Programa Créditos de Pregrado CORFO y Recursos Propios IF 20 de Octubre 2015
Introducción. Entre los periodos 1997 2011, CORFO implementó un programa denominado Subsidio Contingente a Bancos e Instituciones Financieras para Créditos de Pregrado y, complementariamente, un programa denominado Línea de Financiamiento de Créditos para estudios de Pregrado, todo lo cual es comúnmente conocido como Créditos de Pregrado CORFO. Los estudiantes que financiaron sus estudios con Créditos de Pregrado CORFO, como aquellos que fueron financiados con recursos propios de las entidades financieras, han hecho presente diversos problemas en cuanto al alto endeudamiento en el que se encuentran ellos y sus grupos familiares y solicitaron una solución a la problemática que les afecta. El Gobierno a través de la CORFO y el MINEDUC, reconocen la necesidad de dar una solución al actual endeudamiento, y es mediante CORFO que se estableció las bases de implementación de un programa que permita entregar diversos beneficios.
Los Beneficios. En mayo de 2014 se constituyó la Mesa de Trabajo entre MINEDUC, CORFO y la Agrupación de Deudores para dar solución al problema de deudores de pregrado. En octubre de 2014, y para dar cumplimiento al compromiso de la Presidenta Michelle Bachelet de dar solución al actual endeudamiento en que se encuentran los deudores y sus grupos familiares, se firmó el memorándum de entendimiento entre las 3 partes y se establecieron los siguientes beneficios: Subsidio a la renta que permitirá pagar cuotas mensuales de crédito que no excedan el 10% del ingreso bruto mensual del deudor. Subsidio contingente a la cesantía del deudor de los créditos, por un período de 6 meses, renovables hasta un total de 6 períodos. Periodo de gracia equivalente a 6 cuotas. Rebaja de la tasa de interés al 2% real anual. Facilitando además la reprogramación de los créditos para estudios de pregrado, se encuentren o no al día en el pago de los mismos (comisión INGRESA). Beneficios tanto para créditos CORFO como créditos con recursos propios de las IF.
Antecedentes. Serán elegibles para estos efectos, todos los deudores, o estudiantes en caso de ser deudor principal, que se encuentren dentro de los 9 primeros deciles de ingreso per cápita familiar, que tengan un crédito para financiar estudios de pregrado con deuda capital, estén al día o morosos, inclusive los castigados conforme a la normativa financiera, y cuyos créditos hayan sido cursados entre 1997 y 2011. Para tener la posibilidad de acceder a estos beneficios se estableció un sistema de inscripción que estuvo abierto desde octubre de 2014 a través del sitio www.creditopregrado.cl, y cuyo proceso finalizó el 7 de julio de 2015 donde 40.762 accedieron a la página y 20.772 completaron correctamente la inscripción. Los bancos y entidades financieras participantes fueron 7 instituciones.
