El complemento ideal de tu jubilación JUBILACIÓN Un Plan Individual de Ahorro Sistemático que te permite contar con una renta vitalicia (1) que complemente la pensión pública. Lo que se traduce en una oportunidad única de poder hacer realidad, el día de mañana, muchos de tus sueños y proyectos. UNA INVERSIÓN A TU MEDIDA Futuro Extra P.I.A.S. cuenta con cuatro perfiles de inversión. Tres de ellos predefinidos y un libre: Prudente II Equilibrado II Dinámico II Libre II Los tres perfiles predefinidos disponen de un mecanismo automático, ciclo de vida, que en función de los años que falten hasta el vencimiento del contrato, reduce gradualmente la inversión en renta variable con el objetivo de optimizar el resultado, es decir, consolidar el rendimiento conseguido reduciendo el riesgo de la inversión a medida que avanza la edad del Cliente. Todos los perfiles predefinidos cuentan con cuatro diferentes ciclos de vida, que varían en función de la duración del contrato. Así pues, para cada perfil existen ciclos de vida de 15, 20, 30 y 40 años. Todo ello con el objetivo de adecuar la inversión a los objetivos de cada cliente. El cuarto perfil, Libre II, permite elegir el porcentaje de inversión entre renta variable, renta fija y activos monetarios, además de poderlo cambiar una vez al año de forma gratuita. CON LAS MEJORES GESTORAS DEL MERCADO Invertir en Futuro Extra P.I.A.S. significa la posibilidad de tener a su alcance gestoras de fondos de primer nivel tanto en mercados nacionales como internacionales. Entre las gestoras donde invierte Futuro Extra P.I.A.S. se encuentran: UN PLAN QUE PREMIA LA REGULARIDAD EN LOS PAGOS En función de la duración del contrato y de la permanencia de las aportaciones, a vencimiento se percibirá un bonus de fidelidad que hará aún más atractiva tu inversión. Ejemplo de bonus de fidelidad (2) Edad inicio aportaciones: 40 años. Edad inicio cobro renta vitalicia: 65 años. Aportando 150 euros/mes. Bonus bruto estimado a vencimiento de 3.950,63 euros. PUB60097V51 (1) Para optar a la presentación en forma de renta vitalicia se deben cumplir los siguientes requisitos: La primera aportación deberá tener una antigüedad mayor a 5 años en el momento de constituir la renta vitalicia. La aportación total anual no debe ser superior a 8.000 euros ni el total aportado superior a 240.000 euros. Tomador, asegurador y beneficiario en caso de vida deben ser la misma persona. (2) El bonus de fidelidad será abonado por la Entidad Aseguradora a vencimiento del contrato junto con la prestación a liquidar y cuyo importe se determinará en función de la permanencia de cada prima periódica satisfecha según lo establecido en las Condiciones Generales del Futuro Extra P.I.A.S. Página 1 de 2
Y DOBLE VENTAJA FISCAL 1. Al recibir la prestación en forma de renta vitalicia asegurada, y siempre que la primera prima satisfecha tenga una antigüedad superior a 5 años en el momento de constituir la renta vitalicia, el rendimiento generado durante todos los años de vigencia del producto queda exento de tributación. 2. Dependiendo de tu edad, la renta vitalicia disfrutará de importantes reducciones fiscales. A continuación, se detalla un ejemplo de la retención aplicada sobre la renta percibida en el caso de que los rendimientos mobiliarios no superen los rendimientos generados inferiores a 6.000 euros tributan al 19,5%, entre 6.000 y 50.000 euros tributan al 21,5% y los importes superiores tributarán al 23,5%. Edad (En el momento de la contratación) Hasta 39 años De 40 a 49 años De 50 a 59 años De 60 a 65 años De 66 a 70 años A partir de los 70 años Parte de la renta considerada a intereses (19,5%, 21,5% y 23,5%) 40% 35% 28% 24% 20% 8% Retención resultante (aplicada sobre la renta total cobrada hasta 6.000 ) 7,8% 6,8% 5,5% 4,7% 3,9% 1,6% Retención resultante (aplicada sobre la renta total cobrada entre 6.000 y 50.000 ) 8,6% 7,5% 6,0% 5,2% 4,3% 1,7% Retención resultante (aplicada sobre la renta total cobrada a partir de 50.000 ) 9,4% 8,2% 6,6% 5,6% 4,7% 1,9% Nota: