Prducts 23-1 -- 1 -- Crédit 1-23 Prducts Crédit Gerencia Administración y Operación Asesres Externs Intificación cambis Integra infrmación referente a: Segur Prtección Pags Referencia: Pág. 19 Fecha Mdificación 04 may 2007-1 -
Prducts 23-2 -- 2 -- Crédit 2-23 Prducts Crédit Este módul está cnfrmad pr cuatr temas: 1. Crédit. 2. Cfinavit. 3. Cfinavit Ingress Adicinales. 4. Apy. Objetiv general: Cncer ls beneficis, requisits btención, características y stins ls crédits, para ayudar a ls rechhabientes a elegir el prduct crédit, acuerd a sus psibilidas pag y necesidas vivienda. Qué es el crédit? Es un rech prestación que tiene ls trabajadres afiliads al, este crédit se trga baj el cumplimient las Reglas Otrgamient Crédit explicadas en el módul 1. Entre ls elements relevantes para terminar la factibilidad trgamient crédit, así cm la terminación l mnt, tasa interés y plaz l mism, están ls siguientes: Edad y salari l trabajadr. Tiemp permanencia labral manera cntinua. Tiemp permanencia labral en el mism emple. Mnt l sald subcuenta vivienda. Requisits para btener un crédit. Ser rechhabiente l, cn relación labral vigente cn ingress s un salari mínim en alante. Cumplir cn la puntuación mínima requerida 116 punts. Recuerda que la puntuación pue ser mdificada pr el Cnsej Administración. El valr vivienda a adquirir, cnstruir, ampliar, remlar a saldar cn alguna tra entidad financiera n pue rebasar las 350 veces el salari mínim en el D.F. las 300 veces salari mínim en el interir la República Mexicana. N haber tenid cn anteriridad un crédit l. - 2 -
Prducts 23-3 -- 3 -- Crédit 3-23 La vivienda berá ser us habitacinal exclusivamente. N berá tener lcales cmerciales, ni estar asentada en znas riesg. La vida útil la vivienda berá ser pr l mens 30 añs. Es imprtante infrmar al rechhabiente la bligación que adquiere al mment btener un crédit, así cm ls pags y gasts que tendrá que cubrir. Características l crédit. Es un préstam que se realiza en veces salari mínim y cn tasas interés que van s el 4 al 9%, pendiend l ingres salarial l trabajadr. Únicamente pue stinarse a cmprar, cnstruir, remlar pagar la uda hiptecaria una vivienda. Se trga una sla vez en la vida. Cuenta cn un cmpnente gran relevancia: el sald Subcuenta Vivienda, el cual pue utilizarse diversas maneras pendiend la cisión l trabajadr y l prduct crédit elegid: Pue utilizarse cm amrtización inicial l crédit. Pue utilizarse cm garantía en el cas elegir un crédit cn Apy. Su autrización está autmatizada y se sustenta en la estabilidad labral l trabajadr, en la calidad la vivienda a adquirir y en la situación jurídica la vivienda. Su trámite se inicia cn el mínim dcuments, en cualquier ficina l. Es el medi a través l cual ls rechhabientes l puen adquirir una vivienda. Ls crédits trabajadres cn mens ingress, así cm ls crédits stinads a la adquisición vivienda ecnómica (*) tienen preferencia en la autrización recurss. Ls trabajadres menres ingress pdrán recurrir a un subsidi trgad pr CONAVI para la adquisición vivienda. (**) * Vivienda ecnómica: es la vivienda cuy valr según avalú n rebasa ls 117.06 veces salari mínim. ** Ls subsidis trgads pr CONAVI sn stinads a trabajadres menres ingress, CONAVI establece cnvenis cn ls rganisms vivienda, en ls cuales se establecen ls requisits, cndicines y lcalidas aplicación cada cnveni. - 3 -
Prducts 23-4 -- 4 -- Crédit 4-23 Beneficis l Crédit. El Sald Subcuenta Vivienda pue utilizarse cm amrtización inicial ttal parcial l crédit, bien, sumarl al crédit que trga el institut. Las aprtacines bimestrales l 5 pr cient psterires a la btención l crédit, se stinan a pagar el sald l mism. Si un trabajadr llegara a perr el emple, pue recurrir a las prórrgas crédit, las cuales se le trgarán a partir la fecha en que haya jad percibir ingress salariales. Para tal efect, el acreditad berá slicitar la prórrga ntr l mes siguiente a la fecha en que je percibir ingress salariales. Durante dichas prórrgas ls pags y ls intereses rdinaris que se generen, se capitalizarán al sald inslut l crédit. En cas que el trabajadr n slicite la prórrga en el plaz 30 días, ésta n se autrizará. Es necesari explicar claramente el prcedimient para el trgamient las prórrgas a ls trabajadres, ya que un trabajadr mejr asesrad será un cliente que tratará estar el día en su crédit y frmará parte