DEPÓSITO A PLAZO FIJO EJEMPLO DE CÁLCULO DE INTERESES, COMISIONES Y GASTOS Actualizado al 19 de Noviembre de 2013 El Depósito a Plazo Fijo es el producto que cubre la necesidad de nuestros clientes de ahorrar a corto o largo plazo con seguridad y alta rentabilidad; el cliente decide el plazo y la moneda en que desea invertir su dinero. Importante:» Las operaciones de apertura, depósito, retiro y cancelaciones están afectos al pago ITF (0,005%).» En caso de retiro anticipado o cancelación del depósito antes del plazo de vencimiento estipulado, la tasa de interés se reduce a la aplicable a los depósitos de ahorro corriente vigente.» Las tasas, comisiones y gastos se encuentran detallados en el Tarifario de Operaciones Pasivas disponible en nuestra página web institucional. www.credinka.com» Debido a que no se cobran comisiones periódicas TREA = TEA Caso Nº 1 EJEMPLO EXPLICATIVO PLAZO FIJO PAGO AL VENCIMIENTO Se apertura una cuenta de depósito a plazo fijo el 1 de enero del 2013 por un monto de S/.1 000 a un plazo de 360 días. : S/. 1 000,00 nuevos soles : 360 días Tasa Efectiva Anual (TEA) : 5,60% ver tarifario 1.- Hallamos el Saldo Inicial para el mes 1 (SI 1 ) La operación de depósito esta afecta a cobro de ITF (0,005%), el monto cobrado es: M ITF = K * ITF M ITF = S/.1 000,00 * 0,005% El cliente decidió, con el objetivo de mantener el monto de S/. 1 000,00 como capital, pagar el Monto del ITF por separado, por lo que depósito S/. 1 000,00 y pago adicionalmente S/. 0,05 por ITF.
2.- Hallamos la Tasa de Interés correspondiente al plazo elegido (i P ) i P = (((1+(TEA/100))^(P/360))-1) *100 i P = (((1+(5,60%/100))^(360/360))-1) * 100 i P = 0.056000 3.- Hallamos los Intereses generados (I) I = K * i P I = S/. 1 000,00 * 0.056000 I = S/. 56,00 3.- Hallamos el Monto a retirar al final del periodo (M F ) M F = K + I M F = S/. 1 000,00 + S/. 56,00 M F = S/. 1 560,00 Al final del periodo se retira el Capital más los intereses, esta operación es afecta al pago de ITF. 4.- Hallamos el Monto a pagar por ITF (M ITF ) M ITF = M F * ITF M ITF = S/. 1 056,00 * 0,005% 3 5.- Hallamos el Monto a retirar (M R ) M R = S F - M ITF M R = S/. 1 056,00 - S/. 0,05 M R = S/. 1 055,95 6.- Hallamos la Tasa de Rendimiento efectivo Anual (TREA) Para ello es necesario el Saldo Inicial al primer mes (SI 1 ), así como el Saldo Inicial al segundo mes (SI 2 ), el número de periodos en el año (360 días) y el número de periodos transcurrido (360 días) TREA = ((SI 2 / SI 1 )^(360 / 360))-1 Debido a que no se cobran comisiones periódicas TREA = TEA = 5,60%
Caso Nº 2 Cancelación anticipada Se apertura una cuenta de depósito a plazo fijo el 1 de enero del 2013 por un monto de S/.1 000 a un plazo de 360 días, sin embargo el cliente decide cancelarla a los 270 días de aperturada. : S/. 1 000 nuevos soles : 360 días 270 días Tasa Efectiva Anual (TEA) : 5,60% 1,75% ver tarifario 1.- Hallamos la Tasa de Interés correspondiente al plazo elegido (i P ) i P = (((1+(TEA/100))^(P/360))-1) i P = (((1+(1,75%/100))^(270/360))-1) i P = 0.01309649638 2.- Hallamos los Intereses generados (I) I = K * i P I = S/. 1 000 * 0.01309649638 I = S/. 13,10 3.- Hallamos el Monto a retirar al final de periodo (M F ) M F = K + I M F = S/. 1 000 + S/. 13,10 M F = S/. 1 013,10 Al final del periodo se retira el Capital más los intereses, operación afecta al pago de ITF. 4.- Hallamos el Monto a pagar por ITF (M ITF ) M ITF = K * ITF M ITF = S/. 1 013,10 * 0,005% 0
5.- Hallamos el Monto a retirar (M R ) M R = M F - M ITF M R = S/. 1 013,10 - S/. 0,05 M R = S/. 1 013,05 Importante:» Las operaciones de apertura, depósito, retiro y cancelaciones están afectos al pago ITF (0,005%).» En caso de retiro anticipado o cancelación del depósito antes del plazo de vencimiento estipulado, la tasa de interés se reduce a la aplicable a los depósitos de ahorro corriente vigente.» Las tasas, comisiones y gastos se encuentran detallados en el Tarifario de Operaciones Pasivas disponible en nuestra página web institucional. www.credinka.com» Debido a que no se cobran comisiones periódicas TREA = TEA EJEMPLO EXPLICATIVO PLAZO FIJO PAGO MENSUAL El Depósito a Plazo Fijo Pago Mensual es el producto que permite a los clientes de Credinka recibir los interés por sus ahorros de plazo fijo cada 30 días durante el plazo del depósito. Caso Nº 1 Se apertura una cuenta de depósito a plazo fijo con pago mensual el 1 de enero del 2013 por un monto de S/.1 000 a un plazo de 360 días. : S/. 1 000,00 nuevos soles : 360 días Tasa Efectiva Anual (TEA) : 5,60% ver tarifario Número de Pagos (C) : 12 1.- Hallamos el Saldo Inicial para el mes 1 (SI 1 ) La operación de depósito esta afecta a cobro de ITF (0,005%), el monto cobrado es: M ITF = K * ITF M ITF = S/.1 000,00 * 0,005% El cliente decidió, con el objetivo de mantener el monto de S/. 1 000,00 como capital, pagar el Monto del ITF por separado, por lo que depósito S/. 1 000,00 y pago adicionalmente S/. 0,05 por ITF.