Según legislación vigente en julio 2015. TAMBIÉN PODRÁS PERCIBIR LA PRESTACIÓN EN FORMA DE CAPITAL Sin penalización, tributando al 19,5% los primeros 6.000 euros, entre 6.000 y 50.000 euros al 21,5% y los importes superiores al 23,5%, del rendimiento generado. FLEXIBILIDAD, DURACIÓN Y LÍMITE DE APORTACIONES Aportaciones periódicas a partir de 100 euros (mensual, trimestral, semestral o anualmente). Mínimo de las aportaciones: 500 euros anuales. Máximo legal de las aportaciones: 8.000 euros anuales. Duración mínima del plan: 5 años desde la primera aportación. El total aportado para todos los P.I.A.S. del contribuyente no puede ser superior a 240.000 euros, independientemente de los límites de aportaciones realizadas a Planes de Pensiones y PPA. PARA MÁS INFORMACIÓN SÍGUENOS EN Contacta con tu Family Banker Llama al Servicio de Banca Telefónica al 902 15 25 95 Y en nuestros Blogs: Visita nuestra web: www.bancomediolanum.es FUTURO EXTRA, P.I.A.S. es un seguro de vida, modalidad Plan Individual de Ahorro Sistemático, que se distribuye en España a través del mediador Banco Mediolanum, S.A., Operador Banca - Seguros exclusivo, con CIF 58.640.582 y domicilio en Av. Diagonal, 668 a 670, 08034 Barcelona, inscrito con nº de Registro E0141A58640582 por solicitud de la Aseguradora MEDIOLANUM INTERNATIONAL LIFE LTD en el Registro Administrativo Especial de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (Pº de la Castellana 44, 28046 Madrid, www.dgsfp.mineco.es). Como operador de Banca - Seguros exclusivo de la aseguradora MEDIOLANUM INTERNATIONAL LIFE LTD, BANCO MEDIOLANUM realiza actividades de mediación con carácter exclusivo con dicha Entidad Aseguradora, si bien MEDIOLANUM INTERNATIONAL LIFE LTD ha concedido autorización a BANCO MEDIOLANUM para realizar actividades de mediación en productos de la Compañía Generali España, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros única y excepcionalmente para los ramos o modalidades de seguros distintos en los que opera MEDIOLANUM INTERNATIONAL LIFE LTD, según resulta de la vigente inscripción en el Registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Asimismo, se informa que Banco Mediolanum, S.A. forma parte de Mediolanum Banking Group, la sociedad matriz Mediolanum S.p.A., posee la totalidad del capital de la entidad Aseguradora MEDIOLANUM INTER- NATIONAL LIFE LTD. Página 2 de 2
El servicio de planes de pensiones que se adapta a ti JUBILACIÓN DISFRUTA DE TU JUBILACIÓN Empieza hoy a solucionar con tranquilidad lo que puede ser un problema mañana: mantener tu nivel de vida cuando dejes de trabajar. Mediolanum Pensiones Bonus te ayudará a completar la prestación por jubilación para mantener tu nivel de vida. EL SERVICIO DE PLANES DE PENSIONES QUE EVOLUCIONA CONTIGO Mediolanum Pensiones Bonus es el nuevo servicio dinámico personal de planes de pensiones que adapta automáticamente el perfil de riesgo de la inversión a medida que avanza la edad del partícipe. Mediolanum Pensiones Bonus optimiza la rentabilidad y reduce el riesgo al adaptar cada año, de forma automática, la composición de la inversión, lo que supone una innovación en el campo de los servicios de pensiones. Mediolanum Pensiones Bonus dispone de 5 perfiles de inversión: Decidido, Oportunidad, Moderado, Prudente y Libre - en función de tu nivel de tolerancia al riesgo. CICLO DE VIDA % RENTA VARIABLE 100% Decidido Oportunidad Moderado Prudente 50% 0 36 48 55 65 Edad Cada uno de ellos va desplazando el peso de la inversión en renta variable a la renta fija y los activos monetarios a medida que te acercas a la edad de la jubilación: Libre. En el perfil denominado Libre el cliente escoge la composición de su inversión (renta variable, renta fija y activos monetarios) pudiéndolo cambiar una vez al año de forma gratuita. PUB60259V50 Banco Mediolanum, S. A. R.M. de Barcelona, T. 10.227, F.38, H. B-73301, Inscripción 50ª NIF: A-58.640.582 Núm. 0186 del Registro de Bancos y Banqueros. Sede social: Av. Diagonal 668 08034 Barcelona Página 1 de 2