una sana cartera. Se berá explicar a ls trabajadres que la slicitud prórrgas implica una capitalización la uda y ls intereses aún n pagads. Las prórrgas que se trguen al trabajadr cnfrmidad cn el párraf anterir n pdrán ser mayres dce meses cada una, ni excer en su cnjunt más veinticuatr meses y terminarán anticipadamente cuand el trabajadr inicie una nueva relación labral. Cn el fin prteger el patrimni ls trabajadres, el cntrata pr cuenta l acreditad el segur dañs la vivienda en garantía. Ls riesgs que cubre el segur sn: incendi, terremt, inundación, explsión, huracán, ciclón, entre trs. La prima crrespndiente $8.00 (ch pess) bimestrales se cubrirá junt cn las amrtizacines que el patrón scuenta. Al btener el crédit, el rechhabiente sin cst adicinal, cuenta cn un segur para ls cass incapacidad ttal permanente y fallecimient así cm para invaliz finitiva incapacidad parcial permanente cuand la dictaminación emitida pr el IMSS es l 50 pr cient más. Qué es el crédit cnyugal? Es una facilidad que trga el a rechhabientes que están civilmente casads, cn el fin incrementar su capacidad cmpra. Esta mdalidad trgamient crédit cnsiste en que cada un ls cónyuges btenga su crédit para adquirir la misma vivienda. Para tramitar el crédit cnyugal es necesari cumplir ls siguientes requisits: - 4 -
Prducts 23-5 -- 5 -- Crédit 5-23 Ambs cónyuges ben cntar cn una relación labral vigente. N es necesari que el régimen cnyugal sea mancmunad, ni tampc es necesari mstrar antigüedad cnyugal. El cónyuge pdrá btener un crédit hasta pr el setenta y cinc pr cient l mnt máxim crédit. Utilizand la precalificación en la mdalidad crédit cnyugal pdrás encntrar cuál es el mejr esquema aplicación pendiend ls ingress cada cónyuge, es cir, pdrás realizar varias pruebas para terminar el titular que mejr cnvenga a la pareja. Es necesari que el cónyuge haya trabajad ininterrumpidamente, cuand mens ls ds últims añs anterires a la fecha en que se slicite el crédit cnyugal, y ambs crédits se apliquen a una misma vivienda. Al cónyuge sól se le trgará hasta el 75 pr cient, l mnt l crédit al que tiene rech. Recmendacines para facilitar la btención l crédit. Se berán hacer las siguientes recmendacines a ls rechhabientes cn el fin facilitar el trámite: Que n se cambie emple mientras está realizand el trámite. Que se asegure que el nmbre registrad en el, cinci cn el nmbre asentad en el acta nacimient l trabajadr trabajadres en el cas l crédit cnyugal. Que la vivienda que va a adquirir n está intestada y que el vendr n tenga ningún impediment jurídic para realizar la venta. Que la vivienda n está en zna riesg. Que la vivienda esté ubicada en una zna cn tds ls servicis municipales, tales cm agua, drenaje, energía eléctrica y banquetas. Que la vivienda tenga una vida útil pr l mens 30 añs. Que el valr la vivienda n rebase ls mnts estipulads para cada prduct crédit. Recmendacines para la firma l cntrat cmpra-venta. Antes firmar el cntrat cmpra-venta, bes asegurarte que el rechhabiente cmpren y está acuerd cn l pactad en dich cntrat. A cntinuación te mstrams una serie recmendacines que berás hacerle al trabajadr cn el fin asegurar que tmará la mejr cisión al elegir su vivienda: Que exista escritura prpiedad a nmbre la persna física mral que venda. - 5 -
Prducts 23-6 -- 6 -- Crédit 6-23 Que exista escritura cnstitución cndmini si la vivienda está ubicada cn tras viviendas en un sl dmicili. Que la vivienda a adquirir se encuentre libre gravámenes. De n ser así, que exista un cmprmis cuánd se cancelarán ésts y especificar que el incumplimient este cmprmis será causa revcación l cntrat sin penalización para el trabajadr. Que ha cmprbad la intidad ls vendres y que ésts cincidan cn quien aparece cm prpietari l inmueble en el cntrat cmpra-venta. En el cas existir representantes ls vendres, en el cntrat se berán especificar sus facultas para cmparecer a nmbre ésts últims. Que el nmbre l trabajadr esté cmplet. La intificación e individualización la vivienda bjet la adquisición (calle, númer y clnia, superficie terren y cnstrucción, cajón estacinamient, etc.). Las características técnicas y especificacines la cnstrucción. Ls acabads y características adicinales en talle. El preci ttal la cmpra-venta y su frma pag. Ls cargs adicinales al preci final la vivienda en su cas. Ls mnts penalización