Instituciones financieras y créditos de pregrado Tres bancos explican el 80% del total de deudores de créditos de pregrado (recursos propios bancos + recursos CORFO): BancoEstado, Banco Falabella y Scotiabank. Créditos Otorgados con Recursos Propios del Banco Número Monto Total Deudores créditos (MM$) Créditos Otorgados con Recursos CORFO Número Monto Total Deudores créditos (MM$) Total Créditos Otorgados (Recursos Propios + Recursos CORFO) Número Monto Total Deudores créditos (MM$) Banco de Crédito e Inversiones 5,4% 4,0% 1,5% 2,2% 3,5% 3,3% Banco Estado 53,0% 43,0% 50,0% 41,4% 51,5% 42,4% Banco Falabella 12,7% 7,2% 25,1% 30,6% 18,7% 15,9% Banco Internacional 0,0% 0,0% 3,5% 4,3% 1,7% 1,6% Banco Itaú Chile 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% Banco Ripley 0,0% 0,0% 2,2% 2,6% 1,1% 1,0% Banco Security 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% BBVA 2,4% 2,7% 4,1% 4,6% 3,3% 3,4% Corpbanca 1,5% 0,7% 3,6% 2,8% 2,5% 1,5% Scotiabank Chile 9,7% 10,8% 9,8% 11,6% 9,7% 11,1% Banco de Chile 4,3% 10,2% 0,0% 0,0% 2,2% 6,4% Banco Santander Chile 10,9% 21,2% 0,2% 0,1% 5,7% 13,3% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% Total Sistema 63.160 295.809 59.956 175.777 123.116 471.586
Prórroga de inscripciones Las fechas de cierre de inscripciones fueron prorrogadas 4 veces desde el inicio del proceso de inscripción el 20 de octubre de 2014. El promedio de inscritos diarios fue del orden de 60. La inscripción se extendió en una semana posterior a la fecha de cierre del 1 de julio, y sólo hubo 737 inscritos adicionales. Fechas de prórrogas de inscripciones Número de inscritos 20 de diciembre 2014 4.618 31 de marzo 2015 9.901 30 de abril 2015 13.584 31 de mayo 2015 16.650 7 de julio 2015 20.772
Postulaciones: 20 de Octubre de 2014 07 de Julio de 2015 Postulaciones Terminadas 19.990 Potulaciones no terminadas 20.772 Total Postulaciones
Postulaciones: 20 de Octubre de 2014 07 de Julio de 2015 Elegibles 12.218 No Elegibles 8.554 Elegibilidad postulaciones terminadas
Postulaciones: 20 de Octubre de 2014 07 de Julio de 2015 De los 12.218 que no cumplieron con los criterios de elegibilidad, 4.843 se encontraban fuera de los nueve primeros deciles de ingreso per cápita familiar. Los 7.375 restantes no cumplieron con los criterios de elegibilidad debido a: No existen operaciones en Informe D51 de los IFI participantes 5.078 Postulante declara Institución participante del programa 3.236 Postulante declara Institución no participante del programa 1.842 Registrado como operaciones CAE en D51 de los IFI participantes 2.111 Rut sin operaciones elegibles (*) 172 BancoEstado indica que operación es CAE 14 TOTAL 7.375 (*) Corresponden a ruts que a pesar de ser elegibles por decil y de poseer operaciones en el D51, estas operaciones no son elegible, por ejemplo: por saldo cero, por pertenecer a operaciones de post grado, fuerzas armadas, por indicar que corresponden a operaciones corfo y no se encuentran en nuestros registros, etc.
Campaña dirigida a quienes ingresaron algunos antecedentes, pero no completaron su inscripción Del total de inscritos, aproximadamente 12.000 no había finalizado su inscripción correctamente, por lo que se implementó una campaña de telemarketing durante mayo y junio de 2015. 6.108 llamados 63% de efectividad (3.848 llamados) 30% de las personas indicaron que se inscribirían 45% indicó que no se inscribiría 29% son usuarios CAE o Fondo Solidario por lo que no pueden inscribirse en el programa 5% no son titulares del crédito 4% declara que créditos son de consumo y fiscal 5% declara no tener interés 1% declara que le queda poco tiempo de pago 25% de las personas no respondió
2015: Proceso actual Plan de prensa escrita (avisos) Plan de prensa digital Inversión publicitaria 2015 vs 2013 Enero 2015 Costo ($) Abril 2015 Costo ($) Mayo 2015 Costo ($) Junio 2015 Costo ($) TOTAL Nacional 9 $ 7.734.600 21 $ 33.930.207 2 $ 14.280.000 $ 55.944.807 Regional 28 $ 8.745.928 121 $ 67.764.462 $ 76.510.390 Banner diario $ 9.966.726 $ 9.966.726 en 14 portales de la red Mi Voz $ 7.592.200 $ 7.592.200 Metro Tv Huinchas + Video Wall Publicidad radial Redes sociales Pauta en 4 radios cobertura nacional Inversión en Facebook $ 6.014.422 $ 6.014.422 $ 2.778.422 $ 2.778.422 TOTAL $ 16.480.528 $ 8.792.844 $ 119.253.595 $ 14.280.000 $ 158.806.967 2013: Proceso anterior 2013 Costo ($) Plan de prensa escrita Nacional 6 $ 12.517.787 (avisos) Regional 28 $ 13.885.862 TOTAL $ 26.403.649
Reclamos Proceso actual Vía red de expertos: Se han recibido desde Octubre del 2014 a la fecha 69 reclamos, cuya distribución es la siguiente: El 68% está relacionado con reclamos del proceso anterior El 22% de los reclamos se relacionan a los requisitos de postulación al programa. El 10% restante están relacionados con problemas del sistema, requisitos, y con los Bancos. En comparación con periodos anteriores, en este periodo los reclamos son significativamente menores que en el pasado. 800 Reclamos en el año 2013
Reclamos Proceso actual Vía Servicio de Clientes: Se han recibido desde Octubre del 2014 a la fecha aproximadamente 400 reclamos, cuya distribución es la siguiente: El 75% está relacionado con reclamos referidos al resultado de elegibilidad, consultas respecto a por qué no fueron elegibles. El 15% reclamos referidos a extensiones en los plazos, problemas en el ingreso de las reconsideraciones, y varios. El 10% restante están relacionados con problemas del sistema, requisitos, y con los Bancos.
