Comparar dos hipotecas Informe preparado por HelpMyCash.com
Tu duda Tienes 2 ofertas: cuál es la mejor para ti? Cómo te ayuda esta calculadora Para ayudarte a entender y negociar cada oferta, hemos calculado: Cuánto pagarás en el momento de la firma de la hipoteca Cuánto pagarás cada mes durante la vida de la hipoteca Resumen final de los gastos de las 2 ofertas Datos utilizados para este análisis Hemos basado nuestro análisis en los datos que nos has proporcionado Oferta A Oferta B Banco BANCO X BANCO Y Hipoteca Hipoteca A Hipoteca B Importe solicitado 120.000 120.000 Plazo 30 años 35 años Tus datos Cuánto pagarás en el momento de la firma de la hipoteca a) Ahorros que tendrás que aportar En general, los bancos conceden una financiación máxima del 80% del precio de la vivienda, por lo que es necesario aportar ahorros para financiar la parte que falta, normalmente sobre un 20%. No debes ver estos ahorros como un coste añadido, sino como parte del precio de tu vivienda. b) Gastos de la firma (notario, impuestos, etc.) Además, hay que contar con un 10% de ahorros adicionales, aproximadamente, para cubrir los gastos de hipoteca y compraventa, es decir, los gastos de la firma, que pueden variar según provincia y banco. c) Productos con prima única financiada (PUF) Explicación: Listade los tipos de costes para cada hipoteca Algunos productos asociados a la hipoteca como, por ejemplo, un seguro de vida o desempleo tienen un coste a pagar en el momento de la firma y otro que se añade al total del préstamo que iremos devolviendo en mensualidades. Estos productos, entonces, aumentan el importe de la hipoteca y también los intereses. En tu caso particular: Con el producto Hipoteca A de BANCO X gastarás 11.600 de entrada en productos de cuota única, mientras que con Hipoteca B de BANCO Y gastarás 7.500. d) Comisiones Cálculo: Comisiones que pagarás Las más frecuentes al inicio son las de estudio y apertura, que es lo que el banco cobra por realizar los cálculos para tu caso. Comisiones Oferta A Oferta B Apertura Estudio Intermediación Total HelpMyCash.com - 17/03/2011 página 2 de 5
Resumen de los costes en el momento de la firma Oferta A Oferta B Ahorros aportados 30.000 30.000 Gastos de la firma (notario, impuestos, etc.) 12.000 12.000 Estimados Productos con prima única financiada (PUF) 11.600 7.500 Comisiones Total a pagar en el momento de la firma 53.600 49.500 Cuánto pagarás cada mes durante la vida de la hipoteca Nuestras hipótesis de cálculo 1. A no ser que tu hipoteca sea a tipo fijo, su coste variará en función de las oscilaciones del Euribor. Sin embargo, como no es posible predecir el valor del índice en el futuro, nuestros cálculos han sido realizados con el valor del Euribor actual. 2. Igualmente, el coste de los seguros y otros productos vinculados ha sido calculado con los precios actuales. 3. Suponemos también que el banco mantendrá sus requisitos durante toda la hipoteca. Por ejemplo, si te piden contratar un seguro de vida hoy, tendrás que renovarlo una vez expire su vigencia. Coste mensual de los productos vinculados Comparar el coste de los productos vinculados (seguros, etc.) puede resultar difícil porque pueden ofrecer distintas formas de pago (mensual, trimestral ). Para conseguir una comparación válida, primero hemos calculado su coste equivalente mensual. Producto vinculado Oferta A Oferta B Seguro Hogar 16,67 16,67 Productos vinculados: Coste de los seguros y otros productos a contratar junto conla se excluyen productos con cuota única Total mensual 16,67 16,67 Ahora que conocemos el impacto de los productos vinculados sobre el dinero a pagar cada mes, podemos comparar las cuotas. HelpMyCash.com - 17/03/2011 página 3 de 5
Cuota mensual básica y cuota mensual con productos vinculados Tabla 1 Cuota Oferta A Cuota Oferta B Sin prod. Con prod. Sin prod. Con prod. Cuadro de amortización de tu hipoteca* vinculados vinculados vinculados vinculados Periodo de carencia si procede No procede No procede No procede No procede Cuota regular 420,21 436,88 352,21 368,88 * Cálculos realizados a partir de un Euribor al 1,5260% (último valor oficial publicado) > > Pedir tu tabla de amortización gratis ahora! Tabla de amortización Para cada hipoteca e impacto de los seguros a contratar Resumen final de los gastos de las 2 ofertas Ahora solo nos queda un concepto más por analizar antes de llegar, por fin, al cálculo del coste total de cada hipoteca: el capital diferido. Se trata de aplazar una parte del capital a devolver (normalmente hasta el 40%) hasta la última cuota para lograr reducir la cuota durante la vida de la hipoteca. En tu caso,solicitaste capital diferido en ambas ofertas. > > Verificar si te conv iene aplazar pagos (capital diferido) Capital diferido a devolver al final de la hipoteca Oferta A Oferta B Capital diferido: 12.000 24.000 Desglose de todos los gastos Tabla 2 Oferta A Oferta B En el momento de la firma Ahorros aportados 30.000 30.000 Gastos de la firma (notario, impuestos, etc.) 12.000 12.000 Productos con prima única financiada (PUF) 11.600 7.500 Comisiones Total en el momento de la firma 53.600 49.500 Durante la vida de la hipoteca Productos vinculados - sin prima única financiada (PUF) Seguro Hogar 6.000 7.000 Resumen: Se comparanlos costes de cada hipoteca Productos vinculados - renovación de PUF 58.000 45.000 Total productos vinculados 64.000 52.000 Cuotas Pago de los intereses 43.277 51.928 Capital reembolsado 120.000 120.000 Total de las cuotas 163.277 171.928 Total durante la vida de la hipoteca 227.277 223.928 Coste total de tu vivienda 280.877 273.428 Coste real de tu hipoteca* 160.877 153.428 HelpMyCash.com - 17/03/2011 página 4 de 5
*Cuánto dinero aumentará la hipoteca el precio de la vivienda. En conclusión, como elegir? En una hipoteca existen 2 maneras de entender el precio: una es el coste total, la suma de todos los costes a lo largo de la vida de la hipoteca, y otra es el impacto que tendrá la cuota sobre tus gastos mensuales. La decisión es tuya, pero ahora tienes toda la información para elegir: Conclusión: - Si, para ti, es importante que tu hipoteca salga lo más barato posible, tienes que consultar la tabla 2 y la mejor opción sería la Oferta B Cómo elegir - según tus prioridades - Si, estas dispuesto a gastar más para tener pagos mensuales más bajos entonces tienes que consultar la tabla 1 y ver cual opción mejor se ajusta a tus ingresos >> Si quieres saber si existen mej ores ofertas para tu perfil, haz clic aquí Te ha sido útil el informe? Tu opinión es muy importante para nosotros, por favor, valora esta herramienta. Si No HelpMyCash.com - 17/03/2011 página 5 de 5