para el vendr y el cmpradr en el cas incumplimient. La fecha terminación la vivienda, en el cas estar en prces cnstrucción. La fecha entrega la vivienda. En el cas vivienda nueva, especificar si cuenta cn segur calidad. Revisar un brradr l dcument antes firmarl. Antes firmar el cntrat cmpra-venta finitiv, asegurarse que incluya td l cnvenid, incluyend las mdificacines que prcedan. Firmar el cntrat cmpra-venta pr duplicad y cnservar un ejemplar firmad pr tdas las partes que intervengan. Si el trabajadr realizara pags pr anticipad, asegurarse que le sean entregads ls recibs crrespndientes, en ls cuales be especificarse el nmbre nminación la persna que ven, así cm el nmbre l trabajadr y el cncept l pag. - 6 -
Prducts 23-7 -- 7 -- Crédit 7-23 Cndicines financieras. El crédit, n se presta en pess, se presta en veces salari mínim mensual vigente l Distrit Feral. La tasa interés es fija y pdrá establecerse l 4 al 9 pr cient anual sbre salds insluts, la terminación la tasa a aplicar es cn base en la edad y salari l rechhabiente. El plaz máxim pag es 30 añs. La amrtización l crédit se realiza mediante scuents vía nómina que ls patrnes aplican y entregan al. El scuenta el 5 pr cient l mnt l crédit pr cncept gasts peración; en el cas la vivienda ecnómica se scuenta el 3 pr cient. El sald l crédit y el scuent se actualizan en la misma prprción en que se incrementa el salari mínim l Distrit Feral. En el cas retras en el pag la mensualidad, se cbrarán intereses mratris l 9 pr cient anual. La aplicación prórrgas implica la capitalización la uda y ls intereses aún n pagads. Destins l crédit. Existen distintas pcines Crédit. Una vez explicadas, el rechhabiente elegirá la que más se acue a sus necesidas. Las pcines l Crédit sn: Cmprar una vivienda nueva a un particular una vivienda usada. La vivienda pdrá ser cualquiera puesta a la venta pr un vendr particular, ser parte un cnjunt habitacinal autrizad pr el. Las alternativas vivienda ben cumplir cn ls siguientes requisits: El valr la vivienda n pue ser superir a ls 350 veces salari mínim en el D.F. ó 300 veces salari mínim si la vivienda a adquirir está ubicada el interir la República Mexicana. Debe estar ubicada en una zna urbanizada y cntar cn tds ls servicis municipales (agua, drenaje y energía eléctrica). Que n se encuentre en zna riesg. Que sea us habitacinal exclusivamente. - 7 -
Prducts 23-8 -- 8 -- Crédit 8-23 Que tenga una vida útil remanente mínima 30 añs. Que cuente cn títul prpiedad a nmbre l vendr. Que se encuentre al crriente en ls pags cnsum agua y predial, slicitand la última bleta ls servicis pagads. Que se encuentre libre gravámenes (hiptecas, embargs, etc.) al mment la firma la escritura. Antes ingresar la slicitud crédit, la vivienda be cntar cn un avalú, el cual be estar vigente al mment la inscripción. La vivienda be cntar cn un Dictamen Técnic Calidad cn una calificación mínima 70 punts. Presentar la dcumentación requerida para iniciar el trámite: Slicitud Inscripción crédit, riginal l Acta Nacimient y l cónyuge -en el cas crédit cnyugal- cpia intificación ficial y l cónyuge en el cas crédit cnyugal, riginal l Acta Matrimni, en el cas crédit cnyugal y el avalú la vivienda a adquirir. * Crencial electr (IFE), pasaprte vigente, cartilla l Servici Militar Nacinal Cédula Prfesinal. ** En el siti Internet, en el apartad dicad a ls asesres certificads, pdrás btener el frmat, ls requisits y la lista entidas valuadras para slicitar el avalú. Cmprar una vivienda nueva que frma parte un cnjunt la ferta registrada. En el cas que el trabajadr adquiera una vivienda nueva la ferta registrada en el, la vivienda berá cumplir cn ls requisits mencinads en el rubr anterir, cnsirand las siguientes particularidas: La vivienda be cntar cn el DTU (Dictamen Técnic Únic), el cual es trgad pr una empresa supervisra bra, en lugar l dictamen técnic calidad. El avalú es slicitand directamente pr el Oferente. Ls cmprbante pags agua y predial el Oferente ls entrega directamente al ntari. Qué es una zna riesg? La zna riesg evalúa las cndicines ubicación clindancia l terren en dn se ubica la vivienda, baj ls siguientes cncepts: Zna afectación: Una vivienda está en una zna afectación si el terren dn está cnstruida clinda cn pósits cmbustibles, ducts subterránes líneas alta tensión. - 8 -