FISCALIDAD DE MEDIOLANUM PENSIONES Con Mediolanum Pensiones Bonus completas tu pensión pública obteniendo beneficios fiscales minorando la base liquidable del IRPF (1). Un producto pensado para tu futuro que, a la vez, beneficia tu día a día. Ahorra en la declaración de la renta: + Aportaciones = + Reducciones. Las aportaciones reducen la base imponible del IRPF. Rescate a los 10 años A partir de 2015, las aportaciones realizadas y su rendimiento se podrán rescatar cuando tengan una antigüedad de 10 años. Cómo invertir: Aportación única + aportaciones voluntarias (Plan de Inversión de Capital o PIC) Plan de Acumulación de Capital (PAC). Éstas pueden ser mensuales, trimestrales, semestrales o anuales. Cómo traspasar: Puedes movilizar los derechos consolidados de otro plan de pensiones sin tributar, ya que, a efectos fiscales, los traspasos no tienen consideración de aportaciones realizadas en el año. En que casos puedes obtener prestaciones: Jubilación o situación asimilable. Fallecimiento del socio o beneficiario. Desempleo de larga duración. Enfermedad grave. Incapacidad permanente. BONUS FIDELIDAD: EL MEJOR REGALO PARA TU JUBILACIÓN Queremos premiar tu fidelidad con un regalo que realmente le da valor añadido a tu jubilación: Bonus fidelidad: 0,25% anual sobre todas las aportaciones y traspasos realizados durante la vida del contrato. Abonados en cuenta corriente cada 5 años. Ejemplo: Un cliente de 35 años realiza aportaciones anuales de 3.600 euros durante toda la vida del contrato hasta el día de su jubilación (65 años). Al finalizar el contrato el total de BONUS generado habrá sido de 4.095 euros. Además, cada 5 años se abonará en cuenta corriente la cantidad del bonus acumulado. PARA MÁS INFORMACIÓN SÍGUENOS EN Contacta con tu Family Banker Llama al Servicio de Banca Telefónica al 902 15 25 95 Y en nuestros Blogs: Visita nuestra web: www.bancomediolanum.es (1) Régimen tributario de las aportaciones a Planes de Pensiones: Las aportaciones a los planes de pensiones reducen la base imponible general del I.R.P.F. con una serie de limitaciones. Teniendo en cuenta que en ningún caso la base liquidable podrá ser negativa, el límite máximo de la reducción será la menor de las cantidades siguientes: 8.000 euros o 30% rendimientos netos del trabajo y actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio. Los rescates en forma de capital que correspondan a aportaciones realizadas hasta 31/12/2006, podrán reducirse en un 40%. Las prestaciones recibidas de un Plan de Pensiones se consideran a efectos fiscales rendimientos del trabajo. Se integran en la Base General del I.R.P.F. estando sujetas a retención a cuenta. A partir de 2025, las aportaciones realizadas y su rendimiento se podrán rescatar cuando tengan una antigüedad de 10 años. ENTIDAD DEPOSITARIA Y PROMOTORA del Plan de Pensiones del sistema individual: Banco Mediolanum, S.A. con CIF A-58.640582, domiciliada en Avda. Diagonal 668-670, 08034 Barcelona e Inscripción 50ª, T. 10.227, F.38, H. B-73301, en el Registro Mercantil de Barcelona. ENTIDAD GESTORA: MEDIOLANUM PENSIONES, S.A., SGFP, con CIF A-78.952.595, domiciliada en c/ Entenza, 321, 3ª A, 08029 Barcelona e Inscripción 5ª Nº G0091, T. 23.865, F. 35, H. B-62.312, en el Registro de Gestoras de Fondos de Pensiones. ENTIDAD EN- CARGADA DE LA GESTIÓN DEL PATRIMONIO (por delegación de MEDIOLANUM PENSIONES, S.A., SGFP): TREA CAPITAL PARTNERS, S.V. con CIF A-64.321.961, domiciliada en c/ Agustina Zaragoza, 35, 08017 Barcelona e Inscripción 4ª, T. 38.965, F. 135, H. B-339.438, en el Registro Mercantil de Barcelona. Con carácter previo a la adhesión a los Planes de Pensiones, se entrega de la siguiente documentación: Documentos con los datos fundamentales para el partícipe, las especificaciones de los Planes de Pensiones y la declaración de la política de inversiones de los planes de pensiones. Dicha información está disponible en la web del banco www.bancomediolanum.es. Página 2 de 2
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