Cronograma de actividades
Cronograma detallado de actividades Etapa Fecha 1 Firma memorándum de entendimiento 6 de octubre del 2014 2 Inicio del proceso de postulación al nuevo programa de pregrado 20 de octubre del 2014 3 Fecha cierre primer proceso y comienzo de primera prórroga. 20 de diciembre del 2014 4 Inicio de trabajo de definición de requerimientos con IFIs para implementación de sistemas Enero a septiembre de 2015 5 Reglamentos de programas aprobados por CGR Marzo de 2015 6 Cierre primera prórroga y comienzo de segunda prórroga. 31 de marzo del 2015 7 Firma Convenio Corfo Ingresa Mayo de 2015 8 Cierre segunda prórroga y comienzo tercera prórroga 30 de abril del 2015 9 Cierre tercera prórroga y comienzo cuarta prórroga. 1 de junio del 2015 10 Cierre cuarta prórroga y plazo adicional para rezagados. 26 de junio del 2015 11 Cierre definitivo proceso de inscripciones. 7 de julio del 2015 12 Envío de antecedentes a Registro Civil y SII 6 al 14 de julio del 2015 13 Revisión bases Informe créditos de estudio superior Durante el mes de agosto 14 Publicación de resultados de Elegibilidad a Deudores e Intermediarios Financieros 14 de septiembre de 2015 15 Agendamiento de Hora de Reprogramación Deudores A partir del día 14 de septiembre de 2015 16 Reprogramación de Operaciones en Proceso de Firma Centralizada A partir del día 21 de septiembre de 2015 hasta el día 6 de noviembre de 2015 17 Proceso de Reconsideración Deudores A partir del día 14 de septiembre de 2015 hasta el día 13 de octubre de 2015 18 Publicación de resultados de Elegibilidad Reconsideración a Deudores e Intermediarios Financieros 15 de Diciembre de 2015 19 Agendamiento de Hora de Reprogramación Reconsideración Deudores A partir del día 15 de Diciembre de 2015 20 Reprogramación de Operaciones Reconsideración en sucursales IFI A partir del día 22 de diciembre de 2015 hasta el día 05 de Febrero de 2015 21 Postulación Proceso Novación A partir del día 22 de diciembre de 2015 hasta el día 22 de enero de 2016 22 Publicación Elegibilidad Novación 7 de Marzo de 2016 23 Firma Proceso Novación en sucursales IFI A partir del día 7 de Marzo de 2016 hasta el día 21 de Abril de 2016 24 Postulación a Beneficios Cesantía y Contingencia a la Renta A partir del mes de Enero de 2016 25 Primera Cuota a cubrir con Beneficios Abril de 2016
Para consultas: Teléfono: 800 400 080 Redes Sociales: @creditopregrado / facebook.com/creditopregrado Correo electrónico: consultas@creditopregrado.cl
GRACIAS @Corfo