Prducts 23-9 -- 9 -- Crédit 9-23 Áreas inundables: Cuand la vivienda está cnstruida en un predi clindante cn rís, lagunas, arrys pantans. Restriccines: Es cuand la vivienda está cnstruida en un terren ubicad sbre cavernas, hndnadas, talus, fallas gelógicas, rellens sanitaris, terrens sbrecargads, terrens cmpresibles, arcillss cntaminads. Qué es el segur calidad? Es un segur que cntrata el ferente sarrlladr a una institución segurs recncida pr la AMIS (Asciación Mexicana Institucines Segurs) y aplica únicamente para las viviendas en cnstrucción terminadas que pertenecen a algún cnjunt la ferta registrada en el. Cbertura l segur. Este segur respn pr dañs estructurales (edificación l inmueble) durante un períd 10 añs y pr 2 añs en vicis cults, tales cm instalacines eléctricas, instalacines hidr-sanitarias, gas e impermeabilización. Si la vivienda elegida pr el trabajadr cuenta cn el segur calidad, berás infrmar al trabajadr l siguiente: El prcedimient a seguir para hacer efectivas las garantías l segur. Que revise que esté su nmbre en el Certificad Garantía Cnstrucción Que en el cas que venda la vivienda, el acreditad berá cer ests rechs a favr l cmpradr. Cnstrucción una vivienda en terren prpi. El Crédit frece al trabajadr la pción cnstruir en su prpi terren, en el su cónyuge si está casad baj el régimen sciedad cnyugal, la cnstrucción se pue llevar a cab ds maneras: Eligiend un cnstructr l padrón cntratistas. Integrándse a un grup trabajadres para ejercer simultáneamente ls crédits que se trguen para sarrllar vivienda prmvida pr cnstructra sarrlladra en su cas-. En esta mdalidad crédit berán cumplirse ls siguientes requisits: El valr cmercial l terren más el valr registrad en el estudi valr, n pdrá ser superir a ls 350 veces salari mínim en el D.F. y 300 veces salari mínim en el interir la República Mexicana. El valr la peración será el valr l presupuest slicitad. - 9 -
Prducts 23-10 -- 10 Crédit -- 10-23 Sól existirá un beneficiari pag, persna física y éste será únicamente el rechhabiente el titular en cas crédit cnyugal. Si la bra ya está iniciada, ésta pr ningún mtiv be presentar características habitabilidad. El terren be estar ubicad en una zna urbanizada y cntar cn tds ls servicis municipales (agua, drenaje y energía eléctrica), amás n encntrarse en zna riesg. El trabajadr be ser el prpietari l terren su cónyuge, si están casads pr bienes mancmunads y be cntar cn el títul prpiedad. La escritura l terren berá estar registrada en el Registr Public la Prpiedad. Si el crédit que sea es cnyugal y está casad baj el régimen sciedad cnyugal, el terren be estar escriturad a su nmbre al su cónyuge. El terren be estar al crriente en ls pags cnsum agua y predial y be estar libre gravámenes (hiptecas, embargs, etc.), al mment la firma la Escritura. Al slicitar su crédit, el avalú y el estudi valr ben estar vigentes. El cst l avalú será cubiert pr el slicitante a la unidad valuación y se emitirá junt cn el dictamen técnic l terren y el estudi valr. El valr l presupuest según el estudi valr será el que termine la peración crediticia, pr l que berá ser igual al registrad en la slicitud inscripción crédit en el mnt l presupuest para la cnstrucción. El asesr certificad be infrmar al trabajadr que en esta mdalidad el trabajadr be pagar el 2 pr cient l presupuest su vivienda pr cncept cuta registr y que slamente será vuelt el 1.5 pr cient esa cuta en el cas que n se cncrete el crédit. El stin esta cuta es para pagar el servici supervisión l avance la bra. El plaz máxim para terminar la cnstrucción la vivienda es 180 días. El imprte la peración crediticia se prrrateará en 5 ministracines acuerd a ls siguientes avances bra : 30% la ministración 1, al 0 % acumulad bra 20% la ministración 2, al 30 % acumulad bra 20% la ministración 3, al 50 % acumulad bra 15% la ministración 4, al 70 % acumulad bra 15% la ministración 5, al 100 % acumulad bra Se escriturará para el pag la primera ministración. - 10 -