2.- Hallamos el cronograma de pago de intereses Fecha Saldo Capital Días entre pagos 31/01/2013 S/. 1 000,00 30 02/03/2013 S/. 1 000,00 30 01/04/2013 S/. 1 000,00 30 01/05/2013 S/. 1 000,00 30 31/05/2013 S/. 1 000,00 30 30/06/2013 S/. 1 000,00 30 30/07/2013 S/. 1 000,00 30 29/08/2013 S/. 1 000,00 30 28/09/2013 S/. 1 000,00 30 28/10/2013 S/. 1 000,00 30 27/11/2013 S/. 1 000,00 30 27/12/2013 S/. 1 000,00 30 Total Días 360 3.- Hallamos la Tasa de Interés correspondiente a los días entre pagos (i P ) i P = (((1+(TEA/100))^(P/360))-1) *100 i P = (((1+(5,60%/100))^(30/360))-1) * 100 i P = 0.004551007 3.- Hallamos los Intereses generados (I) I 1 = K * i P I 1 = S/. 1 000,00 * 0.004551007 I 1 = S/. 4,55 Fecha Saldo Capital Días Interés del Mes 31/01/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 4,55 02/03/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 4,55 01/04/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 4,55 01/05/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 4,55 31/05/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 4,55 30/06/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 4,55 30/07/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 4,55 29/08/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 4,55 28/09/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 4,55 28/10/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 4,55 27/11/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 4,55 27/12/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 4,55 Totales 360 S/. 54,60
6.- Hallamos la Tasa de Rendimiento efectivo Anual (TREA) Para ello es necesario el Saldo Inicial al primer mes (SI 1 ), así como el Saldo Inicial al segundo mes (SI 2 ), el número de periodos en el año (360 días) y el número de periodos transcurrido (360 días) TREA = ((SI 2 / SI 1 )^(360 / 360))-1 Debido a que no se cobran comisiones periódicas TREA = TEA = 5,60% Caso Nº 2 Cancelación anticipada Se abre una cuenta de ahorros a plazo fijo pago mensual el 1 de enero del 2013 por un monto de S/.1 000 a un plazo de 360 días, sin embargo el cliente decide cancelarla a los 270 días de aperturada. : S/. 1 000 nuevos soles : 360 días 270 días Tasa Efectiva Anual (TEA) : 5,60% 1,75% ver tarifario Número de Pagos (C) : 12 1.- Hallamos los Intereses pagados hasta la cancelación (I) Fecha Saldo Capital Días Interés del Mes 31/01/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 4,55 02/03/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 4,55 01/04/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 4,55 01/05/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 4,55 31/05/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 4,55 30/06/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 4,55 30/07/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 4,55 29/08/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 4,55 28/09/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 4,55 Totales 270 S/. 40,95 2.- Hallamos la Tasa de Interés de penalidad correspondiente al periodo con cancelación (i P ) i P = (((1+(TEA/100))^(P/360))-1) i P = (((1+(1,75%/100))^(30/360))-1) i P = 0.001446765 3.- Hallamos los Intereses que correspondieron pagar con la tasa de penalidad (I P ) I = K * i P I = S/. 1 000 * 0.001446765 I = S/. 1,45
Fecha Saldo Capital Días Interés del Mes 31/01/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 1,45 02/03/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 1,45 01/04/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 1,45 01/05/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 1,45 31/05/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 1,45 30/06/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 1,45 30/07/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 1,45 29/08/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 1,45 28/09/2013 S/. 1 000,00 30 S/. 1,45 Totales 270 S/. 13.05 4.- Hallamos el Monto a retirar al final de periodo (M F ) Para ello se descuentan los intereses ya pagados del Capital y los intereses que corresponden por penalidad, M F = K I +I P M F = S/. 1 000 S/. 40,95 + S/. 13,05 M F = S/. 972,10 Al final del periodo se retira el Capital más los intereses, operación afecta al pago de ITF. 4.- Hallamos el Monto a pagar por ITF (M ITF ) M ITF = M F * ITF M ITF = S/. 972,10 * 0,005% M ITF = S/. 0,049 M ITF = S/. 0,00 5.- Hallamos el Monto a retirar (M R ) M R = M F - M ITF M R = S/. 972,10 - S/. 0,00 M R = S/. 972,10 (*) Los montos por apertura, retiros, depósitos y cancelaciones están afectos al pago de ITF (0.005%). (*) Para mayor información acerca de tasas, comisiones y gastos vinculados a operaciones pasivas visite cualquiera de nuestras agencias, oficinas especiales y puntos informativos; así como nuestra página web institucional. www.credinka.com (*) La información es proporcionada de conformidad a la ley Complementaria a la Ley de protección al consumidor en materia de servicios financieros (Ley Nº 28587), el reglamento de transparencia de información y disposiciones aplicables a la Contratación de Usuarios del sistema financiero (Res.SBS 8181-2012) y el código de protección y defensa del consumidor (Ley Nº 29571).