Derecho Financiero y del Mercado de Valores Universidad Externado de Colombia 5
TERCERA SESIÓN (MAÑANA) Septiembre 6, 2013 ASPECTOS RELACIONADOS CON LA INFORMACIÓN OBJETIVO GENERAL DE LA SESIÓN: El acceso a información transparente en las diferentes etapas del acto de consumo se considera como una herramienta fundamental de defensa del consumidor financiero. Para ello, la regulación establece unas reglas relacionadas con la publicidad y oferta de productos y servicios financieros (período precontractual), impone unos requisitos de información al momento de la celebración del contrato (período contractual) así como durante el desarrollo y terminación del mismo. Por ello, la sesión tiene como propósito revisar las diferentes maneras de regular la información y analizar su pertinencia en la defensa de los consumidores financieros. 8:00 8:45 La regulación de la transparencia en la información como un mecanismo de defensa del consumidor financiero: La experiencia Chilena Francisca María Barrientos Camus Fundación Fueyo Universidad Diego Portales Chile Objetivo: Como consecuencia del mercado común, la prestación transfronteriza de productos y servicios financieros ha requerido regulación uniforme sobre la transparencia de la información. La ponencia presentará los principales propósitos, características y logros de la misma en la defensa del consumidor financiero (experiencia internacional). 8:45 9:30 La protección del consumidor financiero frente a la publicidad engañosa en productos y servicios financieros José Orlando Montealegre Objetivo: La ponencia analizará críticamente la regulación de la publicidad de productos y servicios financieros como mecanismo de protección del consumidor financiero. 9:30 10:15 Deberes Secundarios de información Contractual y la Buena Fe como mecanismos de protección al consumidor de productos y servicios financieros Juan Carlos Varón Palomino Director de la Especialización en Legislación Financiera de la Facultad de Derecho de la Universidad de los Andes. 6
Objetivo: La ponencia analizará críticamente la regulación de los deberes secundarios de información contractual, con especial énfasis en los productos y servicios financieros ofrecidos en el Mercado de Valores. De igual manera, analizará el Principio de la Buena Fe que subyace en este deber. 10:15 10:45 Pausa para Café 10:45 12:15 Panel de Discusión Moderador: Hernando Parra Nieto Objetivo: Los panelistas enriquecerán los aportes de las ponencias discutiendo sus puntos de vista sobre la regulación de la información y los principios generales del Derecho y Constitucionales que subyacen en las relaciones de consumo financiero. Magdalena Correa Antoine Gaudemet Roberto Natoli 12:15-12:45 Sesión de Preguntas y Conclusiones de la Sesión Objetivo: Una vez se escuchen las preguntas del público, se sinterizarán las principales ideas, argumentos y propuestas escuchadas en la sesión y se presentarán las principales conclusiones de la misma. Mauricio Baquero Herrera Director Observatorio de Derecho Financiero y del Mercado de Valores Universidad Externado de Colombia 7
CUARTA SESIÓN (Tarde) Septiembre 6 de 2013 PROTECCIÓN JUDICIAL OBJETIVO GENERAL DE LA SESIÓN: Un acceso ágil, económico, expedito y definitivo a la justicia es uno de los mecanismos más importantes de protección de los consumidores financieros. Una declaración judicial que reconozca los derechos del consumidor que han sido conculcados y que ordene una reparación definitiva y suficiente de los perjuicios causados, es una herramienta poderosa para garantizar relaciones de consumo transparentes y justas. En este sentido, la sesión desarrolla tres temáticas de acceso a la justicia: el establecimiento de acciones, procedimientos y jurisdicciones especiales, las acciones de grupo y la creación (revisión) de tipos penales como mecanismos de protección judicial a los consumidores financieros. 14:00 14:45 Establecimiento de acciones, procedimientos y jurisdicciones especiales para proteger al consumidor financiero Ponente Profesor Dr. Antonio María Lorca Navarrete Instituto Vasco de Derecho Procesal Objetivo: La tendencia a otorgarles facultades jurisdiccionales a entidades administrativas tiene cada vez mayor aceptación en nuestro país, mientras que en otras jurisdicciones se prefiere establecer acciones y procedimientos especiales para la defensa de los consumidores, adicionales a las acciones de tutela y de grupo. La ponencia evaluará la conveniencia de tales mecanismos. 14:45 15:30 Las Acciones de Grupo como mecanismo de protección de los consumidores financieros Ponente Pablo Moreno Profesor Universidad Externado de Colombia Objetivo: Las Acciones de Grupo se consideran una herramienta eficaz para la protección de derechos colectivos. La ponencia analizará qué tanto su establecimiento en el país ha servido para este propósito así como determinará si tiene sentido que tanto el supervisor público como los 8
defensores del consumidor financiero tengan capacidad de utilizar esta clase de acciones. 15:30-16:15 Creación de tipos penales y revisión de los existentes como mecanismo de protección de los consumidores financieros Ponente Gerardo Barbosa Profesor Universidad Externado de Colombia Objetivo: El fenómeno de las llamadas pirámides así como los recientes escándalos financieros que oscurecen los mercados financieros Colombianos no sólo lleva a reflexionar sobre los esquemas de regulación y supervisión públicos/administrativos, sino también en revisar la regulación penal financiera. Es la protección de los consumidores un interés jurídico tutelable por el derecho penal? Son adecuados los tipos penales actuales para alcanzar ese propósito? Existen nuevos tipos penales que se ocupen de tutelar los derechos de los consumidores financieros? 16:15 16:45 Pausa para Café 16:45-18:15 Panel de Discusión Moderador: Luis Fernando López Roca Objetivo: Los panelistas enriquecerán los aportes de las ponencias discutiendo sus puntos de vista sobre los aspectos jurisdiccionales, procesales y penales, según el caso, que son fundamentales para la defensa del consumidor financiero en Colombia Francisco José Sintura Varela Jaime Orlando Santofimio Gamboa Henry Sanabria 18:15 18:45 Sesión de Preguntas y Conclusiones generales de la sesión y del evento Objetivo: Una vez se escuchen las preguntas del público, se sinterizarán las principales ideas, argumentos y propuestas escuchadas en la sesión y se presentarán las principales conclusiones de la misma así como de todas las Jornadas. Mauricio Baquero Herrera Director Observatorio de Derecho Financiero y del Mercado de Valores Universidad Externado de Colombia. 9