Prducts 23-11 -- 11 Crédit -- 11-23 El Avis para la Retención Descuents se slicitará para el pag la última ministración y la pérdida la relación labral n será impediment para el pag la misma. Dcumentación requerida para el ejercici esta mdalidad manera individual: Slicitud Inscripción Crédit. Original l Acta Nacimient (y l cónyuge en el cas crédit cnyugal). Cpia intificación ficial y l cónyuge en el cas crédit cnyugal. Original l Acta Matrimni (en el cas crédit cnyugal). Cntrat Obra a Preci Alzad y Tiemp Determinad, cn el cnstructr que edificará la vivienda. Ficha Pag Referenciad Cuta Única Inscripción. Fianza revlvente. Estudi Valr la cnstrucción y Dictamen Técnic l Terren. Pryect Arquitectónic l que sea cnstruir. Cédula Presentación y Ficha Técnica, el Prgrama Obra y Físic Financier así cm el Presupuest Obra. Licencia permiss cnstrucción. Dcumentación requerida para cnstrucción vivienda en ferta registrada. También es para cnstruir la vivienda l trabajadr y a diferencia la pción anterir, la iniciativa ls pryects es efectuada pr sindicats u rganizacines empresariales y ben cntar cn la aprbación l Cnsej Administración l. En ferta registrada ls trabajadres ejercerán sus crédits manera cnjunta y simultánea para el sarrll sus viviendas. Una vez trgads ls crédits, se berá cnstituir un Fiicmis Inversión y Administración cn ls crédits que trgue el Institut. Este Fiicmis amás dar certeza jurídica al trabajadr, funge cm: 1. Administradr ls recurss ls crédits, que se ejercerán en 7 ministracines. 2. Encargad cntratar al cnstructr y al supervisr bra. 3. Transmisr la prpiedad a ls trabajadres al cncluir la bra. - 11 -
Prducts 23-12 -- 12 Crédit -- 12-23 Requisits en Oferta Registrada. Se berá cumplir cn ls siguientes requisits cuand el rechhabiente slicite un crédit en ferta registrada: El valr vivienda n pue rebasar las 350 veces el salari mínim en el D.F. las 300 veces salari mínim en el interir la República Mexicana. Las características que be cumplir el terren ben ser cubiertas para la aprbación l paquete; esta actividad es efectuada pr el sarrlladr. El terren be cntar cn tds ls servicis (agua, drenaje y energía eléctrica) en su cas, cn factibilidad servicis vigentes, esta verificación la realiza el sarrlladr. El terren n be ubicarse en zna riesg, esta verificación la realiza el sarrlladr. Si el crédit que sea es cnyugal y está casad baj el régimen sciedad cnyugal, el inmueble be estar escriturad a su nmbre al su cónyuge. Si el crédit que sea es individual y está casad pr bienes separads, el inmueble be estar escriturad únicamente a su nmbre. Si el crédit que sea es individual y está casad baj el régimen sciedad cnyugal, el inmueble pue estar escriturad a nmbre cualquiera ls cónyuges. Se aceptará su lte y el ls trs integrantes la ferta registrada sin escritura, únicamente en aquellas lcalidas cuya legislación n permita la escrituración ltes sin urbanización y tendrá que cnstituir un fiicmis irrevcable traslativ dmini. (n lvidar que la escrituración l predi en dn se sarrllará td el cnjunt sí be cntar cn escrituras)- Desarrlladra. Se encuentre al crriente en ls pags cnsum agua y predial. Se encuentre libre gravámenes (hiptecas, embargs, etc.), al mment la firma la Escritura. N presente bra iniciada. Se verifica previ a la aprbación l paquete. Suscribir la carta adhesión a la ferta registrada. El plaz máxim para terminar la cnstrucción la vivienda be ser 180 días. Pagar el 2 pr cient l presupuest las viviendas pr cncept cuta registr. Slamente será vuelt el 1.5 pr cient esa cuta en el cas que n se cncreten las viviendas (cn carg a esta cuta se pagará el servici supervisión l avance la bra). - 12 -
Prducts 23-13 -- 13 Crédit -- 13-23 Dcumentación que berán presentar ls rechhabientes: Slicitud Inscripción Crédit. Original l Acta Nacimient (y l cónyuge en el cas crédit cnyugal). Cpia intificación ficial y l cónyuge en el cas crédit cnyugal. Original l Acta Matrimni (en el cas crédit cnyugal). Carta adhesión. Dcumentación a presentar pr el sarrlladr: Pryect ejecutiv. Cédula Presentación y Ficha Técnica. Prgrama Físic Financier. Dcumentación jurídica y técnica l terren. Lista trabajadres. Estudi valr. Ampliar, remlar mejrar su vivienda. Cn el crédit el trabajadr pue ampliar, remlar mejrar su vivienda y así aumentar el patrimni y mejrar las cndicines vida su familia. Requisits a cumplir pr el rechhabiente para ampliar, remlar mejrar la vivienda a través l Crédit. Requisits: El valr vivienda ya remlada ampliada n pue rebasar las 350 veces el salari mínim en el D.F. las 300 veces salari mínim en el interir la República Mexicana. La vivienda be estar ubicada en una zna urbanizada y cntar cn tds ls servicis (agua, drenaje y energía eléctrica). La vivienda n be estar ubicada en zna riesg. La vivienda be cntar cn sala-cmedr, ccina y bañ y be ser us habitacinal exclusivamente. La vivienda be tener una vida útil remanente mínima 30 añs. El rechhabiente be cntar cn el títul prpiedad la vivienda bidamente registrad en el Registr Públic la Prpiedad. Si el crédit que sea es cnyugal y está casad baj el régimen sciedad cnyugal, la vivienda be estar escriturada a su nmbre al su cónyuge. - 13 -
Prducts 23-14 -- 14 Crédit -- 14-23 Si el crédit que sea es individual y está casad pr bienes separads, la vivienda be estar escriturada únicamente a su nmbre. Si el crédit que sea es individual y está casad baj el régimen sciedad cnyugal, la vivienda pue estar escriturada a nmbre cualquiera ls cónyuges. La vivienda be estar al crriente en ls pags cnsum agua y predial y encntrarse libre gravámenes (hiptecas, embargs, etc.), al mment la firma la escritura. Se berá slicitar un avalú para iniciar el trámite crédit y berá estar vigente hasta el mment la escrituración. La vivienda berá cntar cn un dictamen técnic mínim 70 punts, esta dictaminación la realizará la unidad valuación. El cnstructr que elija el trabajadr berá estar registrad en el padrón cntratistas l. Si ls trabajs ampliación remlación que sea realizar afectan la estructura su vivienda, be cntar cn una carta respnsiva seguridad estructural emitida pr un perit. El plaz máxim para llevar a cab las bras ampliación, remlación mejra su vivienda be ser 180 días. Dcumentación requerida: Slicitud Inscripción Crédit. Original l Acta Nacimient (y l cónyuge en el cas crédit cnyugal). Cpia intificación ficial y l cónyuge en el cas crédit cnyugal. Original l Acta Matrimni (en el cas crédit cnyugal). Avalú cn Dictamen Técnic Calidad. Cédula presentación y ficha técnica, el prgrama bra y físic financier así cm el presupuest bra. Licencia permiss cnstrucción, cuand apliquen, pendiend l grad la remlación. Cntrat bra a preci alzad y tiemp terminad, cn el cnstructr que edificará la vivienda. Crquis pryect ejecutiv en su cas, las bras pr realizar. Pag pasiv hipteca la vivienda. Es el crédit que trga el para liquidar la uda que un rechhabiente tiene cn un Banc Sfl, pr un préstam que le trgó al trabajadr para la adquisición, cnstrucción, reparación, ampliación mejra su vivienda. - 14 -
Prducts 23-15 -- 15 Crédit -- 15-23 Requisits a cumplir pr el rechhabiente al stinar el Crédit al pag pasiv la vivienda. El valr vivienda ya remlada ampliada n pue rebasar las 350 veces el salari mínim en el D.F. las 300 veces salari mínim en el interir la República Mexicana. La vivienda be estar ubicada en una zna urbanizada y cntar cn tds ls servicis (agua, drenaje y energía eléctrica). La vivienda n be estar ubicada en zna riesg. La vivienda be tener una vida útil remanente mínima 30 añs. La vivienda be estar al crriente en ls pags cnsum agua y predial. Si el crédit que sea es cnyugal y está casad baj el régimen sciedad cnyugal, la vivienda hiptecada be estar escriturada a su nmbre al su cónyuge. Si el crédit que sea es individual y está casad pr bienes separads, la vivienda hiptecada be estar escriturada únicamente al nmbre l trabajadr. Antes iniciar el prcedimient inscripción be slicitar el avalú, el cual berá estar vigente hasta el día la escrituración. La vivienda be cntar cn un dictamen técnic mínim 70 punts. Dcumentación requerida: Slicitud inscripción crédit. Original l acta nacimient (y l cónyuge en el cas crédit cnyugal). Cpia intificación ficial y l cónyuge en el cas crédit cnyugal. Original l Acta Matrimni (en el cas crédit cnyugal). Avalú vigente. Carta instrucción la entidad dn se indica el aud que tiene el trabajadr. - 15 -
Prducts 23-16 -- 16 Crédit -- 16-23 A cntinuación te presentams una tabla que indica la dcumentación que se requerirá acuerd al stin l crédit elegid pr el rechhabiente. Tabla Dcuments Requerids para cada stin crédit. Cmpra vivienda Cnstrucción vivienda Oferta registrada Ampliar, remlar mejrar Pag pasiv Slicitud Inscripción Crédit Original l Acta Nacimient (y l cónyuge en el cas crédit cnyugal). Cpia Intificación Oficial y l cónyuge en el cas crédit cnyugal (Crencial Electr (IFE), Pasaprte vigente, Cartilla l Servici Militar Nacinal Cédula Prfesinal). Original l Acta Matrimni (en el cas crédit cnyugal). x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x Avalú x x terren) (l - x (cn Dictamen Técnic Calidad) x Pryect Arquitectónic l que sea cnstruir. Cédula Presentación y Ficha Técnica, el Prgrama Obra y Físic Financier así - x - x - - x - x - - 16 -
Prducts 23-17 -- 17 Crédit -- 17-23 cm el Presupuest Obra. Licencia permiss cnstrucción. Estudi Valr la cnstrucción y Dictamen Técnic l Terren. Cntrat Obra a Preci Alzad y Tiemp Determinad, cn el cnstructr que edificará la vivienda. - x - x - - x - x - - x - x - Carta adhesión - - x - - Carta Instrucción la Entidad Financiera - - - - x - 17 -
Prducts 23-18 -- 18 Crédit -- 18-23 Cóm se slicita un avalú? En el siti Internet, se encuentra la lista Unidas Valuación autrizadas, así cm la slicitud l avalú. EL rechhabiente es quien berá elegir la Unidad Valuación cn la que l realizará, bid a que él pagará el cst l avalú. En el cas tratarse crédits en ls que se requiere el dictamen técnic calidad, berás hacer esta especificación en la slicitud l avalú. Las Unidas Valuación tienen el cmprmis entregar el avalú y el dictamen técnic calidad en su cas- en un plaz n mayr a 10 días hábiles a partir la fecha recepción la slicitud. Ls principales resultads l avalú para terminar la viabilidad l crédit sn: El valr cmercial la vivienda, el dictamen técnic calidad, la vida útil la vivienda y la scripción l entrn dn está ubicada la vivienda, cn el fin asegurar que la vivienda n está ubicada en znas riesg y que cuenta cn ls requisits establecids. La vigencia ls avalús es 6 meses, recuerda al trabajadr que verifique la vigencia éste antes ingresar la slicitud inscripción crédit. Qué suce cn ls rechhabientes que n alcanzan la puntuación necesaria? El frece ds alternativas que les permite alcanzar la puntuación mínima. El frece la pción ahrr que les permite a ls rechhabientes alcanzar la puntuación mínima, mediante un esquema ahrr llamad Crédit Segur. El Crédit Segur es un prgrama ahrr cn entidas financieras participantes, que le frece al trabajadr la psibilidad alcanzar la puntuación mínima establecida para btener su crédit (Bansefi, Fincmun e Interesa). Ls beneficis l Crédit Segur sn: El mnt que ahrra el rechhabiente se suma al crédit. Antes iniciar el prgrama ahrr, el rechhabiente cnce el mnt que necesita ahrrar para btener su crédit y él termina el plaz para cubrir dich ahrr. Al lgrar el ahrr asegura btener la puntuación. - 18 -
Prducts 23-19 -- 19 Crédit -- 19-23 Ls requisits para btener el Crédit Segur sn: El trabajadr be ahrrar s el 5 pr cient hasta el 15 pr cient l mnt cn el que cntaría, en un plaz que scila entre ls 4 y 24 meses. El trabajadr be seguir ls siguientes pass para slicitarl: Cnsultar cuánt tiene que ahrra el trabajadr en el Siti Internet. Cntactar a las entidas financieras que participan en el prgrama, la lista entidas financieras participantes estará dispnible en el siti Internet. Al terminar su ahrr, be btener su Certificad Cumplimient y cntinuar cn el trámite crédit. Si el trabajadr cambia emple durante su plaz ahrr, el mnt éste se ajustará máxim al 15 pr cient. La tra alternativa para alcanzar la puntuación es accediend al Crédit cn subsidi CONAVI. Esta alternativa cnsiste en que a la cantidad que te trga el cm crédit más el sald Subcuenta Vivienda se pue sumar un subsidi hasta $37,000.00 Ls beneficis l subsidi sn: El Gbiern Feral, a través la Cmisión Nacinal Vivienda (CONAVI) Te trga un subsidi que pue ser hasta $37,000.00 El mnt l subsidi se suma al crédit para cmprar tu vivienda. Cnsulta la infrmación referente a Subsidi CONAVI cn. Segur Prtección Pags Objetiv: Permitir al acreditad cumplir cn la amrtización la hipteca en cas pérdida relación labral invluntaria, dándle la pción n utilizar la prórrga en ls primers añs la hipteca, ahrrándle csts pr cncept capitalización intereses. Este Segur Prtección Pags aplica para ls crédits frmalizads a partir l 01 ener 2007. - 19 -
Prducts 23-20 -- 20 Crédit -- 20-23 Ejempl la Precalificación anterir al 01 ener 2007 Cálcul anterir Mnt crédit a Otrgar 190,108.78 + Sald la Subcuenta 135,396.18 - Gasts Financiers 9,505.44 Cntaría cn 315,999.52 Cálcul cn segur Mnt crédit según Reglas 190,108.78 + Cst la prima l Segur Prtección Pags 1,749.00 Mnt crédit a Otrgar 191,857.78 + Sald la Subcuenta Vivienda 135,396.18 - Gasts Financiers 9,505.44 - Prima Segur Prtección Pags 1,749.00 Cntaría cn 315,999.52 Para el cálcul l Segur Prtección Pags sl se cnsira el Mnt Crédit según Reglas. (MMC X 0.8%) + 15% IVA = Mnt la Prima MMC= Mnt Máxim Crédit - 20 -
Prducts 23-21 -- 21 Crédit -- 21-23 En el cas COFINAVIT este cálcul n incluirá el Sald la Subcuenta Vivienda. Para ls crédits en Línea III Individual en Paquete, el cálcul finitiv la Prima l segur se efectuará en el pag la última ministración. Si existiera una pérdida relación labral invluntaria antes l pag la última ministración, el Segur Prtección Pags n aplicaría. Si spués l pag la última ministración, el acreditad tiene una nueva relación labral, pdría aplicar el Segur si pier la relación y esta es invluntaria Si existiera una frmalización anticipada, el cálcul la prima se efectuará sól pr ls mnts efectivamente ministrads y se efectuará un ajuste al mnt crédit trgad. Cndicines El segur pera durante ls primers cinc añs l crédit y cubre hasta 6 amrtizacines crrespndientes al régimen especial amrtización (REA), en frma cnsecutiva alternada cn un cicl pag una relación labral presente. El acreditad berá slicitar la aplicación l Segur Prtección Pags y su aplicación inicia a partir l 1º ener l 2007. Póliza La póliza l Segur Prtección Pags, en el prces trgamient crédit, estará dispnible en Internet para que el rechhabiente la imprima junt cn el Avis para la Retención Descuents. Una vez ejercid el crédit pdrá btener impresines la póliza en Internet en la cnsulta su Estad Cuenta. La clave intificación su póliza, será su númer crédit. - 21 -
Prducts 23-22 -- 22 Crédit -- 22-23 CONDICIONES PARTICULARES DEL SEGURO DE PROTECCIÓN DE PAGOS PÓLIZA MAESTRA NO. PPI-02-00001 Beneficiari Irrevcable "Se hace cnstar que el Asegurad n pdrá cancelar, ni hacer mdificación alguna sin la autrización pr escrit : Institut l Fnd Nacinal la Vivienda para ls Trabajadres () Razón Scial Apellid Patern, Apellid Matern y Nmbre(s)" Cndicines Particulares l Segur Desemple Invluntari Númer Crédit: 0000000000 Fecha Otrgamient l Crédit 12-Jun-2006 Dats l Asegurad Nmbre: R.F.C. Calle: N. Ext. N. Int. Clnia: Delegación Municipi: Códig Pstal: Estad: GE Segurs, S.A. C.V., quien en l sucesiv se nminará La Cmpañía", asegura cnfrmidad cn las cndicines generales y particulares y durante la vigencia establecida, cntra ls riesgs y sumas aseguradas que a cntinuación se establecen. Cbertura Desemple Invluntari Perid espera 30 días Vigencia: 5 añs a partir la fecha trgamient l crédit Límite máxim respnsabilidad 6 Mensualidas (REA) l crédit cm máxim Este segur n aplica si el siniestr es previ a la cntratación l segur. Aplicación l Segur Este segur aplica en cas que un emplead se vea en alguna las siguientes situacines:! Despid injustificad.! Extinción la fuente trabaj pr muerte incapacidad l patrón.! Quiebra la empresa dn labra.! Pr pérdida finitiva su fuente trabaj bid a un sastre natural (Terremt, Huracán, etc.)! Pr reslución judicial que clara la terminación labral imputable al patrón. Este segur n aplica en ls siguientes cass: Pr las causas previstas en el Artícul 47 la Ley Feral l Trabaj.! Presentarse al trabaj en estad ebriedad Baj el efect drgas,! Cmeter acts inmrales,! Desbecer a sus patrnes sin justificación alguna, etc. En cas renunciar vluntariamente al trabaj. - 22 -
Prducts 23-23 -- 23 Crédit -- 23-23 Trabajar baj un cntrat prvisinal bra terminada. Operación l Segur Después 30 días haber perdid manera invluntaria la relación labral, el segur le ampara hasta un máxim 6 meses hasta el mment en el que se restablezca su fuente ingress. Las 6 mensualidas pr semple invluntari puen utilizarse manera cntinua, bien, pr perids interrumpids mientras tenga mensualidas dispnibles. Pdrá hacer us este benefici ntr ls primers 5 añs su crédit. Cm slicitar la aplicación l Segur Llenar el frmat reclamación que se encuentra en el siguiente víncul: http://www.infnavit.rg.mx/trabajadr/segur_pags.shtml y prprcinar cualquiera ls siguientes dcuments:! Carta liquidación ó,! Cheque Inmnización ó,! Cpia l finiquit! Dn cnste el imprte cubiert pr el patrón cn mtiv l spid, en su cas, cpia la sentencia que clare el spid injustificad. Dar avis a Infnavit:! INFONATEL! CESIS El acreditad pdrá llamar pr teléfn a INFONATEL acudir a cualquier Centr Servici. - 23 -